Заказчик получает выплату денежных средств при разных условиях. Сделка эта может быть совершена по первому требованию или условно.

Чтобы обезопасить себя, необходимо знать принцип действия банковской гарантии и ее влияние на сотрудничество между банками и клиентами. Также стоит учитывать принцип работы и ряд иных нюансов.

Определение

Основными участниками банковской гарантии являются:

• банк – гарант, являющийся любой финансовой организацией, принимающей на себя обязательства по осуществлению выплат бенефициару при поступлении от него платежного требования;
• бенефициар – участник сделки, отправляющий требование банку о необходимости перечисления денежных средств;
• принципал – заемщик, являющийся участником сделки и подписывающий с финансовой организацией договор банковской гарантии для отражения в нем и соответствия установленным обязательствам перед принципалом.

Если принципал не выполняет свои финансовые обязательства, то бенефициар подает платежное требование в банк, тем самым обязует его произвести соответствующие выплаты.

Безусловная и безотзывная банковская гарантия это – разновидности данной процедуры. Она может осуществляться не только для обеспечения обязательств, но и при участии в аукционах или тендерах.

Безотзывная банковская гарантия платежа – это возможность, обеспечивающая выплаты заказчику при совершении сделок, связанных с поставкой товаров и предоставления услуг. Такие сделки оформляются коммерческим кредитом.

Условия выплаты денежных средств

Сумма выплат указывается в документе и подлежит незамедлительной уплате бенефициару по его первому требованию.

Банк гарантирует данные условия при ненадлежащем или частичном неисполнении ненадлежащего выполнения принципалов своих обязательств по конкретному заключенному контракту.

Также следует учитывать следующие моменты:

• если банк выдал безотзывную гарантию, то отзыва быть не может ни при каких обстоятельствам;
• бенефициар вправе требовать все выплаты согласно условиям и времени действия договора;
• чтобы избежать разногласий между участниками сделки в договоре всегда должны быть прописаны условия сделки;
• гарант осуществляет выплату бенефициару, не вникая в причины нарушения контракта;
• выплата осуществляет в пределах суммы обязательства гаранта не позднее, чем 10 дней с момента подачи заявления заказчиком;
• бенефициар составляет заявление по установленной форме и отправляет его на адрес банка с пакетом документов;
• величина выплат равна сумме выдачи банковского обеспечения.

Отказ в оплате по обязательствам гаранта возможен в следующих случаях:

• если все документы со стороны заказчика представлены гаранту по истечению срока действия договора;
• при наличии умысла в совместных действия бенефициара и принципала, направленного на невыполнение условий обязательств контракта.

Лучше всего, если клиент предоставить обеспечение, чтобы в несколько раз минимизировать стоимость самой услуги. В качестве залога могут выступать ценные бумаги, оборудование, недвижимость и другие активы, находящиеся в обороте.

Если заказчик остался доволен сотрудничеством с исполнителем, то действие гарантийных обязательств больше не актуально. Прекращение ответственности гаранта регламентируется ст. 378 ГК РФ.

Принцип действия

Это она из самых востребованных финансовых услуг, а также предоставление конкретных гарантий:

• обеспечение исполнения обязательств в рамках заключенного договора между заказчиком и исполнителем;
• подтверждение платежеспособности исполнителя сделки;
• при невозможности выполнить своевременно предъявленные требования, банк обязуется произвести необходимые выплаты заказчику;
• для получения безотзывной (безусловной) гарантии от банка необходимо предоставление письменного требования.

Если исполнитель не справляется с возложенными на себя обязательствами, то расходы берет на себя банк.

Видео: Что нужно знать участникам торгов

Содержание гарантии

Согласно п. 2 ст. 45 ФЗ №44 безотзывная банковская система должна содержать следующие данные:

• сумму гарантии, подлежащей уплате заказчику при невыполнении обязательств принципалом;
• все условия, подлежащие исполнению;
• условия;
• сроки окончания действия договора;
• перечень предоставленных заказчиком документов.

Срок действия гарантии соответствует действию договора, под который выдается обеспечение.

Как оформить  безусловную безотзывную банковскую гарантия

Для совершения правомерной сделки и получения гарантии от финансового учреждения, необходимо знать условия и принципы ее оформления:

• данный вид обеспечения предоставляется любой кредитной организацией;
• оформление осуществляется только в письменном виде;
• безотзывная банковская гарантия вступает в свою законную силу при ее подписании и заверении печатью всеми участниками сделки.

Клиенту достаточно внести вознаграждение банку на получение возможности банковского обеспечения, предоставить заявление и пакет документов. Сумма взноса составляет от 2 до 10% от величины гарантии.

Если банку приходится покрывать убытки своего клиента, то он вправе требовать их возмещение.

Необходимые документы

Для получения выплат бенефициар должен представить конкретные документы, подтверждающие неисполнение или исполнение ненадлежащим образом обязательств подрядчиком госконтракта.

Чтобы получить право на оформление договора банка, необходимо предъявить следующие документы.

Документ	Разъяснение
Заявление	По установленной форме государственного образца
ОГРН	Копия
ИНН	копия
Бухгалтерская отчетность	Форма №1 и Форма №2 в отсканированном виде за 5 предыдущих периодов
Устав	Учредительный договор, протокол о назначении на должность генерального директора
Проект государственного контракта	Контракт под обеспечение, которого проводится банковская гарантия

Также прилагаются реквизиты заказчика по контракту, договору, кредитному заму и иной сделке, ссылку на конкурс или аукцион. Документы о состоянии банковских счетов, договора на осуществление сделок с подрядчиком и справка об отсутствии задолженности перед финансовыми учреждениями.

После получения данного документа необходимо приложить оригинал документа. Все данные должны быть представлены не позднее срока действия самого обязательства гаранта.

Если эти сроки будут нарушены, то не получится получить соответствующих выплат, так как гарант будет уже освобожден от взятых на себя обязательств.

Особенности и характеристики

Все стороны сделки должны учитывать ее основные особенности:

• банк официально обязуется заплатить партнерам, если они не справляются;
• гарантия – это повышение статуса компании и ее конкурентоспособности;
• на сайте Минфина указывается список финансовых организаций, имеющих право на выдачу документа.

Когда определенная компания выигрывает тендер или государственный контракт, она должна оформить безотзывную банковскую гарантию.

Это позволит убедить заказчика в том, что он может рассчитывать на выплату ей всех понесенных расходов в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств перед бенефициаром.

Плюсы и минусы

• гарантия защиты от недобросовестных контрагентов;
• удовлетворение интересов заказчика в независимости от внешних обстоятельств или возникающих трудностей у исполнителя;
• своевременное выполнение работ по договорам подряда, выданных кредитов, займов;
• надлежащее исполнение условий контрактов, заключенных по государственным заказам.

Безотзывная безусловная банковская гарантия является основным гарантом безопасности и надежности при совершении крупных сделок. Заказчик может с уверенностью сотрудничать с такими принципалами, ведь при любом исходе событий, бенефициар вернет свои деньги.

Суть безотзывной банковской гарантии заключается в подтверждении банком платежеспособности своего клиента и если он не сможет выполнить свои обязательства, банк возлагает их на себя.