Многие граждане в кризисное время стараются снять все денежные средства с вклада и хранить их под матрасом. Но это неправильная позиция, так как за это время деньги обесценятся и ничего из себя представлять не будут.

Нужно делать выбор в сторону стабильной работы финансового учреждения. Кризисное время показало стойкость банков. И таковым является ВТБ.

О банке

ВТБ — российское коммерческое учреждение, с небольшой долей государственного субсидирования. Примерно 61% акций принадлежит государству. Является вторым по величине активов финансовым учреждением и первым по уставному капиталу.

Головной офис находится в столице, но регистрационные данные утверждают данные о Санкт-Петербурге. Появился банк в 1990 году. Основными владельцами является правительство Российской Федерации. Чистая прибыль за год составляет три миллиарда рублей.

Осуществляет кредитование населения и активно участвует во всех субсидированиях таких программ, как ипотека и автокредит. Помимо этого осуществляет обслуживание зарплатных клиентов крупных предприятий и малого бизнеса.

Активно сотрудничает со сторонними финансовыми учреждениями. Предлагает лучшие варианты по рефинансированию, тем самым привлекая граждан с иных организаций.

Как открыть

Открыть депозит можно различными условиями. Банк предлагает несколько способов, из которых может подобрать наилучший вариант каждый вкладчик сам для себя.

Дистанционно через интернет:

1. выбираете оптимальное предложение;
2. заходите в личный кабинет;
3. переходите на вкладку депозитов;
4. заполняете заявку;
5. соглашаетесь с правилами;
6. перечисляете денежные средства.

Дистанционно через курьера (доступно только корпоративным клиентам):

1. звоните в колл центр или персональному менеджеру;
2. встречаетесь с ним в указанное время и место;
3. передаете ему документы;
4. он вносит данные и перезванивает вам, сообщая об успешном открытии счета;
5. денежные средства можно перечислить самостоятельно через колл центр с первой зарплаты.

Через отделение:

1. выбираете оптимальное предложение;
2. отдаете операционисту документы;
3. подписываете соглашение и договор;
4. перечисляете или вносите денежные средства на счет.

Вклады в ВТБ для физических лиц — пенсионеров и их условия

ВТБ вклады физических лиц пенсионеров предназначены для такой категории граждан, как люди пенсионного возраста с документальным подтверждением данного статуса.

В группе компаний ВТБ существуют три вида вклада- срочный, накопительный, универсальный.

Срочный подразумевает под собой вложение на определенный срок, без дополнительного функционала. Имеет, как правило, повышенную процентную ставку.

Связано это с определенностью финансового учреждения, так как он эти деньги может использовать в качестве инвестиции.

Максимальный доход

Сумма (рубли)/ срок	91-180	181-364	365
1 тысяч	7%	8%	8%
200 тысяч	7,3%	8,5%	8,51%
550 тысяч	7,51%	8,71%	8,71%
850 тысяч	7,65%	8,8%	8,8%
1500 тысяч	8,11%	9,61%	9,61%

При открытии депозита с помощью интернета ставка повышается на несколько пунктов. Связано это с минимальными затратами финансовых учреждений.

Сумма депозита от 1 тысячи рублей с индивидуальным сроком до 1095 дней. Присутствует капитализация процентов. Выплата производится ежемесячно на счет депозита с перечислением на пластиковую карту.

Начисленные проценты доступны для снятия в любой момент времени. ВТБ позволяет автоматическую пролонгацию при невосстребовании суммы.

После пять лет автоматической пролонгации вклад размещается на депозите до востребования. При досрочном расторжении договора действует льготная ставка. Но только если действие производится после 181 дня.

Пенсионеры этот же вклад могут открыть на условиях возвратности со следующими условиями:

Ставка	Сумма	Срок
10,03%	1000 рублей	91-1095 дней

Накопительный вклад представляет собой вложение на конкретный промежуток времени под определенный процент. Позволяет накопить сумму на дорогостоящее приобретение.

Максимальный рост

Сумма/ срок	91-180	181-364	365
1 тысяч	6,2%	7,51%	7,52%
200 тыс.	6,7%	7,71%	7,72%
550 тыс. руб.	6,71%	7,81%	7,82%
850 тыс. руб.	6,81%	7,86%	7,91%
1500 тыс. руб.	7,01%	8,52%	8,52%

Минимальная сумма вложения 1 тысяча рублей. Срок вклада 91-1095 дней. Подразумевает капитализацию процентов.

Начисленная ставка доступна для снятия в любой момент времени. Пополнение по депозиту разрешено. Снять денежные средства возможно до суммы неснижаемого остатка.

