Бинбанк – это финансовое учреждение, которое кредитует частных клиентов и бизнес по выгодной ставке – от 16,5% в год. Одной из наиболее интересных услуг является возможность рефинансирования нескольких кредитов. Рассмотрим условия кредитных программ, принципы расчет ставки и отзывы пользователей.

О банке

Бинбанк – это коммерческий банк России, головной офис которого находится в городе Москва. Основана кредитная организация в 1993 году, и на данный момент она охватывает более 100 городов федерации.

Основные направления деятельности – это предоставление депозитных и кредитных услуг, в том числе ипотеки частным клиентам, а также кредитование и обслуживание малого и крупного бизнеса.

С 2013 года компания активно расширяется за счет приобретения других банков, таких как Башинвест, Москомприватбанк, несколько банков группы Рост при поддержке Центробанка в рамках финансового оздоровления. В 2020 году Бинбанк занял 15-е место в России по величине активов.

Условия предоставления

Как и другие кредитные организации, Бинбанк предоставляет особые привилегированные условия постоянным клиентам банка.

Условия кредитных программ Бинбанка.

Наименование программы		Сумма, рублей	Период	Процентная ставка в год	Дополнительно
Кредитная сенсация (без залога и поручителей)	для зарплатных клиентов и госработников	от 300 тыс. до 1 млн	от 2 до 7 лет	от 16,5%
		от 100 тыс. до 299 тыс.		от 20,5%
	Для новых клиентов	от 300 тыс. до 500 тыс.		от 20,5%	+ для работников аккредитованных банком компаний
		от 100 тыс. до 299 тыс.		от 24,5%
Кредит под залог недвижимости	Для постоянных клиентов	от 500 тыс. до 10 млн	От 1 до 10 лет (шаг=1 год)	от 16,9%	Для вкладчиков (сумма вклада от 500 тыс. рублей), зарплатных клиентов и заемщиков с успешными кредитами в Бинбанке в прошлом
	Для владельцев бизнеса и ИП	от 500 тыс. до 10 млн		от 20,1%	При владении25% бизнеса и подтвержденным официальным доходом для ИП
Рефинансирование кредитов	для зарплатных клиентов и госработников	от 100 тыс. до 299 тыс. рублей	от 2 до 7 лет	от 20,5%	Срок действия кредита для рефинансирования не менее 3-х месяцев, а остаточный долг не менее 30 тыс. рублей
		от 300 тыс. до 1 млн		от 16,5%
	Для новых клиентов и партнеров	от 100 тыс. до 299 тыс. рублей		от 24,5%
		от 300 тыс. до 1 млн		от 20,5%

Видео: Конюхов на шаре

Какая в Бинбанке процентная ставка кредита наличными

Наиболее низкая ставка по кредитам наличными предлагается клиентам, которые получают заработную плату на карту Бинбанка, а также для бюджетных работников – от 16,5%.

Однако, опыт показывает, что банк повышает ставку кредита в случае, когда клиент отказывается оформлять страховку. Указанные 16,5% по программе «кредитная сенсация» будут повышены примерно на 2%. А при сумме до 300 тыс. рублем минимальная ставка без учета страховки составить 22,5% для клиентов банка и бюджетников и 26,5% для прочих категорий.

При оформлении кредита под залог банк озвучивает следующую схему определения процентной ставки:

• опция «Выгодная ставка» — без оформления этой опции ставка +3%;
• страховка жизни – без оформления ставка +2%;
• титульное страхование – без оформления ставка +1,5%.

Таким образом проценты по займу могут быть увеличены на 6,5% — от 23,4% для клиентов банка вместо обещанных 16,9%.

Требования к получателю

Требования к получателю достаточно просты.

Показатель	Значение
Гражданство	РФ
Прописка	Постоянная
Возраст	от 21 до 65 лет (при займе до 499 тыс. рублей)
	от 25 до 65 лет (при займе от 500 тыс. рублей)
Трудовой стаж	от 4-х месяцев на текущем месте, от 1 года при сумме займа от 1 млн рублей
Кредитная история	Без просрочек, в том числе, когда лицо выступало поручителем
Доход	Для займа до 500 тыс. рублей – от 9 тыс. рублей, для займа от 1 млн – не менее 30 тыс. рублей
Дополнительно	Лицо не должно являться ИП

Также упоминается требование, которое гласит, что заемщик должен проживать не далее 200 км от города, в котором находится отделение Бинбанка.

Процентная ставка

Ставка по кредит определяется путем оценки платежеспособности клиента, наличии привилегий как клиента банка, а также приобретением страховки и дополнительных услуг.

Бинбанк кредит наличными процентная ставка.

