Сегодня под данным термином подразумевается долгосрочная аренда с правом выкупа по окончании действия договора или же до этого момента. Данный продукт имеет свои преимущества и недостатки.

Что это такое

Приобретение автомобиля, различного сложного и дорогостоящего оборудования представляет собой серьезную нагрузки на бюджет любого предприятия. Именно поэтому в некоторых отдельных случаях проще воспользоваться не кредитом, а именно лизингом. Подобный продукт позволяет использовать все преимущества аренды техники с минимальными затратами.

Сегодня он подразумевает оплату ежемесячно некоторых сумм – именно они и являются отчислениями за аренду техники, её использование.

Составляемый договор схож с обычным кредитным. Но при этом имеется ряд существенных особенностей и отличий. Наиболее важное различие между кредитом и данным продуктом: после окончания действия договора кредитования техника принадлежит владельцу.

В то же время после окончания действия договора грузовой автомобиль или иное имущество, фигурирующее в соглашении, возвращается в собственность банка или другой компании, предоставляющей продукт. Для получения в собственность имущества необходимо будет его выкупить.

Именно исходя из долгосрочных потребностей стоит делать выбор в пользу одного из способов покупки:

• если требуется техника на относительно непродолжительный период времени – стоит использовать именно лизинг;
• если техника требуется на постоянной основе – желательно использовать кредит.

Так как после окончания действия кредитного договора, при выполнении всех условий заемщиком, имущество переходит в его собственность.

Использование рассматриваемого продукта подразумевает необходимость существенных затрат на выкуп. Также существует достаточно большое количество всевозможных других особенностей. Со всеми ними также стоит ознакомиться заблаговременно.

Кто предлагает и на каких условиях

На 2020 год достаточно большое количество различных компаний предлагают подобные продукты. Условия в них различаются незначительно, но для отдельных категорий клиентов предлагаются существенные льготы.

Наиболее выгодные предложения:

Наименование организации	Срок, мес.	Объем финансирования, руб.	Размер первоначального взноса, %	Остаточная стоимость, %
Major	24	300 000 – 6 000 000	От 20	До 80
Сбербанк	36	200 000 – 8 000 000	От 20	До 90
ВТБ	24	200 000 – 9 000 000	От 20	До 80
Балтийский лизинг	36	400 000 – 8 000 000	От 20	До 80

Правила лизинга в ВТБ и других организациях являются универсальными. В то же время договор в каждом случае необходимо читать максимально внимательно. Это позволит избежать различных спорных моментов.

Чаще всего все конфликты между банком и клиентом происходят именно из-за непонимания последним условий соглашения. При отсутствии опыта стоит проконсультироваться с юристом.

Сегодня продукты рассматриваемого типа могут предоставляться как специализированными кредитными учреждениями, так и различного рода иными. Сегодня многие компании берут на себя банковские функции. При этом у них должна иметься соответствующая лицензия на ведение определенного рода деятельности.

В противном случае заключаемые с ними соглашения попросту будут являться недействительными.

Видео: Секреты для предпринимателей

Документы необходимы для лизинга

Процесс заключения соглашении на предоставление рассматриваемого типа услуги имеет большое количество особенностей. При этом также, как и в случае с обычным кредитованием, потребуется собрать и предоставить целый ряд различных бумаг.

Все они, которые обычно запрашивает банк или иное учреждение, можно разделить на две основные группы:

• юридические;
• финансовые.

Юридически важные бумаги, которые могут потребоваться, включают в себя различные позиции. На это влияет тип услуги, а также покупаемая таким образом техника.

Обычно стандартный набор юридических документов включает в себя следующее:

• договор учредителей о создании акционерного общества, другого предприятия;
• устав – отражает подробную информацию о правилах деятельности компании-получателя;
• свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию ИП или юридического лица;
• свидетельство, подтверждающее постановку на налоговый учет;
• копия банковской карточки;
• приказ или решение собрания учредителей о назначении определенного руководителя, исполнительного органа;
• если подобное требуется в конкретном случае – доверенность на подписание договоров и иных значимых бумаг, на заключение сделки.

