Где оформить самый дешевый кредит наличными в 2020 году

К выбору предложения по кредиту наличными надо подходить с особой ответственностью. На рынке существует огромное количество банков с различными условиями и ставками по потребительским ссудам. Для большинства клиентов при этом решающим будет итоговая стоимость кредита, которую самостоятельно подсчитать непросто.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия получения

Каждое кредитное учреждение самостоятельно устанавливает условия, на которых предоставляет ссуды населению. Несмотря на некоторые различия в целом программы потребительского кредитования наличными очень схожи в разных банках.

Перед оформлением кредита рекомендуется обязательно изучить условия конкретного банка, зайдя на официальный сайт или посетив офис. Как выглядит такой документ можно посмотреть по этой ссылке.

Почти все потребительские ссуды предоставляются без указания конкретных целей, т.е. являются нецелевыми. Это позволяет тратить средства на любые товары и услуги, без необходимости отчитываться перед банком.

Наличными обычно можно оформить кредиты от 10-50 тысяч до 1,5-2 млн. рублей.

Конкретная сумма определяется исходя из следующих параметров:

  • кредитная история клиента;
  • платежеспособность заемщика;
  • действующие программы в кредитной организации.

Обеспечение по небольшим ссудам до 300-800 тысяч обычно не нужно. Это существенно упрощает оформление сделки и позволяет получить деньги в минимальные сроки без поиска поручителей и залога. Для сумм свыше 2 млн. обеспечение будет обязательным.

Сроки кредитования могут колебаться в пределах от нескольких месяцев до 5-7 лет. В зависимости от нужной суммы клиент и банк смогут подобрать оптимальный вариант для каждого случая.

В Российской Федерации заемщикам предоставлено право самостоятельно решать, подключаться или нет к программам личного страхования. На практики большинство кредитных организаций эти указания не соблюдают и отказаться от страховки бывает непросто.

Процентная ставка по кредиту будет зависеть от выбранного предложения и действующих в банке программ. При этом они могут изменяться в пределах от 14 до 63 процентов годовых. Иногда с клиентов взимается дополнительная комиссия за выдачу или обслуживание.

Средний срок рассмотрения заявки в настоящее время составляет 3-5 рабочих дней, но некоторые банки могут принять решение прямо в день обращение, особенно если заемщик является зарплатным клиентом.

Выдается кредит или непосредственно наличными через кассу или с помощь банковской карты, на которую зачисляются средства при подписании договора. Во втором случае нужную сумму клиент снимает самостоятельно через банкоматы и пункты выдачи.

Приведем все основные условия потребительских кредитов наличными в следующей таблице.

Тип кредита по целямНецелевой
ОбеспечениеЗалог и поручительство не обязательны при небольших суммах
Форма выдачиНаличными из кассы или через банковскую карту
Срок рассмотрения заявкиОт нескольких часов до недели
Сроки кредитованияОт 1 месяца до 5-7 лет
СтавкиОт 14 до 63% годовых
СуммыДо 1-2 млн. без обеспечения, с обеспечением – неограниченны
СтрахованиеМожно отказаться по желанию.

Видео: Стоит ли брать

Требования к заемщику

Если при выборе кредита наличными решающим параметром являются низкие ставки, то следует сразу приготовиться к повышенным требованиям к заемщику. Выдавая ссуду под небольшой процент, финансовое учреждение предпочитает лишний раз не рисковать.

Несмотря на наличие определенных ограничений и требований, рассчитывать на получение денег в долг может практически каждый гражданин России, в отношении которого не ведется дел о банкротстве.

Возрастные ограничения могут различаться. По закону подписать кредитный договор может клиент старше 18 лет. Часто банки не работают с самыми молодыми заемщиками и ссуды выдают только 21-23 лет.

Старшее поколение редко обращается за кредитами, хотя на текущий момент банки спокойно выдают ссуды до 65-80 лет. Конкретные ограничения в каждой компании устанавливаются самостоятельно.

Естественно, чтобы получить кредит надо иметь доход. Ведь надо не только взять деньги в долг, но и возвращать их. При этом минимальный стаж на последнем месте должен составлять 3 месяца, а для индивидуальных предпринимателей – 1 год.

Приведем информацию об основных требованиях к заемщикам в следующей таблице.

Возраст (минимальный)18 лет, но чаще услуга доступна с 21-23
Возраст (максимальный)65-80 лет (зависит от банка)
ГражданствоРФ
Стаж на последнем местеОт 3 месяцев, а для ИП – от 1 года
ДополнительноОтсутствие возбужденных дел о банкротстве и отрицательной кредитной истории

В каких банках самый дешевый кредит наличными в 2020 году

Если принято решение обратиться за заемными деньгами в банк, то каждый клиент хочет подобрать самый дешевый кредит наличными в 2020 году. При этом выбирая конкретное предложение, заемщики часто забывают учесть комиссии и страховки.

