Как взять частный займ под залог

Зачастую, крупную сумму денег выдают только банки. Однако высокие требования к заемщику и количеству предоставляемых документов значительно усложняют процесс оформления. Гораздо быстрее получить деньги у частных инвесторов, предоставив в залог имущество, находящееся в собственности у заемщика. Данный вид кредитования имеет свои нюансы.

Что это такое

Частный вид кредитования является весьма распространенным. На просторах интернета можно найти множество предложений от физических лиц, имеющих в своем распоряжении свободные денежные средства. Их то они и предлагают нуждающимся лицам деньги под залог и на конкретных условиях.

Частное инвестирование под залог – это вид займа, где в качестве обеспечения выступает любая недвижимость, автомобиль или бизнес, принадлежащий заемщику. Устанавливает обременение на предмет залога, оформляется кредитный договор, где будут прописаны все условия погашения долга и снятия обременения.

Залоговое имущество дает гарантии заимодавцу о том, что он в любом случае покроет свои риски при невыполнении заемщиком своих обязанностей.

Главное тщательно подбирать инвестора, руководствуясь не только личными предпочтениями, но и отзывами других заемщиков, имеющимися рейтингами, наличием официального сайта и доступностью информации о частном заимодавце.

Условия

Частный займ под залог выдается на следующих условиях:

  • в качестве залогового имущества может выступать нежилая недвижимость, квартира или доля, земельный участок, движимое имущество и действующий бизнес;
  • заемщиком может выступать юридическое или физическое лицо, достигшее совершеннолетия;
  • оформить займ могут граждане РФ, не имеющие проблем с документами;
  • кредитная история не оказывает влияние на займ;
  • залоговое имущество может находиться только в собственности заемщика;
  • сумма кредита зависит от оценочной стоимости предмета залога.

Процедура предоставления частного займа осуществляется по следующим правилам:

  • обсуждение вопросов, связанных с суммой кредита, видом залогового имущества, процентной ставкой и условиями возврата;
  • составление всех пунктов, которые будут прописаны в договоре (пример документа)
  • подписание документа;
  • составление расписки с заверенной печатью нотариуса;
  • передача денежных средств удобным и согласованным для обеих сторон способом;
  • размер процентной ставки устанавливается в пределах 30-60%.

Чтобы полностью обезопасить себя от услуг мошенников лучше подписывать все документы в присутствии нотариуса. Размер процентной ставки напрямую зависит от предмета залога. Самым дешевым займом считается кредит под залог недвижимости, автомобиль закладывают в пределах 45% годовых.

Видео: У частного инвестора

Где можно взять частный займ под залог

Наиболее интересные предложения от частных инвесторов.

НазваниеСуммаСрокПроцент
Частные инвесторыДо 70% от стоимости залогового имуществаОт 1 мес. до 20 летОт 15% годовых

Чтобы быстро найти надежного инвестора нужно искать в следующем направлении:

  • пройти регистрацию на крупном сайте, оказывающем услуги частного кредитования, где есть информация о компании, возможность обратной связи;
  • использовать другие СМИ с частными объявлениями.

Займы нужно оформлять у надежного и проверенного инвестора, не скрывающегося и готового предоставить все условия для надежного и безопасного кредитования.

Недвижимости

Когда недвижимость становится предметом залога, необходимо учитывать что с ней нельзя будет совершить никаких коммерческих действий – продать, купить, обменять или заложить повторно. Данная информация должна подтверждаться и закреплять письменно в договоре займа.

Данный вид залогового имущества имеет ряд нюансов:

  • дает возможность получить внушительную сумму займа под минимальный процент;
  • риск заимодавца более минимизированы;
  • если заемщик не исполнит своих обязательств, то залоговое имущество перейдет в собственность кредитора;
  • заемщику не обязательно подтверждать свои доходы или иметь безупречную кредитную историю;
  • нет необходимости страховать залоговую недвижимость;
  • условия можно корректировать и составлять самостоятельно.

При договоренности обеих сторон сделки, все должно быть зафиксировано договором займа.

Бизнеса от частного лица

Нужно отметить, что по статистике, данный вид залога неохотно принимается частными инвесторами при выдаче денег.

Однако практика данного вида кредитования позволила сделать несколько выводов:

  • требует длительное время для проверки и оценки стоимости бизнеса;
  • требуются услуги квалифицированных юристов, что несет дополнительные затраты;
  • сумма кредита составляет до 70% от стоимости имущества, принадлежащего компании;
  • размер процентной ставки составляет приблизительно 19% в год;
  • время кредитования самое длительное, по сравнению с другими видами займа.

