Коллекторские агентства для взыскания задолженности кредитными организациями привлекаются достаточно часто. Большинство коллекторов используют любые способы для взыскания задолженности и достаточно часто угрожают судами. Но на практике до подачи заявления доходит далеко не всегда.

Кто такие коллекторы?

Коллекторские агентства – специализированные организации по взысканию задолженности с должников. Именно их сотрудников обычно и называют коллекторами. Привлекаются такие компании многими кредитными учреждениями с целью освободить собственных сотрудников для решения более важных задач.

Обычно коллекторы начинают общаться с клиентом не сразу, а через пару месяцев после допущенной просрочки. Первоначально с проблемным заемщиком общаются все же представители банка или МФО.

Основной задачей коллекторских агентств является информирование клиента о текущем размере задолженности и поиск путей выхода из просрочек. На практике же большинство компаний просто трясут с клиента долг, не желая слушать доводов клиента.

Рассмотрим, какие обязанности есть у коллекторов:

• информирование клиента о процессе текущей задолженности и проведение процедуры взыскания в соответствии с правилами кредитора и компании;
• расчет суммы долга и документов для последующей подачи искового заявления в судебные органы;
• консультация клиентов по вопросам образовавшейся задолженности;
• подготовка необходимой отчетности по текущей задолженности клиентов перед кредитной организацией и мониторинг статистики.

В отдельных случаях коллекторские агентства выступают также от имени кредитора в суде, оказывая юридические услуги и сопровождая весь процесс вплоть до проведения исполнительного производства.

Схемы работы

Коллекторские агентства работают с финансовыми учреждениями на договорной основе. В каждом случае это отдельное соглашение, имеющее собственные условия.

Схемы работы коллекторских агентств можно разделить на две категории:

• агентский договор с банком или микрофинансовой организацией;
• покупка долга.

Наиболее популярным вариантом сотрудничества является агентский договор. По нему банк передает дело клиента для проведения процедуры взыскания. Платежи при этом по-прежнему должны осуществляться в пользу кредитной организации, выдавшей денежные средства в долг.

Если же коллекторы полностью выкупают долг за определенный процент, то они получают все права кредитора и в дальнейшем расчеты клиент должен осуществлять уже с новой организацией.

Важно! Следует помнить, что согласно действующему законодательству клиент имеет возможность запретить уступку долга третьим лицам. В этом случае продажа долга коллекторам невозможна и они могут работать только по агентскому договору с банком.

Видео: Как избежать запрета

Подают ли коллекторы в суд на должников при просрочках?

Очень часто в своей работе коллекторы начинают использовать различные угрозы. Среди самых распространенных вариантов – угроза судом или уголовным преследованием. Необходимо понимать, что невыплата кредитов не является мошенничеством и уголовное преследование невозможна.

Перед тем как рассматривать вопрос подают ли коллекторы в суд на должников нужно учесть, что любые судебные разбирательства не интересны представителям кредитора, так как требуют огромных временных и денежных затрат. Поэтому до подачи заявления в суд дело доходит только в крайнем случае.

Замечание. В случае если сумма кредита не превышает 50-100 тысяч рублей, то обычно подачи в суд не происходит. Это просто не выгодно кредитору и коллекторским агентствам.

Если представители коллектора работают на основании агентского договора, то они могут только подготовить документы для последующей передачи искового заявления в суд непосредственно банком или действующим по доверенности представителем.

Когда между банком и коллекторским агентством заключает договор цессии, то долг уже переходит к компании по сбору долгов. В этом случае у коллекторов возникает полное право подачи искового заявления. Другое дело, что происходит это очень редко из-за высоких затрат.

Дополнительно к сумме долга коллекторы могут потребовать выплатить сумму, затраченную на взыскание долга. Такие претензии удовлетворяются крайне редко, так как доказать собственные компании по взысканию долгов просто не могут.

Заявление в суд за оскорбление

Общаясь с представителями коллекторских агентств необходимо сохранять спокойствие и не допускать оскорблений в адрес сотрудников компании. Все разговоры записываются и при желании компания или сотрудник может обратиться в суд с исковым заявлением за оскорбления.

На практике даже аудиозапись позволяет доказать далеко не всегда факт оскорбления и компании связываются с этим крайне редко.