Стоит учитывать, что получить наименьшие ставки могут только отдельные категории клиентов, например, бюджетники. Для остальных кредиты могут обходиться чуть дороже.

Соберем в следующей таблице информацию о самых выгодных кредитах 2020 года.

БанкПрограмма кредитованияМаксимальная сумма, рублейМаксимальный срокСтавка (минимальная), % годовыхПримечание
ГазпромбанкC обеспечением для бюджетников1,5 млн.5 лет14%Залог автотранспорта
РосбанкПросто деньги3 млн.60 месяцев14-14,5%При отказе от страхования ставка выше
Азиатско-Тихоокеанский БанкПросто 15100 тысяч12 месяцев15% 
ВозрождениеПраздничныйДо 1,5 млн.Заявку рассматривают до 15 дней
Сбербанк РоссииПотребительскийДо 1,5 млн.60 месяцев14,9-15,9%Ставка зависит от категории заемщика и наличия обеспечения

Как оформить?

В последнее время СМИ активно пишут о том, что кредиты стало оформить существенно сложнее. На самом деле ситуация не такая уж и тяжелая. Банки по-прежнему активно выдают ссуды, особенно надежным клиентам.

Рассмотрим, какие шаги потребуются от клиента при оформлении кредита:

  • подать заявку через сайт для получения предварительного решения;
  • подготовить пакет документов;
  • посетить офис кредитной организации, передать сотрудникам документы и подписать заявление на предоставление кредита;
  • дождаться окончательного одобрения;
  • подписать договор и получить средства.

На сайтах практически всех банков существует возможность подать онлайн-заявку. Это действие необязательно для клиента. Ответ по ней будет только предварительным и при анализе документов в ссуде могут отказать.

Подача онлайн-заявки может ускорить процесс оформления заявления в офисе, так как большинство данных у банка уже будет внесено в базу. Перед посещением отделения надо обязательно подготовить пакет необходимых документов.

Окончательное решение банк принимает обычно за 3-5 рабочих дней. Это время требуется на проверку документов и данных клиента. Если кредит был одобрен, то клиенту остается посетить офис для подписания договора и получения денег.

Пакет документов

Необходимо сразу понимать, что чем больше будет документов представлено в банк, тем ниже ставку сможет предложить кредитная организация.

В минимальный пакет документов входят:

  • паспорт;
  • второй документ, например, ИНН или СНИЛС.

При требовании полного комплекта документов, потребуются также справка о заработной плате и копия трудовой книжки. Получить их можно у работодателя в течение 1-5 рабочих дней, обратившись в отдел кадров.

От индивидуальных предпринимателей для подтверждения занятости и дохода потребуются:

  • свидетельства ИНН и ЕГРНИП;
  • копия налоговой декларации;
  • квитанции об уплате налогов и сборов.

Важно! В некоторых банках возможно косвенное подтверждение доходов с помощью выписок со счета, свидетельства о собственности на недвижимость или транспортное средство.

В следующей таблице сравним, какие пакеты документов требуются для оформления кредита по самым выгодным предложениям 2020 года.

БанкПакет документов
ГазпромбанкПолный
РосбанкПолный, возможно подтверждение дохода выпиской со счета
Азиатско-Тихоокеанский БанкМинимальный
ВозрождениеПолный
Сбербанк РоссииПолный, для зарплатных клиентов – минимальный

Погашение займа

Получение любого кредита – ответственный шаг. Его необходимо не только взять, но оплачивать в соответствии с условиями договора. Обычно погашение производиться ежемесячно равными платежами до числа, указанного в графике.

Все российские банки позволяют погашать кредит досрочно полностью или частично без штрафных санкций. При этом надо уделять особое внимание правилам операции. Часто частичное досрочное погашение возможно только в дату очередного платежа по заявлению клиента.

При досрочном погашении происходит пересчет переплаты и она уменьшается. Если же клиент задержал очередной платеж, то ему будет начислены штрафы.

Плюсы и минусы

Главный плюс потребительского кредита в возможности быстрого решения финансовых проблем без помощи близких.

Дополнительно к преимуществам услуги можно отнести:

  • простое оформление;
  • не большой пакет документов;
  • быстрое решение;
  • удобство погашения.

Минус у любых займов один – переплата. Она особенно высока при получении необеспеченной ссуды наличными.

Грамотный подход к подбору предложения от банка позволяет существенно уменьшить стоимость кредита. Традиционно стоит, прежде всего, обращать внимание на крупные банки с государственным участием, так как они предлагают минимальные ставки, хотя и требуют представлять множество документов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.