Сегодня кредит без залога и поручителей – это прекрасная возможность быстро и просто решить большинство финансовых проблем. При этом не требуется собирать большое количество документов или искать людей, которые выступят поручителями.

Но не всегда такой вид займа может похвастаться низкими процентными ставками, которые покрывают банковские риски.

Условия предоставления

Большинство банков Российской Федерации и микрофинансовых организаций выдают кредиты без залога и без оформления поручительства под такими условиями:

• по срокам такое кредитование может быть краткосрочным (от нескольких недель до 1 года) или долгосрочным (до нескольких лет);
• выдаваемая сумма во многом зависит от информации, которую предоставляет потенциальный заемщик при оформлении документов, и колеблется от 15 тыс. до нескольких миллионов рублей;
• проценты на такой вид кредитования обычно достаточно высокие и могут достигать 60% в банке и до 600% годовых в микрофинансовых организациях.

Все вышеперечисленное взаимосвязано между собой. Также стоит отметить, что чем больше информации предоставит о себе заемщик (сведения о месте работы, справки о заработной плате, наличие чистой кредитной истории и т. д.), тем лучше для него.

Чем меньше информации, тем большая вероятность, что займ будет предоставлен потенциальному клиенту на менее выгодных условиях. Так организации пытаются минимизировать свои риски.

В таблице предоставляем предложения  выдачи такого рода кредитного продукта гражданам Российской Федерации крупными банковскими организациями:

Название	Кредитный продукт	Сроки	% ставка	Сумма, руб.	Особенности
Сбербанк	«Кредит без обеспечения»	До 5 лет	От 17	1,5 млн.	Рассмотрение кредитной заявки в течение нескольких минут, особые возможности для зарплатных клиентов
ВТБ24	«Наличными»	До 5 лет	От 17,5	От 50 тыс. до 10 млн.	Принятие решения о заявлении клиента в течении 1 дня
Хоум Кредит Банк	«Быстрые деньги» и «Большие деньги»	До 5 лет	Не более 34,5	От 30 до 500 тыс.	Возможность взять первую минимальную сумму. При выполнении всех условий второй кредит выдается на большую сумму и по более выгодным предложениям
Ситибанк	«Потребительский»	До 5 лет	От 17%	До 1 млн.	С общими предложениями потребительского кредитования в Ситибанке ознакомьтесь здесь.
Ренессанскредит	«Больше документов – ниже ставки»	До 5 лет	От 27,9	До 500 тыс.	Решение о выдаче принимается в день обращения

Условия, предоставленные в таблице, не являются догмой и могут быть изменены в зависимости от многих факторов.

Видео: Центр Кредит Банк

Требования к получателю

Все требования в банковских организациях к потенциальному клиенту практически одинаковы. В отдельную графу выводится кредитная история заемщика.

Но о ней не указывается в требованиях, так как менеджеры сами ее изучают. Результаты могут значительно повлиять на процентные ставки, суммы выдачи кредита и временные сроки погашения.

В таблице представлены основные требования, которые выдвигаются банковскими организациями к клиенту, претендующему на получение денег взаймы:

Возраст	Обычно кредит без поручительства и имущественного залога выдается лицам старше 21 года. Обязательно возраст потенциального клиента не должен превышать к моменту погашения кредита 65 лет (в некоторых банках эта цифра может быть увеличена до 70–75 лет).
Стаж работы	Общий рабочий стаж заемщика должен составлять 12 месяцев. Некоторые банковские организации выдвигают требования, что на последнем месте работы клиент должен быть официально трудоустроен от полугода.
Гражданство и прописка	Кредиты выдаются гражданам Российской Федерации. Для некоторых финансовых учреждений важно, чтобы прописка была оформлена на территории  действующего отделения или филиала, где выдаются денежные средства.

Ниже предоставлены требования, если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель:

• свидетельство о регистрации ИП не менее 1 года до времени обращения в финансовое учреждение;
• документы о постановке на налоговый учет.

Кроме этого каждое учреждение выдвигает свои условия по обороту ИП за последние 6 месяцев.

В каких банках есть кредит без залога и поручителей

Популярные предложения банков представлены в таблице:

Название банка или финансовой организации	Название банковского продукта (без залога и поручительства)
СитиБанк	«Потребительский», «Консолидация»
ВТБ Банк Москвы	«Наличными», «Рефинансирование»
Московский кредитный банк	«Нецелевой без залога»
РенесансКредит	«На срочные цели», «Для клиентов банка», «Пенсионерам»
РайфайзенБанк	«Персональный»
ОТПБанк	«Потребительский»
Связь-Банк	«Дачный сезон»

Для ИП

Риски индивидуального предпринимателя считаются более высокими, поэтому далеко не все банки выдают кредитные средства малому предприятию.

