В силу банковской гарантии банк, другая кредитная компания либо страховая организация гарант дают по желанию иного лица принципала обязанность в письменном виде оплатить заимодавцу принципала бенефициару соответственно с условиями обязанности финансовую сумму по предоставлению бенефициаром запроса об ее оплате.

Это значение есть видоизменением значения БГ, предоставленного в ст. 2 Унифицированных правил Международной торговой палаты для БГ по первому запросу 1992 г.

Что это такое

Банковская гарантия – это один из типов страховки рисков при проведении сделок. Сущность этого страхования состоит в том, что все риски по сделке между субъектами хозяйства покупает банк, страховая организация либо иное юр. лицо по желанию участника процедуры.

Гарантия отпускается в письменной форме. Также она может быть в электронном виде. В ситуации неисполнения принципалом своих обязанностей перед кредитором, гарант обязуется возместить убытки последнего или полностью или в том объеме, который прописан в гарантии.

Характеристика и их назначение

Прежде всего, БГ представляет собой бумагу, в которой прописывается, что организация есть поручителем за исполнение клиентом разных обязанностей.

В экономическом значении гарантия не сильно разнится с поручительством. То есть, как и при поручительстве, БГ застрахует риски заимодавца, которые он получает в процессе работы с заемщиком, но между этими двумя суждениями есть разница.

В отличие от поручительства, которое выражается частью сделки, БГ не есть частью сделки, которую она гарантирует. Это сделка с одной стороны между гарантом и принципалом, даже если в соглашении есть ссылка на сделку между принципалом и заимодавцем.

Обязанности гаранта не могут изменяться зависимо от формирования процесса, который они гарантируют.  Даже при том, что сделка между принципалом и кредитором не буде подлинной, БГ продолжит работать.

Банковская гарантия отпускается на определенное время и не может быть отозвана гарантом. В этом и состоят принципы спешности и безотзывности БГ. Без подтверждения кредитором либо принципалом, гарант не может отзывать гарантию.

Чаще всего к БГ прибегают при оформлении сделок на большую сумму. Банковская организация следит за честностью сделки и надлежащим исполнением своих обязательств сторонами соглашения. Поэтому присутствие БГ разрешает минимизировать риски, которые являются особо опасными в случае вероятного банкротства компании.

Особенность БГ состоит в ее форме. Банковская организация не отпускает в такой ситуации финансов, гарантия отпускается в виде материальных обязанностей. Если сравнивать заем и соглашение БГ, то банковская гарантия есть более выгодной. Во-первых, она дешевле.

Простая стоимость равняется не больше 5 % процедуры. Во-вторых, присутствие БГ дает потенциал третьей стороне быть более убежденной в сделке и верности контрагента и уменьшить вероятные риски.

БГ – широко распространенная форма услуг банков, которая дает достоинства и вырабатывает дополнительное доверие при оформлении сделки.

Виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковской гарантии зависимо от требований клиента. Так, банковская организация может выступать поручителем надлежащего выполнения какого-нибудь соглашения, возвращения аванса, уплату услуг. Бывают условные, безусловные гарантии и другие виды.

В рамках госзакупок

БГ госзакупки допускает предоставление лишь безотзывных и непердаваемых гарантий с определенным заказчиком периодом действия.

В силу изменений в законе по реализации госзакупок заказчики причисляют гарантии от незначительного числа банков, которые соответствуют перечню запросов.

В  строительстве

Типы гарантий в строительстве:

• БГ выполнения контракта (гарантирует соблюдение времени и своевременное исполнение строительных работ).
• Гарантия материнской организации (может выполняться в тех ситуациях, если подрядчик есть частью более крупной компании).
• БГ авансового платежа (гарантирует возвращение заказчику суммы авансовой выплаты, в ситуации неисполнения подрядчиком условий соглашения).
• БГ на гарантийный срок строительства (гарантирует устранение подрядчиком вероятных недостатков, которые выявлены после ввода объекта в эксплуатацию).

Видео: Цена

В международной торговле

Обычно гарантия отпускается на основе законодательства той страны, где есть банк. В последнее время эта услуга активно используется и для торговли внутри страны.

В международной практике определяют два вида БГ – платежные и договорные. Платежные гарантии применяют при расчетах по открытому счету, при расчетах на условиях коммерческого займа. Платежные гарантии отпускаются организациями-гарантами в обеспечение обязательств по оплате должников относительно заимодавцев.

Договорные гарантии гарантируют выплаты по любым соглашениям и определяются банками в гарантирование интересов импортера. Данные гарантии являются предметом унификации. Но использование унифицированных правил в документарных гарантиях есть факультативным.

В гражданском праве

Виды банковских гарантий в гражданском праве:

1. Зависимо от характера обязанностей:

• Тендерные гарантии.
• Гарантии выполнения.
• Гарантии возвращения выплаты.

2. Зависимо от того, есть ли у гаранта право отозвать отпущенную гарантию:

• Отзывные.
• Безотзывные.

3. Зависимо от права бенефициара передавать иному лицу свои запросы к гаранту:

• Непередаваемые.
• Передаваемые.

Практическое значение

БГ имеет немалое практическое значение для установления времени, с которого гарант считается должником, который просрочил финансовое обязательство.

