Когда речь идет о больших суммах кредита, сроки также должны быть продолжительны – от 5 лет и более. Рассмотрим, в каких банках можно получить суммы на 1-2 млн наличными и что для этого нужно. Немаловажный вопрос связан со ставкой, ведь каждый процент на миллион рублей это 10 тыс. рублей переплаты в год.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Предложение банков
При потребности взять в долг солидную сумму, например, на старт бизнеса важно учитывать равномерное распределение нагрузки по выплатам. Это возможно только при длительном ссудном сроке от 5-ти лет, когда ежемесячный платеж составит не более 15-20 тыс. рублей.
Ниже представлены варианты, где можно получить кредит наличными на 5 лет.
Наименование банка | Программа | Сумма max, рублей | Ставка (годовых) | Срок , лет | Оформление |
Сбербанк России | Под поручительство физлиц | До 3 000 000 | От 15,9% для клиентов банка, от 17,9% для всех | 5 | Онлайн-заявка |
Сбербанк России | Без обеспечения | До 1 500 000 | От 16,9% для клиентов банка, от 18,9 для всех | 5 | Онлайн-заявка |
ВТБ 24 | Кредит «Крупный» | До 3 000 000 | от 17% | 5 | Онлайн-заявка |
Зенит | Под поручительство или залог транспорта | До 3000 000 | от 17% | 5 | Онлайн-заявка |
Россельхозбанк | Под залог недвижимости | до 10 000 000 | от 16,75% | 10 | Онлайн-заявка, |
Россельхозбанк | Без обеспечения | до 1 500 000 | От 18,9% до 29,5% | 5 | Онлайн-заявка |
Россельхозбанк | Под поручительство или залог имущества | до 2000 000 | От 16,9% до 27,4% | 5 | Онлайн-заявка |
Бинбанк | Открытый | до 3000 000 | От 20% | 5 | Онлайн-заявка |
Газпромбанк | Без обеспечения | до 1 200 000 | от 16,5% до 20% | 5 | Онлайн-заявка |
Газпромбанк | Под поручительство или залог | До 3 000 000 | от 16,5% до 20% | 5 | Онлайн-заявка |
Райффайзенбанк | Персональный – без залога и поручителей | До 1 500 000 | от 18,9% до 26,9% | 5 | Онлайн-заявка |
Средний процент, на который может рассчитывать клиент – это 20% в год.
Требования к заемщику
Основные требования банков к заемщику приведены ниже.
Показатели | |
Возраст | от 21 до 65 лет (редко от 18 до 70 лет) |
Стаж | Общий стаж от года, на текущем месте от 3-6 месяцев |
Гражданство, прописка | РФ, постоянная в городе, где находится филиал банка |
Доход | От 10 тыс. рублей в Сбербанке и в Россельхозбанке, от 20 тыс. в ВТБ 24 |
Желательно | Высшее образование, положительный опыт с кредитами — наличие взятых и успешно оплаченных займов |
Требование к поручителю | аналогичны |
Стоит учитывать, что при взятии заемных средства на 5 лет, граничный возраст не должен быть превышен на конец периода.
Заработная плата/доход
Заработная плата клиента сопоставляется с ежемесячными платежами. Так, они должны быть не более 40% от среднемесячного дохода.
Суммы кредита, на которые стоит рассчитывать в Сбербанке.
Заработная плата/доход, рублей | Сумма кредита, рублей |
От 10 000 | 200 000 — 300 000 |
От 15 000 | 300 000 — 600 000 |
От 30 000 | 600 000 — 800 000 |
От 60 000 | 1 0000 и выше |
В других банках картина аналогичная приведенной выше.
Видео: Топ-3
Условия по кредиту наличными на 5 лет
На сайте Сбербанка можно сгенерировать условия кредита на 5 лет, используя кредитный калькулятор.
Условия с разными показателя заработной платы для кредита на 5 лет.
Условия кредит/Доход | 10 000 руб. | 30 000 руб. | 60 000 руб. | 100 000 руб. |
Сумма займа, рублей | 196 000 | 589 000 | 1 179 000 | 1 965 000 |
Срок, лет | 5 | 5 | 5 | 5 |
Ставка | 17,90% | 17,90% | 17,90% | 17,90% |
Ежемесячный платеж, рублей | 4 966 | 14 924 | 29 874 | 49 791 |
Общая переплата, рублей | 101 987 | 306 482 | 613 485 | 1 022 475 |

Реестр Минфина банковских гарантий. Подробнее тут.
Под низкий процент
Чтобы получить большую сумму под низкий процент нужно знать, каким образом банки определяют ставку кредита.
Указанный в предложении процент – это минимальная ставка для «идеального» клиента, но, как правило, такие условия практически никто не получает. Банк оценивает платежеспособность каждого клиента и высчитывает ставку согласно рискам, который он несет, выдавая ему заемные средства.
Наиболее прозрачная схема расчета процентной ставки на сайте Россельхозбанка:
- наименьшая ставка Россельхозбанка составляет 15,5% для суммы до 50 тыс. рублей и срока до 1 года для зарплатных клиентов банка, которые оформят страховку жизни и здоровья;
- наибольшая 29,25 % для суммы свыше 10 тыс. рублей и срока свыше 3-х лет для клиентов, которые не имеют зарплатной карты банка и не желают приобретать страховые продукты.
