Депозиты для юридических лиц у Сбербанке

Эффективное управление финансовыми потоками предприятия позволяет существенно снизить риски неплатежеспособности компании, а также получить  дополнительную прибыль от денежных активов.

И если при выборе кредитора определяющим фактором, в большинстве случаев, является цена, то для оформления депозита важно насколько банк надежен и как он выполняет свои обязательства перед вкладчиками.

Мы достаточно много говорили о кредитах Сбербанка, поэтому сегодня решили остановиться на условиях депозитных программ этого популярного финансового учреждения.

Кредитная организация занимает лидирующие позиции практически по всем видам банковской  деятельности в РФ, в т.ч. по остаткам на счетах и вкладам юр.лиц.

Для юридических лиц банк предлагает 9 депозитных программ на срок до 1096 дней.

О банке

Сбербанк России – крупнейший универсальный банк в Российской Федерации и СНГ, имеющий самую широкую сеть отделений и предлагающий своим клиентам практически весь перечень существующих на рынке инвестиционно — банковских услуг.

Безусловный лидер среди российских банков по основным показателям деятельности, в том числе по средствам предприятий и организаций независимо от срока размещения.

В целом по России на 01.01.2016г. на долю Сбербанка приходится:

  • 28,7% совокупных банковских активов;
  • 46% вкладов населения и 30% средств предприятий и организаций;
  • 38,7% кредитов частных лиц и 32,2% кредитов юридических лиц.

Более 50% акций финансовой организации находится в собственности у государства в лице Центрального Банка РФ.

Порядок размещения

По стандартной процедуре для оформления вклада клиенту необходимо подать в банк заполненное заявление о присоединении с использованием системы дистанционного обслуживания банка.

Также, можно заключить депозитный договор в рамках соглашения об общих условиях привлечения денежных средств с использованием системы дистанционного обслуживания.

Пополнять депозитный счет может и сам банк, при наличии:

  • денег на счете клиента, достаточных для проведения операции;
  • расчетного счета клиента;
  • оформленных документов по вкладу.

Пролонгация вкладов возможна на условиях, опубликованных на сайте банка в предпоследний день действия депозита

Документы

Для оформления вклада понадобится предоставить стандартный пакет документов:

Документы Юр. лица ИП Нотариусы Адвокаты
Свидетельство о госрегистрации ДА ДА ДА ДА
Свидетельство о постановке на налоговый учет ДА ДА ДА ДА
Документ, подтверждающий полномочия лица на подписание договора ДА
Информационные сведения  клиента  в рамках закона о противодействии легализации (отмывания) доходов и финансирования терроризма ДА ДА ДА ДА
Решение об удобрении сделки при его необходимости Да
Документ, удостоверяющий личность ДА ДА ДА
Лицензии, для видов деятельности, подлежащих лицензированию ДА ДА
Документы, подтверждающие регистрацию адвоката и учреждение адвокатского кабинета ДА
Документы, подтверждающие наделение полномочиями нотариуса ДА

При наличии в банке (по месту заключения договора) необходимых документов повторное предоставление документов не требуется.

Виды вкладов для юридических лиц в Сбербанке

Сбербанк России предлагает для клиентов четыре вида вкладов с возможностью оформления как в отделении, так и через системы дистанционного обслуживания банка:

  • Максимальный;
  • Классический;
  • Пополняемый;
  • Отзываемый.

Депозитные продукты, по которым оформление возможно только дистанционно, имеют соответствующее расширение «…Онлайн».  По таким депозитам процентная ставка выше, чем у аналогичного вклада, оформленного в отделении Сбербанка.

Для клиентов, желающих оформить вклад на особых условиях, банк предлагает воспользоваться продуктом «Депозиты на иных условиях».

В рамках действующих продуктов банка клиенты имеют возможность разместить денежные средства на срок от 31-го до 1096-ти дней, при этом процентная ставка зависит не только от суммы и срока размещения денежных средств, выбранного вида депозитного продукта, но и сегмента клиентов.

При заключении депозитного договора по вкладу банком устанавливается размер процентной ставки, который действует на дату приема от вкладчика заявления о присоединении к условиям привлечения средств на депозит.

Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно, а ознакомиться с текущими условиями можно в соответствующем разделе сайта финансового учреждения

[att]На данный момент все депозитные программы банка предусматривают выплату процентов только в конце срока.[/att]

В зависимости от депозитного продукта у клиента имеется или отсутствует возможность проведения следующих операций по вкладу:

  • полного или частичного отзыва депозита;
  • увеличения суммы вклада.

Не смотря на наличие ограничений по отзыву вклада, при необходимости вкладчики все же имеют возможность вернуть свои средства в любой момент времени в соответствии с действующим законодательством РФ.

