Каждый гражданин нашей страны знаком с темой кредитования. И каждый, кто знаком с кредитами, знает о том, что в случае его не погашения, по решению суда судебные пристава могут арестовать имущество и реализовать его через торги и/или аукцион. Этот метод продажи залога имеет свои особенности, которые полезно знать каждому должнику.

Общие сведения об арестованном и залоговом имуществе

 Под залогом понимается ценная вещь, которая сможет обеспечить кредитодателю возможность вернуть свои затраты. Например, беря кредит в банке, в залог можно оставить автомобиль. Или оформляя ипотеку, квартира, которая покупается за эти деньги остается залоговым имуществом до полного расчета с банком.

Еще один пример, когда человек сдает в ломбард телефон или драгоценности (или что-то еще), эти товары считаются залогом. При условии не возврата денег человек теряет все права на свое имущество, оставленное в ломбарде. Но в этом случае действует упрощенная схема – здесь происходит переуступка прав без привлечения третьих лиц и наложения ареста.

Если имущество в залог собственник оставляет добровольно, как гарантию, что он выполнит свои финансовые обязательства, то арест на имущество накладывается не зависимо от его желания. Чаще всего именно за нарушение финансовых обязательств. Наложение ареста на собственность или счета в банке имеют право только судебные приставы исполнители.

Действуют они на основании исполнительного листа. Исполнительный лист можно получить лишь в суде. Соответственно, процедура ареста имущества происходит только при наличии судебного решения. Причем одного исполнительного листа для наложения ареста недостаточно.

У судебного пристава должны быть следующие основания:

• исполнительное производство должно быть возбуждено;
• должник, даже при наличии решения суда не платит по своим финансовым обязательствам;
• взыскатель должен написать заявление с требованием наложить арест на собственность должника.

Цель ареста заключается в том, чтобы:

• должник не смог распорядиться собственностью до того момента, как она будет передана взыскателю или продана через аукцион;
• чтобы у приставов была возможность сохранить скарб, подлежащий конфискации.

Причем подобная мера может быть использована судебным приставом не только по отношению к вещам, находящимся по месту регистрации или по месту фактического проживания ответчика, но и находящимся у третьих лиц, но принадлежащим должнику.

Следует учитывать, что нельзя забрать у ответчика вещи, которые необходимы ему для обеспечения минимального уровня проживания (для него самого и его семьи). Подробный список запрещенного к аресту и изъятию имущества указан в Гражданском процессуальном кодексе. Также невозможно наложить арест, если сумма задолженности меньше 3000 рублей.

Видео: Стадии продажи

Этапы проведения ареста

Воздействие на должника в виде ареста его собственности может проводиться и по требованию налоговых органов – если есть задолженность перед ИФНС.

И по требованию иных государственных и негосударственных организаций. Главное условие – наличие долга и решения суда по его взысканию.

Данная процедура происходит в несколько ступеней:

• составление перечня вещей должника, которое подлежит аресту;
• составление документа об аресте собственности;
• оценивание стоимости;
• передача арестованного скарба под реализацию;
• непосредственно сама реализация.

Если попытка продажи не удалась – на аукционе никто ничего не купил, пристав предлагает забрать данное имущество взыскателю, в счет погашения задолженности. При отказе от кредитодателя забрать в собственность предложенные вещи, их возвращают обратно владельцу. При этом задолженность не гасится.

Первичную оценку имущества производит пристав. Если должник с данной оценкой не согласен, к делу привлекают профессионалов. При условии, что стоимость изымаемого имущества превышает планку в 30 000 рублей, присутствие специалиста по оценочным работам необходимо в обязательном порядке.

Должнику предоставляется возможность самореализации изъятых вещей или исключения из описи имущества, которое ему не принадлежит. Эти две процедуры также имеют свои особенности.

Порядок проведения аукциона по продаже имущества должника

Прежде чем будут проведены аукционы по продаже имущества должников, судебному приставу предстоит выполнить определенные действия.

Порядок реализации будет таков:

• необходимо подготовить судебный приказ о том, что имущество будет распродаваться;
• указать стоимость изъятых вещей (оценка должна быть сделана в процессе ареста, при необходимости приглашается эксперт);
• провести аукцион;
• передача денежных средств, вырученных от реализации взыскателю;
• передача непроданного имущества взыскателю при его согласии;
• передача «никому ненужного» имущества обратно должнику.

Каждый этап необходимо контролировать и обеспечивать необходимый в подобных ситуациях документооборот. Право на проведение аукциона принадлежит органам местного самоуправления. Для проведения подобных мероприятий необходимо создать комиссию из 5 человек.