Градация кредита на 5 лет в Россельхозбанке без поручительства
Ставка | Сумма | Срок | Зарплатный клиент Россельхозбанка | Страховка жизни и здоровья |
18,90% | до 1000 0000 | до 60 мес. | да | да |
23,40% | до 1000 0000 | до 60 мес. | да | нет |
24,75% | до 1000 0000 | до 60 мес. | нет | да |
29,25% | до 1000 0000 | до 60 мес. | нет | нет |
Внося свои значения можно выбрать ту программу и дополнительные продукты, которые подходят именно вам. Так, отсутствие страховки значительно удорожает заем ≈ 5%, поэтому при займе на солидную сумму имеет смысл оформить полис.
Переплата по кредиту уменьшиться, кроме того, существуют законные варианты отказа от страховки после подписания контракта.
В прочих банках действует похожая схема расчета процента.
Без справок и поручителей
Заем на 5 лет без справок и поручителей можно получить:
- до 500 тыс. рублей в ВТБ 24 без копии трудовой книжки, а также без справки 2-НДФЛ, но только для зарплатных клиентов;
- до 1 500 000 рублей в Сбербанке можно получить заем без поручительства, а для зарплатных клиентов без справок;
- до 750 000 рублей в Россельхозбанке не требуется обеспечение, но нужна справка о доходах, зарплатные клиенты могут получить до 1 500 000 рублей;
- в Газпромбанке можно получить до 1 200 000 рублей без поручителей, но нужна справка о доходах и копии трудовой со стажем от 6 месяцев или 3-х для зарплатных клиентов.
Без залога
Если речь идет о сумме не более 3 млн рублей, то в большинстве банков не требуется залог.
Без залога можно получить займы практически в любом банке:
- в Сбербанке – до 3 млн рублей;
- в ВТБ 24 – до 3 млн рублей;
- в Россельхозбанке – до 2 млн рублей;
- в Газпромбанке – до 3 млн рублей;
- в Райффайзенбанке – до 1,5 млн рублей.
Однако, залоговое имущество значительно снижает риски банкиров, поэтому они идут на снижение ставок ≈ 1-3%.
На 2000000 рублей
Нужно отметить, что крупные суммы в миллионы рублей выдает далеко не каждый банк. Свыше 1 000 000 рублей нужно поручительство.
Ниже приведены ставки на 2000000 рублей под поручительство в Россельхозбанке.
Показатель/Ставка | 16,90% | 17,90% | 19,90% | 22,90% | 27,40% |
Параметры кредита | до 2 000 000 рублей, срок 5 лет, под поручительство | ||||
Держатель зарплатной карточки Россельхозбанка | Да | Да | — | — | — |
Надежный (проверенный) клиент Россельхозбанка | Да | — | — | — | — |
Бюджетный работник | Да | Да | Да | — | — |
Оформление страховки жизни и здоровья | Да | Да | Да | Да | — |
Как оформить
Чтобы оформить кредит нужно:
- выбрать банк-кредитор;
- собрать пакет документов;
- подать онлайн-заявку;
- дождаться ответа по смс, звонку или электронной почте;
- навестить банк, принести документы и заключить контракт.
Главное, что нужно понимать – онлайн-заявке должна содержать точные данные о доходах, стаже и т.д. В противном случае при визите в банк вы получите отказ, даже не смотря на ранее одобренную заявку.
Пакет документов
Пакет документов, как правило, во всех банках стандартный:
- заполненная анкета-заявление заемщика (как пример форма банка Зенит);
- заполненная анкета созаемщика-поручителя (как пример форма банка Зенит);
- паспорт РФ заемщика и поручителя;
- дополнительные документы для удостоверения личности: ИНН, загранпаспорт или удостоверение водителя;
- заверенные работодателем копии трудовой книжки для заещика и поручителя;
- справка по форме 2-НДФЛ или справка о получении пенсии, форма банка и выписка по личному счету;
- для мужчин до 27 лет документы, удостоверяющие прохождение службы в армии или увольнения в запас.
Практически в каждом банке существуют лояльные условия и минимизированный пакет документов для «родных» клиентов – держателей зарплатных и пенсионных карт. В большинстве случаев от них не требуется никаких документов, кроме паспорта. Однако, кредит свыше 750 тыс. предполагает предоставление справки 2-НДФЛ и копий трудовых книжек.
Погашение займа
Погашение займа может происходить по аннуитетной и дифференцированной схеме – по выбору клиента.
- В первом случае (аннуитет) нагрузка по выплатам равномерная, платежи равные, но сначала клиент погашает проценты, а во вторую очередь основной долг.
- Во втором случае (дифференцированные платежи) нагрузка уменьшается от месяца к месяцу, причем основной долг погашается в первую очередь.
Наиболее понятная схема обоих вариантов представлена в Газпромбанке на официальном портале кредитного калькулятора.
Плюсы и минусы
Очевидно, что долгосрочное кредитование влечет за собой увеличенную переплату, но это оправдано в случае большой суммы.
Рассмотрим, какие преимущества и недостатки кредитов на 5 лет.
Плюсы | Минусы |
Посильный ежемесячный платеж без чрезмерной нагрузки на бюджет | Переплата на заем в 2 млн руб. за 5 лет составит минимум 1 млн руб. |
Возможность купить авто, квартиру, начать бизнес и т. д. | Высокая ставка — на 12 месяцев и на 36 месяцев ставка на порядок ниже |
Необходимость ежемесячно платить в течение 5-ти лет | |
Для больших сумм необходимо подтверждение официального дохода |

Банковская гарантия по госконтракту от Сбербанка. Узнайте далее.
Банковские гарантии Сбербанка для обеспечения исполнения контракта. Подробнее тут.
При готовности переплачивать как минимум 1 млн рублей у потребителя есть довольно широкий выбор кредитных программ на 2 000 000 рублей сроком на 5 лет. Среди наиболее выгодных вариантов можно назвать программы для постоянных клиентов Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ 24 под поручительство со ставкой от 16-17% годовых.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.