Получение дополнительного дохода и сохранение средств — основные цели размещения денег в депозиты кредитных учреждений. Однако возможности и потребности потенциальных вкладчиков могут отличаться.

Разнообразие запросов клиентов диктует творческий подход сотрудников кредитных учреждений к формированию депозитных продуктов банков.

О банке

Татфондбанк — второй по размерам банк Татарии. Среди учредителей банка Администрация и Министерство Имущества республики Татарстан. Один из пятидесяти крупнейших банков РФ.

По размеру собственного капитала занимает 46 место в рейтинге Центробанка, по нетто-активам — 43 место среди российских банков на 01.05.16 года.

Права на привлечение денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте удостоверены лицензией ЦБ РФ. Входит в систему страхования вкладов.

Условия

Татфондбанк предлагает большую линейку вкладов порой с непривычными для российского рынка условиями. Вкладчиками могут быть граждане РФ и иностранцы. По большинству депозитов существует возможность открытия в пользу третьих лиц.

Финансовый институт комплексно подходит к обслуживанию клиентов. Услуги для физлиц объединяются в несколько программ.

Программы включают не только вклады, но и дополнительные услуги: счета, карты, кредиты, дистанционное банковское обслуживание, услуги банковских сейфов и др.

В 2020 году Татфондбанк предлагает следующие программы:

• Активный клиент;
• Накопление капитала;
• Управление финансами;
• Распоряжение финансами.

«Активный клиент»

Включает 2 полугодовых депозита («Весенний доход» и «… кто ценит большее») и один годовой («Больше возможностей»).

«Весенний доход» делится на три временных интервала с разными ставками и начислением дохода в конце каждого периода. Досрочное расторжение не влечет пересчета за предыдущие периоды.

За неполный период проценты считаются по ставке до востребования. Непополняемый депозит, расходовать можно только капитализированные проценты.

При открытии вклада «Больше возможностей» устанавливается сумма неснижаемого остатка. На эту сумму проценты считаются ежемесячно и капитализируются. Ставка зависит от суммы. Возможно пополнение и расходные операции до установленного минимума.

Проценты на сумму превышения минимального остатка считаются в конце срока. Досрочное расторжение или снижение суммы ниже минимальной границы приводит к пересчету дохода по ставке до востребования.

По вкладу для тех «… кто ценит большее» ставка растет с увеличением суммы. Допускается пополнение, расходные операции не предусмотрены. Проценты начисляются по окончании срока. Досрочное закрытие по ставке до востребования.

«Накопление капитала»

Депозиты на накопление открываются на месяц, три месяца, полгода, год. Процентная ставка дифференцирована по срокам и сумме. Дистанционное открытие рублевых вкладов увеличивает доход на 0,2%.

Проценты начисляются ежемесячно и присоединяются к сумме вклада или перечисляются на карточный счет по выбору клиента. Накопительные депозиты можно пополнять. Снятие не предусмотрено.

Досрочное расторжение по ставке «до востребования» с пересчетом ранее начисленных процентов. Изъятие части средств приводит к переоформлению депозита на условиях с меньшей суммой, или если сумма вклада ниже минимальной, на условиях «До востребования».

Видео: Технология победы

«Управление финансами»

По финансовой программе средства размещаются на 367 дней. Вклады пополняемые. Доход считается и выплачивается в конце срока.

Мультивалютный депозит позволяет конвертировать средства сверх минимального остатка из одной валюты в другую. Первоначальный взнос вносится в рублях, на сумму неснижаемого остатка производится конвертация в доллары и евро.

По рублевому вкладу возможно изменение ставки при достижении нового порога.

«Распоряжение финансами»

Программа «Распоряжение финансами» предполагает неограниченные возможности по пополнению и снятию средств с самыми низкими ставками. Неснимаемая сумма всего 1 рубль (1$, 1€). Для пенсионеров в 2020 году действует вклад с повышенной процентной ставкой.

Все депозиты автоматически пролонгируются на тот же срок по ставкам, установленным на момент продления. Если аналогичный вклад не предусмотрен, продление осуществляется на условиях «До востребования».

Виды вкладов в Татфондбанке

Предлагаемые депозиты 2020 г.

Вклад	Валюта вклада	Минимальная сумма	Срок, дней
Программа «Активный клиент»
Весенний доход	руб.	1500	180
Больше возможностей	руб.	10000	367
…кто ценит большее	руб.	1500	184
Программа «Накопление капитала»
…кто копит/…кто копит на пенсии	руб.	1000	31; 91; 184; 367
…кто копит в валюте	$, €	10	31; 91; 184; 367
Программа «Управление финансами»
…кто управляет валютой	одновременно руб., $, €	1500/1/1	367
…кто управляет процентом	руб.	1500	367
Программа «Распоряжение финансами»
до востребования	руб.; $; €	1	до востребования
…кто получает пенсию, субсидии и пособия	руб.	1	1 100

Как открыть

Открыть депозит в Татфондбанке можно обратившись в офис банка или дистанционно.

Для открытия вклада в офисе банка нужно:

• выбрать ближайшее отделение банка;
• обратиться к специалистам организации, предоставив необходимые документы;
• написать заявление;
• подписать депозитный договор;
• внести деньги.

