Отечественные предприятия, заинтересованные в модернизации основных фондов, все чаще обращают свое внимание на лизинг, эффективность которого признана во всем мире.

В этом смысле наиболее интересны условия лизинга в компаниях с иностранным капиталом, в т.ч. предложения для бизнеса от ЮниКредит Лизинга, представляющего на российском рынке одну из крупнейших международных финансовых групп.

О компании

ООО «ЮниКредит Лизинг» является одной из крупнейших российских лизинговых компаний. Работает на рынке с 1996 года. Предлагает полный комплекс услуг для юридических лиц по финансовому лизингу.

В лизинговом портфеле преобладают легковой и грузовой транспорт, ж/д техника, оборудование для упаковки и производства тары. С 2014 года доля ЮниКредит Банка в уставном капитале общества составляет 100%.

По состоянию на 01.10.2016г. ЮниКредит Лизинг занимает 12-е место среди конкурентов по размеру лизингового портфеля, а также, входит в ТОП-5 по отдельным видам оборудования в рэнкинге крупнейших лизинговых компаний РФ по версии RAEX. 05.12.2016г.

Эксперт РА подтвердило рейтинг компании на уровне А++ «Исключительно высокий уровень кредитоспособности», прогноз «стабильный».

Как оформить

Процедура приобретения имущества в лизинг через компанию ЮниКредит Лизинг максимально простая:

• клиент выбирает имущество, которое он планирует получить в лизинг, а также, поставщика;
• оформляет заявку на лизинговое финансирование;
• предоставляет в лизинговую компанию финансовую отчетность по предприятию;
• в случае согласия с предложенными условиями финансирования заполняет и передает в ЮниКредит Лизинг анкету вместе с пакетом базовых документов.

С этого момента лизинговая сделка считается заключенной, и у обеих сторон возникают обязательства по исполнению договора.

Стоит отметить, что подать заявку клиенты имеют возможность не только в офисах лизинговой компании в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и Новосибирске, но и через интернет.

На сайте лизинговой компании имеется три вида онлайн заявок, предусматривающих приобретение в лизинг легкового автотранспорта, оборудования и спецтехники, а также, недвижимости.

Для заполнения такой заявки клиенту понадобятся следующие данные:

Вид данных	Предмет лизинга
	Легковой автотранспорт	Оборудование и спецтехника	Недвижимость
Полное наименование компании с указанием организационно-правовой формы	+	+	+
Юридический адрес и почтовые реквизиты предприятия	+	+	+
ФИО и номер мобильного телефона контактного лица заявителя	+	+	+
Номер факса и электронный адрес компании	+	+	+
Наименование предмета лизинга и его стоимость по договору поставки	+	+
Наименование поставщика и адрес его местонахождения	+	+
Стоимость предмета лизинга по договору купли-продажи			+
Балансовая стоимость предмета лизинга			+
Назначение объекта			+
Полный адрес местонахождения предмета лизинга			+
Право на земельный участок под объектом			+
Пожелания клиента по сроку лизинга, размеру аванса, валюте финансирования и выбору балансодержателя	+	+	+
ИНН компании		+
Срок деятельности предприятия на рынке		+	+
Страна производитель выбранного имущества		+	+
Файлы с заполненными формами бухгалтерской отчетности по РСБУ №1, 2 на последнюю отчетную дату (прикрепляются в соответствующем окне формы заявки)		+	+

 На последнем этапе заполнения заявки клиенту потребуется подтвердить согласие на обработку лизинговой компаний предоставленных персональных данных, после чего заявку можно будет отправить.

Видео: 20 лет в России

Продукты и условия в Юникредит Лизинг

Программы лизингового финансирования от компании ЮниКреди Лизинг позволяют клиентам приобрести в лизинг следующие виды имущества:

• оборудование;
• технику;
• коммерческую недвижимость;
• подвижной состав;
• грузовые и легковые автомобили.