Определяя пределы обязанности гаранта, размежевывается сама обязанность гаранта заплатить финансовую сумму, на которую отпущена гарантия и ответственность гаранта за неисполнение либо ненадлежащее исполнение этой обязанности.

В первой ситуации объем исполняемого гарантом обязательства не может выйти за границы суммы, прописанной в БГ.

Во второй ситуации по общему правилу ответственность гаранта по общему правилу ответственность гаранта за неисполнение обязанности, вытекающей из БГ, не ограничивается величиной суммы гарантии, если самой гарантией не предусматривается другое.

Это значит, что по общему правилу, при неисполнении либо неправильном исполнении своих обязанностей гарант несет ответственность в порядке и на условиях, которые предусматриваются гл. 25 ГК России.

Классификация по степени риска

В общем случае по рискам по банковским действиям относят:

• Риск по кредиту – опасность неоплаты заемщикам главного долга и процентов, которые присчитываются кредитору.
• Риск в процентах – тяжесть утрат коммерческими организациями, кредитными организациями, инвестиционными фондами.
• Валютный риск доставляет опасность валютных утрат, связанным с переменой курса одной из валют по отношению к иной.
• Портфельный риск – вероятность потерь ценных бумаг.
• Риск упущенной вероятной выгоды.

Кроме того, часто говорят о риске, связанном с неспособно­стью банка компенсировать административно-хозяйственные затраты.

Требования

К кредитным учреждениям в качестве гарантов предъявляются такие требования:

• У учреждения должна иметься лицензия БР на осуществление банковских операций, кроме того кредитная организация должна действовать на рынке финансовых услуг не меньше 5 лет.
• Финансовое состояние организации должно равняться от 1 млрд. руб.
• Финансовое учреждение обязано следовать всем определенным регулятором нормам на протяжении года.
• В компании не может проходить процесс по финансовому оздоровлению, инициированный регулятором.

Государственный заказчик может отказать в причислении выданной участником гарантии, если:

• Финансовое учреждение не входит в перечень.
• Оно не соответствует запросам закона, особенно закона 44-ФЗ, а также конкурсным требованиям.

Образец

Образец договора по банковской гарантии можно скачать по ссылке.

Как проверить в реестре гарантий?

Все гарантии, которые гарантия дает принципалу в качестве гарантии его соглашения, обязаны вноситься в Реестр.

Эта обязанность возлагается на кредитное учреждение положениями по 44-ФЗ. Соответственно с ним, банки, введенные в реестр одновременно с выдачей документов, группируют надлежащую информацию и включают её в ЕРБГ.

Чтобы проверить гарантию в реестре, нужно найти такую информацию:

• О названии и месте расположения кредитного учреждения-гаранта.
• О финансовой сумме, отраженной в БГ и оплате в ситуации невыполнения должником своих обязанностей.
• О времени, на протяжении которого работает эта гарантия.

Кроме того, в ЕРБГ непременно будет сканкопия соглашения гарантии. Её можно сопоставить с имеющимся оригиналом, чтобы увериться в подлинности обоих бумаг. Если данные о какой-либо гарантии в Реестре не отысканы, это значит, что данная бумага банком не выдавалась.

Перечень банков

На сайте Минфина России находится перечень финансовых организаций, которым разрешено зачислять банковские гарантии с задачами налогообложения.

Если банковская организация, выдавшая гарантию, не значится в этом списке, то она не может отпускать гарантии от своего имени. Следовательно, любая оформленная им гарантия не подлинна.

Обоснованность получения

Сейчас все больше заказчиков назначают присутствие БГ по 223-ФЗ у поставщика в качестве одного из неизбежных запросов участия в госзакупках. Но даже если этого условия нет, получение БГ все  равно будет логичным и оправданным.

Это поясняется такими причинами:

• Гарантия в любой ситуации будет дешевле коммерческого займа, кроме того она не будет препятствием для оформления займа.
• Многие банковские организации предоставляют отсрочки выплат без роста цены БГ.
• Присутствие гарантии разрешает пользоваться авансовыми выплатами.
• Риски по сделкам в такой ситуации уменьшаются до минимума.

Стоимость и пример ее расчета

Цена банковской гарантии может быть разной, зависимо от желания фирмы. Каждая организация в условиях конкуренции самостоятельно оценивает полномочия и регулирует стоимость на этот процесс.

Допустим, сумма госзаказа равняется 12 млн. руб., а величина залога устанавливается на уровне 30 % от суммы. Заказ оформлен на год. Ставки могут составить от 2 до  10 % от размера заказа.

Для расчетов определим среднее значение – 6%. Устанавливаем проценты по банковской гарантии таким образом: 12 000 000 х 30% х 6% х 1 = 216 000 рублей.

Получается, при получении заказа размером 12 млн. рублей, награждение по БГ будет равняться 216 тыс. руб.. Если смотреть на величину заказа, эта стоимость является довольно адекватной и выгодной.

БГ страхует стороны при проведении сделок. Все риски в этом случае берет на себя банк. Сейчас все больше заказчиков определяют присутствие БГ у поставщика в качестве одного из непременных запросов участия в госзакупках. Цена БГ может быть разной, зависимо от желания фирмы.