Как получить дополнительный доход или приумножить свои накопления? – это очень актуальный вопрос, которые волнует людей почти всегда.

Банковский сектор этот вопрос не мог оставить незамеченным и предлагает своим клиентам следующее решение – размещение средств на вклад. Рассмотрим более подробно, какие же условия такой размещения предлагает Альфа-Банк.

О банке

Альфа-Банк работает на российском банковском рынке уже более 25 лет. За эти годы своей работы финансовое учреждение привлекло на обслуживание солидное количество клиентов, которые, в свою очередь, являются представителями различных сегментов – частные лица, предприятия и организации, а также крупные корпоративные компании.

По данным, самого банка на конец 2015 года его клиентская база насчитывала:

• 255 тыс. корпоративных;
• 13,5 млн частных лиц.

Альфа обладает широкой сетью отделений и филиалов, которая насчитывает более 800 офисов и филиалов, работающих во всех крупных регионах РФ. Главный офис находится в Москве.

Условия

Депозитные программы в Альфа-Банке предлагаются для физических лиц в рамках 7 основных программ.

Более детально каждая из них будет рассмотрена далее в статье, а перед тем рассмотрим их обобщенные и ключевые условия, которые действуют при оформлении вклада частным лицом.

Валюта депозита	Сумма минимальная	Срок минимальный	Срок максимальный	Варианты выплаты %%
рубли	10 тыс.	92 дня	3 года	капитализация, ежемесячно, в конце срока, перечисление (0,05%) в Благотворительный фонд
доллары США	500
евро	500

Виды вкладов в Альфа банке

Ниже в таблице представлены основные вклады Альфа Банк в разрезе видов и программ.

Название программы	Минимальная первоначальная сумма	Возможный срок	Действующая схема выплаты %%	Прод-ление	Возможность пополнения/снятия
«Победа»	10 тыс. руб. 500 дол. /евро	92 дня – 3 года	капитализация/ежемесячное получение	да	нет
«Премия»		92 дня – 3 года	ежемесячно	да	нет
«Потенциал»		92–1095 дней	капитализация	нет	взнос не менее 5 тыс. руб./200 дол. и евро
«Премьер»		92 дня – 1 год	капитализация	нет
«Мульти-валютный»		92 дня – 3 года	капитализация	нет	да, в валюте вклада + доступна конвертация
«А+»	1 млн руб. 30 тыс.дол/евро	90–750 дней	капитализация/ежемесячное получение	нет	нет
«Линия жизни»	50 тыс. руб.	1 год	ежемесячно + часть суммы перечисляется на благотворительность	нет	нет

Видео: Советуют эксперты

Как открыть

Альфа для максимального удобства и комфорта своих клиентов предлагает 3 основных способа как можно оформить срочный депозит.

Представим более подробно:

• Первый способ – это оформление путем личного обращения в наиболее удобное отделение банка.
• Второй способ – это обращение по телефону в контактный центр, где клиент получит консультацию, помощь в выборе наиболее подходящих ему условий и приглашение посетить удобное для него отделение в оговоренный срок с целью подписания договора и внесения денег на счет.
• Третий способ – это оформление, посредством интернет-сервиса «Альфа-Клик». Следует отметить, что этот вариант предусматривает наличие у клиента, ранее открытого счета и необходимой на нем суммы. Этот способ больше всего подходит уже действующим клиентам банка, так как у них уже имеется доступ в интернет-банк.

Ставки

В рамках каждой из уже ранее рассмотренных программ, действуют различные ставки по вкладам. Их размер также зависит от срока размещения и выбранной физическим лицом схемы выплаты процентов.

Более детально в таблице ниже.

Название программы	Максимальная процентная ставка (годовая), в разрезе сроков и валют
	до 6 мес.	1 год	2 года	свыше 2 до 3 лет
«Победа», «Премия»	7,5% в рублях 0,7% в дол. 0,3% в евро	9% 2,3% 1%	9% 2,5% 1%	9% 2,5% 1,1%
«Потенциал»	5,7% в рублях 0,3% в дол. 0,3% в евро	7,5% 0,9% 0,3%	6,8% 0,9% 0,3%	6,3% 0,9% 0,3%
«Премьер»	6,5% в рублях 0,6% в дол. 0,3% в евро	8% 1,9% 0,5%	нет предложений
«Мультивалютный»	5,7% в рублях 0,3% в дол. 0,3% в евро	7,5% 0,9% 0,45%	6,3% 0,9% 0,4%	6% 0,5% 0,3%
«А+»	6,9% в рублях 0,05% в дол. 0,05% в евро	8,4% 1% 0,4%	8,35% 1,8% 0,4%	нет предложений
«Линия жизни»	нет предложений	8,8% в рублях	нет предложений	нет предложений

Начисление процентов

Существует две основные схемы выплаты процентов, которые предлагает своим вкладчикам Альфа-Банк:

• получение ежемесячно;
• получение в конце срока.

