Как открыть вклады в Траст банке

Несмотря на процедуру финансового оздоровления НБ ТРАСТ работает в обычном режиме, осуществляет прием и выдачу вкладов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов, возобновлено кредитование, предоставляются другие банковские услуги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Конечно, некоторые вкладчики испытывают определенные опасения при рассмотрении вопроса о размещении сбережений в банке, находящемся под санацией.

Однако, само применение подобных мер со стороны Центробанка и Агентства по страхованию вкладов, в том числе финансовые вливания для поддержки ликвидности, и их размер, свидетельствует о заинтересованности контролирующих органов в  дальнейшей нормализации работы финансового учреждения.

На данный момент будущее НБ ТРАСТа выглядит уже вполне определенным  и по большей части не вызывает сомнений в дальнейшей работе банка на финансовом поприще страны, поэтому многие из бывших вкладчиков интересуются возможностью оформления и условиями депозитных программ банка.

О банке

Национальный банк «ТРАСТ» один из крупнейших игроков в банковском секторе России, осуществляющий свою деятельность с 1995 года. Входит в ТОП 25 банков РФ. Имеет одну их самых крупных филиальных сетей в стране.

Кредитная организация является участником системы государственного страхования вкладов частных лиц, полноправным членом МПС Visa и MasterCard, а также одним из крупнейших в России эмитентов международных платежных карт.

Приоритетными направлениями деятельности финансового учреждения являются розничное кредитование, рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, привлечение вкладов населения.

С 2015 года банк проходит процедуру финансового оздоровления с участием банка «ФК Открытие», в ходе реализации которой планируется присоединение НБ ТРАСТ до конца 2020 года к инвестору.

По результатам 2015 года прибыль банка  составила 4,7 млрд.руб. 

Условия

Линейка депозитных продуктов НБ ТРАСТ предусматривает широкие возможности для вкладчиков:

Характеристики вкладов Описание
Открытие вклада В офисе банка

Через интернет – банк TRUST ONLINE

Валюта PУБ., $, €
Ставка, % годовых До 11,6% в PУБ., до 3,45% в $, до 2,65 €
Первичный взнос по срочным вкладам 5 000- 10 000 000 PУБ., 100 -100 000 $  , 100 – 100 000 €
Максимальная сумма Возможно без ограничений
Периодичность выплаты процентов

 

Ежемесячно

Один раз в год

В конце срока

Способы выплаты процентов На счет вклада (по окончанию договора)

На карту

На текущий счет в банке

Капитализация процентов Не предусмотрена
Срок срочных вкладов 3 -24 мес.
Пополнение и снятие Пополнение

Частичное снятие

Пополнением и частичное снятие (в рамках ограничений по договору)

Льготное расторжение вклада Возможно
Автопролонгация Возможна

Виды вкладов в Траст банке

На данный момент в банке действует 11 депозитных программ для частных лиц:

Вклад Дистанционное открытие вклада Возможности
Пополнение Частичное изъятие Автопролонгация
Свои люди ДА
Щедрые проценты ДА ДА*
Накопительный 2020 ДА ДА ДА
Все включено плюс ДА ДА ДА ДА
Максимум плюсов 2020 ДА ДА ДА ДА
Мультивалютный 2020 ДА ДА ДА
Пенсионный доход ДА ДА
VIP-клиент 2020 ДА ДА
VIP-накопительный ДА ДА ДА
VIP-все включено ДА ДА ДА ДА
До востребования ДА ДА

*-пролонгация на условиях и поставке вклада «Сезонный» прекращена, на данный момент продление вклада осуществляется на условиях по ставке вклада «До востребования».

Видео: Почему большая часть пассивов банка состоит из вкладов физлиц

Как открыть

Оформить вклад в НБ ТРАСТ можно следующими способами:

  • посетив офис банка (при себе нужно иметь паспорт и денежные средства для внесения минимального взноса);
  • через интернет-банкинг TRUST ONLINE (при наличии карты, кредита или другого продукта банка, подключенного к интернет-банку, а также денежных средств для первичного взноса на текущем/карточном счете клиента в банке).