В отличие от физического лица, которое имеет стабильный доход, финансовое благополучие ИП зависит от многих показателей. Это говорит о высоких рисках для финансовой организации, занимающейся кредитованием таких клиентов. Но на рынке эти продукты есть.

Вот некоторые из банков и их условия индивидуальным предпринимателям:

Банк и кредитный продукт	Сумма, руб.	% ставка	Срок кредитования	Примечания
Московский областной банк «Кредитование ИП»	От 100 тыс. до 10 млн.	От 15 (в руб.) От 11 в дол.	1 год	Могут потребовать или залог, или поручительство
Кольцо Урала «Выше Сильнее»	От 100 тыс. до 10 млн.	От 25%	До 60 месяцев	Необходим залог при крупной сумме
ВТБ 24 «Коммерсант»	До 4 млн.	От 22%	До 36 месяцев
АльфаБанк «Овердрафт»	До 10 млн.	От 17%	До 1 года	Необходимо поручительство
Россельхозбанк	До 750 тыс.	От 32%	До 3 лет
МДМ «Экспресс»	До 3 млн.	От 25%	До 60 месяцев

Заметим, что единицы финансовых учреждений выдают кредиты для бизнеса без поручительства и залогового имущества. Большинство требуют выполнений одного из пунктов.

Юридическим лицам

Представители бизнеса часто также пользуются кредитами без залогов и поручительства. Некоторые кредитные программы разработаны специально для таких потенциальных клиентов.

Вот список банков, которые предоставляют такое кредитование:

Название учреждения	Сумма, тыс. руб.	% ставка	Срок погашения
ВТБ 24	От 100 000	От 22%	До 36 мес.
ЮниКредитБанк	От 700	От 26%	До 48 мес.
РенессансКредит	От 300	От 28%	До 60 мес.
ХоумКредитБанк	От 200	До 37%	До 36 мес.

До 3000000 рублей

Название учреждения	Кредитный продукт	% ставка
ВТБ Банк Москвы	Наличными	16,9
Банк жилищного финансирования	Универсальный	13,89
ТинькофБанк	Нецелевой под залог	15

Без справок

Многие банковские организации предоставляют такой вид программы кредитования, но говорить о приемлемых условиях здесь не приходится, так как высокими процентными ставками и минимальными суммами банк перестраховывается и перекрывает все возможные риски.

Условия банков:

Московский кредитный банк	Минимальная ставка от 16% годовых.	Платеж в месяц 17 653 руб.
Восточный экспресс банк	Минимальная ставка от 10% годовых.	Платеж в месяц 16 179 руб.
UniCredit Bank	Минимальная ставка 17,9% годовых.	Платеж в месяц 18 134 руб.

Для безработных

Такой вид кредитования характерены для микрофинансовых организаций. Они выдают деньги быстро на достаточно короткий срок, но проценты по таким кредитам достигаю 600% годовых.

Для оформления достаточно предъявить паспорт. Менеджер проверяет кредитную историю и выносит свое решение.

Условия кредитования без справок:

Ренессанс Кредит	Минимальная ставка 15,9%	Максимальная сумма до 500 тыс. руб.
Московский Кредит Банк	Минимальная ставка от 15% годовых.	Максимальная сумма до 2 млн. руб.
Почта Банк	Минимальная ставка от 19% годовых.	Максимальная сумма до 1 млн. руб.
СКБ-Банк	Минимальная ставка от 29,5% годовых.	Максимальная сумма 180 тыс. руб.

С плохой кредитной историей

Есть организации, которые на свой страх и риск выдают заем клиентам с нечистой кредитной историей. Но для таких заемщиков предусмотрены максимальные справки по займу, минимальные суммы и сроки погашения.

Банки, которые дадут кредит с плохой кредитной историей:

Номос-Банк	Минимальная ставка от 18,5 до 20,5% годовых.	Максимальная сумма до 1,5 млн. руб.
Дельта Кредит	Минимальная ставка от 11,5% годовых.	Максимальная сумма до 500 тыс. руб.
Восточный Экспресс Банк	Минимальная ставка от 20% до 53% годовых.	Максимальная сумма до 25 до 200 тыс. руб.

По паспорту

Сможет ли гражданин Российской федерации получить кредит только по паспорту? Сможет. Хорошие условия дают банки своим зарплатным клиентам, данные о приходе ежемесячных зачислений у них есть, поэтому таким заемщикам могут предоставлять займ.