Гораздо охотнее выдается кредит под залог оборудования, принадлежащего конкретной компании. Это позволяет наглядно получить информацию о стоимости имущества и использовать его в качестве залога.

ПТС

Автомобиль является одним из самых популярных видов залога:

  • получение до 80% заемных средств от стоимости авто;
  • средний размер процентной ставки по займу от 4 до 15%.

Для оформления документов достаточно иметь паспорт, ПТС, страховой полис. Оценка стоимости авто рассчитывается исходя из даты выпуска и пройденного расстояния.

Требования к заемщику

Частный инвестор будет сотрудничать с заемщиком, если он соответствует следующим параметрам:

  • возраст старше 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • заем выдается физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
  • в качестве обременения может выступать движимое и недвижимое имущество, а также бизнес или оборудование, находящееся в прямой собственности заемщика;
  • при оформлении внушительной суммы может потребоваться поручитель.

Частные инвесторы берут во внимание тот предмет залога, который находится на территории проживания заемщика. Особое требование уделяется документам.

Пакет документов

Оформляя частный займ под залог, необходимо подготовить следующие данные:

  •  свидетельство о праве собственности на недвижимость, ПТС на автомобиль, регистрационные данные на бизнес;
  • договора.

Также заимодавец вправе потребовать от заемщика оформление доверенности на залоговое имущество. В документе нотариус указывает все ограничения, которые будут действовать для заемщика до исполнения им всех финансовых обязательств.

Со стороны частного инвестора должным образом подготавливается договор. В качестве доказательства права владения на предмет залога может выступать дарственная, наследство, договор купли-продажи и иные документы.

Оформление договора

Договор содержит полную и достоверную информацию о заемщике и кредиторе, включая:

  • идентификационные данные (Ф.И.О., паспортные данные, место проживания);
  • сумма займа;
  • порядок и сроки возврата;
  • процентная ставка;
  • случаи применения штрафных санкций.

Также необходимо составить расписку, где будет указан факт передачи денежных средств с наличием даты и подписей сторон сделки.

Договор составляется по следующему образцу.

Расписка должна быть написана от руки. Все эти документы могут быть использованы в качестве доказательственной базы в суде.

Получения денег

Процесс получения денежных средств от частного лица должен быть закреплен распиской.

Передача денег осуществляется несколькими способами:

  • наличным расчетом;
  • перечисление на расчетный счет или банковскую карту;
  • на электронный кошелек – Яндекс.Деньги, ВебМани, КИВИ.

Главное иметь на руках любой платежный документ, подтверждающий передачу денежных средств заемщиком.

Погашение долга

Договор должен содержать информацию о способе возврата денежных средств в счет погашения основного долга и начисляемых процентов. Это может быть график платежей с указанием даты платежа и суммы минимального платежа.

В документе прописан расчетный счет заимодавца, куда должны перечисляться денежные средства.

Для проведения денежной операции можно использовать несколько способов:

  • наличный расчет;
  • банковский перевод;
  • онлайн перевод с банковской карты на счет или номер карты.

Между заемщиком и заимодавцем может быть личная договоренность о способе передачи денежных средств. Основное условие – это своевременное поступление суммы долга во избежание просрочки и начисления штрафных санкций. 

Плюсы и минусы

Сотрудничество с частными инвесторами позволяет заемщику получить следующие преимущества:

  • быстрое оформление сделки;
  • отсутствие необходимости документально подтверждать свой доход (собирать справки 2 НДФЛ, заказывать копию трудовой книжки);
  • возможность получить займ при наличии плохой кредитной истории;
  • оформление внушительной суммы кредита за счет высокой оценочной стоимости предмета залога.

Безусловно, такие виды займа накладывают на заемщика некоторые ограничения:

  • обременение на залоговое имущество(запрет на продажу, обмен и другие коммерческие действия);
  • высокие процентные ставки (в некоторых случаях сумма долга обходится до 95% годовых).

Выбирая инвестора нужно ориентировать на его рейтинг, наличие собственного сайта и подтверждение прозрачности сделки.

На сегодняшний день кредитование частных лиц пользуется огромной популярностью. Благодаря этому на просторах интернета можно отправить сразу несколько заявок о желаемой сумме займа и сроке кредитования.

Частные заимодавцы сами предложат свои условия кредитования. Остается только заключить договор, получить денежные средства и расписку.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.