Организации, которые давно зарекомендовали себя как надежные партнеры, могут предоставить своим оппонентам банковское обеспечение.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Но не многие банки могут предоставить такую услугу. Основной список финансовых организаций можно посмотреть на сайте Минфина. Среди прочих банков, Райффайзенбанк может предоставить банковские гарантии.
Что это такое
Гарантия от банка — это способ обеспечения исполнения обязательств перед клиентом. Это не является средством платежа, а дополнительным способом обеспечить надежность контракта. Если обе стороны выполняют условия контракта, то и выплат по заверениям не происходит.
Выплаты делаются в соответствии с теми условиями, которые указаны в договоре о выдаче банковского обеспечения, если компания не выполнила своих обязательств.
Райффайзенбанк предлагает следующие банковские гарантии:
- на гарантийный период;
- на платеж;
- на возврат кредита;
- на тендер;
- на исполнение контракта и т.п.
Как составить
Банковская гарантия Райффайзенбанк будет надежным инструментом самострахования только в том случае, если правильно оформить документы.
Из соглашения будет ясно, что банк (гарант) и организация (принципал) выстраивают взаимоотношения на возмездной основе. Принципал выплачивает вознаграждение за предоставление ручательства.
Как же составляется соглашение о банковском обеспечении? Своего рода это тип договора, где прописываются:
- стороны соглашения;
- предмет договора;
- обязанности и ответственность каждой из сторон;
- сроки действия данного соглашения;
- заключительные положения;
- адреса и контакты сторон;
- подписи каждой стороны.
Существуют некоторые условия, по которым финансовое учреждение может и не рассчитываться с организацией:
- истек срок договора;
- запрашиваемая сумма и предоставленные документы от организации, которая должна получить деньги, не соответствуют условиям договора.
Образец банковской гарантии в Райффайзенбанке
Организации предъявляют все больше требований к банковским гарантиям, в том числе и к форме документа.
Как таковой единой формы составления бланка гарантии нет, но есть обязательные требования, которые предъявляются 44-ФЗ.
Райффайзенбанк не предлагает конкретной формы соглашения, поэтому использовать можно стандартную.
В любом случае, гарантия должна быть оформлена в письменном виде и заверена подписями руководящих должностей. Как и любой документ, положения в договоре должны быть четкими, не двусмысленными и не противоречащие друг другу.
Общее содержание
К общему содержанию соглашения можно отнести следующие пункты:
- Наименование гаранта. Указывается полное название финансового учреждения, предоставляющие ручательство.
- Наименование принципала. Указывается полное наименование компании, которую будет представлять Гарант, в случае невозможности выполнить условия контракта.
- Наименование бенефициара. В данном случае указывается лицо, которое будет получать возмещения в соответствии с условиями договора.
- Пункт, который ссылается на основной договор, где предусмотрена необходимость предъявления обеспечения.
- Денежная сумма, которая подлежит выплате в случае невыполнения принципалом своих обязательств.
- Общий срок действия соглашения. Также можно указать иной законный факт, при наступлении которого его действие прекращается.
- Правила выплаты денежных средств.
- Перечисление тех обстоятельств, при наступлении которых возможно сокращение суммы гарантийной выплаты.
- Возможность бенефициара передавать право требования выплаты третьему лицу.
Общий объем перечисляемых в соглашении условий должен соответствовать всем требованиям, которые указаны в договоре между финансовой организацией и компанией о выдаче заверения.
Формат обязательства гаранта установлен ст.377 ГК РФ. Здесь указано, что гарантийное обязательство банка перед бенефициаром ограничивается выплатой гарантийной суммы.
Но следует учесть и тот факт, что банк может нести ответственность за неисполнение обязательств перед бенефициаром. Это может быть: задержка в выплате, необоснованный отказ в уплате средств и т. д.

Подробнее о вкладах УБРиР тут.
Условия
Условия предоставления банковских гарантий базируются на требованиях двух законов: ФЗ-44 и ФЗ-223.
