Гарантия от банка необходима всем организациям, которые принимают участие в госзакупках или аукционах. Но, если правила тендера регулируются 44-ФЗ,  к банковским гарантиям также предъявляются особые требования, без которых компания просто не войдет на торги.

Содержание и образец

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ?  Это соглашение в письменном виде между банком и исполнителем, где первый обязуется выплатить заказчику денежные средства за ненадлежащее выполнение принципалом требований контрактного договора.

Согласно ч.2 ст.45 ФЗ-44 в теле документа должно быть прописано следующее:

1. Сумма обеспечения. Она выплачивается бенефициару в случае неисполнения принципалом условий контракта, либо уклонения от их выполнения;
2. Обязанности исполнителя;
3. Обязательство банка перед заказчиком в выплате неустойки, если финансовая организация не выполняет требования соглашения в срок;
4. Условие выполнения соглашения. Указывается момент, при котором обязательства гаранта перед заказчиком считаются выполненными, если было поступление гарантийных средств на счет бенефициара;
5. Срок действия. Согласно ст.44 и 96 ФЗ-44 период действия гарантийного документа должен превышать срок контракта не менее, чем на месяц;
6. Отлагательные условия;
7. Список документов. Данный перечень, который принят Правительством РФ, должен быть предоставлен заказчиком для выплаты ему гарантийных средств.

В соглашение может быть включен пункт о бесспорном списании денежных средств заказчиком со счета банка, если последний не исполняет своих обязательств в течении 5 дней с момента наступления гарантийного случая.

Как таковой единой формы гарантийного документа нет, и все требования к оформлению сводятся к соблюдению содержания по ФЗ-44. Так выглядит образец гарантийного соглашения по 44-ФЗ, либо можно зайти на сайт госзакупок и посмотреть пример документа в реестре.

Как проверить

Для того, чтобы проверить подлинность соглашения, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• Банк, который предлагает документ, входит в список Минфина;
• Вся информация о выданной гарантии должна быть на сайте госзакупок в общем реестре банковских гарантий. По закону банк обязан выложить информацию на сайт о выданном документе в течение суток;
• В выданном документе не должно быть условия об обязанности заказчика предоставить банку копии актов из суда, которые являются подтверждением неисполнения обязательств;
• В банковской гарантии обязательно должно быть: условие о ее безотзывности, прописана сумма и иные условия, которые регламентированы законом.

Если все перечисленные требования не соблюдались, то соглашение может быть отклонено заказчиком в течение трех дней с уведомлением об это принципала.

Список банков, выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ

Чтобы банк смог находиться в перечне Минфина, ему необходимо удовлетворять всем требованиям ст.74.1 НК РФ. А именно:

• Финансовая организация должна иметь лицензию от ЦБ РФ и работать как минимум 5 лет;
• Капитал банка должен составлять не менее 1 млрд. руб.;
• Должны быть соблюдены нормативы по ФЗ-86 на отчетные периоды;
• Банк не должен находиться под действием мер по финансовому оздоровлению.

На данный момент законодательство значительно уменьшило количество банков, которые могут выдавать гарантийные документы. Основной реестр банков можно посмотреть здесь. Данные о количестве банков обновляются на сайте госзакупок каждый месяц.

Требования

Согласно ФЗ-44 к гарантиям от банка предъявляются следующие требования:

1. Документ должен быть выдан финансовой организацией, которая входит в список Минфина РФ;
2. Документ должен быть безотзывным;
3. Документ должен иметь следующе содержание: сумму гарантии, обязательства сторон, основные условия предоставления и исполнения гарантии, период действия, отлагательные условия, основной список документов, предъявляемых заказчиком;
4. Гарантия предоставляется исполнителем в качестве обеспечения контрактного договора.

Видео: Кто выдает и как проверить

Срок

Банковская гарантия может быть предоставлена в качестве обеспечения заявки, а также в качестве обеспечения исполнения контракта. Поэтому и сроки будут разными.

Учитывая ч.3 ст.44 ФЗ-44, если документ предоставлен как залог заявки, то его срок должен составлять не меньше 2 месяцев после даты окончания подачи заявок.

А согласно ч.3 ст.96 ФЗ-44, если гарантия предоставляется как обеспечение выполнения договора, то ее срок должен превышать договор как минимум на 1 месяц.

Оформление

В первую очередь необходимо выбрать банк, который сможет выдать гарантию на основании ФЗ-44 и выяснить условия, по которым работает данная организация.

