Как открыть вклады в Траст банке

Несмотря на процедуру финансового оздоровления НБ ТРАСТ работает в обычном режиме, осуществляет прием и выдачу вкладов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов, возобновлено кредитование, предоставляются другие банковские услуги.

Конечно, некоторые вкладчики испытывают определенные опасения при рассмотрении вопроса о размещении сбережений в банке, находящемся под санацией.

Однако, само применение подобных мер со стороны Центробанка и Агентства по страхованию вкладов, в том числе финансовые вливания для поддержки ликвидности, и их размер, свидетельствует о заинтересованности контролирующих органов в  дальнейшей нормализации работы финансового учреждения.

На данный момент будущее НБ ТРАСТа выглядит уже вполне определенным  и по большей части не вызывает сомнений в дальнейшей работе банка на финансовом поприще страны, поэтому многие из бывших вкладчиков интересуются возможностью оформления и условиями депозитных программ банка.

О банке

Национальный банк «ТРАСТ» один из крупнейших игроков в банковском секторе России, осуществляющий свою деятельность с 1995 года. Входит в ТОП 25 банков РФ. Имеет одну их самых крупных филиальных сетей в стране.

Кредитная организация является участником системы государственного страхования вкладов частных лиц, полноправным членом МПС Visa и MasterCard, а также одним из крупнейших в России эмитентов международных платежных карт.

Приоритетными направлениями деятельности финансового учреждения являются розничное кредитование, рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, привлечение вкладов населения.

С 2015 года банк проходит процедуру финансового оздоровления с участием банка «ФК Открытие», в ходе реализации которой планируется присоединение НБ ТРАСТ до конца 2020 года к инвестору.

По результатам 2015 года прибыль банка  составила 4,7 млрд.руб. 

Условия

Линейка депозитных продуктов НБ ТРАСТ предусматривает широкие возможности для вкладчиков:

Характеристики вкладовОписание
Открытие вкладаВ офисе банка

Через интернет – банк TRUST ONLINE

ВалютаPУБ., $, €
Ставка, % годовыхДо 11,6% в PУБ., до 3,45% в $, до 2,65 €
Первичный взнос по срочным вкладам5 000- 10 000 000 PУБ., 100 -100 000 $  , 100 – 100 000 €
Максимальная суммаВозможно без ограничений
Периодичность выплаты процентов

 

Ежемесячно

Один раз в год

В конце срока

Способы выплаты процентовНа счет вклада (по окончанию договора)

На карту

На текущий счет в банке

Капитализация процентовНе предусмотрена
Срок срочных вкладов3 -24 мес.
Пополнение и снятиеПополнение

Частичное снятие

Пополнением и частичное снятие (в рамках ограничений по договору)

Льготное расторжение вкладаВозможно
АвтопролонгацияВозможна

Виды вкладов в Траст банке

На данный момент в банке действует 11 депозитных программ для частных лиц:

Вклад Дистанционное открытие вкладаВозможности
Пополнение Частичное изъятиеАвтопролонгация
Свои людиДА
Щедрые процентыДАДА*
Накопительный 2017ДАДАДА
Все включено плюсДАДАДАДА
Максимум плюсов 2017ДАДАДАДА
Мультивалютный 2017ДАДАДА
Пенсионный доходДАДА
VIP-клиент 2017ДАДА
VIP-накопительныйДАДАДА
VIP-все включеноДАДАДАДА
До востребованияДАДА

*-пролонгация на условиях и поставке вклада «Сезонный» прекращена, на данный момент продление вклада осуществляется на условиях по ставке вклада «До востребования».

Видео: Почему большая часть пассивов банка состоит из вкладов физлиц

Как открыть

Оформить вклад в НБ ТРАСТ можно следующими способами:

  • посетив офис банка (при себе нужно иметь паспорт и денежные средства для внесения минимального взноса);
  • через интернет-банкинг TRUST ONLINE (при наличии карты, кредита или другого продукта банка, подключенного к интернет-банку, а также денежных средств для первичного взноса на текущем/карточном счете клиента в банке).

Ставки

Процентные ставки по вкладам в НБ ТРАСТ зависят от срока размещения, первичного взноса, вида и валюты вклада:

Вклад Минимальный первичный взносВыплата процентовСрок, мес.Процентная ставка
PУБ.$Раз в месяцВ конце срокаPУБ.$
Свои люди30 000

 

500

 

500

 

ДА

 

3-189,95-11,351,45-3,20,95-2,4
Щедрые проценты9,85-11,251,35-3,10,85-2,3
Накопительный 20173-129,45-10,650,85-2,450,35-1,7
Все включено плюсДА9,20-10,400,55-2,350,15-1,4
Максимум плюсов 20173-69,001,000,25
Мультивалютный 20173-129,75-10,351,20-2,550,70-1,75
Пенсионный доход5 000100100ДА

 

6-249,75-10,651,60-2,700,90-1,60
VIP-клиент 20175 млн.

 

50 тыс.

 

50 тыс.3-1810,35-11,61,85-3,451,35-2,65
VIP-накопительный3-129,85-11,001,35-2,800,85-2,00
VIP-все включено9,60-10,751,05-2,600,55-1,80
До востребования10010100,10,10,1

Почему большая часть пассивов банка состоит из вкладов физлиц

Следует иметь в виду, что большинство депозитных продуктов банка предусматривают суммовые диапазоны, влияющие на размер процентной ставки по вкладу (чем больше сумма вклада – тем выше процентная ставка).

Начисление процентов

В отличие от сроков начисления процентов, которое производится банком на ежедневной основе (это регламентировано законодательством), сроки и способы выплаты дохода по вкладу устанавливаются договором банка с вкладчиком.

