У большинства граждан Украины Ощадбанк по-прежнему ассоциируется со сберкассой, где можно оплатить коммуналку. Бесконечные очереди, грубоватый персонал и узкие окошки, через которые приходится общаться с представителями банка, – все эти пережитки прошлого отпугивают клиентов, которые уже привыкли к более дружелюбному сервису.

Однако, череда «падений» коммерческих банков в период 2014-2016 года, заставила целый ряд клиентов, стремящихся сохранить свои сбережения, обратить внимание на Ощадбанк – единственный банк, обязательства которого 100% гарантированы государством. Уверенность, что правительство будет поддерживать Ощадбанк при любых обстоятельствах, позволила данному финансовому учреждению существенно нарастить клиентскую базу в период кризиса.

А можно ли взять в Ощадбанке кредит наличными? Или данное учреждение работает только со вкладами населения?

О банке

Ощадбанк – один из старейших украинских банков, основанный на базе сберкасс Ощадбанка СССР. Работает на рынке с 1991 года. Единственным акционером банка является государство, в лице Кабинета Министров Украины. По размеру активов входит в тройку крупнейших банков Украины.

Имеет широкую сеть отделений (более 5 тысяч во всех регионах Украины), что способствует активному развитию розничных услуг для клиентов.

Деятельность финансового учреждения направлена в большей части на кредитование предприятий госсектора, а также на привлечение вкладов населения. Только с начала 2020 года депозитный портфель банка увеличился на 6,3 млрд.грн., и уже сегодня его размер составил 43,7 млрд грн. , что является лучшим результатом среди банков Украины.

Ощадбанк участвует в реализации различных государственных программах, а рамках которых заемщикам компенсируется за счет бюджета часть процентной ставки по социально-значимым проектам. Сохранность вкладов физических лиц, размещённых в «Ощадбанке», гарантируется государством.

Условия

Кредитные программы Ощадбанка для населения в большей части предусматривают целевое использование заемных средств, однако, возможность получить наличные на любые цели в этом банке все же есть.

Ниже предлагаем ознакомиться с актуальными условиями получения таких кредитов в Ощадбанке:

Параметры кредита	Потребительский кредит
	Под поручительство	Под залог депозита в Ощадбанке	Под ипотеку недвижимого имущества
Валюта	Гривна	Гривна	Гривна
Годовая процентная ставка, %	28	От +4% к % ставка по депозиту	23 (-0,5% — для зарплатных клиентов Ощадбанка)
Сумма займа, тыс. грн.	≤30	≤95% от ∑ депозита	От 10 тыс. грн. и до 70% от оценочной стоимости предмета ипотеки
Срок кредитования, лет	До 3-х	Срок депозита минус 1 день*	ДО 20-ти
Комиссии	1% от ∑ займа при выдаче кредита	—	1,5% от ∑ займа при выдаче кредита, не менее 1000 грн.
Обеспечение	Поручительство минимум 1-го физ.лица	Имущественные права на депозит	Залог (недвижимость, земельный участок), имущественное поручительство.
Обязательное страхование	—	—	В соответствии с действующими условиями кредитования
Вид займа	Кредит	Возобновляемая кредитная линия	Кредит /возобновляемая кредитная линия**
Подтверждение платежеспособности	+	—	+
Срок рассмотрения заявки	10-14 дней
Погашение	Классический способ	В конце срока, оплата %-ежемесячно	Классический способ/Аннуитет
Досрочное погашение	Возможно. Без ограничений, без комиссии

*до 3-х лет на текущую дату в соответствии с действующими максимальными сроками вкладов в банке;

**- при оформлении кредитной линии срок кредитования – не более 2-х лет

Как Вы видите, оформить кредит наличными в Ощадбанке можно на срок до 20-ти лет. Займы предоставляются только при наличии обеспечения (поручительства физ.лиц, залог имущественных прав на вклад, оформленный в Ощадбанке, ипотека недвижимого имущества).

Если говорить об условиях кредитования детально, то по кредитам с поручительством, максимальная сумма займа крайне незначительна – всего 30 тыс. грн.

Для этого клиенту понадобится обязательно предоставить не только двух поручителей, но и документально подтвердить собственную платежеспособность справкой о зарплате. Кроме оплаты годовой процентной ставки за использование заемных средств заемщику понадобится также дополнительно оплатить единоразовую комиссию.

В отличие от займов с поручительством, параметры кредита под залог депозита напрямую зависят от условий вклада и по сроку (минус один день к сроку вклада) и по сумме (не более 95% от суммы вклада).  Процентная ставка также привязана к условиям депозита (от 4% сверх ставки по депозитному договору), и окончательный ее размер устанавливается банком индивидуально и  зависит от валюты и суммы вклада.

При оформлении кредита под залог ипотеки недвижимого имущества клиент имеет возможность получить заемные средства в сумме до 70% от оценочной стоимости недвижимости на срок до 20-ти лет.

За использование кредитных средств заемщику при выдаче кредита придется оплатить разовую комиссию, и далее уже ежемесячно погашать задолженность в соответствии с выбранным видом кредита (кредит или возобновляемая кредитная линия).

Выдача и погашение займов в рамках указанных кредитных программ отличаются. По кредитам с поручительством кредитные средства выдаются заемщику всей суммой сразу, а погашение производится классическим способом. 

По кредиту под залог депозита заемные средства предоставляются на условиях возобновляемой кредитной линии (в рамках лимита) с ежемесячной оплатой процентов и погашением в конце срока.