Кредит по паспорту можно получить в таких банках:

Отп-Банк	Минимальная ставка годовых от 29,5%.	Максимальная сумма до 750 тыс. руб.
Ренессанс кредит	Минимальная ставка годовых 18,9% до 36,9%.	Максимальная сумма до 500 тыс. руб.
Совкомб Банк	Минимальная ставка годовых 12,9%.	Максимальная сумма до 1 млн. руб.

Под залог квартиры

Кредит под залог недвижимого имущества предоставляется под выгодные условия. Для оформления такого банковского продукта нужно предоставить просто паспорт и документы на право обладания.

Банк вправе отказать выдать деньги под залог квартиры, если она будет нерентабельна.

Интересные предложения от банков:

Банк Жилищного Финансирования	Минимальная ставка годовых от 13,89%.	Максимальная сумма до 8 млн. руб.
Тинькофф Банк	Минимальная ставка годовых 15%.	Максимальная сумма до 500 тыс. руб.
Тройка-Д Банк	Минимальная ставка годовых 16%.	Максимальная сумма до 1 млн. руб.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов без залога и поручительства предоставляется некоторыми банками в случае, если клиент не имеет возможности платить по долгам.

То есть, это возможность получить другой банковский продукт по более выгодным условиям в этом же банке. Этой суммой погашается предыдущий кредитный продукт, а клиент, в результате, получает возможность платить меньшие регулярные взносы.

При рефинансировании  кредитов без залога и поручительства могут быть изменены:

• валюта;
• сроки погашения;
• процентная ставка.

Для оформления такого продукта клиенту необходимо обратиться в банк, в котором оформлен  первый кредит. Если предложенные условия не устраивают или банковское учреждение отказывает вам в рефинансировании, поищите более выгодные предложения в других организациях.

Как оформить

Способов оформить кредит на сегодняшний день достаточно много. Потенциальному клиенту необходимо подойти в ближайшее отделение выбранного им банка и узнать весь необходимый пакет документов.

Или же ознакомиться с условиями на сайте компании и прийти уже подготовленным. Рассмотрев все документы, банк принимает решение о выдаче клиенту запрашиваемой суммы.

Сделать это можно и в онлайн-режиме, заполнив анкету-заявку (пример здесь) на официальном сайте финансовой организации.

Здесь есть свои плюсы:

• быстрое оформление заявки без необходимости посещения банка;
• возможность сделать запросы в несколько учреждений не выходя из дома;
• как правило, такие онлайн-заявки рассматриваются быстрее.

В случае принятия положительного решения, клиенту сообщается время и список всех документов, которые необходимы для оформления договора по кредиту. Такие же условия предоставляются и предпринимателю без залога.

Пакет документов

Пакет документов может отличаться в зависимости от того, кому выдается займ. Каждая организация может выдвигать свои требования.

Ниже предоставлены стандартные пакеты документов:

Физическое лицо	Паспорт гражданина РФ, Справка 2-НДФЛ
Индивидуальный предприниматель	Гражданский паспорт РФ, документы, удостоверяющие о плате налогов и регистрацию ИП

В большинстве случаев, такие кредитные продукты индивидуальному предпринимателю выдаются либо по залогу, либо по поручительству. Поэтому для таких потенциальных клиентов могут быть предъявлены и специальные условия по сбору документов, подтверждающих одно из условий.

Погашение займа

Погашение займа мало чем отличается у физических лиц и ИП. Если кредитные обязательства оформлены на зарплатного клиента, то можно сделать автоматическое зачисление в счет погашения.

Такие услуги могут быть  предложены кредитором, но в обязательном порядке должны быть оговорены в договоре.

Для всех остальных предоставляются такие способы платы:

• перечисление с расчетного счета любого банка;
• наличными через кассу;
• электронными перечислениями;
• в терминалах самообслуживания.

Все варианты оплаты могут отличаться только размером комиссии, которая взымается отдельно от оплачиваемой суммы.

Плюсы и минусы

Такого рода кредитование, где не требуется предоставление залогового имущества или поручительства другого человека, нельзя назвать выгодным (процентные ставки достаточно высокие). Но сегодня эти программы пользуются немалым спросом среди клиентов банковских организаций.

Особенно выгодным считается такого рода кредитование для ИП, с помощью которого можно решить быстро возникающие проблемы в процессе ведения бизнеса.

К минусам такого кредита можно отнести, что далеко не всем он может быть выдан. Отказы по таким кредитам достаточно высоки по РФ.

Кредитование без залогового имущества и поручителей имеет право на существование и активно используется банковскими структурами. Для некоторых клиентов именно такой вид займа помогает быстро решить финансовые проблемы.

Это наиболее подходящий вид кредитования, который доступен клиентам со стабильным заработком.