Ежегодно доля займов растет по стране. И специалисты уже давно выявили такую закономерность. Даже в кризисное время граждане стараются приобретать банковский продукт, хотя и смотрят на его стоимость.

Самым популярным и востребованным банковским продуктом является займ наличными без справок о доходах. Такое предложение есть практически в каждом банке. Но все они имеют свои особенности, с которыми потенциальному заемщику необходимо заблаговременно ознакомиться.

Условия получения

Банковский продукт можно получить практически каждому потенциальному заемщику. Достаточно ознакомиться с индивидуальными условиями кредитования выбранной программы.

Стандартные условия, по которым выдаются кредиты наличными таковы:

Название	Процентная ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	14	1,5 миллиона	60 месяцев
ВТБ 24	15,1	3 миллиона	60 месяцев
Россельхозбанк	14,8	1 миллион	60 месяцев
Хоум кредит	16,9	800 тысяч	60 месяцев
Русский стандарт	19,8	500 тысяч	60 месяцев
Совкомбанк	14,9	750 тысяч	60 месяцев

В Сбербанке представлено не мало кредитных предложений для физических лиц. Это и потребительский займ наличными без обеспечения, под поручительство, для ведения хозяйства, нецелевое кредитование под залог, рефинансирование. Каждая из программ имеет свои нюансы.

Потребительский займ без обеспечения выдается на сумму в 1,5 миллиона рублей без целевого назначения. Процентная ставка фиксированная при оформлении до конца сентября 14,9% годовых. Оформляется на срок, не превышающий пяти лет.

Срок рассмотрения заявки кредитным специалистом – 2 рабочих дня. Особые условия для пенсионеров и зарплатных клиентом. Выдается без взимания дополнительной комиссии. Помимо этого клиенту выдается кредитная карта с небольшим лимитом. Обеспечение при этом не требуется.

Потребительский кредит под поручительство физического лица – это программа, предлагаемая для оформления кредитного лимита в 3 миллиона рублей. Процентная ставка варьируется 13,9-25% годовых. Срок возврата кредитных обязательств – 60 месяцев.

Рассмотрение потенциального заемщика в качестве платежеспособного клиента – 2 рабочих дня. Возможность привлечения дохода второго супруга для увеличения максимальной суммы. Особые условия для зарплатников и пенсионеров.

Кредитование граждан, ведущих сельскохозяйственное производство. Здесь можно взять сумму до 300 тысяч рублей на дно хозяйство до 24 месяцев; и до 700 тысяч рублей на одно при сроке возвратности 60 месяцев. Процентная ставка при этом фиксированная и составляет 21% годовых. Дополнительные комиссии отсутствуют.

Не целевое кредитование от Сбербанка позволяет получить ссуду под 15,5: годовых на 20 лет. Максимальная сумма к получению – 10 миллионов рублей. Зависит от первоначальной оценочной стоимости залога. Взноса не требуется. Не целевой вид. Индивидуальные условия.

Рефинансирование – это особый вид кредита, при котором потенциальному заемщику дается возможность погасить иные кредитные обязательства. выдается только в российской валюте под процентную ставку в 15,9% годовых. Срок возврата кредитных обязательств до 60 месяцев. Сумма кредитного лимита – 1 миллион рублей. Снижение стоимости займа после подтверждения целевого назначения.

Видео: Лояльный подход к каждому клиенту

Требования к заемщику

Каждое кредитное учреждение имеет свои требования к потенциальному заемщику.

Только после ознакомления с таковыми условиями клиент может понять – подходит ли он банку или нет.

Название	Гражданство	Возраст	Стаж (мес.)
Сбербанк	Российской Федерации	21-75	6
ВТБ 24	Российской Федерации	21-65	3
Россельхозбанк	Российской Федерации	21-65	6
Хоум	Российской Федерации	21-65	3
Русский стандарт	Российской Федерации	18-65	3
Совкомбанк	Российской Федерации	21-65	3

Какие банки предоставляют кредит

Кредит наличными без справок и поручителей предоставляют в следующих кредитных учреждениях:

Название	Процентная ставка	Сумма	Время  (мес.)
Сбербанк	14	1,5 миллиона	60
Лето банк	15,1	3 миллиона	60
ОТП банк	14,8	1 миллион	60
Хоум	16,9	800 тысяч	60
Русский стандарт	19,8	500 тысяч рублей	60
Совкомбанк	14,9	750 тысяч рублей	60

С плохой кредитной историей

Кредитная история – определенное досье на потенциального заемщика, предоставляемое из Бюро кредитных историй. Только после ознакомления с этой информацией банковская организация вправе выдать займ на условиях возвратности.

Если у клиента испорченная кредитная история, то не все банки могут выдать ему ссуду.

Но есть и те, кто готов это сделать.

