В последнее время все чаще население сталкивается с финансовыми проблемами, и они нередко возникают в самый неподходящий момент и требуют немедленного решения. Можно, конечно, попробовать занять у друзей, но они выручить не всегда смогут выручить, а оформлять кредит достаточно долго. Зато получить микрозайм за 15 минут реально.

Правила предоставления

Правила предоставления займов разрабатываются каждой из микрофинансовых организаций самостоятельно. Но больших отличий в них обычно не встречается, так как предлагаемые услуги в принципе одинаковы.

Для подачи заявки клиент должен оформить заявку на сайте микрофинансовой организации, по телефону или непосредственно в офисе.

Для рассмотрения заявки клиенту надо будет заполнить небольшую анкету и указать следующие данные:

• ФИО;
• адрес проживания и регистрации;
• контактные номера телефонов;
• источник дохода, который планируется использовать для погашения долга.

Обычно заявку рассматривают практически мгновенно за 10-15 минут. Но в определенных ситуациях компании могут увеличить время на рассмотрения заявки до 24 часов.

Если заявка была одобрена, то без дополнительных запросов можно заключить договор в течение 3-5 дней. По истечению этого времени заявку надо будет подавать снова и не факт, что она будет одобрена.

Условия получения

Вторым важным документом являются условия предоставления займов. В различных компаниях они могут несколько отличаться. Очень внимательно надо отнестись к изучению этого документа. Даже небольшие корректировки могут существенно поднять итоговую стоимость займа.

Все займы на сумму до 30-50 тысяч рублей выдаются без обеспечения. Ряд компаний готово выдать без поручителей и залогов сумму до 100 тысяч рублей. Увеличение суммы займа возможно, но только при оформлении в офисе и ликвидном залоге, например, ПТС на автомобиль.

Обычно цели займа в договоре не указываются, и клиент может сам решать, на что он собирает потратить полученные деньги: ремонт, покупку техники, оплату других кредитов. Редко, но встречаются целевые займы, например, на оплату образовательных или медицинских услуг.

Сроки кредитования в большинстве микрофинансовых компаний не превысят 30 дней, но при желании можно найти компанию выдающую займы на 1-2 года. Первая категория микрозаймов подойдет в ситуации, когда надо срочно взять деньги в долг  до зарплаты, вторая же сможет заменить небольшие банковские кредиты.

Страхование жизни и здоровья заемщика в МФО не только не навяливают в отличие от банков, но в большинстве случаев даже не предлагают такого договора.

Таблица. Основные условия получения.

Цели	Большинство займов – нецелевые, редко встречаются займы на оплату образовательных или медицинских услуг и т.д.
Обеспечение	Не нужно при сумме до 30-50 тысяч рублей (реже до 100-200 тысяч), но для увеличения суммы нужен ликвидный залог
Сроки	Чаще всего до 30 дней, иногда до 1-2 лет
Суммы	Максимум до 30-50 тысяч, иногда до 100-200 тысяч без залога, с залогом – до 1 млн. рублей и более

Видео: Когда СРОЧНО нужны деньги

МФО, которые занимаются выдачей микрозайм за 15 минут

На рынке микрофинансовых организаций новые игроки появляются практически каждый день. Отрасль испытывает бурное развитие, и конкуренция постоянно обостряется. Выбрать самостоятельно МФО бывает не просто.

Совет. Сравнивайте сразу несколько предложений, это позволит найти варианты с самыми низкими ставками. Это снизит размер переплаты.

Подходя к выбору МФО необходимо сравнивать следующие параметры:

• способ оформления;
• варианты выдачи денег;
• размер процентной ставки;
• максимальный срок;
• возможность пролонгации;
• максимальная доступная сумма займа.

Параметр	МФО
	Турбозайм	ВКармане	Займер	E-zaem
Ставка, в день	2%	1-1,2%	2%	От 0% до 1,9%
Сроки	До 30 дней
Суммы, максимум	16000 рублей	20000 рублей	30000 рублей

В интернете можно встретить достаточно много предложений по займам на карту от физических лиц. Рассматривать их стоит только в самом крайнем случае, если даже микрофинансовые организации отказывают в займе.

При займе у частных лиц очень часто можно столкнуться с мошенническими схемами и в итоге вместо финансовой помощи получить кучу проблем и долгов.

Помните, что нормальный кредитор никогда не предложит клиенту вносить предоплату за выдачу займа.

На карту

Вариант выдачи денег на банковскую карту удобен для большинства клиентов. Это объясняется большим распространением карточных продуктов в России и возможностью оформить данные займы даже дистанционно без необходимости визита в офис компании.

Замечание. Ряд банков до сих пор не поддерживает зачисление денег на карту в режиме реального времени. Возможно, что ожидать поступления денежных средств придется до 2-3 дней из-за технических ограничений.

При оформлении кредита в офисе удобней, конечно, получить деньги наличкой, хотя ряд компаний готово выдать фирменную карту и перевести на нее средства по займу.

Таблица. Возможность получения заемных средств на карту в различных МФО.

Компания	Возможность получения денег на карту
Турбозайм	Да
Кредито24
МигКредит
БыстроДенги	Только фирменная карта
РосДеньги	Нет
Займер	Да
ВКармане

Требования к заемщику

Микрофинансовые компании выдвигаются достаточно минимальные требования к заемщикам. При этом главное, чтобы клиент являлся гражданином России и был старше 18 лет. В некоторых компаниях, при этом существует ограничение по максимальному возрасту – до 70-75 лет.

Зарегистрирован заемщик фактически может быть в любом населенном пункте страны. Временная прописка допускается рядом компании при займах на короткое время.