Наименование программы		Сумма, рублей	Период	Процентная ставка в год	Без страховки жизни	Без титульного страхования	Без опции «Выгодная ставка»
Кредитная сенсация (без обеспечения)	для зарплатных клиентов и бюджетников	от 300 тыс. до 1 млн	24-84 месяца	от 16,5%	+2%	—	—
		от 100 тыс. до 299 тыс.		от 20,5%	+2%	—	—
	Для новых клиентов	от 300 тыс. до 500 тыс.		от 20,5%	+2%	—	—
		от 100 тыс. до 299 тыс.		от 24,5%		—	—
Кредит под залог недвижимости	Для постоянных клиентов	от 500 тыс. до 10 млн	1-10 лет	от 16,9%	+2%	+1,5	+3%
	Для владельцев бизнеса и ИП	от 500 тыс. до 10 млн		от 20,1%	+2%	+1,5	+3%
Рефинансирование кредитов	для зарплатных клиентов и бюджетников	от 100 тыс. до 299 тыс. рублей	24-84 месяца	от 20,5%	+2%	—	—
		от 300 тыс. до 1 млн		от 16,5%		—	—
	Для новых клиентов и партнеров	от 100 тыс. до 299 тыс. рублей		от 24,5%		—	—
		от 300 тыс. до 1 млн		от 20,5%		—	—

Пакет документов

Перечень документов отличается в зависимости от вида кредитного продукта, категории клиента и суммы займа.

Тип документа	Необходимые документы	Заметка
Идентификация личности	Паспорт РФ + загранпаспорт/водительское удостоверение/СНИЛС/ИНН/Военный билет	2 документа
Подтверждение трудоустройства	Заверенная у работодателя копия трудовой книжки/трудового контракта	Не требуется для: 1. зарплатных клиентов при сумме кредита до 499 тыс. рублей, а также до 1 млн. рублей при наличии справок о доходах свыше поступления на зарплатный счет; 2. для работников аккредитованных банком компаний при сумме займа до 299 тыс. рублей
Подтверждение дохода	Справка 2-НДФЛ/справка по форме банка/выписка по личному счету	Не требуется для зарплатных клиентов при условии получения з/п на карту Бинбанка более 4-х месяцев
Подтверждение наличия имущества и финансовой состоятельности	Документ о праве собственности на квартиру/дом с участком земли/землю/ПТС на импортное авто не старше 6-ти лет/загранпаспорт со штампами визитов заграницу за последний год/документы по депозиту от 300 тыс. рублей, открытого не раньше 3-х месяцев назад	Один или несколько из указанных вариантов

Как оформить заявку

Процесс оформления займа состоит из трех шагов:

• заполнение онлайн-анкеты на сайте;
• получить предварительное решение и посетить офис банка;
• подписать договор и получить деньги.

Также можно сразу посетить отделение Бинбанка и заполнить анкету-заявление.

Ставка рефинансирования характеризует

Рефинансирование – это необходимая услуга для тех, кто попал в ситуацию, когда нет возможности выплачивать кредит в том размере ежемесячного платежа, который установлен контрактом. Фактически, клиент получает новый кредит на более выгодных условиях по сроку и размеру платежа.

Ставка рефинансирования характеризует Бинбанк как выгодную кредитно-финансовую организацию. Процентные ставки в данном банке гораздо ниже тех кредитов, которые он рефинансирует.

Бинбанк дает клиенту возможность рефинансировать 1-5 кредитов, а также получить дополнительную сумму наличных, которая входит в тело нового кредита.

Погашение займа

Погашение займа всегда происходит по аннуитетной схеме – равными платежами. Досрочное погашение не требует уплаты комиссий. Пеня за просрочку составляет 0,1% от просроченного долга в день.

Где погашать кредит:

• терминалы Бинбанка путем внесения наличных или с использованием карты;
• через интернет-банк «БИНБАНК-онлайн»;
• переводом со счета другого банка;
• через платежные терминалы Qiwi, Webmoney;
• в Евросети;
• через систему «Золотая корона».

Последний пункт может быть как платным, так и бесплатным.

Плюсы и минусы

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны кредитования в Бинбанке.

Плюсы	Минусы
Сравнительно низкий процент по займам	Обязательное подтверждение дохода (кроме зарплатных клиентов)
Изначально указан необходимый перечень документов	Суммы свыше 500 тыс. можно получить только после 25 лет
Возможность получить крупные суммы без обеспечения	Компания требует большое количество документов, подтверждающих надежность заемщика
Длительные сроки кредитования  — до 7 лет	Кредитные договора нивелируют низкие проценты путем внесения множества комиссий, страховки и т.д.
	Навязывают страховые продукты,  кредитные карты и дополнительные услуги, а в случае отказа повышают процентную ставку

Если вы планируете брать кредит наличными в Бинбанке, то следует быть готовым предоставить справку о доходах и о трудоустройстве. Кроме того, можно ожидать увеличения процентной ставки за счет страховых продуктов и дополнительных услуг. Как показывают отзывы, от страховки можно отказаться, сэкономив при этом солидную сумму.