Большинство региональных банков, как правило, достаточно сильно зависят от ресурсной базы региона и вкладов физических лиц в частности.

Именно поэтому, обычно, оформить депозит в таких учреждениях можно на более выгодных условиях, чем в крупных системных банках, как по уровню доходности, так и по набору других функций.

В структуре пассивов Газбанка – крупного регионального финансового учреждения г.Самары, занимающего в своем регионе ведущие позиции по показателям банковской деятельности, доля вкладов физических лиц составляет более 55%.

А на каких условиях можно разместить вклад в этом учреждении?

О банке

Газбанк – крупный региональный универсальный банк (г.Самара). Работает на рынке с 1993 года. Изначально ориентировался на обслуживание крупных корпоративных клиентов региона, с 2002 года начал активно развивать розничные программы.

В октябре 2004 года вошел в систему обязательного страхования вкладов.

Акционерами банка являются известные бизнесмены и политики региона, в частности Владимир Аветисян, депутат Самарской губернской думы и председатель совета директоров банка Олег Дяченко, гендиректор «Самарарегионгаз» и депутат губернской думы Андрей Кислов и прочие.

По состоянию на сегодня финансовое учреждение предоставляет полный комплекс банковских услуг для юридических и физических лиц.

Головной офис банка расположен в Самаре, имеется одно представительство в Ульяновске, 12 офисов по обслуживанию клиентов, девять операционных касс и более 130 собственных банкоматов.

Как открыть

Оформление вкладов физических лиц в Газбанке производится традиционным способом, по факту посещения клиентом подразделения банка.

Для того, что сэкономить время при посещении отделения банка, клиент может предварительно:

• обратиться за консультацией по телефону горячей линии финансового учреждения 8 800 100 90 30;
• воспользоваться соответствующим разделом сайта с целью получения интересующей информации по продукту;
• самостоятельно рассчитать размер полученного дохода по вкладу воспользовавшись депозитным калькулятором на сайте банка.

Видео: Мультивалютный

Вклады Газбанка и их условия

Продуктовая линейка депозитных продуктов для физических лиц представлена 4-мя вкладами:

Вклад	Кошелек	Мульти- валютный	Пенсион- ный	Универса- льный
Валюта: Руб./дол./евро/июни	+/+/+/+	+/+/+/-	+/-/-/-	+/+/+/-
Ставка: Руб./дол./евро/июни	0,1/0,05/0,05/00,5	9/2,25/1,1/-	10,15/-/-/-	10/2,5/ 1,35/-
Минимальная ∑вклада для получения максимальной % ставки: Руб./дол./евро/июни	10/10/10/10	100 000/ 1 451/1 296/	10 000/-/-/-	10 000/ 500/   500/-
Срок, дней	1825	201	101	201
Пополнение: минимальная ∑/ срок	Без ограничений	10 000 руб./ экв./ 1/2 срока вклада	1 000руб./1/2 срока вклада	1 000руб., 50$/€/ 1/3 срока вклада
Частичное снятие	Да, в пределах ∑, превышающей минимальную ∑ вклада	—	—	—
Досрочное расторжение	По ставке до востребования	По ставке до востре- бования	Через полгода 0,3*ставка по договору	Через полгода 0,3*ставка по договору
Выплата процентов	Ежемесячно на счет вклада	В конце срока	Ежемесячно	Ежеме- сячно
Капитализация	+	—	—	—
Пролонгация	—	—	—	—

Мультивалютный вклад открывается одновременно в трех валютах. На протяжении срока действия договора конвертация осуществляется по установленному банком курсу безналичной покупки/продажи на дату проведения операции в любой пропорции по желанию вкладчика.

 Начисление процентов

Начисление процентов по действующим срочным вкладам банка «Пенсионный» и «Универсальный» Газбанка производится простым методом, и выплачивается ежемесячно на счет вклада «кошелек» в соответствующей валюте.

Такой метод начисления процентов наиболее подходит тем клиентам, которые предпочитают получать пассивный доход от размещения свободных денежных средств.

Выплата процентов по вкладу «Мультивалютный» проводится в конце срока в валюте и в пропорции, определенной вкладчиком. Для расчетов используется безналичный курс банка на дату проведения операции.

Таким образом, при оформлении данного вида вклада клиент может минимизировать риски курсовой разницы и таким образом максимально сохранить свои сбережения в наиболее выгодной для него валюте.

По вкладу «Кошелек» проценты начисляются ежемесячно, а выплата производится на счет вклада.

В случае досрочного расторжения по вкладам «Пенсионный» и «Универсальный» предусмотрено расторжение вклада по льготной ставке – исходя из коэффициента 0,3, умноженного на ставку вклада, при этом деньги на вкладе должны пролежать не менее полугода с момента его оформления.

С учетом озвученных выше условий досрочного расторжения депозиты «Пенсионный» и «Универсальный» могут быть интересны тем лицам, которые накапливают денежные средства для проведения разовой сделки по приобретению дорогостоящего товара – например, квартиры, или машины, и на текущий момент не уверены в конкретных сроках проведения операции.

Оформлять вклад «Мультивалютный» рекомендуем вкладчикам только в случае уверенности, что деньги в течение срока вклада не понадобятся, т.к. при расторжении все начисленные проценты будут пересчитаны по процентной ставке вклада до востребования, размер которой на текущую дату составляет 0,01% годовых в рублях, долларах США и евро.

Страхование вкладов

28 октября 2004 года соответствующим решением Центрального Банка Российской Федерации ЗАО АКБ «Газбанк» включен в систему обязательного страхования вкладов.

В рамках этой системы, все вклады физических лиц, оформленные в банке, подлежат обязательному страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.

Из этого фонда, в случае наступления страхового события, а именно: отзыве лицензии у банка либо признания его банкротом, государство гарантирует возмещение вкладчикам финансового учреждения сумм вкладов и начисленных по ним процентам (на дату события) в размере до 1,4 млн. рублей.

Документы

Для оформления вклада в Газбанке российские граждане должны подать стандартный набор документов:

Документ	Наличие
Паспорт	Обязательно
ИНН	—
Пенсионное удостоверение	Для лиц пенсионного возраста

Налогообложение

Исходя из действующих процентных ставок оформленные вклады в Газбанке не подлежат налогообложению. Однако, вкладчикам необходимо знать, что в случае превышения граничных процентных ставок по депозитам полученный доход облагается налогом.

В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налогообложению подлежат процентные доходы, полученные по вкладам:

• по депозитам в рублях – свыше 16% годовых;
• по вкладам в иностранной валюте – от 9% годовых.

Облагается налогом не весь процентный доход, а только та его сумма, которая превышает определенное законодательством граничное значение процентной ставки по вкладу.

Вкладчикам не придется самостоятельно рассчитывать процент налога и производить его оплату – за него все эти операции осуществляет финансовое учреждение, в котором размещен вклад, выступая в качестве налогового агента.

Фактическое начисление и оплата налога производится непосредственно в момент начисления и выллаты банком процентов вкладчику.

В целом, имеющееся предложение по депозитным программам Газбанка является конкурентным по параметрам депозитным продуктов и уровню доходности в сравнении условиями оформления вкладов в крупных системных банков.

Однако отсутствие таких привычных для клиентов функций, как возможность дистанционного управления счета (достаточно привычной опцией на сегодня для вкладчиков) может вызвать некоторые неудобства для некоторой категории вкладчиков.

Исходя из текущих условий,  депозитные программы банка могут заинтересовать жителей региона повышенной доходностью  вкладов в национальной и иностранной валюте.