Каждый месяц Центробанк отзывает по несколько лицензий, и угадать, какой банк будет следующим на очереди, не возможно. В этих условиях важно правильно выбрать кредитную организацию, в которой можно разместить средства и гарантированно получить свои проценты. Банк Рублев за более чем 20 лет своей истории показал себя как весьма благонадежный партнер.

О банке

Банк «Рублев» был основан в 1994 году. Эта кредитная организация уверенно держится на средних позициях, постепенно наращивая капитализацию. С 2005 года банк участвует в программе страхования вкладов.

Основной вид деятельности и главный источник доходов – кредиты коммерческим фирмам и займы для физических лиц.

В конце 2015 года банк опубликовал отчетность, из которой видно, что частные клиенты доверили кредитной организации в общей сложности более 11 млрд. руб.

Такие высокие показатели доверия говорят о том, что кредитную организацию считают надежной, а размещение вкладов – безопасным.

Вклады и их условия

Банк Рублев, вклады и специальные программы которого описаны ниже, предоставляет возможность выбора оптимального варианта сохранения сбережений.

По состоянию на май 2020 года действуют следующие программы.

Наиме- нование вклада	Валюта	Срок	Миним альная сумма	Попол- нение	Снятие процентов
уДачный	Российский рубль, доллар США, евро	От 400 дней	30000 руб., 500 долл., 500 евро	В течение 200 дней с момента открытия	В любой день по истечении 200 дней с момента открытия
Универса- льный +		24 месяца	30000 руб., 1000 долл./евро	В течение первых 6 месяцев с момента открытия	Ежемесячно на карточный счет
Практи- чный +		18 месяцев	30000 руб., 500 долл., 500 евро	Не предусмо- трено	В любое время в период действия вклада
Практич- ный		3 месяца	30000 руб., 500 долл., 500 евро	В течение первых двух месяцев	По окончании действия договора
Светлое будущее		1 год	50000 руб., 500 долл., 500 евро	В течение первых двух месяцев	Ежемесячно
Пенсио- нный доход		3, 6, 12, 18, 24 месяца	10000 руб., 300 долл., 300 евро	Не позднее, чем за 3 месяца до закрытия договора	Ежемесячно
Класси- ческий		12 и 24 месяца	50000 руб., 500 долл., 500 евро	Не предусмотрено	По окончании действия договора

Видео: Банки снижают ставки

Начисление процентов

Политика банка в области привлечения вкладов частных лиц характеризуется высокими процентными ставками для краткосрочных и среднесрочных (до полутора лет) вложений.

Ниже приведены ставки и условия их начисления, действующие по состоянию на май 2020 года.

Наименование вклада	Процентная ставка, рубли/доллары США/евро	Порядок начисления процентов	Неснижаемый остаток	Особые условия
уДачный	10,51/2,00/1,55	По выбору: капитализация (увеличение суммы) вклада или ежемесячное снятие	Равен минимальной сумме	При открытии вклада на 600 тыс. руб. – в подарок карта на 30 литров бензина
Универсальный +	На срок до 1 года: 11,05/2,60/1,70 На срок более 1 года: 5,0/1,0/1,0	Капитализация не предусмотрена	30000 руб., 1000 долл., 1000 евро
Практичный +	На срок до 3 месяцев: 10,55/2,21/1,50 На срок более 3 месяцев года: 4,0/0,5/0,5	Ежеквартальная капитализация	Равен минимальной сумме
Практичный	10,30/1,00/0,60	Капитализация или выплата процентов происходит по окончании срока вклада	Равен минимальной сумме
Светлое будущее	8,00/1,80/1,00	Выплата процентов и капитализация ежемесячно	Равен минимальной сумме
Пенсионный доход	На срок 3 месяца: 6,75/1,00/0,60 На срок 6 месяцев: 8,75/1,90/1,0 На срок 12 месяцев: 10,51/2,00/1,55 На срок 18 месяцев: 10,00/2,00/1,55 На срок 24 месяца: 9,01/2,00/1,55	Капитализация ежемесячно, снятие процентов возможно в момент закрытия вклада	Равен минимальной сумме
Классический	На срок до 1 года: 11,31/2,60/1,70 На срок более 1 года: 10,50/2,3/1,6	По окончании срока вклада возможно продление с капитализацией или выплата процентов	Равен минимальной сумме

Снятие денег со счета вклада может производиться как в форме частичного изъятия, так и в форме досрочного расторжения договора.

Такие программы, как «уДачный» и «Светлое будущее» – это вклады со снятием, они предоставляют возможность изъять часть средств в таком размере, чтобы сохранялся минимальный остаток. С момента изъятия проценты начисляются на оставшуюся сумму.

