Многие организации выбирают второй вариант, так как деньги компании (или личные) будут находиться в свободном обороте.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Банковская гарантия имеет много разновидностей, среди которых каждый участник торгов выберет то, что ему нужно. В этой статье рассмотрим вопрос о безотзывной банковской гарантии. В чем ее отличие от остальных, каковы преимущества и где ее использование необходимо.
Суть понятия
Чтобы говорить о каких-то узких понятиях, рассмотрим, что это такое «гарантирование банка» и кто является ее участником.
Гарантия от банка – документ, оформленный в письменном виде, где гарант берет на себя обязательство выплатить денежные средства бенефициару в случае неисполнения принципалом условий контракта.
Гарант – любая финансовая организация (а в случае с госконтрактами – банк, входящий в реестр Минфина), которая выступает посредником между заказчиком и исполнителем. Также учреждение выплачивает средства заказчику, если принципал не выполнил требования и условия контракта.
Бенефициар – компания, получающая либо товар (услугу) согласно требованиям контракта поставки, либо деньги.
Принципал – организация, которая получает право поставить товар (услугу) по контракту.
Классификация
Российское законодательство представляет ряд классификаций банковских поручительств.
По назначению
Ручательства финансового учреждения этого типа делят на:
- Поручительство за выполнение условий. Залог четкого исполнения обязательств перед бенефициаром;
- Обеспечение платежа. Залог уплаты денежных средств за проделанные работы или экспортированный товар (услугу);
- Таможенное обеспечение. Оптимизация сотрудничества органов таможни с участниками аукциона;
- Тендерное поручительство. Соглашение длязалога ответственности участников тендера перед заказчиками;
- Гарантирование возврата авансового платежа. Залог надлежащего применения аванса поставщика перед покупателем, либо его возврат;
- Гарантия документов. Обеспечение ответственности грузоперевозчика, если у него нет документов, подтверждающих груз.
По обеспечению
Ручательство банка по обеспечению можно разделить на:
- Непокрытое — обеспечение, которое выдается при предъявлении исполнителем любого залогового имущества;
- Покрытое — залог, подтверждаемый вложением денежных средств на счет обеспечения.
По условиям исполнения платежей
Залог банка по условиям исполнения платежей бывает:
- Безусловный — залог, который оплачивается заказчику по его письменному требованию без выполнения условий и предъявления документов;
- Условный — залог, который уплачивается в случае исполнения покупателем всех предписанных условий и предоставления им необходимых документов.
По характеру
Гарантия по характеру делится на:
- Отзывную — ручательство финансовой организации, которое может быть изменено или отозвано по желанию исполнителя без уведомления бенефициара;
- Безотзывную — неизменное ручательство гаранта, которое нельзя трогать без согласия заказчика.
Безотзывная гарантия для госконтракта
Безотзывная банковская гарантия для госконтракта – это самый надежный вид обеспечения, так как данный документ подразумевает, что финансовое учреждение не имеет право отзывать его ни при каких обстоятельствах.
Другими словами, гарант обязан выполнить все условия соглашения в полном объеме.
Видео: По ФЗ 44 и ФЗ 223
Содержание
Безотзывная банковская гарантия для госконтракта в обязательном порядке должна содержать следующие пункты:
- Сумма обеспечения, которую финансовая организация обязана уплатить заказчику при ненадлежащем исполнении требований контракта принципалом;
- Обязательства поставщика;
- Обязанность финансовой организации выплатить заказчику неустойку в размере 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки;
- Отлагательные условия;
- Период действия гарантийного соглашения;
- Условие, которое обосновывает факт исполнения гарантийного обязательства путем поступления денежных средств на счет бенефициара;
- Список документов, утвержденный Правительством РФ, предоставляемый заказчиком гаранту в случае истребования первым гарантийной суммы.

Банк Центркредит предлагает депозиты. Подробнее тут.
Документы
Чтобы оформить в финансовой организации безотзывную гарантию, нужно собрать большой пакет документов, включающий в себя:
- Устав организации;
- Документы учредителей и информацию о них;
- Бухгалтерский баланс и финансовый оборот за прошедшие пять месяцев;
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности;
- Отчет по убыткам и прибыли организации;
- Справки о наличии или отсутствии долгов перед бюджетом, по заработным выплатам;
- Заполненная анкета и заявка на гарантию.