Осуществить такую операцию предъявив соответствующее требование о бесспорном списании, при этом проценты по депозиту будут пересчитаны исходя из следующих значений:

  • 0,1% годовых – для вкладов в рублях;
  • 0,01% годовых – для депозитов, оформленных в иностранной валюте.

Видео: Деньги на любой срок от 1-ого дня

 «Максимальный Онлайн»

Особенностью вклада «Максимальный Онлайн» является наиболее высокая процентная ставка по сравнению с другими депозитами Сбербанка.

Условия

Оформить вклад в Сбербанке можно с 4 апреля по 31 июля 2016 года на следующих условиях:

Максимальный Онлайн ·      срок действия вклада от 1 го до 3-х месяцев;

·      возможность пополнения и отзыва по вкладу отсутствует;

·      сумма депозита не может быть менее 10 млн. и более 100 млн.руб.;

·      только для юр.лиц

Процентные ставки

Сумма депозита, тыс. руб.
10 000 – 30 000 30 000 – 100 000
9,23% 9,57%

В целом, размер процентной ставки по вкладу «Максимальный Онлайн» рассчитывается, исходя из значений вклада «Классический Онлайн» и «Максимальный», умноженной на соответствующий коэффициент:

[att]% ставка «Максимальный Онлайн» =

1,13*% ставка «Классический Онлайн» ИЛИ 1,07*% ставка «Максимальный»[/att]

 «Максимальный»

Депозит с повышенной процентной ставкой без возможности досрочного отзыва и пополнения суммы, позволяющий получить максимальный доход по вкладу

Условия

Основные параметры депозитного продукта:

Максимальный ·       1-3 месяца

·       пополнение и отзыв вклада не предусмотрены

·       сумма вклада находится в диапазоне от 10 млн. до 100 млн.руб.

По данному вкладу также, как и по депозиту «Максимальный Онлайн» возможность оформления предоставляется только для клиентов юридических лиц, которые разместят вклад в период с 04.04.2016 по 31.07.2016г.

Процентные ставки

Сумма депозита, млн. руб.
10 – 30 30 – 100
8,63% 8,94%

Также, рассчитать значение % ставки можно по следующей формуле:

% ставка «Максимальный» = 1,13*% ставка «Классический»

 «Классический»

Традиционный депозит, предусматривающий выплату процентов в конце срока, без возможности изменения первоначальной суммы вклада

Условия

Основные условия депозита:

Классический ·       от 1-й недели до 3-х лет;

·       возможность изменения первоначальной суммы вклада отсутствует

·       ограничена только максимальная сумма вклада – не более 100 млн.руб./ 10 млн. долларов США/евро

Процентные ставки

Процентные ставки по вкладу «Классический» имеют разные значения для индивидуальных предпринимателей и юр лиц, а также имеют градацию в зависимости от суммы.

Ознакомиться с граничными значениями по размеру ставки можно здесь:

 Валюта Ставка
Руб. 6,81 -9,29%
$ 0,17 -2,84%
0,01 -1,44%

«Классический Онлайн»

Вклад «Классический Онлайн» продолжает линейку депозитных продуктов с дистанционным оформлением.

Депозитный продукт имеет аналогичные условия размещения денежных средств с традиционным прототипом – вкладом «Классический», за исключением возможности оформления в отделении и предлагающий более высокую процентную ставку, чем депозит «Классический».

Условия

Основные условия вклада отличаются только способом оформления и размером процентной ставки от вклада «Классический»:

Классический ·       от 7 до 1096 дней;

·       нет пополнения;

·       нет досрочного расторжения;

·       ограничения по сумме депозита также соответствуют вкладу «Классический»

Процентные ставки

Процентные ставки по вкладу «Классический Онлайн» также делятся исходя из сегмента клиента, а ознакомиться с максимальными и минимальными значениями можно здесь:

Валюта Ставка
Руб. 7,28-9,93%
$ 0,19-3,04%
0,01-1,54%

«Пополняемый»

Депозит дает возможность увеличивать сумму вклада при сохранении процентной ставки на суммы пополнения.

Условия

Основные условия вклада «Пополняемый» представлены в таблице ниже по тексту:

Сумма вклада От 0 до 100 млн. руб., 10 млн. долларов США/евро
Срок, дней от 31 до 366 дней
Отзыв вклада Нет
Пополнение Предусмотрено в течение первой половины срока

Минимальная сумма для проведения операции —  10% от первоначальной сумме депозита

Максимальная сумма пополнения вклада —  200% первоначальной суммы депозита

Процентные ставки

Размер процентной ставки по данному виду вклада также зависит от сегмента клиента, и находится в таком диапазоне:

Валюта Ставка
Руб. 6,24-7,72%
$ 0,26-2,13%
0,01-1,12%

 «Пополняемый Онлайн»

Вклад «Пополняемый Онлайн» является аналогом вклада «Пополняемый. Имеет более высокую ставку и оформляется только дистанционно в сравнении с аналогом.

