Процедура обретения банковской гарантии похожа на процедуру получения займа: нужными условиями организации гаранта есть заполнение, сбор и предоставление массы бумаг, среди которых ксерокопии учредительных бумаг компании, полная материальная отчетность за прошлый год, а также за последние три отчетных срока.

Можно получить банковскую гарантию без открытия счета и залога, в некоторых ситуациях без поручителей в лице бизнесменов.

Чем выгодна

Банковская гарантия – это обязательство банковской организации в письменном виде оплатить кредитору соответственно с условиями даваемого гарантом обязательства деньги по предоставлении принципалом письменного запроса об ее оплате.

Так, как открытие счета для расчетов запрашивает большого числа бумаг, а оформление занимает много времени, многие предприниматели сейчас пытаются прибегать к помощи материальных услуг с самыми маленькими затратами времени.

В этой ситуации вероятность получения банковская гарантия без открытия счета есть выгодной для организации.

Что касается тендерных БГ, то здесь обычно говорится о небольших сроках. Организаторы конкурсов и грантов на проведение различных работ не будут ожидать, пока один из конкурсантов оформит БГ для обеспечения исполнения своих обязательств по соглашению в случае победы.

В то же время БГ без заведения расчетного счета занимает до двух дней, что есть большой подоплекой для выбора данного банковского продукта.

Условия предоставления

В целом можно говорить о том, что предоставление банковской гарантии без открытия счета – частое явление, но чаще это касается работы с гарантиями до 10-15 млн. рублей.

Условия

Сумма банковской гарантии	От 10 до 15 млн. руб.
Время работы гарантии	До 5 лет
Ставка	От 1,5 % в год от суммы БГ
Время предоставления	От 1 до 4 дн.
Наличие залогов, счета	Нет
Банки	Из перечня Минфина
Регионы	Все регионы России

Видео: Делаете правильный выбор

Документы для получения банковской гарантии без открытия расчетного счета

Для оценки вероятности выдачи балансовой БГ нужно предоставить такие бумаги:

• Заявление на приобретение БГ.
• Конкурсные, аукционные бумаги.
• Проект БГ по примеру заказчика (если есть).
• Финансовая отчетность за пять прошедших периодов.
• Свидетельства ИНН, ОГРН.
• Выдержка ЕГРЮЛ (для ОАО выдержки из реестра акционеров).
• Копии паспортов/ данные паспортов учредителей, ген. директора, главного бухгалтера.
• Устав компании.

Кроме указанных бумаг, организация гарант может потребовать: свидетельства об оборотах денег за прошедшие месяцы, справки из налоговой об отсутствии долгов по налогам. При присутствии займов у организации, банку гаранту, необходимо будет принести справки о долгах по имеющимся кредитам.

Стоимость

Цена БГ может варьироваться зависимо от персональных особенностей организации-принципала, ее платежеспособности и истории кредитования, а также обязательных параметров, как хорошая репутация и стабильное положение на рынке предоставляемых услуг данной организацией.

Комиссия за выдачу банковской гарантии зависит от нескольких критериев:

• От суммы гарантии, от которой нужно заплатить от 1 до 5 %, а иногда 25 %.
• Время выдачи гарантии. Чем оно меньше, тем больше стоит обеспечение.
• Предпочтение гаранта, ведь в условиях конкуренции каждая организация назначает свои цены за услуги.
• Присутствие либо отсутствие залога. Так в ситуации отсутствия последнего, увеличивается уровень риска организации-гаранта, в связи с чем он может увеличить цену гарантии в два раза.

Кто выдает

Так как банковская организация, предоставляющая БГ без открытия счета, берет на себя материальные риски, в связи с вероятным неисполнением своих обязанностей принципалом, эту услугу предоставляют только большие финансовые организации.

Банки предпочитают сотрудничать со стабильными организациями, которые предоставляют самые маленькие риски для предоставления гарантий.

БГ выдают банки, которые подтвердили соответствие запросам законодательства, были признаны финансово стабильными и внесены в перечень Минфина и ст. 176.1. Налогового кодекса России.

