Депозиты для юридических лиц у Сбербанке

Эффективное управление финансовыми потоками предприятия позволяет существенно снизить риски неплатежеспособности компании, а также получить  дополнительную прибыль от денежных активов.

И если при выборе кредитора определяющим фактором, в большинстве случаев, является цена, то для оформления депозита важно насколько банк надежен и как он выполняет свои обязательства перед вкладчиками.

Мы достаточно много говорили о кредитах Сбербанка, поэтому сегодня решили остановиться на условиях депозитных программ этого популярного финансового учреждения.

Кредитная организация занимает лидирующие позиции практически по всем видам банковской  деятельности в РФ, в т.ч. по остаткам на счетах и вкладам юр.лиц.

Для юридических лиц банк предлагает 9 депозитных программ на срок до 1096 дней.

О банке

Сбербанк России – крупнейший универсальный банк в Российской Федерации и СНГ, имеющий самую широкую сеть отделений и предлагающий своим клиентам практически весь перечень существующих на рынке инвестиционно — банковских услуг.

Безусловный лидер среди российских банков по основным показателям деятельности, в том числе по средствам предприятий и организаций независимо от срока размещения.

В целом по России на 01.01.2016г. на долю Сбербанка приходится:

  • 28,7% совокупных банковских активов;
  • 46% вкладов населения и 30% средств предприятий и организаций;
  • 38,7% кредитов частных лиц и 32,2% кредитов юридических лиц.

Более 50% акций финансовой организации находится в собственности у государства в лице Центрального Банка РФ.

Порядок размещения

По стандартной процедуре для оформления вклада клиенту необходимо подать в банк заполненное заявление о присоединении с использованием системы дистанционного обслуживания банка.

Также, можно заключить депозитный договор в рамках соглашения об общих условиях привлечения денежных средств с использованием системы дистанционного обслуживания.

Пополнять депозитный счет может и сам банк, при наличии:

  • денег на счете клиента, достаточных для проведения операции;
  • расчетного счета клиента;
  • оформленных документов по вкладу.

Пролонгация вкладов возможна на условиях, опубликованных на сайте банка в предпоследний день действия депозита

Документы

Для оформления вклада понадобится предоставить стандартный пакет документов:

ДокументыЮр. лицаИПНотариусыАдвокаты
Свидетельство о госрегистрацииДАДАДАДА
Свидетельство о постановке на налоговый учетДАДАДАДА
Документ, подтверждающий полномочия лица на подписание договораДА
Информационные сведения  клиента  в рамках закона о противодействии легализации (отмывания) доходов и финансирования терроризмаДАДАДАДА
Решение об удобрении сделки при его необходимостиДа
Документ, удостоверяющий личностьДАДАДА
Лицензии, для видов деятельности, подлежащих лицензированиюДАДА
Документы, подтверждающие регистрацию адвоката и учреждение адвокатского кабинетаДА
Документы, подтверждающие наделение полномочиями нотариусаДА

При наличии в банке (по месту заключения договора) необходимых документов повторное предоставление документов не требуется.

Виды вкладов для юридических лиц в Сбербанке

Сбербанк России предлагает для клиентов четыре вида вкладов с возможностью оформления как в отделении, так и через системы дистанционного обслуживания банка:

  • Максимальный;
  • Классический;
  • Пополняемый;
  • Отзываемый.

Депозитные продукты, по которым оформление возможно только дистанционно, имеют соответствующее расширение «…Онлайн».  По таким депозитам процентная ставка выше, чем у аналогичного вклада, оформленного в отделении Сбербанка.

Для клиентов, желающих оформить вклад на особых условиях, банк предлагает воспользоваться продуктом «Депозиты на иных условиях».

В рамках действующих продуктов банка клиенты имеют возможность разместить денежные средства на срок от 31-го до 1096-ти дней, при этом процентная ставка зависит не только от суммы и срока размещения денежных средств, выбранного вида депозитного продукта, но и сегмента клиентов.

При заключении депозитного договора по вкладу банком устанавливается размер процентной ставки, который действует на дату приема от вкладчика заявления о присоединении к условиям привлечения средств на депозит.

Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно, а ознакомиться с текущими условиями можно в соответствующем разделе сайта финансового учреждения

[att]На данный момент все депозитные программы банка предусматривают выплату процентов только в конце срока.[/att]

В зависимости от депозитного продукта у клиента имеется или отсутствует возможность проведения следующих операций по вкладу:

  • полного или частичного отзыва депозита;
  • увеличения суммы вклада.

