На сегодня в банке можно оформить 10 вкладов для физических лиц в различных валютах (в рублях, долларах США и евро),  из них специализированные для пенсионеров – 3 срочных депозита и один вклад до востребования.

Практика показывает, что треть зачисленных пенсий «оседает» на депозитных счетах в банках. А если учесть, что пенсионеры менее подвержены «миграции» между финансовыми учреждениями, чем обычные клиенты, становится понятно, почему финансисты считают пенсионеров лучшими вкладчиками.

Некоторые финансовые учреждения начинают «охоту» на пенсионера еще задолго до наступления пенсионного возраста.

Например, Челябинвестбанк разработал специальное предложение для клиентов, в рамках которого предлагает открыть пенсионный счет и воспользоваться льготными условиями обслуживания за год до выхода на пенсию.
Интересно, а на каких условиях можно оформить вклад в Челябинвестбанке?

О банке

Челябинвестбанк – крупный региональный универсальный банк, занимающий ведущие позиции на финансовом рынке Южного Урала.

Основной вид деятельности – кредитование физических и юридических лиц, расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, валютные операции, работа с ценными бумагами и привлечение вкладов населения.

Более 1 млн. жителей региона уже являются клиентами банка.

Сеть банка сосредоточена в Челябинской области, где работают 9 филиалов и 89 отделений. Количество собственных банкоматов превышает 250 единиц.

Основные акционеры – член Правления Кирилл Середкин и его семья, которые владеют более 30% акций банка, остальные акции распределены в равных долях между семью физическими лицами.

По классификации РА «Эксперт РА» на 01.01.2016г. имеет рейтинг надежности А+.

Как открыть

Основанием для открытия вклада является подаваемое пенсионером заявление на открытие счета срочного вклада в рамках универсального договора клиента с банком.

Подать заявление в банк можно следующими способами:

• лично посетив отделение банка, при наличии документа, удостоверяющего личность;
• оформив электронную заявку через сервис «InvestPay» (собственного интернет-банка для физических лиц) с использованием ЭСП.

При оформлении договора в отделении фактом подтверждения приема вклада служит второй экземпляр заявления на открытие счета срочного вклада с отметкой о принятии банком.

В случае подачи заявления через сервис «InvestPay» информация о подтверждении\отказе оформления срочного вклада со стороны банка отображается непосредственно в системе, а забрать второй экземпляр с отметкой банка клиент может в любом отделении банка.

На основании заявления банк открывает счет срочного вклада и принимает денежные средства от клиента.

Следует иметь в виду, что все срочные вклады в банке открываются только при наличии  у клиента вклада до востребования.

Для пенсионеров предусмотрен специальный тариф по данному типу вклада — «Пенсионный» до востребования, с повышенной процентной ставку — 10% годовых на остаток, при этом производится ежемесячная капитализация процентов.

Вклады в Челябинвестбанке для физических лиц в 2020 году и их условия

Банк предлагает широкую линейку срочных депозитных продуктов для физических лиц, включающую в себя девять основных вкладов:

Вклад	∑ вклада, руб.	Срок, дней	%	Попол- нение	Изъя- тие	Проло- нгация
Золотой максимум	≥ 10 000	360	9,5	—	—	—
Срочный		31-777	До 10,5
Рента		91-777	До 9,7
Накопительный		31-777	До 9,5	+	—	+
Пенсионный	≥ 5 000	61-777	До 9,2
Пенсионный выгодный		91-361	До 8,8
Пенсионный особый	≥ 100	3 месяца	3,8
Прогресс	≥ 10 000	1111	10,6		+	—
Призовой		1111	До 9,6
Дальновидный		1111	До 10,6%

Вклады можно оформить как в национальной валюте, так и в долларах США и евро. Конечно, процентная ставка по вкладам в рублях превышает ставки в иностранной валюте, при этом по депозитам в евро ставка будет наименьшей по продукту.

Процентная ставка по вкладам банка зависит не только от валюты, но и от суммы. Принципы, заложенные в тарифную сетку, достаточно просты – чем больше сумма вклада – тем больше ставка.

Мы не будем приводить здесь все значения процентных ставок по вкладам – более детально с условиями размещения по каждому депозиту можно ознакомиться непосредственно на сайте банка.