Далее нужно представить банку основные документы, к которым относятся:

• Заявление на получение документа;
• Вся информация о лице, которое получает гарантию;
• Учредительные и идентификационные документы компании;
• Бухгалтерская и налоговая отчетность;
• Проект контракта.

Банки могут запрашивать и иные документы в зависимости от основных условий работы организации.

Размер

Размер гарантирования контракта по ФЗ-44 может составлять от 5 до 30% от первоначальной цены контракта. Если цена договора больше 50 млн. рублей, значит гарантийная сумма может составлять 10-30% от общей стоимости.

К тому же исполнитель должен помнить, что при наличии аванса, размер гарантийной суммы не должен быть меньше данного аванса.

Закон

Основным законом, который регулирует отношения сторон во время торгов и аукционов, является ФЗ-44.

Главными положениями данного нормативного документа считаются:

1. Наличие нормативных актов, которые также отвечают за сферу закупок;
2. Определение государственных и муниципальных заказчиков;
3. Размещение заказов на приобретение товаров, услуг, оказание работ;
4. Формирование комиссии аукциона;
5. Участники тендера;
6. Размещение заказов;
7. Информационное обеспечение аукциона;
8. Предоставление документов участниками;
9. Проведение торгов;
10. Технические особенности торгов и многое другое.

На данный момент ФЗ-44 регулирует следующие вопросы:

• Планирование закупок;
• Залоговое гарантирование аукциона;
• Выявление исполнителя;
• Заключение контракта между заказчиком и поставщиком;
• Принципы исполнения условий договора;
• Проведение мероприятий по мониторингу и аудиту;
• Ответственность сторон.

Условия предоставления

Банковская гарантия, условия которой опираются на 44-ФЗ, предоставляется в следующих случаях:

• Гарантия от банка должна быть только безотзывной и безусловной;
• В соглашении нужно указать сумму, содержание обязательств и ответственность сторон в период действия соглашения, процент неустойки (0,1%), условия наступления гарантийной выплаты, список документов, которые бенефициар предоставляет для получения денежных средств, другие условия, при которых происходит гарантийная выплата.

Как вернуть

Очень часто именно принципалу необходимо прекратить действие соглашения, потому что контракт так и не был заключен. Практически каждое гарантийное соглашение содержит именно такой пункт в качестве причины возврата документа.

Обычно денежные средства возвращаются исполнителю в течение 7 дней.

Для досрочного прекращения действия гарантийного соглашения нужно вернуть его оригинал и написать официальное письмо, которое освобождает банк от гарантийных обязательств.

Следует учесть, что гарантию можно вернуть и в том случае, когда ее срок истек, и она уже не имеет своей силы. Главное, чтобы все стороны были в курсе прекращения гарантийных обязательств.

Где проверить

Существует несколько способов проверки подлинности гарантийного соглашения:

1. Можно написать официальный запрос в ЦБ РФ, где будет указана просьба о подтверждении легитимности полученной от исполнителя гарантии. Недостатком данного способа является его медлительность. Ждать ответа можно несколько недель;
2. Возможно сделать запрос в главный офис банка или в конкретное отделение, которое выдавало гарантию. Если с документом все в порядке, то ответ придет спустя пару дней;
3. Можно самостоятельно отправиться в отделение банка, выдавшего соглашение;
4. У большинства банков есть официальные сайты и информацию о выдаваемых гарантиях можно посмотреть там;
5. Самым простым, пожалуй, и действенным способом будет посещение сайта госзакупок, где уж точно будут выложены все банковские гарантии. А новые документы должны быть оформлены на сайт в течение суток после выдачи.

Сколько стоит

Любого исполнителя и участника торгов будет интересовать цена гарантии, потому что данная выплата будет производиться в любом случае как вознаграждение банку за его услуги.

Расчет стоимости услуг гаранта будет зависеть в основном от цены контракта. В среднем процент будет варьироваться от 1 до 10. При этом низкими процентными ставками лучше не увлекаться, это может быть сигналом «серой» гарантии.

Если банк находится в списке Минфина и предлагает низкие ставки, скорее всего он попросит еще и залог в виде имущества. Если таковое отсутствует, значит, ставки существенно поднимаются и банк может предложить застраховать банковскую гарантию.

В целом, вопрос о стоимости гарантийного документа сугубо индивидуальный и решается непосредственно с финансовым учреждением.

Закон, регламентирующий отношения на торгах и закупках, должны знать все стороны, участвующие в данных процессах. Во-первых, это дает возможность отстаивать свои права при спорных вопросах, а во-вторых, повышает компетентность участников. К тому же действовать на основании закона куда более предпочтительнее других действий.