Условия предоставления обеспечения согласно ФЗ-44:
- Заказчик принимает условия только тех финансовых организаций, которые входят в реестр Минфина;
- Банковский залог должен быть безусловным и безотзывным;
- В соглашении должны быть указаны такие пункты, как: сумма обеспечения, сущность обязательств сторон, обязательства в период ручательства, выплата неустойки за календарный день (0,1%), при каких условиях наступает гарантия, список документов, которые необходимо предоставить для получения залога, иные условия банка о предоставлении новых гарантий для данной компании.
Условия предоставления обеспечения согласно ФЗ-223:
- Рассматриваются все финансовые организации, независимо от включения их в реестр Минфина;
- Заказчик может устанавливать собственные требования к выбору банка. К примеру, решающим фактором может послужить размер собственного капитала банка;
- Заказчик может не обосновывать величину гарантии банка.
По ФЗ-223 выделяют следующие виды гарантий:
- авансовый платеж;
- участие в тендере;
- соблюдение условий контракта.
Видео: Трудности при оформлении
Тариф
Банковская гарантия чем-то напоминает процесс кредитования. Соответственно и на эту услугу есть свои тарифные ставки. Для каждой организации, с которой банк будет заключать соглашение о предоставлении банковских гарантий, тарифная ставка рассчитывается индивидуально.
Отчего это зависит? Во-первых, от общего достатка компании, а во-вторых, от всевозможных рисков, которые могут ее настигнуть. После сбора необходимой документации и проверки организации, банк может вынести вердикт — поручаться за компанию или нет.
При положительном исходе финансовое учреждение рассчитывает сумму. Ее величина будет прямым образом зависеть от суммы контракта.
Но по закону гарантийная цена не должна превышать 10% от всего объема резерва банка. Райффайзенбанк предлагает гарантии до 108 млн. рублей. А общая сумма гарантий у банка не должна превышать 25%.
Конечно же, условие предоставление гарантии не бесплатная процедура. Комиссия за предоставление ручательства взимается из расчета от 2 до 10%.
Варьироваться процент будет исключительно от суммы, срока действия соглашения и наличия обеспечения. Кстати, заключение гарантии без обеспечения будет стоит в разы дороже.
Ведь банк заинтересована в возврате тех средств, которые он может отдать бенефициару из-за ненадлежащего исполнения принципалом выставленных условий.
Преимущества
Гарантию от банка можно по праву назвать эффективным и надежным инструментом обеспечения выполнения обязательств. Райффайзенбанк отличается от других банков следующими преимуществами:
- Банк предоставляет все виды гарантий;
- Сумма залога от банка составляет около 108 млн. рублей;
- Беззалоговая гарантия выдается в размере до 5 млн. рублей;
- Срок банковской гарантии длится до 2 лет;
- Финансовая организация может предложить выпуск гарантийной линии, т.е. дать несколько банковских гарантий для одной компании;
- Действует индивидуальный подход к каждому клиенту;
- Отсутствие скрытых комиссионных сборов.

Ответ по вкладам в СКБ-банке по ссылке.
Какие банке оформляют вклады на 6 мес под наибольший процент? Узнайте далее.
Банковская гарантия от Райффайзенбанк, пожалуй, самая выгодная. Во-первых, широкий выбор гарантийных услуг, во-вторых, высокая сумма гарантии, в-третьих, банк давно зарекомендовал себя как надежного партнера во всех финансовых сферах. Поэтому имя тоже будет играть большую роль.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Фирма у нас небольшая. Так как сфера деятельности позволяла, захотели участвовать в торгах. Начали изучать вопрос глубже и выяснили, что нужна банковская гарантия. Начали искать банк, который смог ее предоставить. Честно скажу, обошли приличное количество организаций, никто не соглашался: то фирма маленькая, то залог нужен, то еще куча нюансов. Обратились в Райффайзенбанк, объяснили ситуацию. Банк предложил заключить соглашение на 2 миллиона без залога. Комиссию правда заплатили. Но не без этого. Банки и себя обезопасить хотят. При этом не нужно ни залога, ни огромного пакета документов. Меня все устроило. Благодаря этому банку, торги выиграли, поставили все в срок. Получается и сами не в проигрыше, и перед банком на хорошем счету.