В зависимости от выбранной схемы выплаты зависит и методика начисления процентов по вкладам, которую применяют в банке.

Если клиент останавливает свой выбор на ежемесячном получении, то их начисление проходит соответственно каждый месяц, они перечисляются на текущий счет вкладчика с возможностью их дальнейшего снятия наличными.

Если же будет выбрана схема капитализации, то в таком случае начисление будет проходить по такому принципу и последовательности. Во-первых, проценты начисляются раз в месяц, а во-вторых, после начисления они прибавляются к основной сумме депозита. Данная схема является наиболее приемлемой, с точки зрения, более высокой доходности.

Существует также ситуация, когда клиент вынужден расторгать договор и забирать деньги с вклада досрочно. В таких ситуациях Альфа начисляет проценты по ставке до востребования 0,005%.

Страхование

Российская система страхования подразумевает, что денежные средства физических лиц, размещенные на вкладных счетах в банке, застрахованы и гарантируются к выплате.

При этом следует внимательно относиться и помнить о следующих нюансах в этом вопросе:

• банк обязательно должен быть включен в список участников системы страхования;
• под гарантию выплаты при наступлении страхового случая не попадают средства, находящиеся на сберегательной книжке или вложенные в покупку депозитных сертификатов;
• под страховку попадает не только основная сумма, но также и начисленные проценты;
• максимально допустимая сумма к возмещению составляет не более 1,4 млн рублей.

Исходя из всего вышеперечисленного отметим, что Альфа-Банк является постоянным участником системы страхования вкладов и деньги, размещенные в рамках одной из 7 основных, предлагаемых им программ гарантируются к выплате при наступлении страхового случая.

Документы

Пакет документов, который необходимо предоставить для открытия вкладного счета в Альфе представлен в таблице ниже.

Кто должен предоставлять	Название документа
Для граждан РФ	Паспорт гражданина РФ
	ИНН (при наличии)
Для военных	военный билет или удостоверение военнослужащего
Для лиц иностранных граждан	Иностранный паспорт
	Документ, подтверждающий право находиться или пребывать в стране (вид на жительство, миграционная карта и т. д.)

Налогообложение

Согласно российскому законодательству проценты, которые получает физическое лицо от средств, размещенных на депозитных счетах, облагаются налогом. Обязанности по его удержанию возложены на банки, в которых эти депозиты были открыты частными лицами.

Существует несколько условий, при наступлении которых налог может быть начислен и удержан:

• если ставка больше ключевой ЦБ РФ плюс 5%, в цифрах 11%+5%=16% — это условие для вкладов в национальной валюте;
• если ставка годовая больше 9% — это для валютных депозитов.

Как пополнить вклад

В случае выбора одной из следующих программ размещения средств в Альфе: «Потенциал», «Премьер» или «Мультивалютный» клиент в дальнейшем может производить дополнительное внесение средств, т. е. пополнять/увеличивать первоначальную сумму.

Как он это может осуществлять:

• вносить не менее 5 тыс. рублей или 200 долларов/евро;
• пополнение доступно не позднее чем за 20 дней до окончания договора;
• выбрав один из способов внесения денег на счет – наличными в кассе или безналичным перечислением с другого, использую сервис «Альфа-Клик».

Как снять средства

Какие могут быть варианты снятия денег в Альфе? Во-первых, это получение по окончании срока действия, заключенного с банком депозитного договора. Во-вторых, досрочное снятие, когда еще не наступила дата выплаты.

В независимости с каким из этих вариантом сталкивается клиент на практике Альфа выплачивает (возвращает) сумму вложенных средств на экспресс счет вкладчика. Он открывается автоматически еще при оформлении.

Единственное отличие – это то, что при досрочном возврате будет перечислена намного меньшая сумма процентов.

После поступления средств на счет ими можно распорядиться следующим образом:

• снять наличными в кассе или банкомате;
• перечислить согласно реквизитам безналичным способов через интернет-сервис.

 Как закрыть

Большинство программ банка предусматривают функцию автоматического продления депозита. По этой причине необходимо очень внимательно относиться к этой услуге и обратить внимание на нее при первоначальном оформлении, особенно если желаете закрыть депозит сразу же после наступления даты окончания начисления процентов.

Для закрытия счета необходимо выполнить следующие действия:

• не позже чем за 1 день до окончания срока обратиться в банк с заявлением на отключение услуги автоматической пролонгации;
• снять деньги;
• написать заявление закрытие экспресс счета в отделении.

Подводя итог, подчеркнем несколько характерных нюансов обслуживания в Альфа-Банке в рамках депозитного размещения средств.

Первое, что следует отметить: физическим лицам предлагается широкая линейка всевозможных программ, состоящая из 7 продуктов. Второе, депозитные предложения очень лояльные и разработаны для разных сегментов от пенсионеров до состоятельных клиентов.