Общие условия лизинговых программ ЮниКредит Банка:

Условия лизинга	Значение
Валюта финансирования	Рубли, доллары США или евро
Срок лизинга	13-120 месяцев
Авансовый платеж	От 10% от стоимости имущества
Комиссия за организацию лизинговой сделки	До 1 % от стоимости финансирования
Удорожание предмета лизинга в год	5-8%, зависит от размера аванса, балансодержателя и срока лизинга
Процентные ставки	Фиксированные или плавающие на базе Либор, Еврибор или Моспрайм
Процентный период	Месяц или квартал
Лизинговые платежи	Аннуитетные или убывающие
Страхование предмета лизинга	ДА
Регистрация предмета лизинга	Возможна регистрация, как лизинговой компанией, так и лизингополучателем. В случае регистрации предмета лизинга лизинговой компанией расходы включаются в лизинговый платеж
Бухгалтерский учет предмета лизинга	На балансе лизингополучателя или лизингодателя, на выбор клиента
Минимальная сумма финансирования	10 000 евро

Требования к получателю

К клиентам, желающим оформить в лизинг имущество, со стороны компании ЮниКредит Лизинг предъявляются следующие требования:

Требования	Предмет лизинга
	Легковой автотранспорт	Оборудование и спецтехника			Недвижимость
Субъект права	Юридические лица
Организационно-правовая форма	Публичное АО, непубличное АО, ООО или ГУП				Публичное АО, непубличное АО или ООО
Минимальный срок деятельности	2 года с учетом переименований предприятия, слияний и т.д.
Общий годовой объем продаж (выручка от реализации)	От 0,2 млн. евро		От 0,5 млн. евро	—
Финансовый результат (чистая прибыль)	Положительный
Собственный капитал	Положительный

К технике

В рамках действующих лизинговых программ компании ЮниКредит Лизинг оформить в лизинг можно следующее имущество:

Предмет лизинга	Требования к имуществу
Легковой и грузовой автотранспорт	Новый автотранспорт, оборудование или спецтехника российского или иностранного производства
Оборудование и спецтехника
Недвижимость	Возможно оформление в лизинг следующих объектов: отдельно стоящие здания и сооружения; нежилые помещения; объекты недвижимого имущества, находящиеся в завершающей стадии строительства. Данные объекты должны иметь статус коммерческой недвижимости и быть выделенными в натуре (склады, производственные площади, офисы и т.д.), и должны приобретаться для предпринимательской деятельности. В случае приобретения недвижимости для последующей сдачи в аренду клиенту необходимо предоставить бизнес-план эксплуатации объекта.

Основные параметры лизинговых продуктов

Детально ознакомиться с условиями лизинговых программ ЮниКредит Лизинга можно здесь:

Условия лизинга	Предмет лизинга
	Легковой автотранспорт	Оборудование и спецтехника	Недвижимость
Срок финансирования	13-36 мес.	24-120 мес.	36-120 мес. (зависит от срока амортизации объекта с коэффициентом ускорения до 3)
Оплата собственными средствами (аванс)	От 15% от стоимости авто	От 10% от стоимости имущества	25-30% от стоимости объекта
Комиссия за оформление сделки	0,8% от суммы финансирования, единоразово	—	Единоразово, до 1 % от суммы финансирования
Страхование предмета лизинга	КАСКО и ОСАГО в аккредитованных компанией СК	Имущественное страхование, специальные тарифы
Сумма финансирования	От 10 000 евро (разница между стоимостью предмета лизинга и размером аванса).	Для поставок: ·         внутри России – от 100 000 евро; ·         для внешнеторговых поставок – минимум 200 000 евро	От 1 млн. евро. Не может быть больше: ·         стоимости собственных средств компании (показатель III-го раздела бухгалтерского баланса) и ·         ¼ от размера годовых продаж (выручки от реализации)

Окончательные условия сделки зависят от предмета лизинга и финансового состояния лизингополучателя.

В рамках специальных программ клиенты компании имеют возможность приобрести в лизинг технику и транспорт от крупнейших мировых производителей на еще более выгодных условиях:

Наименование программы	Предмет лизинга	Суть программы
JCB лизинг	Строительное и с/х оборудование, в т.ч. наиболее известные во всем мире экскаваторы-погрузчики	Специальные условия субсидирования от производителя на технику JCB: ·         более низкий аванс — от 15%; ·         более длительный срок финансирования – до 5-ти лет; ·         быстрое решение по заявке по трем документам; ·         гибкость в выборе графика платежей и валюты финансирования; ·         кредитование компаний всех организационно-правовых форм, в т.ч.индивидуальных предпринимателей; ·         привлекательные ставки удорожания, в т.ч. субсидированные производителем
Рено лизинг	Легковые и коммерческие автомобили французского производителя Renault	Специальные условия по приобретению транспортного средства, быстрое решение по заявке, минимальный пакет бумаг (без нотариуса), оформление документов в автосалоне дилера Возможность оформления договора без предоставления финансовой отчетности предприятия
Ниссан Лизинг	Легковые и коммерческие авто японского производителя Nissan Motor Co	Быстрое решение по заявке, оформление сделки в дилерской центре Nissan, 0% переплат практически по всему модельному ряду авто, возможность оформления сделки без финансовой документации компании

Ознакомиться с условиями данных программ или оформить заявку клиенты могут непосредственно в дилерских центрах производителей – партнеров лизинговой компании.