Условия

Основные условия вклада от прототипа – вклада «Пополняемый» только способом оформления и процентной ставкой:

Сумма депозита 0 — 100 млн. руб./0- 10 млн. долларов США/0 – 10 млн.евро
Срок, дней 1 мес. – 1 год
Досрочное расторжение Не предусмотрено
Увеличение суммы вклада Предусмотрено в течение первой половины срока, минимум 10% от начальной суммы вклада, суммарно не более 200% первичного депозита

Процентные ставки

Процентные ставки по депозиту «Пополняемый Онлайн» соответствуют размеру ставки по вкладу «Пополняемый» по сроку и сумме размещения, умноженной на коэффициент 1,07.

Ставки по вкладу также отличаются для юр.лиц и ИП, и находятся в следующем диапазоне:

Валюта Ставка
Руб. 6,36-8,26%
$ 0,27-2,27%
0.01-1,19%

 «Отзываемый»

Депозит с возможностью досрочного расторжения вклада. Пополнение вклада не предусмотрено.

Условия

Основные условия вклада «Отзываемый»  представлены ниже в таблице:

Сумма вклада Не более 100 000 000 руб., 10 000 000 дол./ 10 000 000 евро
Длительность от 31 до 366 дней
Пополнить вклад Нельзя
Досрочно расторгнуть Можно, начиная со 2-й недели срока депозита с письменным уведомлением банка в свободной форме за 3 рабочих дня до предполагаемой даты досрочного отзыва

Процентные ставки

Ознакомиться с граничными процентными ставками для юридических лиц по вкладу можно здесь:

Валюта Ставка
Руб. 2,56-7,29%
$ 0,24-2,00%
0,01-1,05%

 

«Отзываемый Онлайн»

Данный вклад также является аналогом своего более традиционного прототипа — вклада «Отзываемый».

Основные отличия, как и у всех вкладом из продуктовой линейки депозитных продуктов банка для корпоративных клиентов – более высокая процентная ставка, чем у аналога, и дистанционное оформление.

Условия

Ознакомиться с параметрами депозитного продукта можно здесь:

Максимальная сумма депозита 100 000 тыс. руб.;

10 000 тыс. дол.;

10 000 тыс. евро

Длительность От 1-го до 12-ти месяцев
Досрочный отзыв Не предоставляется возможность отзыва
Увеличение первоначальной суммы вклада Возможно увеличение суммы вклада срок действия которого превышает 1 неделю, предоставив соответствующее уведомление банку

Процентные ставки

Ознакомиться с граничными процентными ставками для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по вкладу можно здесь:

Руб. 5,94-7,80%
$ 0,25-2,13%
0,01-1,12%

Для расчета значения можно использовать коэффициент 1,07 к действующей ставке по депозиту «Отзываемый».

Депозиты на иных условиях

По суммам 100 млн. руб. 10 млн. долл. США 10 млн. евро и выше на срок от 1 до 1096 дней Сбербанк России готов рассматривать индивидуальные условия размещения депозитов.

Полезно знать для нерезидентов

Нерезиденты также имеют возможность разместить вклады в Сбербанке России на общих основаниях при условии предоставления соответствующего их статуса пакета документов, ознакомиться с которым можно непосредственно на сайте банка в выбранном виде вклада.

Специальное предложение для клиентов, повторно размещающих денежные средства в срочные инструменты

Для всех категорий клиентов в банке действуют специальные предложения по депозитным вкладам, ознакомиться с которыми можно на сайте банка. Основное условие участия в программе – повторное размещение вклада.

[att]В случае размещения вклада на сумму в два раза превышающую сумму первоначального депозита либо на более длительный срок действуют еще более высокие процентные ставки, чем при переразмещении  текущего вклада на аналогичным ранее условиям.[/att]

Сбербанк России предлагает широкую продуктовую линейку для юридических лиц и частных предпринимателей, в рамках которой каждый клиент может найти для себя оптимальное решение по сроку, сумме и размеру процентной ставки.

Исходя из действующих условий депозитных программ банка, можно рекомендовать вклады с возможностью дистанционного размещения средств, как более современные и экономически более выгодные для клиента.

Уверены, эффективное использование вкладов Сбербанка для оптимизации финансовых потоков компании позволит данным организациям и индивидуальным предпринимателям получить дополнительный доход от  временно свободных денежных средств с максимальной выгодой для существующего бизнеса.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.