Не смотря на наличие ограничений по отзыву вклада, при необходимости вкладчики все же имеют возможность вернуть свои средства в любой момент времени в соответствии с действующим законодательством РФ.

Осуществить такую операцию предъявив соответствующее требование о бесспорном списании, при этом проценты по депозиту будут пересчитаны исходя из следующих значений:

  • 0,1% годовых – для вкладов в рублях;
  • 0,01% годовых – для депозитов, оформленных в иностранной валюте.

Видео: Деньги на любой срок от 1-ого дня

 «Максимальный Онлайн»

Особенностью вклада «Максимальный Онлайн» является наиболее высокая процентная ставка по сравнению с другими депозитами Сбербанка.

Условия

Оформить вклад в Сбербанке можно с 4 апреля по 31 июля 2017 года на следующих условиях:

Максимальный Онлайн·      срок действия вклада от 1 го до 3-х месяцев;

·      возможность пополнения и отзыва по вкладу отсутствует;

·      сумма депозита не может быть менее 10 млн. и более 100 млн.руб.;

·      только для юр.лиц

Процентные ставки

Сумма депозита, тыс. руб.
10 000 – 30 00030 000 – 100 000
9,23%9,57%

В целом, размер процентной ставки по вкладу «Максимальный Онлайн» рассчитывается, исходя из значений вклада «Классический Онлайн» и «Максимальный», умноженной на соответствующий коэффициент:

[att]% ставка «Максимальный Онлайн» =

1,13*% ставка «Классический Онлайн» ИЛИ 1,07*% ставка «Максимальный»[/att]

 «Максимальный»

Депозит с повышенной процентной ставкой без возможности досрочного отзыва и пополнения суммы, позволяющий получить максимальный доход по вкладу

Условия

Основные параметры депозитного продукта:

Максимальный ·       1-3 месяца

·       пополнение и отзыв вклада не предусмотрены

·       сумма вклада находится в диапазоне от 10 млн. до 100 млн.руб.

По данному вкладу также, как и по депозиту «Максимальный Онлайн» возможность оформления предоставляется только для клиентов юридических лиц, которые разместят вклад в период с 04.04.2016 по 31.07.2016г.

Процентные ставки

Сумма депозита, млн. руб.
10 – 30 30 – 100
8,63%8,94%

Также, рассчитать значение % ставки можно по следующей формуле:

% ставка «Максимальный» = 1,13*% ставка «Классический»

 «Классический»

Традиционный депозит, предусматривающий выплату процентов в конце срока, без возможности изменения первоначальной суммы вклада

Условия

Основные условия депозита:

Классический·       от 1-й недели до 3-х лет;

·       возможность изменения первоначальной суммы вклада отсутствует

·       ограничена только максимальная сумма вклада – не более 100 млн.руб./ 10 млн. долларов США/евро

Процентные ставки

Процентные ставки по вкладу «Классический» имеют разные значения для индивидуальных предпринимателей и юр лиц, а также имеют градацию в зависимости от суммы.

Ознакомиться с граничными значениями по размеру ставки можно здесь:

 Валюта Ставка
Руб.6,81 -9,29%
$0,17 -2,84%
0,01 -1,44%

«Классический Онлайн»

Вклад «Классический Онлайн» продолжает линейку депозитных продуктов с дистанционным оформлением.

Депозитный продукт имеет аналогичные условия размещения денежных средств с традиционным прототипом – вкладом «Классический», за исключением возможности оформления в отделении и предлагающий более высокую процентную ставку, чем депозит «Классический».

Условия

Основные условия вклада отличаются только способом оформления и размером процентной ставки от вклада «Классический»:

Классический·       от 7 до 1096 дней;

·       нет пополнения;

·       нет досрочного расторжения;

·       ограничения по сумме депозита также соответствуют вкладу «Классический»

Процентные ставки

Процентные ставки по вкладу «Классический Онлайн» также делятся исходя из сегмента клиента, а ознакомиться с максимальными и минимальными значениями можно здесь:

Валюта Ставка
Руб.7,28-9,93%
$0,19-3,04%
0,01-1,54%

«Пополняемый»

Депозит дает возможность увеличивать сумму вклада при сохранении процентной ставки на суммы пополнения.

