Выгодное вложение денежных средств позволит не только сберечь свои деньги, но и получить существенную прибыль. Главное знать, как выгодно вложить свои деньги в банк, выбрать подходящую финансовую организацию, условия и сроки. От этих параметров напрямую будет зависеть будущая прибыль вкладчика.

Условия

Для вклада 6 месяцев наибольший процент банки предлагают на следующих условиях:

• с возможностью пополнения и снятия денежlных средств;
• различные схемы выплат начислений;
• возможность самостоятельного выбора условий размещения денег на счете;
• открытие вклада в режиме онлайн.

Финансовые организации готовы постоянно совершенствовать условия открытия депозитных счетов. Это основная возможность банка грамотно распределить финансовые вложения инвесторов, чтобы стать конкурентоспособными на банковском рынке.

В Сбербанке вклады считаются наиболее надежным способом сохранности своих сбережений, несмотря на сравнительно невысокие процентные ставки. Высокий индекс доверия, рейтинги и государственная поддержка.

Три наиболее популярных вида вклад с возможностью размещения на 6 месяцев и более

	Ставка (%)	Минимальная сумма (рубли)	Особенности
Сохраняй	от 6,30 – 9,07	1000	Без пополнения и частичного снятия
Пополняй	от 9,85 – 8,07	1000	Пополняемый, без снятия
Управляй	от 5,85 – 7,31	30000	Можно вносить и снимать средства

Большая процентная ставка предусмотрена в Онлайн режиме. Существуют индивидуальные программы для постоянных клиентов, получающих заработную плату, пенсионеров и студентов.

Видео: Кленовый лист

Требования

Банки выдвигают достаточно лояльные требования к будущим вкладчикам, не ограничивая физических лиц в сроках и суммах депозита, согласно конкретным условия определенной программы размещения денежных средств:

• наличие паспорта и ИНН;
• достаточная сумма для зачисления их на счет и получения возможности открыть вклад на необходимых условиях;
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• возраст от 14 лет;
• наличие документа, подтверждающего разрешение находиться на территории РФ (для иностранных вкладов).

Следует заранее определиться с целью вклада, так как от этого будет напрямую зависеть выбор условий, сроков и величины процентных ставок.

Капитализация

В каждом виде вклада применяется простая или сложная формула расчета процентов. Если проценты начисляются один раз в год, то необходимо использовать простую формулу.

Для этого необходимо использовать следующую формулу:

FV=PV*(1+R)n, где

FV – будущая прибыль;

PV – сумма положенных на счет денег;

R – размер процентной ставки в сотых долях;

n – число периодов, лет, начисления доходности.

Например, при вкладе 30000 рублей под 8% годовых сроком на один год с выплатой процентов в конце года, прибыль будет равна 2400 рублей.

Есть депозиты с капитализацией процентов, позволяющие значительно приумножить свой капитал. В этом случае начисленные проценты добавляются к сумме вклада. Начисление прибыли происходит как на сам вклад, так и на проценты. Можно выбрать сроки с ежемесячной, ежедневной или ежеквартальной капитализацией.

Банки обязаны ежедневно начислять процент и делать соответствующие расчеты. При возможности капитализации прибыль вкладчика увеличивается также, ежедневно. Важно обращать внимание на возможность использования данной процедуре при подписании депозитного договора.

Используя данные с первый пример, прибыль с капитализацией доходов будет существенно выше. Формула расчета будет выглядеть так – FV= PV*(1+r/m)mn, где

r – годовая ставка;

m – количество периодов начисления доходов.

Если капитализация будет ежемесячной, то порядок расчета выглядит следующим образом: 30000*(1+0,08/12)12*1=32490 рублей.

Лучше выбирать вклады с ежемесячным приумножением процентов. Используя данные способы расчета можно без особого труда подсчитать будущую прибыль по тому или иному виду вклад, выбрав наиболее выгодные условия.

Это особенно выгодно при размещении денежных средств на 6 месяцев по ставке от 8,3% годовых, чтобы получать более высокий доход.