Ставки

Процентные ставки по вкладам в НБ ТРАСТ зависят от срока размещения, первичного взноса, вида и валюты вклада:

Вклад Минимальный первичный взнос Выплата процентов Срок, мес. Процентная ставка
PУБ. $ Раз в месяц В конце срока PУБ. $
Свои люди 30 000

 

500

 

500

 

ДА

 

3-18 9,95-11,35 1,45-3,2 0,95-2,4
Щедрые проценты 9,85-11,25 1,35-3,1 0,85-2,3
Накопительный 2020 3-12 9,45-10,65 0,85-2,45 0,35-1,7
Все включено плюс ДА 9,20-10,40 0,55-2,35 0,15-1,4
Максимум плюсов 2020 3-6 9,00 1,00 0,25
Мультивалютный 2020 3-12 9,75-10,35 1,20-2,55 0,70-1,75
Пенсионный доход 5 000 100 100 ДА

 

6-24 9,75-10,65 1,60-2,70 0,90-1,60
VIP-клиент 2020 5 млн.

 

50 тыс.

 

50 тыс. 3-18 10,35-11,6 1,85-3,45 1,35-2,65
VIP-накопительный 3-12 9,85-11,00 1,35-2,80 0,85-2,00
VIP-все включено 9,60-10,75 1,05-2,60 0,55-1,80
До востребования 100 10 10 0,1 0,1 0,1

Почему большая часть пассивов банка состоит из вкладов физлиц

Следует иметь в виду, что большинство депозитных продуктов банка предусматривают суммовые диапазоны, влияющие на размер процентной ставки по вкладу (чем больше сумма вклада – тем выше процентная ставка).

Начисление процентов

В отличие от сроков начисления процентов, которое производится банком на ежедневной основе (это регламентировано законодательством), сроки и способы выплаты дохода по вкладу устанавливаются договором банка с вкладчиком.

На данный момент выплата процентов по вкладам финансового учреждения проводится на выбор клиента ежемесячно или в конце срока, за  исключением вкладов Свои люди, Щедрые проценты, Накопительный 2020 и Мультивалютный 2020, в которых получить доход можно только в конце срока договора.

Стоит отметить, что, не смотря на предоставление возможности пополнения по большинству вкладов банка, капитализация процентов условиями депозитных продуктов НБ ТРАСТ не предусмотрена.

К преимуществам вкладов НБ ТРАСТ стоит отнести применение повышенных процентных ставок при досрочном расторжении вкладов.

На данный момент в случае досрочного изъятия вкладчиком суммы вклада или его части проценты по вкладу по дату востребования включительно начисляются и уплачиваются:

  • по специальной ставке, зависящей от срока нахождения средств во вкладе:
    • до 90 дней включительно применяется ставка вклада «До востребования»;
    • свыше 90 дней – 7% в руб., 1% в $, 0,5% в €;
  • проценты на невостребованную часть вклада начисляются по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей НБ ТРАСТ на дату досрочного востребования части вклада.

Страхование

Банк является участником системы страхования вкладов, что гарантирует выплату компенсации от государства в случае ликвидации организации или ее банкротства в размере вклада, но не более 1 400 000 рублей.

С декабря 2014 года и по сегодняшний день НБ ТРАСТ находится в процессе финансового оздоровления, главным инвестором которого является банк «ФК Открытие».

Не смотря на процедуру санации, финансовое учреждение работает в обычном режиме, обязательства перед вкладчиками выполняет своевременно и в полном объеме, демонстрирует хорошие показатели по прибыли.

Международные рейтинговые агентства также позитивно оценивают работу банка и прогнозируют НБ ТРАСТу стабильный рейтинг.