В офисах кредитного учреждения можно открыть любой действующий вклад.

Дистанционное открытие осуществляется через систему «Онлайн Партнер». Действуют обычная и мобильная версия системы. Регистрация в системе «Онлайн Партнер» также требует прихода потенциального вкладчика в банк и предоставления удостоверяющих документов.

После заполнения заявления клиенту предоставляется логин, пароль и средство подтверждения операций.

Действующие клиенты банка могут получить доступ, оставив заявку на сайте банка, через систему смс-оповещения или по телефонам горячей линии.

Ставки

В 2020 году действуют следующие ставки:

Вклад		Минимальная сумма, руб.	Максимальная ставка, %
Программа «Активный клиент»
Весенний доход	руб.	1500	10,8
Больше возможностей	руб.	10000	9,5
…кто ценит большее	руб.	1500	9,5
Программа «Накопление капитала»
…кто копит/…кто копит на пенсии	руб.	1000	10,2/ 10,69
…кто копит в валюте	$, €	10	2,5
Программа «Управление финансами»
…кто управляет валютой	руб./ $/ €	1500/ 1/ 1	8,2/ 2 / 2
…кто управляет процентом	руб.	1500	10,5
Программа «Распоряжение финансами»
до востребования	руб.; $; €	1	0,001/ 0 / 0
…кто получает пенсию, субсидии и пособия	руб.	1	½ ключевой ставки

Начисление процентов

По большинству вкладов в Татфондбанке доход начисляется ежемесячно. Проценты можно снять, перечислить на карту или счет, либо присоединить к сумме депозита на выбор клиента. Капитализации процентов увеличивает эффективную ставку вклада.

Иной способ начисления установлен для депозитов:

• «Весенний доход» — проценты начисляются в конце установленного периода и капитализируются.;
• «…кто ценит большее» — доход считается в конце срока;
• «…кто управляет валютой» — расчет по окончании вклада;
• «…кто управляет процентом» — доход в конце срока.

Страхование

Татфондбанк участвует в обязательном страховании вкладов. Страховая система, регулируемая законом, гарантирует выплату депозитов до 1,4 млн рублей независимо от финансового состояния кредитной организации.

В случае проблем банка вклады выплачиваются Агентством по страхованию вкладов.

Не страхуются депозиты:

• используемые в предпринимательской деятельности;
• на предъявителя;
• переданные в доверительное управление;
• за пределами РФ;
• электронные денежные средства;
• на номинальных счетах.

Для участия в системе страхования клиенту не нужно заключать дополнительных договоров.

Документы

Для открытия вклада клиенты представляют следующие документы:

Резиденты РФ	паспорт или заменяющий его документ; ИНН (не обязательно); пенсионеры дополнительно предоставляют пенсионное удостоверение (не обязательно при достижении пенсионного возраста), удостоверение ветерана или удостоверение судьи в отставке.
Нерезиденты	паспорт страны проживания; ИНН (не обязательно); миграционная карта;  документ, дающий право нахождения в РФ

Налогообложение

Налоговое законодательство предусматривает обложение доходов по вкладам физических лиц при превышении установленного лимита ставки. Обязанность по удержанию налога возложена на источник выплаты — кредитное учреждение. Налог на доходы удерживается при выплате дохода.

Установленные лимиты: для рублевых депозитов — 16% (ключевая ставка + 5 п.), для счетов в валюте — 9%. Действующие вклады Татфондбанка не облагаются налогом. При превышении лимита банк сам рассчитает налог, удержит его при выплате денежных средств и перечислит в бюджет.

Как пополнить вклад

Способы внесения денег на депозит:

• в кассы подразделений банка;
• через платежные терминалы;
• банковским переводом;
• через систему «Онлайн Партнер» с карт или других счетов клиента.

Пополнение происходит на условиях, предусмотренных депозитным договором. Увеличение суммы возможно при наличии в договоре разрешения на пополнение счета.

Некоторые вклады содержат ограничение на сумму пополнения и период внесения денежных средств.

Как снять средства

Снятие средств возможно при наличии соответствующего разрешения договоре. Снижение суммы ниже установленного остатка может привести к перезаключению договора на новых условиях с меньшей процентной ставкой.

Денежные средства можно получить в операционных кассах кредитного учреждения, через платежные терминалы или путем перечисления на другой счет через «Онлайн Партнер».

Как закрыть

Депозит можно закрыть путем снятия денег или перечислением средств на другие счета или карты по окончании срока договора.

Досрочное прекращение договора происходит при проведении расходных операций, приводящих к снижению остатка ниже установленной суммы. В этом случае возможно переоформление первоначального вклада на новых условиях или условиях «До востребования».

При отсутствии выраженного желания на снятие денег по окончании договора вложение автоматически пролонгируется на тот же срок и на условиях, действующих по данному вкладу на момент продления, или на условиях «До восстребования», если пролонгация по первоначальному вкладу невозможна.

Татфондбанк устойчивая финансовая организация, предлагающая большое количество депозитов, удовлетворяющих требованиям широкого круга потенциальных вкладчиков.

Доверие клиентов банку подтверждается устойчивым ростом объема привлекаемых средств и финансовых показателей.