В случае досрочного расторжения вкладчикам также выплачиваются проценты за тот период, на протяжении которого деньги находились на счету банка. Однако ставка устанавливается банком самостоятельно и является минимальной. Такие программы, как «уДачный», «Универсальный +», «Практичный +» позволяют вкладчикам при определенных условиях получить доход в полном размере.

Снятие денег со сберегательного счета возможно по заявлению вкладчика. В договоре предусмотрено условие: если сумма снятия превышает 100 тысяч рублей, клиент обязан предупредить банк о своем намерении получить наличные за сутки до предполагаемого снятия.

Страхование вкладов

В России действует система страхования вкладов – программа, которая гарантирует клиенту сохранность его денег, а также обеспечивает возврат суммы в случае финансовых проблем кредитной организации.

АО Рублев присоединилось к данной программе, что позволяет его клиентам рассчитывать на компенсацию до 1400 тыс. руб.

Вкладчики, разместившие свои деньги в рамках одной из описанных программ, попадают под закон о страховании вкладов.

В соответствии с этим законодательным актом не попадают под страховое возмещение следующие виды депозитов:

• вклады на предъявителя или сберегательные сертификаты на предъявителя;
• средства на счетах предпринимателей или на расчетных счетах самозанятых лиц, если эти счета используются для расчетов;
• счета, открытые в зарубежных филиалах российских банков;
• деньги на обезличенных металлических счетах.

Описанные выше сберегательные программы не попадают ни в один из перечисленных случаев, соответственно, страховое возмещение по ним возможно в размере, установленном законом.

Вкладчику полагается возмещение не только основных сумм, но и начисленных процентов, поэтому их сумма также будет возвращена.

Важно отметить, что при наступлении страхового случая суммируются все вклады, открытые в одном и том же банке. Если размер капитала значителен, его следует размещать в разных кредитных организациях, чтобы иметь возможность возмещать каждый вклад по отдельности.

Как открыть

Открытие вклада – это с технической точки зрения простое действие, для совершения которого потребуется паспорт и личное присутствие заявителя. Выбор сберегательного продукта производится в зависимости от того, какой суммой располагает клиент и как он намерен ей распоряжаться.

Критерии  выбора следующие:

• сумма вклада;
• вероятность частичного изъятия денег во время действия договора;
• вероятность досрочного закрытия договора и снятия денег;
• срок, на который деньги будут переданы банку;
• режим выплаты процентов или порядок наращивания основной суммы вклада (схема капитализации);
• вероятность пополнения счета и увеличения суммы вклада.

Банк Рублев заключает со своими клиентами договор по типовой форме, в котором ясно прописаны все существенные параметры продукта и особенности урегулирования спорных ситуаций.

Договор – это единственный документ, который остается на руках вкладчика, именно он является основанием для выплаты процентов и страхового возмещения в случае отзыва у банка лицензии. На договоре должна обязательно стоять круглая печать банка и личная подпись специалиста, заключившего сделку.

Документы

Наименование вклада	Документ, на основании которого открывается вклад	Дополнительные документы
уДачный	Паспорт гражданина РФ или удостоверение личности иностранного гражданина	—
Универсальный +		—
Практичный +		—
Практичный		—
Светлое будущее		—
Пенсионный доход		Пенсионное удостоверение
Классический		—

Налогообложение

Банковские проценты, полученные по вкладам – это добавленная стоимость, которую производят деньги. Независимо от величины суммы и уровня инфляции сумма начисленных средств признается доходом, следовательно, с этих сумм должен быть уплачен соответствующий налог.

Налоговый Кодекс устанавливает очень высокие ставки по доходам, полученным в виде процентов по вкладам. Лицам, постоянно проживающим на российской территории и являющимся резидентами этой экономической зоны, придется отдать фискальным органам более трети дохода – 35%.

Однако такие высокие суммы могут быть взысканы только в том случае, если ставка по вкладам составляет более 16%. Центробанком установлено следующее ограничение: налог взимается только тогда, когда ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования плюс 5 пунктов.

В мае 2020 года ставка рефинансирования составляет 11%, соответственно, верхний порог освобождения от налогообложения равен 16%.

Крайне редко банки предлагают высокие ставки, в среднем по рынку они не превышают 9,6% – 10,4%. Банк Рублев лишь немного превышает этот показатель, поэтому вкладчикам не стоит задумываться об исполнении обязанностей налогоплательщика.

В тех редких случаях, когда кредитная организация может предоставить высокие проценты, она выступает в качестве налогового агента и самостоятельно отчисляет сумму налога в казну.

Вклады в банке Рублев – это краткосрочные и среднесрочные программы, которые позволяют сохранить в неприкосновенности собственные деньги. Средства будут защищены от обесценивания и, возможно, принесут некоторый доход. Те программы, которые предполагают капитализацию, оказываются наиболее выгодными в долгосрочной перспективе.