Пенсионные вклады

В каждом финансовом учреждении существуют особые условия оформления вклада для пенсионеров, отличающихся следующими особенностями:

• низкая сумма первоначального взноса;
• возможность перечисления денег на действующий счет в банке;
• поручение доверенному лицу совершения приходных и расходных операций по вкладу;
• перечисление пенсии;
• получение банковской карты с льготными условиями обслуживания;
• повышенные процентные ставки.

Пенсионеры могут открыть депозит с конкретными сроками, бессрочные, до востребования и в режиме онлайн.

Вкладчик может в любое время пополнять счет или снимать проценты. Величина процентных ставок начинается от 3,5%. Для открытия вклада достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Вклады на 6 месяцев под наибольший процент

Обзор предложений лучших банков при размещении денежных средств на полгода.

Банк	Процентная ставка (%)	Особенности	Сумма (рубли)
Сбербанк	до 10,16	низкая степень риска	от 10
ВТБ 24	до 9,64%	Дистанционное открытие вклада	от 1000000
Газпромбанк	до 9,50	вложения в ПИФы	от 15000
Россельхозбанк	до 12	Невозможность пополнения и выплата прибыли в конце срока	от 3000
Банк Москвы	до 11	предназначен для крупных вложений	от 1000

Размещение денежных средств на непродолжительный срок позволяет грамотно управлять процентами, вовремя снимать деньги и при желании продлевать договор. Вкладчик ничем не рискует и может всегда вовремя предотвратить снижение процентных ставок и своей доходности.

При открытии депозита в интернет банке ставка будет выше, нежели при обращении в отделение. Также можно всегда контролировать свой счет, пополнять его или снимать прибыль. Чем больше срок, тем выше размер процентной ставки.

Как открыть

Процедура открытия депозитного счета состоит из нескольких этапов:

• определиться с условиями и требованиями конкретного финансового учреждения;
• уточнить, входит ли систему страхования;
• заполнение заявления, либо заявки в системы онлайн;
• предъявление документов в отделении;
• внесение денежных средств на счет;
• подписание депозитного договора.

Для зачисления процентов и пополнения депозитного счета вкладчик может открыть отдельный счет, предъявить сберегательную книжку. Также вклады можно получать по завещанию или доверенности.

После завершения процедуры вкладчик должен получить на руки квитанцию о внесение суммы на счет и депозитный договор. Обязательно следует проверить все реквизиты и иную информацию, указанную в документе.

Процентная ставка

За размещение своих денежных средств на банковском счете, финансовая организация готова платить вознаграждение в виде процентов. ЦБ обязывает кредитные организации проводить начисления ежедневно, а выплаты согласно условиям договора.

Расчет процентной ставки осуществлять по формуле сложных или простых процентов и на это влияет несколько параметров:

• периодичность получения вознаграждения (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно);
• величина процентной ставки;
• сумма депозита.

Если финансовая организация предлагает вклады под 14% годовых, то это сомнительная авантюра. Такие условия могут поступать от небольших банков, которые закроются в любой момент. Лучше выбирать проверенные временем финансовые учреждения.

Процентная ставка не является основным фактор при выборе наиболее подходящего вида вклада. Гораздо важнее оценить надежность, способы начисления прибыли, возможность пополнения счета и досрочного снятия денег.

Преимущества и недостатки

Депозиты с размещением средств на непродолжительное время имеют ряд особенностей:

• процентная ставка в среднем не может превышать 10%;
• возможность надежного сбережения денежных средств;
• минимальная сумма вклада может составлять 10 рублей;
• чем выше величина депозита, тем больше прибыль;
• быстрое снятие наличных в случае банкротства банка или возникновения сложной экономической ситуации в стране;
• необходимость подливания контракта, но это можно сделать в большинстве случаев и в онлайн режиме.

Важно внимательно читать условия договора, так как многие финансовые организации не уведомляют вкладчика о возможной капитализации процентов даже при краткосрочных вкладах.

Изучив все возможности открытия и пользования вкладом, можно получить внушительные проценты даже при незначительном сроке размещения.

Капитализация процентов и возможность пополнения счета – это наиболее выгодные условия получения прибыли при депозите на 6 месяцев. Не стоит забывать и при наличии страховки и способе начисления процентов, прописанных депозитном договоре.