Нужно отметить еще несколько моментов, которые влияют на вероятность банков стоять в роли гарантов, а именно: деятельность банка не меньше, чем на протяжении 5 лет и присутствие своего капитала, который превышает 1 млрд. руб.

Соискатели могут прямо обратиться в банк для оформления данного типа сделки, что займет много времени. Или можно пойти в брокерскую компанию, она упростит процесс оформления, выбрав самый подходящий вариант из целого перечня банковских организаций соответственно с запросами заказчика, взяв на себя обязанность по оформлению всех нужных документов.

Наступление гарантийного случая

Гарантийным случаем есть факт нарушения принципалом своих обязанностей перед бенефициаром, установленных в самой гарантии. Наступление гарантийной ситуации несет для бенефициара обязательства по предоставлению гаранту письменного запроса на выплату неисполненного обязательства.

Гаранту нужно на протяжении установленного гарантийного времени заплатить оговоренную в БГ сумму. Часто наступление гарантийной ситуации несет за собой споры между участниками сделки, но подобные конфликты легко решаются с помощью судов.

Как оформить

Для того, чтобы оформить БГ без открытия счета, нужно сделать такие шаги:

• Предоставить банку ряд бумаг: ходатайство на имя управляющего финансовой организации и анкету клиента, выданную банком.
• Предоставить пакет финансовых бумаг.
• Сделать и принести в банк копию конкурсной заявки и условий конкурса либо кредитного соглашения. Обязательно приложите к документам копии правоустанавливающих бумаг юр. лица.
• На основе этих бумаг банковская организация оценит материальное положение вашей организации и согласится либо откажет в выдаче гарантии.
• В случае положительного решения оформите и подпишите соглашение с банком. Заплатите и получите БГ.

Образец гарантии без открытия счета.

Время действия

Время работы БГ обычно совпадает со временем действия основной обязанности принципала. Но возможны более сжатые сроки работы гарантий в случаях, когда обеспечению подлежат обязательства короткого периода. Например, данный тип гарантии может применяться к поставкам товара в сжатое время в рамках полного ряда работ.

Период работы БГ

Время действия БГ

От 1 мес. до 5 лет

Особенности

У банковской гарантии есть свои особенности:

• Субъекты. Как гарант может быть только кредитная либо страховая компания (ст. 368 ГК России).
• Возмещение БГ. За отпуск БГ принципал платит гаранту награду (п. 2 ст. 369 ГК России).
• Независимость гарантии банка от главного обязательства. Предусмотренное БГ обязательство исполнителя перед заказчиком не зависит от главного обязательства в обеспечение выполнения которого она отпущена, даже если в гарантии есть ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК России).
• БГ не может отзываться гарантом, если в ней не предусматривается другое (ст. 371 ГК РФ).
• Непередаваемость прав по гарантии банка. Принадлежащее бенефициару по БГ право требования к гаранту не может быть отдано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено другое (ст. 372 ГК России).

Согласно запросам к БГ она может оформляться при помощи двух способов:

• На бумажном носителе письменно.
• Виртуальным документом, который отвечает действующим законодательством запросам.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

• Большим плюсом для двух сторон сделки есть оперативное оформление БГ. Многие организации выдают ее в течение одного дня после обращения. Поэтому процедура дополнительного обеспечения не затягивает подписания главного соглашения.
• Отыскать гаранта легко: на рынке финансов эту услугу предоставляют не только многие банковские организации, но и страховые компании.
• БГ доверяют. Тут большую роль играет репутация гаранта.
• Простота оформления банковского соглашения и получения возмещения.

Минусы:

• За оформление БГ необходимо платить. И хотя цена открытия и сопровождения БГ меньше, чем проценты по займу, но принципал несет лишние затраты.
• БГ не перестает работать с исполнением главной обязанности.
• Для кредитора по главному обязательству есть риск, связанный с отзывом лицензии у банка, отпустившего гарантию.

Банковская гарантия без открытия счета –  выгодный инструмент для организации, ведь она быстро оформляется, удовлетворяет интересы каждой стороны сделки. Поскольку плюсы для одной стороны часто выливаются в минусы для другой, нужно отыскать точку равновесия, когда две стороны смогут выгодно сотрудничать.