Оформление банковской гарантии
После проверки гарантом финансовой стабильности компании — исполнителя, принимается решение о выдаче гарантии или отказе.
Если банк вынес положительное решение, то между сторонами оформляется соглашение, происходящее в несколько этапов:
- Исполнитель направляет банку заявку на предоставление обеспечния и начинает подготавливать необходимый пакет документов для предъявления гаранту;
- Финансовое учреждение принимает решение о выдаче ручательства или отказе. Положительный ответ будет зависеть от общего финансового положения компании, ее опыта работы в сфере закупок, самой репутации фирмы на рынке и возможности предоставления отчетности за определенные периоды;
- Принципал и банк заключают соглашение, которое будет служить инструментом для урегулирования их взаимоотношений, освещать их права и обязанности;
- Исполнитель уплачивает банку вознаграждение за предоставление услуги. Сумма уплачивается либо единовременно, либо каждый месяц (как при погашении кредита) – все зависит от условий и требований банка. Средний процент за выдачу гарантии составляет от 2 до 8%. Данная ставка зависит в первую очередь от залога, которым может быть обеспечен данный документ. Многие банки принимают залог в виде векселя своего же банка;
- Принципал получает банковскую гарантию. В ней указаны сумма, основные условия ее действия, срок действия, список документации, которую должен предоставить бенефициар в случае востребования им гарантийных денег. К этим документам он должен приложить письменное требование;
- Исполнитель передает документ заказчику.
Заказчик, согласно закону, имеет в распоряжении три дня для рассмотрения соглашения и его исправления.
Если есть претензии, то бенефициар в письменном виде обязан уведомить, что его не устраивает. А не устраивать может только одно – несоответствие требованиям закона о контрактной системе.
Если документ не принимается, то принципал может войти в список недобросовестных исполнителей и быть лишенным права выходить на торги в течение нескольких лет.
Причины отказа в принятии гарантии
Основанием для отказа в принятии безотзывной банковской гарантии можно считать следующее причины:
- Отсутствие информации о соглашении в общероссийском реестре на сайте госзакупок;
- Нарушение условий, указанных в ч.2 и ч.3 ст.45 ФЗ-44;
- Несоответствие договора тем требованиям, которые содержаться в документе об осуществлении закупки, проекте аукциона, который заключается с исполнителем.
Если заказчик не принимает банковское поручительство от принципала, он должен в течение трех дней уведомить лицо, предоставившее документ, о причинах отказа.
Требования к банку
Согласно российскому законодательству, существует одно веское требование к финансовым учреждениям.
Так как заказчики хотят надежности и прозрачности в сделках, то предпочтительнее работать с теми учреждениями, которые входят в реестр Минфина и уже подтвердили свою добросовестность в работе.
Что касается обязательств банка перед другими сторонами при составлении безотзывной гарантии, то сюда входят:
- Необходимость предоставить сведения о выданном документе в течение рабочего дня в реестр гарантий;
- Ответственность банка перед заказчиком ограничивается уплатой той суммы, которая указана в документе. Но если банк нарушает условия настоящего договора, то он обязан выплатить неустойку в размере 0,1% от суммы соглашения за каждый просроченный день.
- Ответственность банка перед заказчиком прекращаются при следующих обстоятельствах: уплата банком всей суммы по документу; окончание действия гарантии; отказ заказчика от прав по соглашению.
- Требование к принципалу о возврате всех расходов в порядке регресса, которые понес банк при уплате гарантийной суммы.
- Отсутствие права требовать с исполнителя возмещения сумм, уплаченных не в соответствии с условиями соглашения.
Преимущества и недостатки
К положительным сторонам безотзывного соглашения для госконтракта можно отнести:
- Быстрое оформление;
- Четкие требования, предъявляемые исполнителю;
- Приемлемая цена руательства;
- Определение условий соглашения в зависимости от требований заказчика;
- Уверенность заказчика в обеспечении проводимого тендера.
К отрицательной стороне, пожалуй, можно отнести требование гаранта предоставить информацию о финансовой устойчивости принципала.

Где найти вклады с частичным снятием? Ответ по ссылке.
Что предлагает Внешпромбанк по вкладам для физических лиц в 2020 году? Узнайте далее.
Безотзывная гарантия отличный инструмент для бенефициара, так как в любом случае он застрахован от недобросовестных фирм-исполнителей и любых форс-мажорных обстоятельств.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.