Стоит отметить, что для кредитов под залог недвижимого имущества также есть возможность выбора классического способа погашения кредита, предусматривающего ежемесячное погашение тела кредита (равными частями) и начисленных процентов (сумма которых с каждым месяцем снижается).

В сравнении с аннуитетом этот способ даже при первоначально более высокой кредитной нагрузке позволяет в итоге (в сравнении с аннуитетом) заплатить процентов меньше.

Видео: Доступное жилье

Как оформить кредит наличными в Ощадбанке

Оформление кредитов наличными в Ощадбанке осуществляется традиционным способом – подачей кредитной заявки на территории отделения банка.

Процедура оформления займа достаточно простая:

• клиент выбирает интересующий его кредитный продукт;
• определяется с оптимальными условиями кредитования (срок, сумма кредита);
• собирает пакет документов, в соответствии с требованиями выбранного кредитного продукта;
• оформляет с помощью сотрудника банка в отделении Ощадбанка кредитную заявку;
• дожидается решения банка о возможности и условиях выдачи кредита;
• подписывает необходимые бумаги и забирает деньги.

Стоит отметить, что Ощадбанк не декларирует сроки рассмотрения кредитных заявок, в связи с чем оформление займа может быть несколько растянутым во времени.

Требования к заемщику

В зависимости от условий конкретной кредитной программы со стороны банка к потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

Критерий	Описание
Гражданство	Резидент Украины
Доходы	Достаточное соотношение доходов и затрат для обслуживания долга
Наличие прописки (регистрации) по месту нахождения учреждения Ощадбанка	Более 3-х месяцев
Стаж работы на последнем месте работы	не менее 12-ти месяцев
Возможность предоставить обеспечение по кредиту:	2-х поручителей – физ.лиц
	Действующего вклада в Ощадбанке
	Недвижимости
Постоянные денежные поступления на счет в Ощадбанке	Заемщик или поручитель по кредиту имеет такие поступления

Необходимые документы

В зависимости от выбранной кредитной программы, желающим получить кредит в Ощадбанке следует подготовить следующий пакет документов:

Документ	Требование о наличии
Паспорт гражданина Украины	+
Номер плательщика налогов (ИНН)	+
Документы, подтверждающие доходы за последние 6 мес.	+
Другие документы (после консультации с сотрудником банка)	+

Процентная ставка

По состоянию на конец августа 2020 года по кредитам наличными в Ощадбанке действуют следующие минимальные процентные ставки:

Потребительский кредит
Под поручительство	Под залог депозита в Ощадбанке	Под ипотеку недвижимого имущества
От 28% годовых	От +4% к % ставке по вкладу	23% (-0,5% — для зарплатных клиентов Ощадбанка)

Учитывая тот факт, что финансовое учреждение декларирует только минимальную процентную ставку по кредиту, многих потенциальных заемщиков на момент оформления заявки интересует, какой процент банк утвердит в результате рассмотрения кредитной заявки.

К сожалению, предварительно финансовое учреждение не указывает диапазон возможных значений процентной ставки, а также, не озвучивает принципы ее формирования.

Можно только отметить, что наиболее выгодные предложения по стоимости кредитов банк предлагает держателям зарплатных карт банка и пенсионерам, получающих пенсию на счет в Ощадбанке.

Погашение кредита

Погашение кредита в Ощадбанке осуществляется следующими способами:

• бесплатно:
  • через кассы отделений, банкоматы и платежные терминалы банка;
  • через мобильный банк Ощадбанк 24/7;
• с оплатой комиссии наличным и безналичным путем при проведении платежа через сторонние организации.

Заемщикам следует учесть, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного взноса по кредиту банком взимаются штрафные санкции —  0.05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Например, при просрочке 4000 грн., банком ежедневно будет дополнительно начисляться 20 грн.!

Преимущества и недостатки

Как и займы любого другого финансового учреждения, кредиты наличными в Ощадбанке имеют ряд преимуществ и недостатков.

Если говорить о плюсах, то стоит отметить такие условия кредитования, как:

• возможность получения кредитов молодежи и пенсионеров;
• широкая сеть отделений, где можно оформить кредит (практически, в любом населенном пункте Украины);
• отсутствие требования об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика;
• наличие возможности погашения кредита классическим способом;
• возможность оформления возобновляемой кредитной линии;
• сниженная процентная ставка по кредиту для зарплатных клиентов банка.

К недостаткам стоит отнести следующие условия кредитования в Ощадбанке:

• отсутствие полного перечня необходимых документов на сайте банка;
• длительный срок рассмотрения кредитных заявок (до 14-дней);
• маленькие суммы займов по кредитам без залога (под поручительство);
• при оформлении кредитов под поручительство наличие обязательного требования о получении заемщиком или поручителем регулярных платежей на счет в Ощадбанке;
• отсутствие возможности оформления займов без справки о доходах;
• «привязка» места получения кредита к месту регистрации заемщика.

Оформление кредита наличными в Ощадбанке не очень популярная услуга, во многом, благодаря самой политике финансового учреждения — процедура оформления займа и условия кредитования достаточно непрозрачны для потенциальных заемщиков.

Стоит отметить, что даже для собственных клиентов, банк не предлагает более лояльные условия ни по процедуре рассмотрения кредитной заявки, ни по пакету документов.

Конечно, широкая сеть отделений, зарплатные проекты и обширная база пенсионеров банка позволяют локально продвигать кредитные продукты, однако, в рамках свободной конкуренции, выбор финансового учреждения для получения кредита может быть рекомендован в большей части только клиентам, получающих регулярные платежи на счет в Ощадбанке (в т.ч. для пенсионеров банка).