Как вложить свои сбережения и получить при этом максимальную выгоду? Этот вопрос можно назвать основой или началом любой инвестиции. Одним из вариантов куда можно вложить деньги и получить хороший инвестиционный доход являются банковские депозиты.

Попробуем разобраться с основными моментами такого размещения средств на примере программ, действующих в Промсвязьбанке.

О банке

Впервые Промсвязьбанк был зарегистрирован в России в далеком 1995 г. Несмотря на этот факт, работать с розничными клиентами он начал только с 2005 г., обслуживая до этого только представителей малого и корпоративного бизнеса.

Банк был признан ЦБ РФ одним из системообразующих финансовых структур страны.

Немного о его деятельности в цифрах:

• размер уставного капитала – 1,1 трлн рублей;
• прибыль за 2015 год – 10,9 млрд руб.;
• клиентский портфель насчитывает более 2,2 млн частных лиц.

Главный офис находится в Москве, а в регионах России работает более 270 подразделений. Среди этих подразделений 8 крупнейших российских филиалов и 1 зарубежный, работающий на Кипре.

Условия

Широкая линейка депозитных продуктов Промсвязьбанк вклады насчитывает 8 различных предложений. Они разработаны специально для представителей разных категорий клиентов физических лиц.

Более детально об условиях каждой из них можно узнать из представленной ниже таблице.

Название программы	Минимально допустимая сумма депозита	Максимально допустимая сумма	Срок	Возможность автоматической пролонгации
«Моя выгода»	10 тыс. руб. 300 дол/евро	нет ограничений	от 32 до 1095 дней	допускается, но не более 3 раз
«Максимум возможностей»	300 тыс. руб.	3 млн руб.	1, 2 года
«Добро пожаловать»	10 тыс. руб.	20 млн руб.	250 дней	отсутствует
«Копилка»	10 тыс. руб. 300 дол/евро	20 млн руб. 500 тыс. дол/евро	6 мес., 1 год	допускается, но не более 3 раз
«Мультивалютная корзина»
«Возможности»	50 тыс. руб. 1 тыс. дол/евро	20 млн руб. 500 тыс. дол/евро	6 мес., 1 и 2 года
«Моя пенсия»	3 тыс. руб. 500 дол/евро	нет ограничений
«Простые правила» (накопительный счет)	5 тыс. руб. 300 дол/евро	нет ограничений	не ограниченный срок	не предлагается

Видео: Государство застрахует

Виды вкладов в Промсвязьбанке

Все вышеописанные депозитные программы можно разделить на следующие виды.

Вид вклада	Особенности	Какие программы относятся
С возможностью пополнения	возможность внести дополнительную сумму в течение 50 дней с момента заключения договора или не позднее, чем 30 дней до даты окончания	«Добро пожаловать» «Копилка»
С возможность частичного снятия	допускается лишь в случае сохранения минимального остатка на счете 10 тыс. рублей.	«Максимум возможностей» «Возможности» «Мультивалютная корзина» «Простые правила»
Для пенсионеров	с пополнением и выплатой %% на выбор: ежемесячно или с капитализацией	«Моя пенсия»
Специальное предложение	Без пополнения и снятия, но под максимальный процент с выплатой в конце срока	«Выгода»

Как открыть

Существует два способа как можно оформить депозит в Промсвязьбанке.

Первый способ – это открыть, используя сервис интернет-банкинга «PSB Retail» и выполнив следующие последовательные шаги:

• открыть в банке счет или карту;
• подключиться к системе интернет-банкинга, заключив договор комплексного обслуживания;
• зайти на сайте в свой личный кабинет, используя пароль;
• выбрать раздел «Вклады», а затем «Открыть» подобрав наиболее подходящие условия размещения;
• подтвердить операцию, после которой деньги будут автоматически списаны со счета или карты и поступят на открытый депозит;
• по возможности в любое удобное время посетить отделение и забрать договор.

Второй способ – это личное обращение в офис банка при этом:

• необходимо обратиться в любое отделение с паспортом;
• ознакомиться детально с программами банка, подобрать наиболее подходящую поможет менеджер;
• подписать заявление об ознакомлении с правилами размещения депозитов;
• внести в кассу деньги;
• получить у менеджера подписанный договор.

Ставки

Размер процентных ставок зависит от выбранной программы, сроков и сумм размещения. Ниже представлены максимально возможные ставки в разрезе каждой из программ.

В национальной валюте (в рублях).

Название программы	Ставка годовая в разрезе сроков
	до 1 мес.	3 мес.	6 мес.	1 год	2 года	3 года
«Выгода»	8,5%	9,5%	9,75%	10,5%	9%	9%
«Максимум возможностей»	—	—	—	10%	9,5%	—
«Добро пожаловать»	12%	10,5%	8,5%	нет	—	—
«Копилка»	—	—	8,5%	9%	—	—
«Мультивалютная корзина»	—	—	7,6%	7,75%	—	—
«Возможности»	—	—	7,5%	7,7%	7,8%	—
«Моя пенсия»	—	—	8,5%	9%	8,6%	—
«Простые правила» (накопительный счет)	6,5%

В иностранной валюте (в евро и долларах).