Название	Процентная ставка	Сумма (руб.)	Время
Почта	16,2	3 млн.	60 мес.
ОТП	14,8	1 млн.	60 мес.
Хоум	16,9	800 тыс.	60 мес.
Русский стандарт	19,8	500 тыс.	60 мес.
Совкомбанк	14,9	750 тыс.	60 мес.

В день обращения

Получить кредитные денежные средства в день обращения очень сложно. Ведь зачастую такие программы сопровождаются высокими процентными ставками. Поэтому, решая сделать выбор в сторону такой программы, потенциальный заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности.

Скоринг-кредитование предлагают оформить следующие компании:

Название	Процентная ставка	Сумма (руб.)	Время (мес.)
Почта	18,9	1 млн.	60
ОТП	19,2	800 тыс.	60
Хоум	21,7	650тыс.	60
Русский стандарт	22,8	320 тыс.	60
Совкомбанк	20,1	500 тыс.	60

Под низкий процент

Практически у каждого кредитного учреждения есть свои программы с минимальной ставкой.

Но это только при условии, если потенциальный заемщик предоставит максимальный пакет документов для проверки его платежеспособности.

Название	Процентная ставка	Сумма (млн.руб)	Время (лет)
Сбербанк	14	1,5	5
ВТБ 24	15,1	3	5
Россельхозбанк	14,8	1	5

Для пенсионеров

Для такой категории граждан имеется особая кредитная программа в представленных финансовых компаниях со следующими условиями:

Название	Стоимость	Сумма (тыс.руб)	Срок (лет)
Сбербанк	14,2	750	5
ВТБ 24	15,6	550	5
Россельхозбанк	15,1	350	5

С 20 лет

Получить кредит с 20 лет практически невозможно. Многие кредитные учреждения ставят ограничения в 21 год.

Но существует несколько программ, которые позволяют получить кредитные обязательства на условиях возвратности таким людям.

Название	Стоимость	Сумма (тыс.руб)	Срок (лет)
Сбербанк	14	750	5
ВТБ 24	15,1	550	5
Россельхозбанк	14,8	350	5
Русский стандарт	21,8	320	5
Совкомбанк	22,1	500	5

Под залог недвижимости

Залоговые кредитные обязательства – не востребованный продукт. Именно поэтому такая программа уходит с потребительского рынка кредитования.

Но предложения все же остались в следующем перечне финансовых компаний:

Название	Стоимость	Сумма (млн.руб)	Срок (лет)
Сбербанк	14,6	10	5
ВТБ 24	14,8	8	5
Россельхозбанк	14,7	8	5
Промсвязьбанк	15,9	3	5
Промрегион	15,8	3	5

По паспорту

Получить займ по одному документу – мечта каждого потенциального заемщика. Однако, на практике получить такой займ практически невозможно. Везде требуется еще один документ, подтверждающий личность.

Но некоторые банки кредиты по такой программе все же предоставляют.

Название	Стоимость	Сумма (тыс.руб)	Срок (лет)
Русский стандарт	23	150	5
Совкомбанк	25	150	5

Как оформить

Оформить кредитные обязательства технически возможно только следующими способами:

Дистанционно:

1. знакомитесь с условиями и заполняете анкету;
2. соглашаетесь на обработку персональных данных и указываете контактную информацию;
3. знакомитесь с индивидуальными условиями, оформляете кредитные обязательства.

В отделении:

1. собираете пакет документов и заполняете анкету;
2. подписываете соглашение на обработку и предоставляете операционисту;
3. ожидаете решение и при положительном исходе получаете деньги.

Пакет документов

Для получения займа на условиях возвратности потенциальный заемщик должен принести следующие оригинальные документы:

Название	Паспорт	Второй документ, удостоверяющий личность	2НДФЛ и справка с места работы
Сбербанк	+	+	+
ВТБ 24	+	+	+
Россельхозбанк	+	+	+
Хоум кредит	+	+	—
Русский стандарт	+	+	—
Совкомбанк	+	+	—

Погашение займа

Погасить кредит в банке технически возможно следующими способами:

1. касса и банкомат финансовой компании;
2. касса и банкомат иного кредитного учреждения;
3. электронные кошельки;
4. терминалы Элекснет и КИВИ;
5. компании Евросеть и Связной;
6. личный кабинет через карту и мобильное приложение.

При этом необходимо помнить, что вносить денежные средства нужно своевременно, так как многие способы требуют дополнительного времени для перечисления.

Плюсы и минусы

Программа потребительского кредитования имеет целый ряд преимуществ:

1. без обеспечения и поручительства;
2. без целевого назначения;
3. максимальный кредитный лимит;
4. большой срок для оплаты;
5. большой перечень способов оплаты и получения.

Из недостатков выделяют:

1. переплата;
2. высокая процентная ставка.

Кредит – большая ответственность. Прежде чем его взять, нужно организовать себя, оценить самостоятельно свою платежеспособность и решить, а нужно ли это потенциальному заемщику. Также он должен прочитать и осмыслить индивидуальные условия договора. Только после выполнения этих пунктов клиент сможет реально оценить обстановку.