Ежегодно в нашей стране совершается тысяча сделок. И не все они окупаются. Многие компании, получившие государственный заказ или тендер, отказываются от обязательств.

Этим они подводят организаторов, которые терпят существенные убытки, организовывая новые конкурсы. В связи с чем, для покрытия таких расходов, в банковскую структуру внедрили новый продукт.

Сущность

Банковская гарантия — некий финансовый инструмент, позволяющий обеспечить исполнение обязательств на надлежащем уровне. При невыполнении обязательств стороной обеспечивается выплата компенсации.

В такой сделке участвуют несколько лиц- гарант, бенефициар и принципал.

1. Гарантом выступает любое кредитное или страховое учреждение. Оно берет на себя обязательства по выплате денежных средств по платежному требованию бенефициару. Выдача такого правового документа осуществляется кредитным, финансовым и страховым агентством.
2. Бенефициаром выступает лицо, которое получает компенсацию в случае недобросовестного выполнения заявленной работы.
3. Принципал — лицо, участник сделки, которое по своей инициативе приобретает банковскую гарантию и производит оплату банковского продукта.

БГ позволяет выплачивать денежные средства на основании платежного требования кредитным учреждением в случае невыполнения обязательств, определенных в условиях договора. Зачастую такое определение сравнивают с поручительством. В них есть несколько отличий, которые позволяют выделить БГ как отдельный субъект.

В документе БГ должны указываться все сведения о кредитной организации,  в том числе лицензия и аккредитация банка. К гарантии прилагается оригинал лицензии или заверенная копия. Это необходимо для уверенности бенефициара в сделке.

Для банка БГ также важна, так как он не изымает оборотные средства из своего капитала. Этот платеж может быть отсрочен на неопределенный промежуток времени, что дает банку возможность получить прибыль на таком вложении.

Виды и типы

В экономике специалисты выделяют несколько видов банковской гарантии. Это позволяет на конкретную сделку открывать определенный банковский продукт.

На данный момент в банковском бизнесе представлены следующие финансовые инструменты:

1. тендерная. Позволяет получить компенсацию бенефициару в случае отказа от выигрыша в тендере. Целью такого действия становится возврат средств, потраченных на проведение конкурса;
2. исполнение государственного контракта. Позволяет получить компенсацию бенефициару в случае невыполнения работ принципалом. Выплачивает гарантийную сумму кредитное учреждение- гарант по обеспечению государственного контракта;
3. возвратность авансового платежа. Позволяет вернуть потраченные средства в случае нецелевого использования денежных средств. Целевое назначение- компенсация убытков бенефициара;
4. таможенная позволяет отсрочить срок уплаты государственной пошлины на срок исполнения обязательств. При импорте товара позволяется не уплачивать государственную пошлину, если товар будет вывезен в определенные сроки. В случае невыполнения такого действия, банковское учреждение перечисляет компенсацию потерпевшему лицу;
5. судебная позволяет обеспечить исковые требования. Применяется в судопроизводстве. В качестве обеспечения выступает арест недвижимости или другого имущества ответчика.

Также все банковские гарантии разделяются на типы:

1. покрытые- полностью оплаченное обеспечение;
2. непокрытые- частично оплаченные;
3. условные выплачиваются по письменному требованию бенефициара на основании выполненных условий и предоставления подтверждающих документов;
4. безусловные- требования бенефициара без выполнения условий и документов;
5. отзывные позволяют изменить условия в любой промежуток времени в одностороннем порядке;
6. безотзывные не могут изменяться без согласия кредитора.

Сотрудничество по банковским гарантиям

Сотрудничество по банковским гарантиям — определенные виды сделок между партнерам. В качестве сотрудника можно выбирать брокеров. Но стоит помнить, что на финансовом рынке такие представители могут быть мошенниками и не отвечать по данным ими обязательствам.

Предмет сделки также становится любое действие при совершении юридического сопровождения по всем правовым нормам.

Многие компании предлагают сотрудничество другим агентствам или финансовым учреждениям по выпуску банковских гарантий. Они ежедневно публикуют большое количество тендеров, для  которых банковская гарантия просто необходима.

В случае сотрудничества с такими организациями компания получает:

1. консультацию по всем бизнес- процессам;
2. работоспособную модель бизнеса;
3. мотивацию и бонусы;
4. стабильные доходы;
5. надежность сделки и партнерства;
6. получение государственного заказа;
7. наличие большого выбора банка партнера;
8. персональный менеджер;
9. упрощенная система через специализируемый ресурс.

Видео: Оформление по 44 ФЗ

Мошенничество

Очень часто стали встречаться случаи мошенничества. Предлагая сотрудничество, многие компании действуют по схеме приобретения банковской гарантии на основании партнерства, а затем корректировки и поделки документов.

Как правило, в арсенале у недобросовестных работников немало приемов, что позволяет им идти на различные ухищрения при привлечении клиентуры.

Самые распространенные схемы это:

1. выдача обеспечение от лица организации, которая не имеет аккредитации и лицензии на осуществление деятельности такого рода;
2. выдача производится лицами, не имеющими полномочий на это действие;
3. выдача с несоблюдением требований существующего законодательства на территории Российской Федерации.

Как выявить

Для получения такой информации необходимо зайти на официальные ресурсы Центрального банка Российской Федерации и Министерства Финансов. Там перейти на специализируемую форму подачи заявки.

Потом ввести идентификационные данные организации и проверить информацию по поводу аккредитации и других сведений. Если таковая есть, то можно с ней начинать сотрудничество.

Однако, если компания сталкивается с проверкой банковской гарантии, то необходимо также проверить информацию на официальных ресурсах. При этом, если сумма обязательств будет стоять ниже предоставленной гарантии, то правовой документ поделка и его срочно нужно убрать из обращения, путем передачи его в правоохранительные органы.

Получение банковской гарантии по сотрудничеству

Получить банковскую гарантию могут все лица. Особенно это касается существующих клиентов. Если они уже брали банковскую гарантию, то кредитное учреждение уже не будет так тщательно проверять документы.

Сотрудничество двух представителей будет гораздо легче, так как оба знают организацию дела.

Получить можно как ускоренным способом, так и электронным правовой документ. Ускоренный позволяет привлечь новых клиентов, так как имеет маленький пакет документов и упрощенную схему предоставления. Подход дает возможность сократить получение правового документа до пяти банковских дней. Но сумма такого обязательства не превышает 15 миллионов рублей.

Электронный позволяет получить обеспечение не выходя из дома. Предоставляется с использованием электронной записи. Сокращает время на подбор документов. Срок выдачи гарантии сокращается до четырех банковских дней. При этом сумма к выдаче не превышает 10 миллионов рублей по общей сумме и 3 по одному случаю.

Для получения необходимо выбрать для сотрудничества банковскую организацию, затем согласовать тариф и условия. Заполнить анкету по форме банка и отправить ее вместе с собранными документами. Оплатить стоимость услуги и получить банковскую гарантию.

Ежегодная инфляция не позволяет многим компаниям подавать заявки на участие в тендере. Ведь обязательным условием для участия сейчас становится наличие банковской гарантии.

Ее можно оформить как до участия в конкурсе, так и позднее, но до принятия заявки компании. Но чтобы ее оформить необходимо знать много нюансов и особенностей.