Доставка некоторых товаров требует соблюдения температурного режима и часто наиболее эффективным способом становиться использование рефрижераторов. Но позволить себе собственную грузовую технику могут далеко не все компании, особенно из представителей малого бизнеса. Выходом может стать приобретение рефрижератора в лизинг.

Что это такое

Лизингом называют вид финансовых услуг. По своей сути это, прежде всего, аренда. Но в пользование передается не временно свободная собственность, а имущество, специально приобретаемое под лизингополучателя.

Часто лизинг считают чем-то средним между классической арендой и банковским кредитом. Хотя по определению это аренда.

По окончанию срока действия лизингового договора лизингополучатель либо выкупает имущество по остаточной стоимости или возвращает его лизинговой компании. Это условие заранее оговаривается в документах.

Лизинг – это трехстороння сделка, в которой участвует продавец техники, лизинговая компания и лизингополучатель.

Где приобрести

На рынке существует достаточно много компаний, предоставляющих автотехнику в лизинг. При этом многие из них активно сотрудничают с производителями и продавцами, что позволяет лизингополучателю рассчитывать на максимально выгодные условия.

Не стоит забывать и о других лизинговых компаниях, их предложения могут быть интересны для клиентов определенных банков или тех, кому не подошли условия, предлагаемые от партнеров продавца.

К примеру, приобрести рефрижератор МАЗ грузоподъемностью 7 тонн в лизинг можно через несколько десятков компаний, включая РЕСО-Лизинг, ВТБ Лизинг, Сбербанк лизинг и т.д.

Выбирая лизинговую компанию надо сравнивать следующие параметры предложения:

• размер аванса;
• срок;
• процентная ставка или размер удорожания в год;
• комиссии и штрафы, в том числе за досрочное погашение долга.

Ориентируясь на эти параметры можно подобрать подходящее предложение. Еще лучше делая выбор запросить индивидуальные графики платежей с учетом предполагаемого аванса и срока лизинга (скачать пример) и подробные условия от нескольких крупных игроков.

Таблица. Предложения по лизингу рефрижераторов в популярных лизинговых компаниях.

Компания	Удорожание, в год	Сроки	Аванс	Особенности
ВТБ Лизинг	От 5%	От 11 до 60 месяцев	10-49%	Минимальный выкупной платеж по окончании срока лизинга – от 1000 рублей.
Росагролизинг	От 2%	До 10 лет	От 7%	Госкомпания, специализирующаяся на финансировании АПК
Сбербанк Лизинг	От 5,37%	До 4 лет	От 15-20%	Не работают с физическими лицами
ЛК УРАЛСИБ	От 5-7%	До 5 лет	От 10%	Есть программы с минимальным пакетом документов

Видео: Плюсы и минусы автолизинга

Как оформить рефрижератор в лизинг

Лизинговые компании постоянно работают над упрощением процедуры заключения сделки. Уже в настоящее время получить окончательное решение от лизингодателя можно за 8-48 часов. Обычно договор заключается максимум за 7-10 дней.

Первым делом потенциальному лизингополучателю нужно выбрать подходящую компанию и программу финансирования, после чего надо подготовить все необходимые документы.

Затем можно приступать к оформлению сделки, которое происходит в несколько шагов:

• подача документов и анкеты;
• одобрение сделки лизинговой компанией и получение индивидуальных условий;
• согласование и подписание лизингового договора;
• внесение аванса;
• получение техники.

При подаче документов надо подробно описать характеристики техники, которую планируется приобрести. Клиент лизинговой компании также может выбрать любого из поставщиков, имеющихся на рынке.

Лизингодатель проверит продавца и лизингодателя и если все параметры в норме, то одобрит сделку и направит индивидуальные условиях. Их надо внимательно изучить и подписать.

В заключении происходит подписание соглашения, перевод аванса и получения техники. Иногда действуют специальные программы, дающие возможность приобрести автомобиль в лизинг без первоначального взноса.

Условия для юридических лиц

В недавнем прошлом лизингополучателями могли выступать только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Многие лизинговые компании ориентированы по-прежнему на работу именно с этой категорией клиентов.

Юридические лица могут рассчитывать на максимально лояльные условия по лизингу. Размер первоначального взноса для них составит всего 10-20%, а иногда существует возможность оформить транспорт в лизинг совсем без аванса.

Важно! Некоторые программы без первого взноса могут иметь увеличенный первый ежемесячный платеж.

Размер удорожания при приобретении рефрижератора составит в среднем от 5 до 10% в год. Срок лизинга может доходить от 11 до 60 месяцев, а иногда и 7 лет. При этом надо не забывать о плате за страховку, которая в большинстве случаев ляжет на плечи лизингополучателя.

При получении техники в лизинг юридическим лицом существует возможность выбора того, кто будет балансодержателем – лизингодатель или лизингополучатель. Это позволяет максимально оптимизировать налогообложение.

Дополнительное обеспечение по сделки от юридических лиц обычно не требуется. Хотя молодые компании могут его привлечь, для повышения шансов на получение положительного решения от лизинговой организации.

Таблица. Основные условия для юридических лиц.