Документы

Для открытия вклада в отделениях НБ ТРАСТа потребуется стандартный пакет документов:

Вкладчик Документ
Физическое лицо Паспорт гражданина РФ;

Паспорт иного государства или вид на жительство для нерезидента;

Для пенсионеров дополнительно понадобится пенсионное удостоверение

Налогообложение

Согласно действующему законодательству процентные доходы по вкладам облагаются подоходным налогом, размер которого составляет от 30 до 35%.

Применяется данный налог в случае превышения процентной ставки по вкладу установленным законом ограничениям:

  • для вкладов в рублях – 5% + ставка рефинансирования (ключевая ставка с 01.01.2016г.), размер которой на дату написания статьи составляет 11%;
  • для вкладов в валютах иных государств — 9%.

На данный момент установленные ограничения не превышают действующие ставки по вкладам НБ ТРАСТ, однако, если потребуется платить налог, следует иметь в виду, что налогообложению подлежит только та сумма, которая получена сверх установленных законом ограничений.

Также, вкладчикам не стоит переживать по поводу уплаты налога – банк самостоятельно рассчитает, удержит и перечислит всю необходимую сумму в бюджет при выплате процентов налогоплательщику.

Как пополнить вклад

Если в договоре банковского вклада предусмотрена возможность пополнения вклада, клиенту следует ознакомиться с реквизитами вклада, которые необходимы для перевода денежных средств, а также стоимостью и сроками проведения данной операции.

На данный момент существует несколько вариантов пополнения вкладов в НБ ТРАСТ:

  • через отделение банка, банкомат или TRUST Online;
  • через платежные устройства, банкоматы и отделения других финансовых учреждения;
  • через функционал различных сервисов платежных систем;
  • с использованием мобильного и интернет-банка других финансовых учреждений;
  • через бухгалтерию предприятия, при выплате зарплаты.

Стоит отметить, что при прочих равных условиях, пополнение через собственные сервисы банка будет более выгодным для клиентов и по сроку зачисления денежных средств, и по стоимости.

Для тех клиентов, которые планируют пополнять вклад регулярно, достаточно удобным будет возможность пополнения через бухгалтерию предприятия. В этом случае комиссию платить не придется, а периодичность платежа будет соответствовать срокам выплаты зарплаты.

Как снять средства

В зависимости от условий договора банковского вклада и сроков фактического размещения денежных средств на депозитном счете процедура возврата денег вкладчику, а также полученный доход несколько отличаются:

  • если денежные средства снимаются по окончания срока договора наличными, то, обычно. клиенту достаточно просто перезвонить на обслуживающее отделение и предупредить сотрудников отделения о дате и сумме ;
  • на основании заявления клиента в случае досрочного расторжения вклада или при наличии возможности частичного снятия вклада на основании соответствующего заявления клиента.

Получить деньги клиент может как наличными, в отделении банка, так и в безналичной форме, путем перевода денежных средств на текущий или карточный счет.

Как закрыть

Чтобы закрыть вклад в отделении банка клиенту достаточно предъявить паспорт, документы на вклад и оформить соответствующее заявление.

Для вкладов, оформленных через систему интернет-банкинга, предусмотрена возможность дистанционного закрытия.

Если упустить тот факт, что банк находится под санацией ЦБ РФ, то действующие депозитные программы ничем не отличаются от программ любого другого учреждения.

Возможно, сейчас к вкладчикам у кредитной организации особо трепетное отношение, однако особых привилегий для бывших клиентов, которые готовы вернуться в НБ ТРАСТ, в открытых ресурсах не представлено. Вполне возможно, что проводится персональная работа с бывшими клиентами, однако, информацией об этом мы не владеем.

В целом, оценивая в комплексе возможность размещения денежных средств в НБ ТРАСТе, можно сказать, что на данный момент условия, предлагаемые банком, находятся в рынке, а финансовая устойчивость кредитной организации достаточно стабильна.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.