На данный момент выплата процентов по вкладам финансового учреждения проводится на выбор клиента ежемесячно или в конце срока, за  исключением вкладов Свои люди, Щедрые проценты, Накопительный 2017 и Мультивалютный 2017, в которых получить доход можно только в конце срока договора.

Стоит отметить, что, не смотря на предоставление возможности пополнения по большинству вкладов банка, капитализация процентов условиями депозитных продуктов НБ ТРАСТ не предусмотрена.

К преимуществам вкладов НБ ТРАСТ стоит отнести применение повышенных процентных ставок при досрочном расторжении вкладов.

На данный момент в случае досрочного изъятия вкладчиком суммы вклада или его части проценты по вкладу по дату востребования включительно начисляются и уплачиваются:

  • по специальной ставке, зависящей от срока нахождения средств во вкладе:
    • до 90 дней включительно применяется ставка вклада «До востребования»;
    • свыше 90 дней – 7% в руб., 1% в $, 0,5% в €;
  • проценты на невостребованную часть вклада начисляются по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей НБ ТРАСТ на дату досрочного востребования части вклада.

Страхование

Банк является участником системы страхования вкладов, что гарантирует выплату компенсации от государства в случае ликвидации организации или ее банкротства в размере вклада, но не более 1 400 000 рублей.

С декабря 2014 года и по сегодняшний день НБ ТРАСТ находится в процессе финансового оздоровления, главным инвестором которого является банк «ФК Открытие».

Не смотря на процедуру санации, финансовое учреждение работает в обычном режиме, обязательства перед вкладчиками выполняет своевременно и в полном объеме, демонстрирует хорошие показатели по прибыли.

Международные рейтинговые агентства также позитивно оценивают работу банка и прогнозируют НБ ТРАСТу стабильный рейтинг.

Документы

Для открытия вклада в отделениях НБ ТРАСТа потребуется стандартный пакет документов:

ВкладчикДокумент
Физическое лицоПаспорт гражданина РФ;

Паспорт иного государства или вид на жительство для нерезидента;

Для пенсионеров дополнительно понадобится пенсионное удостоверение

Налогообложение

Согласно действующему законодательству процентные доходы по вкладам облагаются подоходным налогом, размер которого составляет от 30 до 35%.

Применяется данный налог в случае превышения процентной ставки по вкладу установленным законом ограничениям:

  • для вкладов в рублях – 5% + ставка рефинансирования (ключевая ставка с 01.01.2016г.), размер которой на дату написания статьи составляет 11%;
  • для вкладов в валютах иных государств — 9%.

На данный момент установленные ограничения не превышают действующие ставки по вкладам НБ ТРАСТ, однако, если потребуется платить налог, следует иметь в виду, что налогообложению подлежит только та сумма, которая получена сверх установленных законом ограничений.

Также, вкладчикам не стоит переживать по поводу уплаты налога – банк самостоятельно рассчитает, удержит и перечислит всю необходимую сумму в бюджет при выплате процентов налогоплательщику.

Как пополнить вклад

Если в договоре банковского вклада предусмотрена возможность пополнения вклада, клиенту следует ознакомиться с реквизитами вклада, которые необходимы для перевода денежных средств, а также стоимостью и сроками проведения данной операции.

На данный момент существует несколько вариантов пополнения вкладов в НБ ТРАСТ:

  • через отделение банка, банкомат или TRUST Online;
  • через платежные устройства, банкоматы и отделения других финансовых учреждения;
  • через функционал различных сервисов платежных систем;
  • с использованием мобильного и интернет-банка других финансовых учреждений;
  • через бухгалтерию предприятия, при выплате зарплаты.

Стоит отметить, что при прочих равных условиях, пополнение через собственные сервисы банка будет более выгодным для клиентов и по сроку зачисления денежных средств, и по стоимости.

Для тех клиентов, которые планируют пополнять вклад регулярно, достаточно удобным будет возможность пополнения через бухгалтерию предприятия. В этом случае комиссию платить не придется, а периодичность платежа будет соответствовать срокам выплаты зарплаты.

Как снять средства

В зависимости от условий договора банковского вклада и сроков фактического размещения денежных средств на депозитном счете процедура возврата денег вкладчику, а также полученный доход несколько отличаются:

  • если денежные средства снимаются по окончания срока договора наличными, то, обычно. клиенту достаточно просто перезвонить на обслуживающее отделение и предупредить сотрудников отделения о дате и сумме ;
  • на основании заявления клиента в случае досрочного расторжения вклада или при наличии возможности частичного снятия вклада на основании соответствующего заявления клиента.

Получить деньги клиент может как наличными, в отделении банка, так и в безналичной форме, путем перевода денежных средств на текущий или карточный счет.

Как закрыть

Чтобы закрыть вклад в отделении банка клиенту достаточно предъявить паспорт, документы на вклад и оформить соответствующее заявление.

Для вкладов, оформленных через систему интернет-банкинга, предусмотрена возможность дистанционного закрытия.

Если упустить тот факт, что банк находится под санацией ЦБ РФ, то действующие депозитные программы ничем не отличаются от программ любого другого учреждения.

Возможно, сейчас к вкладчикам у кредитной организации особо трепетное отношение, однако особых привилегий для бывших клиентов, которые готовы вернуться в НБ ТРАСТ, в открытых ресурсах не представлено. Вполне возможно, что проводится персональная работа с бывшими клиентами, однако, информацией об этом мы не владеем.

В целом, оценивая в комплексе возможность размещения денежных средств в НБ ТРАСТе, можно сказать, что на данный момент условия, предлагаемые банком, находятся в рынке, а финансовая устойчивость кредитной организации достаточно стабильна.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.