Банковские вклады в долларах — один из наиболее доступных и простых способов инвестирования собственных накоплений. Если правильно подойти к подбору банка и варианта размещения, то такое размещение станет и очень выгодным. Подборка актуальной информации о лучших депозитных программах поможет сделать правильный выбор.

Особенности

Многие граждане нашей страны понимают важность финансовых накоплений. Однако мнения о том, в чем же выгоднее хранить свои сбережения, чтобы они не только не обесценились, но и преумножились, расходятся.

Часть наших сограждан уверена, что надежнее и выгоднее разместить накопленные деньги в иностранной валюте. Это не только поможет им не потерять своей стоимости, но и принесет немалую прибыль.

Если проанализировать финансовую статистику, то наглядно видно, что курс американской валюты по отношению к российскому рублю динамично растет. Эта тенденция наблюдается несколько лет. Ведущие финансисты уверены, что она сохранится еще на несколько лет.

Условия ее размещения довольно привлекательны, хоть и имеют ряд особенностей:

• минимальный срок — 1 месяц, максимальный — 5 лет;
• государство несет ответственность в отношении суммы, эквивалентной 1400 тысяч рублей. При этом если вкладчик размещал средства в нескольких учреждениях, то лимит ответственности сохраняется по каждому из них в том же объеме;
• доходность валютных депозитных программ в несколько раз ниже, чем в рублях. Но по утверждению финансовых аналитиков, из-за высокой инфляции в условиях низких темпов экономического роста, прибыль остается достаточно высокой;
• не все учреждения позволяют накапливать в иностранной валюте. Некоторые, как например Совкомбанк, предлагают только рублевые накопления;
• налогообложению подвергаются все накопительные программы, в том числе и долларовые.

Как открыть

Еще каких-то 10 — 15 лет назад, чтобы открыть депозит, необходимо было обращаться только в отделение. Сейчас же существует несколько способов открыть вклады в долларах.

Это можно сделать:

• посетив отделение;
• с помощью интернет- или мобильного банкинга;
• через официальный сайт;
• отправив заявку через платежный терминал или банкомат.

Для открытия понадобится:

• определиться с выбором;
• заполнить заявление;
• внести необходимую сумму.

Какие банки предлагают вклады в долларах

На 1 месяц:

Банк	Наименование	Ставка (% годовых)	Миним. размер (дол.)	Операции со счетом
				Пополн.	Частичн. снятие
Югра	Победа+	2,40	4500	—	—
Енисей	Постоянный доход	2,10	50	—	—
	Капитал+	2,00	50	+
ОТП-банк	Touch Bank (через интернет или мобил банк, держателям карты)	1,5	1	+	+

На 3 месяца:

Банк	Наименование	Ставка (% годовых)	Миним. размер (дол.)	Операции со счетом		Периодичн. выплат
				Пополн.	Частичн. снятие
Югра	Победа+	2,50	4500	—	—	По оконч.
Енисей	Постоянный доход+	2,40	50	—	—	Ежемес.
	Капитал+	2,30	50	+	—	По оконч.
Бинбанк	Максимальный процент	1,70	45000	—	—	По оконч.
МКБ	Все включено. Максимальный доход	1,00	100	—	—	По оконч.

На 6 месяцев:

Банк	Наименование	Ставка (% годовых)	Миним. размер (дол.)	Операции со счетом		Период. выплат
				Пополн.	Частичн. снятие
Бинбанк	Вклад в будущее полис ИСЖ	3,50	2000	—	—	По оконч.
	полис НСЖ	4,00	1000
Югра	Победа+	3,30	4500	—	—	По оконч.
Бинбанк	Максимальный процент	2,70	45000	—	—	По оконч.
Енисей	Постоянный доход+	2,40	50	—	—	Ежемес.
	Постоянный доход+	2,40	50	—	—	Ежемес.
	Капитал	2,30	50	+	—	По оконч.
Азиатско-тихоокеанский банк	Оптимальный	2,00/ 2,01	140 — пенс. 100000 — остальным	+	+	Ежемес.
МКБ	Все включено. Максимальный доход	1,50	100	—	—	По оконч.