Обозначенный выше перечень документов является стандартным. Он требуется почти во всех без исключения случаях. В то же время оформляющий данную услуг может потребовать некоторые дополнительные.

К таковым юридически важным бумагам относится следующее:

• выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или юридических лиц;
• заверенная копия паспорта главного бухгалтера или же исполнительного органа предприятия;
• заверенные копии лицензий на ведение определенной деятельности.

Факт заверения документов для лизинга, представленных выше, строго обязателен. Данные бумаги обязательно внимательно анализируются специальным отделом.

При этом будут учитываться в первую очередь следующие данные:

• все основные сведения о получателе, а также его правовой статус – это касается даты регистрации, видов деятельности, а также принадлежности к определенным субъектам;
• наличие каких-либо организаций касательно заключения сделок – все это обычно связано с привлечением денежных средств;
• все полномочия работников предприятия, а также тех, кто является подписантом.

Под финансовыми документами обычно подразумевается следующее:

• отчетность бухгалтерского характера (отчет о прибыли и баланс, убытки за последние несколько месяцев – 2-3);
• полная информация о расчетных счетах, а также помесячных оборотах за последний год – пол года;
• подробная информация о выданных ранее кредитах, а также заключенных договорах аналогичного типа.

Если продукт оформляется для ИП, который использует упрощенный режим налогообложения или же иные специальные, то необходимо будет предоставление подтверждения результатов деятельности. Это может быть книга учета доходов и расходов, а также многое другое.

Юридическим лицам также понадобится представить подробный отчет в виде финансовых документов о деятельности предприятия.

Обозначенный выше перечень финансовых документов является обязательным. Он требуется почти во всех без исключения случаях.

При этом помимо обозначенных выше могут быть запрошены следующие:

• расшифровки задолженностей различного типа:
  • дебиторской;
  • кредитной;
• полный перечень информации о основных имеющихся контрагентах.

При покупке, таким образом самоходных машин, а также различного рода иной специализированной техники может потребоваться специальное обоснование технического характера, бизнес-план.

Подобное обычно требуется в случае, если ранее предприятие не обращалось за получением подобных продуктов, кредитная история по какой-то причине отсутствует.

Важно помнить, что законодательно вопрос предоставления определенного перечня бумаг никак не регулируется. Именно поэтому в каждом случае все строго индивидуально. Каждая компания, предоставляющие подобны услуги, имеет право устанавливать свой собственный перечень необходимых в таком случае документов.

Преимущества продукта и его недостатки

Подобные услуги, существенно упрощающие приобретение нужного оборудования для бизнеса и реализации иных целей, имеют свои достоинства и недостатки. Со всеми ними стоит ознакомиться прежде, чем формировать соответствующего типа заявку.

К основным достоинствам стоит отнести:

• позволяет обеспечить инвестирование должного уровня, нет необходимости в немедленном осуществлении платежей;
• процедура оформления максимально проста и занимает намного меньше времени, чем обычное кредитование, беспроцентная ссуда;
• условия получения и оформления на порядок более гибкие чем в случае со ссудой – возможно самостоятельно совместно с выдающей компанией обговорить условия получения;
• возможно в любой момент прекратить действие договора – достаточно лишь оформить специальное заявлении и акт приема-передачи.

Также имеются некоторые особенные недостатки. К таковым сегодня можно отнести:

• полная стоимость гораздо больше чем в случае обычного денежного займа;
• должен быть внесен аванс в размере 25-30%;
• все платежи должны осуществляться в обязательном порядке, без каких-либо исключений;
• существенно возрастают различные финансовые риски конкретного предприятия.

Прежде чем оформить соглашение на предоставление подобного рода услуг необходимо будет внимательно ознакомиться со всеми нюансами, особенностями.

Процесс оформления максимально прост, какие-либо сложности обычно отсутствует. Таким образом, возможно будет получить необходимую технику в собственность с минимальными затратами средств.

В то же время необходимо заранее просчитать выгоду от использования. Так как подобную услугу имеет смысл использовать только лишь в определенных случаях.