Членами аукционной комиссии должны стать:

• представители администрации;
• представители налоговой службы;
• эксперты независимых организаций.

Только федеральная налоговая служба может утвердить окончательный комиссионный состав. Результаты подсчитываются по принципу открытого голосования по факту большинства голосов.

Если в течение месяца не объявился ни один желающий совершить покупку, стоимость снижается в половину. Далее, покупателей ждут еще один месяц. Если продажа все же не состоялась, имущество предлагают кредитору. После его отказа – возвращают собственнику.

Реализация залогового имущества

Как уже говорилось, залог является обеспечением финансовых обязательств. В случае не выплаты долга, объект, указанный в кредитном договоре подлежит реализации. Рассчитаться с долгом путем продажи залога можно несколькими способами.

По договоренности

Должник обращается к кредитодателю с заявлением о реализации залогового имущества еще до того момента, как накопилась задолженность. Если залогодержатель одобрите решение заемщика, то заемщик выбирает организацию, которая будет заниматься реализацией.

На их интернет-ресурсе объект выставляется на продажу. Контроль сроков продажи и ценовой категорией залога остается за банком. Если имущество подобным способом продается впервые, стоимость приравнивается к рыночной.

А иногда даже дороже. Залогодержатель может взять на себя все этапы реализации. Данный вариант «избавиться» от обременения считается наименее затратным и наиболее быстрым.

По решению передача в собственность

В данной ситуации, права собственности передаются залогодержателю. Он самостоятельно будет распоряжаться имуществом. Может продать. Может сдавать в аренду.

Может обменять на что-то другое и т.п. чтобы провести взаиморасчет, предмет обременения оценивают. В этом случае, также используют рыночную стоимость. Банки в таких случаях стараются побыстрее избавиться от ненужного имущества и закрыть кредитный счет.

Судебный пристав-исполнитель

Обязанность взыскания задолженности, признанной в судебном порядке, переходит к сотрудникам федеральной службы судебных приставов. В этом случае имущество продают посредством проведения торгов.

Продажа имущества через торги снижает его стоимость, что обуславливается тремя причинами:

• сделки для покупателей не всегда безопасны, например, в изъятой за просрочку по ипотеке квартире могут быть прописаны несовершеннолетние, которых выписать, потом будет очень сложно;
• до участия в торгах не допускаются взыскатель и заемщик, а значит, они никак не могут повлиять на цену продаваемой вещи;
• традиционно сложилось мнение, что дешевые вещи продают на торгах (по крайней мере, дешевле, чем на рынке). Исходя из этого, недобросовестные участники могут специально занижать стоимость различными способами.

Именно поэтому кредитор старается не доводить дело до реализации залога через торги.

Электронные торги

 Электронные торги могут быть проведены в двух вариантах:

• через Росимущество;
• через специальную уполномоченную (через тендер) организацию.

Оповещение должно быть дано в газете не раньше, чем за тридцать дней до начала торгов и не позже, чем за 10 дней до этого события. На продажу отводится ровно два месяца.

Первый этап заключается в том, что «товар» выставляется на торги по стоимости, определенной после оценки. Если в течение месяца вещь, оставленную в залог, никто не купит, ее выставят повторно, еще на месяц. Но уже по более низкой стоимости. После проведения торгов, вырученные деньги передают залогодержателю.

Если продажа не удалась, кредитору предлагают забрать имущество. Если он отказывается, то это имущество возвращается к должнику. На электронных торгах помимо продажи арестованного имущества размещаются государственные и муниципальные заказы.

Как участвовать

Принимать участие в аукционе позволено, как физическим, так и юридическим лицам.

Необходимо подготовить следующие документы:

• заполнить специально разработанную форму заявления;
• оплатить задаток, в установленном размере и предоставить квитанцию, подтверждающую это действие;
• паспорт;
• согласие супруги/супруга, с заверением от нотариуса (в случаях необходимости;
• ИНН.

Организации предоставляют дополнительно:

• учредительную документацию и изменения к ней;
• выписку из реестра юрлиц;
• информацию о балансе организации из бухгалтерии;
• документы о правах руководителей и представителя;
• письмо от руководства о решении приобрести выставленное на торги имущество;
• документы об ИП;
• иные документы, по требованию комиссии и с учетом законодательства;
• перечень всех предоставленных документов.

Если требуются копии документов, они в обязательном порядке должны быть заверены в нотариальной конторе.

Если кредиторы стараются избежать выставлять залог на торги, так как чаще всего для них это не выгодно. То обеспечение долговых обязательств без залога чаще всего происходит за счет арестованного имущества. Порядок реализации имущества через торги необходимо знать каждому должнику, чтобы уметь пользоваться своими правами.