Пакет документов

В соответствии со стандартными программами ЮниКредит Лизинга желающим оформить лизинг следует подготовить следующий пакет документов:

Тип документа	Наименование документа
Уставные документы по предприятию	Копия устава
Регистрационные документы предприятия	Заверенная копия документов о постановке на учет в налоговых органах, копия свидетельства о присвоении ОГРН, копия справки из Госкомстата о присвоение кодов
Банковские документы	Заверенная банком или нотариусом копия банковской карточки с образцами подписей
Документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия руководителя предприятия	Заверенная копия протокола собрания о назначении директора и приказ о его назначении, копия паспорта
Финансовые документы предприятия	Бухгалтерская отчетность (формы №1-5) за 1 последний год и на последнюю отчетную дату и расшифровка строк 240, 510, 610, 620 бухгалтерского баланса и строк 020, 030, 040, 90, 100, отчета о прибылях и убытках на предоставленные отчетные даты
Анкета заявителя	Анкета лизингополучателя, заполненная в соответствии с требованиями лизинговой компании
Документы на предмет лизинга	В соответствии с условиями программы

 

Данный список не является исчерпывающим и может быть расширен по требованию лизинговой компании.

Формы документов

Учитывая специфику лизинговых сделок, предусматривающих высокую долю индивидуальных решений для клиентов, каждый договор лизинга разрабатывается компанией ЮниКредит Лизинг непосредственно под сделку. Чтобы избежать разночтений в этом основном документе, клиентам следует детально изучить все условия данного соглашения до его подписания.

Погашение

Погашение лизинга  производится в соответствии с утвержденным графиком. По условиям лизинговых программ ЮниКредит Лизинга клиенты имеют возможность вносить платежи равными частями или убывающим графиком.

После окончания срока договора и выполнения лизингополучателем всех его условий, осуществляется выкуп имущества у лизинговой компании по символической цене.

Стоит отметить, что в рамках действующих программ ЮниКредит Лизинга расчет размера лизингового платежа предусматривает несколько вариантов начисления процентов по договору:

• с фиксированной ставкой на весь период финансирования;
• с плавающей ставкой, размер которой определяется на базе наиболее распространенных индикаторов стоимости финансовых ресурсов, таких как:
  • Либор;
  • Еврибор;
  • Моспрайм.

Выбор варианта начисления процентов по договору осуществляется клиентом самостоятельно.

Однако, в случае оформления договора с плавающей ставкой, следует учитывать, что если ситуация на рынке поменяется, даже при наличии у клиента денежных средств для осуществления досрочного погашения, закрыть договор лизинга клиент сможет только по истечению не менее половины срока его действия.

Плюсы и минусы

Оценивая плюсы и минусы оформления лизинга в компании ЮниКредит Лизинг, стоит отметить наличие следующих преимуществ сотрудничества с компанией:

• широкий список имущества, которое компания готова финансировать;
• выгодные условия финансирования;
• наличие опыта и возможность финансирования лизинговых сделок, включая международные;
• совместные программы с производителями, в рамках которых клиенты имеют возможность оформить лизинг на специальных условиях, предусматривающих удорожание предмета лизинга от 0%;
• возможность оформления заявки онлайн.

Приведя список преимуществ, мы не можем отметить и недостатки, которые также имеются. В частности, из минусов стоит упомянуть о следующих условиях лизинговых программ компании:

• отсутствуют продукты для физических лиц;
• за исключением отдельных совместных программ с производителями финансирование проектов индивидуальных предпринимателей не предусмотрено;
• достаточно высокий порог по сумме сделки (особенно по недвижимости);
• нет программ по б/у технике и оборудованию.

 

Исходя из имеющихся параметров продуктов, и учитывая принадлежность к зарубежной финансовой группе, наиболее выгодным будет сотрудничество с компанией ЮниКредит Лизинг для предприятий, заинтересованных в финансировании крупных проектов, в т.ч. по международному лизингу.

Для среднего бизнеса сотрудничество с данной компанией может быть выгодныя в рамках реализации совместных программ с международными производителями оборудования, техники и транспорта.