Максимальный комфорт

Сумма/ срок	91-180	181-364	365
1 тыс. руб.	6,2%	6,41%	6,41%
200 тыс. руб.	6,7%	6,7%	6,66%
550 тыс. руб.	6,33%	6,85%	7%
850 тыс. руб.	6,43%	7,09%	7,21%
1500 тыс. руб.	6,51%	7,51%	7,55%

Сумма вложения 1 тысяча рублей. Срок вкладчик выбирает самостоятельно из диапазона 91-1095 дней. Предусматривает капитализацию процентов. Все проценты, начисленные на основную сумму, доступны для снятия в любой момент времени.

Универсальный вклад позволяет сохранить денежные средства. Предусматривает, как правило, и расходные операции, и пополнение. Такой вклад есть в ВТБ, но открытие происходит только через интернет-банкинг. Имеет самую высокую процентную ставку.

Правильный ответ

Сумма	1-95	96-190	191-285	286-380
100 тысяч рублей	7%	8%	10%	11%

Минимальная сумма для вложения 100 тысяч рублей. Срок вложения до 380 дней. Капитализация процентов происходит каждые 95 дней с момента размещения депозита. Выплата производится только в конце срока.

Видео: Портфель вкладов физлиц

Начисление процентов

Начисление процентов по всем видам вкладов, кроме программы «Правильный выбор» производится ежемесячно. В этой программе  только в конце срока.

Получить денежную сумму процентов можно в любой период времени после начисления. Как правило, начисление производится на основную сумму, а затем перечисляется на банковский счет или карту, которыми можно воспользоваться для снятия.

Страхование вкладов

Страхование вкладов- это механизм для уменьшения риска вкладчиков. При лишении лицензии или банкротстве финансового учреждения специализированный фонд выплачивает компенсацию вкладчику, в размере 100% суммы вложения. Но здесь есть нюанс.

Сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей. Только в пределах этой суммы возможно получить компенсацию.

Но если вкладчик разместил большую сумму, то он вправе предъявить требования возвратить вложенные денежные средства через суд. Получит он их только после реализации имущества кредитной организации и после расплаты со всеми кредиторами первой очереди.

В России такая система появилась после принятия ФЗ о страховании. В этом же году был создан специализированный фонд, отвечающий за выплату компенсации. Название дали уже позже- Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Банк обязан страховать такие риски, иначе он не получает лицензию Центрального Банка Российской Федерации на осуществление деятельности такого характера. Если человек имеет вклады в нескольких финансовых учреждениях, то выплата производится по каждой программе.

Под страховой случай не попадают:

1. вклад на предъявителя;
2. инвестиционные депозиты;
3. денежные средства, расположенные на счетах зарубежных банков;
4. денежные переводы без открытия счета, а также средства на электронном кошельке;
5. деньги на металлических счетах.

Документы

Каждое финансовое учреждение предъявляет свои требования к пакету документов.

Для вкладчика обязательно предоставление паспорта и подтверждающих документов, если вложения более 500 тысяч рублей.

Паспорт	ИНН	Документ с работы	Подтверждающие документы
+	+	В некоторых случаях	При сумме свыше 500 тысяч рублей

Налогообложение

Данные действия регулируются действующим Налоговым Кодексом, а точнее статьей 214.2.

Под налогообложение попадают доходы:

1. от рублевых депозитов, если ставка превышает пять процентных пунктов;
2. от валютных депозитов, если ставка превышает 9% годовых.

Облагается только процентный доход. Производится только при выдаче процентов. Вкладчик получает сумму уже за вычетом такого вида налога. Все действия по исчислению и удержанию Налоговая передала финансовому учреждению.

Все вклады, открытые сроком более трех лет, не облагаются налогом. Даже если ключевая ставка будет увеличена в этот период, человек не обязан оплачивать со своего дохода сбор.

Процент сбора стандартный и не зависит от вида начисления ставок и депозита. Рассчитывается только из процентных доходов, принимая во внимание номинальную ставку по вкладам.

С 2020 года правительство ввело новую поправку в действующее законодательство, где говорится о приравнивании ставки рефинансирования к ключевой ставке. Если последняя изменится, то ставка рефинансирования повысится или понизится на аналогичную сумму.

Для правильного выбора депозита каждый человек должен ознакомиться со всеми нюансами и особенностями каждого предложения. Для этого лучше использовать официальные ресурсы и отзывы клиентов.

А также необходимо выбирать депозит исходя не из процентной ставки, а из дополнительных условий в виде частичного снятия и пополнения. Тогда вложения принесут существенный доход вкладчику.