Исковая давность

Согласно действующему в России законодательству срок исковой давности обычно составляет 3 года. Но необходимо учитывать, что различные суды трактуют его несколько по-разному.

Наиболее часто считается, что 3 года должны пройти с момента истечения срока действия договора, но бывает и вариант, когда срок исковой давности начинают считать с даты последнего платежа.

Первый вариант интересен коллекторам и банкам, второй же больше подходит заемщикам.

Что делать, если коллекторы подают в суд

Ни в коем случае не надо паниковать, если коллекторское агентство все же решило подать в суд. Часто такой ход событий наоборот выгоден заемщику. Ведь с момента поступления документов в судебную инстанцию перестают начисляться пени, штрафы. Также с этого момента прекращаются звонки должнику и его родственникам.

Подача иска означает, что вопрос будет решаться в правовом поле. Важно добиться приемлемого решения. Заранее имеет смысл смириться с тем, что быстрым рассмотрение дело не будет. Российские суды обычно очень перегружены и до начала даже предварительного решения может пройти 1,5 месяца.

Если сумма искового заявления не превышает 50000 рублей, то оно будет рассмотрено в мировом суде. Иначе же разбирательство будет проходить уже в районном суде.

Первым делом заемщику следует изучить все материалы дела. При этом желательно получить копию документов. Это позволит изучить бумаги в спокойной обстановке и при необходимости обратиться за помощью к квалифицированным юристам.

Хорошие адвокаты могут часто добиться для заемщика вполне приемлемого решения. Ведь многие банки нарушают законодательство при составлении договоров. Часто увеличиваются проценты с помощью искусственных комиссий и навязанных услуг.

Необходимо стараться посещать все заседания суда. В противном случае решение может быть принято в отсутствии ответчика. При этом требования банка будут удовлетворены в полном объеме.

Впрочем, если решение суда первой инстанции заемщика не удовлетворило, то он может подать апелляцию.

Что делать, если коллекторы нарушают законодательство?

Нередко коллекторские агентства в своей работе используют не совсем законные методы работы. Например, допускают угрозы в адрес заемщика или же грозят уголовным преследованием. Необходимо понимать, что никакого уголовного преследования заемщикам не грозит. Максимум коллекторские компании могут подать иск в суд.

Если действия коллекторов стали реально доставать, то оптимальным вариантом будет подача жалобы в Роспотребнадзор. Часто эта организация будет защищать интересы заемщика, так как считает деятельность коллекторов незаконной.

Заручившись поддержкой Роспотребнадзора, гораздо легче будет списать излишние проценты, штрафы и другие платежи.

Подать жалобу на действия коллекторов можно двумя способами:

• воспользовавшись электронной площадкой на сайте Госуслуги;
• лично отнеся бумажный вариант в канцелярию.

При подаче документов через канцелярию необходимо сразу приготовить два экземпляра жалобы. На одном из них надо получить отметку с росписью сотрудника организации и входящим номером.

Необходимо помнить, что с начала 2020 года коллекторам существенно ограничили возможность общения с должниками. Теперь личные визиты могут происходить не чаще 1 раза в неделю, а звонки – не чаще 1 раза в сутки. Также компании не могут отправлять больше 2 СМС за день. За нарушениями также следит Роспотребнадзор.

Если угрозами занимаются непосредственно сотрудники банка или микрофинансовой организации, то не лишним будет подать жалобу в ЦБ. Регулятор также постоянно мониторит деятельность по взысканию долгов и может наказать провинившиеся организации.

Если суд проигран

В ситуации, когда суд с коллекторами все же был проигран, то они получают возможность обратиться к судебным приставам с исполнительными листами и начать процедуру принудительного взыскания.

Важно! Самостоятельно изымать имущество коллекторские компании не могут. Согласно законам РФ такую деятельность могут вести только служебные приставы – исполнители.

Клиентам не надо опасаться, что коллекторы подадут в суд. На практике это происходит очень редко и даже в этом случае заемщик скорее выигрывает за счет остановки процентов и штрафов. Хотя времени суды отнимают достаточно много. Если собственных знания для защиты своих интересов не хватает, то лучше сразу обратиться к адвокатам.