 На 12 месяцев

Банк	Наименование	Ставка (% годов.)	Миним. размер (дол.)	Операции со счетом		Период. выплат	Капитализ.
				Пополн.	Частичн. снятие
МФБанк	Постоянный Клиент ПЛЮС	3,00	1500	+	—	Ежемес.	—
Бинбанк	Максимальный процент	3,00 2,90 2,80 2,70	45000 25000 10000 300	—	—	По оконч.	—
МФБанк	Лучший	2,70	30000	+	+	Ежемес.	+
МБА-Банк	Срочный	2,70	1000	+	+	Ежемес.
Бинбанк	Ежемесячный доход	2,45	45000	+	—	Ежемес.	+
		2,35	25000
Енисей	Постоянный доход+	2,40	50	—	—	Ежемес.	+
	Капитал	2,30	50	+	—	По оконч.	—
МКБ (Московский Кредитный Банк)	Всё включено. Максимальный доход (онлайн, мобайл-банк)	2,25	100	—	—	По оконч.	—
Газпромбанк	Перспективный	2,05	10000	—	—	Ежемес.	+

Более года

Банк	Наименование	Срок	Ставка (% в год)	Миним. размер (дол.)	Операции со счетом		Период. выплат
					Пополн.	Частичн. снятие
Россельхозбанк	Золотой: дистанц. кан.	1095, 1460 дн.	4,10	50000	—	—	По оконч.
	офисы		4,05
МБА-банк	OPTIMUM VI	730 дн.	4,00	50000	+	—	Ежемес.
Югра	Социальный выбор	1100 дн.	3,00	150	Да, от 10	+	По оконч.
МБА-банк	Специальный	400 дн.	2,8 2,5	15000 3000	+	—	Ежемес.
Бинбанк	Максимальный процент	730 дн.	2,45	45000	—	—	По оконч.
			2,35	25000
			2,25	10000
			2,15	300
МФБанк	Долгосрочный	5 лет	2,40	4500	Да, от 2000	—	Раз в полгода
Россельхозбанк	Накопи на мечту	730 дн.	2,25	100	+	—	Ежемес.
Сбербанк	Сохраняй	3 года	2,00/ 2,06	20000	—	—	Ежемес.
Банк Москвы	Максимальный доход через интернет-банк	1095 дн.	1,90/ 1,95	75000	—	—	Ежемес.

Видео: Стоит ли держать депозиты в валюте

Документы

Открыть на территории РФ могут как резиденты, так и нерезиденты.

Для этого необходимы документы:

Гражданство	Список документов:
РФ	·         Гражданский паспорт или иной документ, с помощью которого можно установить личность; ·         Идентификационный налоговый номер (ИНН); ·         Пенсионное удостоверение — для пенсионеров.
Иностранные граждане или лица без гражданства	·         Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; ·         Регистрация; ·         Подтверждение законности пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, разрешение на временное проживание).

Иногда могут потребовать документ, подтверждающий происхождение валюты.

Требования

Банковские учреждения, которые привлекают средства граждан, не предъявляют к ним особых требований, которые бы отличались от обычных. Вкладчиками могут стать граждане РФ и иностранцы, которые предоставят соответствующие документы.

Основные требования:

Документы	·         паспорт или любой документ, который удостоверяет личность (удостоверение моряка, водительские права и т.д.); ·         необходимые финансовые документы (ИНН); ·         регистрация
Сумма	Необходимая для открытия

Ставки

Рассмотрим наиболее выгодные предложения банков.

Для этого сгруппируем все предложения в одну таблицу:

Банк	Наиболее выгодные процентные ставки (% в год) по срокам
	1 мес.	3 мес.	6 мес.	12 мес.	Более года
Россельхозбанк					4,10
МБА-Банк	—	—	—	2,70	4,00
Югра	2,40	2,50	3,30		3,00
МФБанк	—	1,00	2,65	3,00	2,40
Бинбанк	—	1,70	3,50	3,00	2,45
Енисей	2,10	2,40	2,40	2,40	2,20
МКБ	—	1,00	1,50	2,25
Газпромбанк	—			2,05	1,95

Начисление процентов

Начисление происходит согласно условиям депозитной программы:

• ежемесячно;
• поквартально;
• раз в полугодие;
• ежегодно;
• по окончанию срока.

Страхование

Долгое время размещение денег на счетах оставалось довольно рисковым мероприятием. Вопрос невозврата кровно заработанных накоплений стоял довольно остро. И даже надежность банковских учреждений или их акционеров не гарантировало того, что вкладчик получит свои деньги и прибыль по ним.

Однако ситуация изменилась в 2003 году, когда государство ввело в стране обязательную систему страхования вкладов физлиц в банковских учреждениях нашей страны на основании вышедшего тогда соответствующего Федерального Закона. С того момента, каждый банк, привлекавший средства граждан для размещения, обязывался участвовать в ней.