Название программы	Ставка годовая в разрезе сроков
	6 мес.	1 год	2 года	3 года
«Выгода»	1% дол 0,5% евро	2,2% дол 1,15% евро
«Копилка»	0,9% 0,4%	2% 1%	—	—
«Мультивалютная корзина»	0,75% 0,4%	1,55% 0,6%	—	—
«Возможности»	0,8% 0,3%	1,7% 0,7%		—
«Моя пенсия»	0,9% 0,4%	2% 1%		—

Начисление процентов

Согласно условиям депозитных договоров, действующим в Промсвязьбанке, проценты могут выплачиваться в следующем порядке:

• ежемесячно;
• капитализироваться;
• в конце срока.

Следует отметить, что начисление процентов осуществляется банком ежемесячно из расчета установленной процентной ставки и фактического количества дней, в течение которых деньги находились на счете.

Отличительной чертой схемы капитализации является тот факт, что они после начисления присоединяются к основной сумме депозита и тем самым увеличивается доход клиента.

Страхование

На базе российского законодательства создана и функционирует система страхования вкладов. На все финансовые учреждения/банка, имеющие право оказывать физическим лицам услуги депозитного размещения денежных средств, возложена обязанность выдать клиенту депозит по первому требованию.

При этом банк должен быть официальным участником системы страхования. Промсвязьбанк, в свою очередь, является таковым.

Главные особенности, которые следует знать вкладчикам:

• депозит считается застрахованным с даты его открытия;
• максимально возможная сумма к возмещению при наступлении страхового случая составляет 1,4 млн. рублей;
• страховыми случаями считаются: аннулирование лицензии банка или введение ЦБ РФ моратория на удовлетворение требований его кредиторов;
• валютные вклады возмещаются только в национальной валюте.

Документы

Для оформления депозитного счета и размещения на нем средств клиент физическое лицо должен предоставить документы, перечень которых представлен в таблице ниже.

Название документа	Кто должен предоставлять
Паспорт гражданина РФ	Граждане РФ
Паспорт иностранный	Иностранные граждане и без гражданства
Вид на жительство или документ, подтверждающий местопребывания/регистрации в России
Удостоверение беженца	Беженцы
Миграционная карта
Документ, подтверждающий местопребывания/регистрации в России
Свидетельство о постановке на учет в налоговой РФ (при наличии)	Все категории

Налогообложение

Процент по депозитам, причислены к одной из категорий доходов физических лиц и подлежат налогообложению в следующих случаях:

• если годовая ставка по рублевому вкладу составляет более 16%;
• если ставка по валютному больше, чем 9% годовых.

Ставка налога составляет: 35% для налоговых резидентов РФ и 30% для нерезидентов. Исходя из этих ставок и условий банк обязан самостоятельно рассчитывать и перечислять сумму налога физических лиц-клиентов в бюджет.

Как пополнить

Предлагается 2 способа, как можно пополнить депозит:

• первый – наличными через кассу;
• второй – безналичным переводом посредством сервиса интернет-банкинга.

При этом следует учитывать, в рамках каждой из программ, где доступна услуга пополнения, существуют свои определенные требования, а именно:

• в рамках программ «Копилка» и «Моя пенсия» – при размещении суммы на срок до 6 мес. пополнение разрешается не позднее чем 30 дней до наступления даты окончания договора, при сроке 1 год – не позднее 90 дней;
• в рамках специального предложения «Добро пожаловать» – в течение 50 дней с даты открытия.

Как снять средства

Согласно, действующих в Промсвязьбанке правил размещения физическими лицами вкладов, после наступления срока окончания, депозитные средства клиент может получить одним из следующих способов:

• первый вариант – получить наличными в кассе;
• второй способ – банк зачисляет на карточный счет, а клиент снимает их в банкомате;
• третий способ – сумма зачисляется на текущий счет и клиент может воспользоваться ими в удобное для него время и распорядиться удобным ему способом (снять наличные или сделать безналичный перевод по реквизитам).

Как закрыть

Клиент имеет право закрыть счет досрочно. При этом существует несколько важных нюансов, которые следует учитывать.

• Во-первых, перед тем как досрочно расторгнуть депозитный договор необходимо обратиться в отделение и написать соответствующее заявление.
• Во-вторых, доход в виде начисленных процентов будет потерян, а точнее, они будут пересчитаны банком по ставке до востребования. Лишь в рамках программы «Выгода» при условии, что сумма находилась на счете не менее 3 мес. применяется льготная ставка 0,5% годовых.

Подводя итог, выделим ключевые моменты.

• Первое, что следует подчеркнуть, так это широчайшую линейку разнообразных депозитных предложений, действующих в Промсвязьбанке.
• Второй важный момент, стабильная работа банка на российском банковском рынке и высокие финансовые показатели сформировали высокий уровень доверия к нему со стороны клиентов.