С условиями специальных счетов в Челябинвестбанка можно ознакомиться здесь:

Вклад	∑ вклада, руб.	Срок, дней	%	Попол- нение	Изъя- тие	Пролон- гация
Универсальный	≥ 10	5 лет	1	+	+	—
До востребования		До востре-бования	До 2*
Картсчета	≥ 0		До 2*
Текущий счет			0

Для текущих и карточных пенсионных счетов действует повышенная процентная ставка – 2о% годовых на остаток.

Видео: Новогодний Максимум

Начисление процентов

Депозитные продукты банка предусматривают несколько вариантов выплаты начисленных процентов по вкладу:

• простое начисление процентной ставки;
• ежемесячная капитализация процентов;
• ежемесячная выплата процентов.

Более детально способы начисления процентов по вкладам представлены в таблице ниже по тексту:

Вклад	Ежемесячная капитализация %	Ежемесячная выплата %	Выплата % в конце срока
Золотой максимум Рента Накопительный Пенсионный выгодный Пенсионный особый Прогресс Дальновидный			+
Срочный		+
Пенсионный Призовой	+

К наиболее удобным срочным вкладам (с точки зрения управления) можно отнести депозиты Прогресс или Призовой, в рамках которых можно проводить практически все ключевые операции со счетами.

Вклад	% ставка, max			Минимальная сумма вклада для получения максимальной процентной ставки
	Руб	$	€	Руб	$	€
Золотой максимум	9,5	—	—	10 000	—	—
Срочный	9,6	1,9	1,3	3000000	30 000	30 000
Рента	9,7	—	—	3000000	—	—
Накопительный	9,5	—	—	3000000	—	—
Пенсионный (выгодный, особый)	9,2	—	—	300 000	—	—
Прогресс	10,6	—	—	10 000	—	—
Призовой	9,60	2,5	1,9	3000000	500	500
Дальновидный	19,6	2,7	2,1	3000000	500	500

Страхование вкладов

Все срочные вклады застрахованы государством. В случае наступления страхового случая гражданам гарантированно выплачивается возмещение по вкладам, сумма которых не превышает 1,4 млн. рублей в одном банке.

 Документы

Для оформления депозитного договора требуется предоставить стандартный пакет документов:

Документ	Резидент РФ	Нерезидент РФ
Паспорт	+	+
ИНН	+	+
Миграционная карта	—	+
Право на жительство	—	+

Требования к вкладчикам

Основное требование к будущему вкладчику – наличие необходимого пакета документов:

Документ	Стандартные требования	Особенности
Паспорт	+
ИНН	+
Пенсионное удостоверение		Для пенсионеров
Миграционная карта
Право на жительство	+

Как снять досрочно

В соответствии с действующим законодательством все вклады предусматривают возможность досрочного расторжения депозитного договора, при этом часть вкладов Челябинвестбанка предоставляет клиентам воспользоваться повышенной процентной ставкой, например, вклад до востребования «Пенсионный».

Налогообложение

По состоянию на 01.05.2016 года особых изменений в вопросе налогообложения доходов, полученных от размещения денежных средств на счете, не наблюдается. Напомним, чтобы не платить налоги процентная ставка не должна превышать:

• 9% годовых – для вкладов инвалюте;
• 16% годовых — для рублей.

Облагается налогом только тот доход, который превышает граничное значение необлагаемых доходов от размещения депозитов, т.е. если процентная ставка в долларах США составляет 9,5%, то налог будет взиматься с 5%.

Ставка налога для резидентов РФ составляет:

• 30% для резидентов РФ;
• 35% — для нерезидентов.

Оплата налогов проводится банком автоматически, при перечислении денежных средств на выплату процентов, поэтому клиентам не стоит беспокоиться об их уплате – все происходит в этом случае без их участия .

Большинство финансовых учреждений не скрывает своего желания работать с пенсионерами по вкладам и текущим счетам, а также тот факт, что обслуживание пенсионных клиентов даже интереснее зарплатных, и Челябинвестбанк не является исключением из общих правил.

Действующие тарифы банка позволяют сделать вывод в заинтересованности  Челябинвестбанка в такой категории клиентов, как пенсионеры.

На данный момент текущие условия  депозитных продуктов кредитной организации дают возможность рекомендовать воспользоваться услугами банка, как «молодым» пенсионерам, так и более старшей категории пожилых людей.