Поэтому, собираясь размещать СКВ, следует интересоваться не только надежностью финансово-кредитного учреждения или его акционеров, но и тем, застрахованы ли будут размещенные деньги. Если нет — то такое заведение следует обходить стороной, какими бы красивыми не были обещания.

Государство несет ответственность по всем депозитным программам в рублях и долларах в банках до 1400 тысяч рублей. В случае банкротства или отзыва лицензии, вкладчику будут возмещены накопления в российских рублях. Сумма будет пересчитана по курсу Центробанка на день признания банкротом.

Досрочный возврат

Клиент, который размещает в банке свои сбережения, должен знать, что досрочное расторжение договора влечет за собой значительную потерю прибыли. Таким образом банковское учреждение наказывает вкладчика за нарушение условий договора.

Как правило, досрочное расторжение влечет выплату не по обещанным тарифам, а по счету До востребования (от 0,01% годовых). Чтобы избежать недоразумений, этот вопрос следует обсудить с банком еще до открытия вклада.

Также нужно тщательно изучать условия договора. В случае недопонимания каких-либо пунктов попросить менеджера разъяснить непонятные пункты.

Как снять средства

Чаще всего долларовые накопления не предполагают частичное снятие средств в течение срока. Однако существуют исключения. Например, это можно сделать в банках: Югра, МФБанк, МБА-Банк.

Для частичного снятия средств или получения процентов, можно воспользоваться:

• кассами отделений;
• банковскими картами, выданными банками при заключении договора.

Как закрыть?

Чтобы закрыть депозитную программу, необходимо поставить об этом в известность финансово-кредитное учреждение.

Это можно сделать:

• лично обратившись в отделение банка с паспортом и написавши об этом заявление;
• сообщить об этом через интернет или мобильный банкинг.

Если закрытие счета:

• происходит в сроки, согласно договору, то клиенту производится выплата по процентной ставке, обозначенной в этом документе, вместе с его деньгами;
• досрочное, то доходность по нему минимальная (как правило, 0,01% годовых). Также клиент заберет свои деньги.

Такие программы очень редко пролонгируются. Чаще всего, если клиент не переоформил его заранее, деньги будут переведены на счет До востребования.

Плюсы и минусы

Вполне естественно, что вклады в долларах имеют как плюсы, так и минусы.

Открывать долларовые депозиты следует по нескольким причинам:

• накопления в валюте позволяют избежать обесценивания рублей;
• если человек убежден, что накапливать следует в иностранной валюте, то это лучше делать в долларах. Эта валюта более предсказуема, имеет продолжительную историю, да и по ней более высокие проценты, чем по другим валютам;
• банковские учреждения нашей страны предлагают большой выбор долларовых депозитов;
• благодаря широкому развитию банковской сети, открыть вклад в долларах можно даже в отдаленных уголках нашей страны;
• продолжительный срок позволяет избежать очередей в отделениях для переоформления депозитов;
• постоянный рост курса доллара по отношению к рублю позволяет в результате получить хорошую прибыль;
• валютные накопления физических лиц в банках застрахованы государственной системой страхования вкладов, как и рублевые.

Есть у  долларовых депозитов и минусы:

• если для открытия депозита валюту необходимо покупать, то это не всегда выгодно из-за высокого обменного курса;
• банковские учреждения, входящие в ТОП-100, дают невысокую доходность по таким вкладам;
• зачастую требуется довольно крупная сумма для минимального взноса (50 тысяч в МБА-Банке);
• чем выше надежность банка, тем более низкий процент он предлагает клиентам;
• довольно часто в банковских отделениях большие очереди, поэтому, намного быстрее и удобнее открывать их через интернет;
• если клиент хочет открыть депозит на короткий срок это может стать проблемой, т.к. либо банки предлагают более продолжительные сроки депозитов (от полугода до нескольких лет), либо проценты по краткосрочным депозитам очень низкие;
• если клиенту срочно понадобились деньги, то он потеряет значительную часть прибыли при досрочном расторжении договора.

Размещение собственных долларов на счетах банков — задача сложная и ответственная. Если правильно подобрать банк и депозитную программу, то это станет очень выгодным вложением денег.

Для правильного выбора следует учитывать: процентную ставку, срок размещения, наличие капитализации и периодичность выплаты процентов. Если все условия удовлетворяют требованиям, успех гарантирован.