Сроки	До 5-7 лет
Суммы	Ограничены только финансовым состояние лизингополучателя
Удорожание	От 5-7% в год
Обязанности по страхованию	За счет лизингополучателя
Балансодержатель	Лизингодатель или лизингополучатель
Дополнительное обеспечение	Обычно не нужно

Для физических лиц

На текущий момент законодательно разрешено заключение договоров лизинга с физическими лицами. Но работают по такой схеме далеко не все компании. Этот вариант приобретения имущества также менее выгоден лизингополучателю.

Условия финансирования сделки для физических лиц немного ухудшаться. Вырастит до 10-15% в год размер удорожания имущества, сроки не превысят 3-4 лет. Балансодержателем при таком варианте оформления сделки может выступать только лизингодатель.

Обычно при оформлении сделок с частными лицами лизинговые компании настаивают на привлечение дополнительного обеспечения в виде залога ликвидного имущества или поручительства.

Таблица. Основные условия для физических лиц.

Сроки	До 3-4 лет
Суммы	Ограничены 15-25 млн. рублей
Удорожание	От 10-15% в год
Обязанности по страхованию	За счет клиента
Балансодержатель	Лизингодатель
Дополнительное обеспечение	Желателен залог или поручительство

Типовые формы договоров

Нужно проявлять особое внимание к любому подписываемому договору.

Перед тем, как поставить подпись надо внимательно изучить текст соглашения, обратив внимание на следующие условия:

• предмет лизинга и описание его характеристик;
• срок договора и лизинга;
• величина процентной ставки;
• штрафные санкции и комиссии;
• обязанности по страхованию;
• возможность и условия досрочного погашения.

Обычно в лизинговой компании всегда можно запросить пример типового договора для ознакомления еще до начала оформления сделки. Это позволит существенно сэкономить время, откинув заранее не выгодные варианты.

Скачать пример готового договора лизинга автотранспортного средства можно по этой ссылке.

Необходимые документы

Отличительная сторона лизинговых сделок – упрощенное оформление. Пакет документов, представляемый клиентом, будет относительно не большой. Он будет различаться в зависимости от того, кто является лизингополучателем.

Если клиентом лизинговой компании выступает юридическое лицо, то оно должно представить следующие документы:

• свидетельства ОГРН и ИНН;
• копию Устава и решения о создании;
• приказ о назначении директора и главного бухгалтера;
• доверенность на право заключения договора (при необходимости);
• решение об одобрении сделки (при необходимости);
• финансовую и бухгалтерскую отчетность.

Лизингополучатели – физические лица должны представить:

• паспорт;
• второй документ;
• документы, подтверждающие размер доходов.

Индивидуальные предприниматели обязательно представляют дополнительно свидетельства о государственной регистрации и присвоении ИНН, а также налоговую декларацию.

При оформлении договора лизинга с дополнительным обеспечением в виде залога по нему понадобиться полный комплект документов, подтверждающих собственность.

Требования к лизингополучателю

Лизингополучателем могут выступать юридические и физические лица (в том числе индивидуальные предприниматели).

Набор требований для каждой категории клиентов будет отличаться, сравним их в следующей таблице.

Категория клиента	Требования
Физическое лицо	Достижение совершеннолетнего возраста (иногда лизинговые договора заключаются только с лицами, старше 21-23 лет), гражданство РФ, постоянный доход, отсутствие отрицательной КИ
ИП	Возраст от 18 (чаще 21-23) лет, гражданство РФ, отсутствие убытков, постоянная регистрация, отсутствие отрицательной кредитной истории
Юридическое лицо	Срок ведения деятельности от 1 года (реже от 3-6 месяцев), отсутствие убытков, устойчивое финансовое положение

К транспорту

Все банки предпочитают выдавать кредиты только на покупку новой техники. Лизинговые компании готовы рассмотреть предоставление подержанных автомобилей. Это позволяет существенно снизить затраты, что особенно актуально для молодых компаний.

Но к транспорту все же предъявляются определенные требования, которые рассмотрим в следующей таблице.

Марка	Любая, российское или иностранное производство – неважно
Модель	Любая по желанию лизингополучателя
Возраст	До 5-7 лет
Состояние авто	Новое или поддержанное в хорошем состоянии

Сроки

Очень важным для начинающего бизнеса являются сроки финансирования. Получить автомобильную технику в лизинг можно на период до 5-7 лет. По истечению этого периода ее необходимо будет выкупить по остаточной стоимости или вернуть лизингодателю.

Используя некоторые варианты лизинговых схем можно существенно снизить выкупную стоимость. Иногда она составляет всего 1-2 тысячи рублей.

Как проходит сделка

Клиент, решивший оформить приобретение рефрижератора в лизинг должен иметь представление об основных этапах сделки. На первый взгляд может показаться, что процедура сложная, но это не так.

Рассмотрим основные этапы оформления сделки:

• подготовка и подача необходимых документов, а также согласование спецификации на приобретаемую технику;
• получение одобрения и согласование окончательного текста договора и приложений к нему;
• подписание соглашения и перевод авансового платежа;
• получение автомобильной техники;
• подписание акта приема-передачи и государственная регистрация транспортных средств.

Приобретение рефрижератора в лизинг часто является единственным вариантом для малого бизнеса получить финансирование и организовать доставку необходимых товаров.

Но лизинговые сделки требуют повышенного внимания из-за достаточно  расплывчатой законодательной базы и желания лизингодателя получить максимальную прибыль любой ценой.