Получить заем можно даже не имея официальной работы. Могут получить займы даже те, кто не устроен официально или занимается предпринимательской деятельностью. В отличие от банков микрофинансовые компании готовы сотрудничать даже с пенсионерами. Эта категория заемщиков обычно оплачивает долги очень добросовестно.

Таблица. Примерные требования к заемщикам.

Возраст	Минимальный – 18 лет, максимальный возраст ограничен 70-75 годами, но данное ограничение действует не везде
Гражданство	РФ
Регистрация	Любой населенный пункт
Занятость	Любая, можно получить займы пенсионерам и студентам

Пакет документов

Если принято решение оформлять быстрый микрозайм, то смело можно забыть о необходимости собирать множество документов, с которой люди сталкиваются при попытке взять кредит в банке. Микрофинансовые организации относятся к бумагам гораздо проще.

Обязательно от человека потребуется паспорт гражданина России с отметкой о действующей регистрации. Иногда могут также пригодиться другие документы, например, СНИЛС или ИНН.

При оформлении займа с залогом по нему надо будет представить все документы. Обычно по таким ссудам залогом выступают автомобили и для его оформления достаточно представить оригинал ПТС.

Оформление

Микрофинансовые компании одной из основных задач ставят максимальное упрощение процесса оформления. Больше нет необходимости ждать пока пройдет куча проверок и принятия решения службой безопасности.

Рассмотрим, как обычно происходит оформление займа:

• клиент подает заявку на сайте, лично в офисе или встретившись с агентом;
• компания проверяет указанную информацию и принимает решение;
• если заем одобрен, то потенциальному заемщику направляются индивидуальные условия договора;
• в случае если индивидуальные условия клиента устроили, то он подписывает договор на бумаге или с помощью электронного кода, полученного по СМС;
• заемщик получает денежные средства по договору.

Стоит внимательно изучить подписываемые документы. Это позволит избежать досадных недоразумений и огромной переплаты.

Процентные ставки и суммы

К сожалению, займы на текущий момент достаточно дорогой продукт.  Они обычно не очень подходят для замены обычных банковских кредитов. Хотя ради справедливости стоит отметить, что микрофинансовые организации стали предлагать и займы на крупные суммы под сниженные проценты.

При наличии у заемщика залога и хорошей кредитной истории процентная ставка также может быть снижена в несколько раз, ведь в этом случае микрофинансовые компании рискуют значительно меньше и им не приходится переживать.

Сравним в следующей таблице возможные суммы займа и процентные ставки для разных категорий заемщиков и типов займов.

Категория заемщика и тип займа	Процентная ставка	Возможная сумма
Новый клиент с отсутствующей или плохой КИ (заем без залога)	2-2,2% в сутки	1000-30000 рублей, иногда до 50000 рублей
Новый клиент с отсутствующей или плохой КИ (заем c залогом)	0,5-1% в сутки	До 500000-1000000 рублей
Новый клиент с хорошей КИ (заем без залога)	1-1,9% в сутки	До 100000-200000 рублей
Новый или постоянный клиент с хорошей КИ (заем с залогом)	0,1-1% в сутки	До 500000-1000000 рублей
Постоянный клиент с отсутствующей или плохой КИ (заем без залога)	0,3-2,2% в сутки	до 50000-200000 рублей
Постоянный клиент с отсутствующей или плохой КИ (заем c залогом)	0,1-0,8% в сутки	До 500000-1000000 рублей
Постоянный клиент с хорошей КИ (заем без залога)	0,8-1,5% в сутки	До 100000-200000 рублей

Сроки предоставления

Еще недавно микрофинансовые компании были готовы кредитовать население только на очень короткие сроки, которые обычно не превышали 2-4 недель. Но время не стоит на месте и условия рынка заставляют развиваться. В этой ситуации ряд организаций предложили займы, которые на самом деле могут заменить банковские кредиты.

Длительные займы обычно характеризуются достаточно большой суммой, доступной клиенту, а их срок может быть увеличен до 1-2 лет.

Как погасить долг

Микрофинансовые организации, как и банки, достаточно строго относятся к погашению долга в срок. Если пропустить дату внесения платежа, то придется платить штрафы и пени. В некоторых ситуациях размер штрафных санкций может даже превысить сумму кредита.

При коротком сроке проценты и сумма долга уплачивается в конце срока. При длительных займах стороны обычно согласовывают график платежей и клиент должен вносить оплаты каждые 1-4 недели.

Внести средства можно одним из следующих способов:

• через личный кабинет с помощью карты или электронных кошельков;
• переводом на расчетный счет;
• в терминалах и банках.

Достоинства и недостатки

Часто клиенты достаточно недоверчивы к услугам микрофинансовых организаций. Это происходит главным образом из-за того, что они просто не знают до конца обо всех достоинствах и недостатках продукта.

Для начала приведем список основных достоинств микрокредитов:

• быстрое и простое оформление;
• минимум документов;
• возможность дистанционного заключения договора и получения средств;
• отсутствие необходимости в залоге в большинстве случаев.

Среди недостатков можно привести один главный – высокие процентные ставки. Но постепенно они начинают снижаться и уже на длительных сроках для постоянных заемщиков стали вполне сравнимы с банковскими.

Клиенту стоит обязательно оценить свои финансовые возможности, ведь заем – это ответственный шаг. Продукты от МФО оформляются очень быстро и почти без отказа. Но нужно учитывать достаточно высокую процентную ставку, которая характерна особенно для коротких займов из категории «до зарплаты».