Условия

Основные условия вклада «Пополняемый» представлены в таблице ниже по тексту:

Сумма вкладаОт 0 до 100 млн. руб., 10 млн. долларов США/евро
Срок, днейот 31 до 366 дней
Отзыв вкладаНет
ПополнениеПредусмотрено в течение первой половины срока

Минимальная сумма для проведения операции —  10% от первоначальной сумме депозита

Максимальная сумма пополнения вклада —  200% первоначальной суммы депозита

Процентные ставки

Размер процентной ставки по данному виду вклада также зависит от сегмента клиента, и находится в таком диапазоне:

Валюта Ставка
Руб.6,24-7,72%
$0,26-2,13%
0,01-1,12%

 «Пополняемый Онлайн»

Вклад «Пополняемый Онлайн» является аналогом вклада «Пополняемый. Имеет более высокую ставку и оформляется только дистанционно в сравнении с аналогом.

Условия

Основные условия вклада от прототипа – вклада «Пополняемый» только способом оформления и процентной ставкой:

Сумма депозита 0 — 100 млн. руб./0- 10 млн. долларов США/0 – 10 млн.евро
Срок, дней1 мес. – 1 год
Досрочное расторжениеНе предусмотрено
Увеличение суммы вкладаПредусмотрено в течение первой половины срока, минимум 10% от начальной суммы вклада, суммарно не более 200% первичного депозита

Процентные ставки

Процентные ставки по депозиту «Пополняемый Онлайн» соответствуют размеру ставки по вкладу «Пополняемый» по сроку и сумме размещения, умноженной на коэффициент 1,07.

Ставки по вкладу также отличаются для юр.лиц и ИП, и находятся в следующем диапазоне:

ВалютаСтавка
Руб.6,36-8,26%
$0,27-2,27%
0.01-1,19%

 «Отзываемый»

Депозит с возможностью досрочного расторжения вклада. Пополнение вклада не предусмотрено.

Условия

Основные условия вклада «Отзываемый»  представлены ниже в таблице:

Сумма вкладаНе более 100 000 000 руб., 10 000 000 дол./ 10 000 000 евро
Длительностьот 31 до 366 дней
Пополнить вкладНельзя
Досрочно расторгнутьМожно, начиная со 2-й недели срока депозита с письменным уведомлением банка в свободной форме за 3 рабочих дня до предполагаемой даты досрочного отзыва

Процентные ставки

Ознакомиться с граничными процентными ставками для юридических лиц по вкладу можно здесь:

ВалютаСтавка
Руб.2,56-7,29%
$0,24-2,00%
0,01-1,05%

 

«Отзываемый Онлайн»

Данный вклад также является аналогом своего более традиционного прототипа — вклада «Отзываемый».

Основные отличия, как и у всех вкладом из продуктовой линейки депозитных продуктов банка для корпоративных клиентов – более высокая процентная ставка, чем у аналога, и дистанционное оформление.

Условия

Ознакомиться с параметрами депозитного продукта можно здесь:

Максимальная сумма депозита100 000 тыс. руб.;

10 000 тыс. дол.;

10 000 тыс. евро

ДлительностьОт 1-го до 12-ти месяцев
Досрочный отзывНе предоставляется возможность отзыва
Увеличение первоначальной суммы вкладаВозможно увеличение суммы вклада срок действия которого превышает 1 неделю, предоставив соответствующее уведомление банку

Процентные ставки

Ознакомиться с граничными процентными ставками для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по вкладу можно здесь:

Руб.5,94-7,80%
$0,25-2,13%
0,01-1,12%

Для расчета значения можно использовать коэффициент 1,07 к действующей ставке по депозиту «Отзываемый».

Депозиты на иных условиях

По суммам 100 млн. руб. 10 млн. долл. США 10 млн. евро и выше на срок от 1 до 1096 дней Сбербанк России готов рассматривать индивидуальные условия размещения депозитов.

Полезно знать для нерезидентов

Нерезиденты также имеют возможность разместить вклады в Сбербанке России на общих основаниях при условии предоставления соответствующего их статуса пакета документов, ознакомиться с которым можно непосредственно на сайте банка в выбранном виде вклада.

Специальное предложение для клиентов, повторно размещающих денежные средства в срочные инструменты

Для всех категорий клиентов в банке действуют специальные предложения по депозитным вкладам, ознакомиться с которыми можно на сайте банка. Основное условие участия в программе – повторное размещение вклада.

[att]В случае размещения вклада на сумму в два раза превышающую сумму первоначального депозита либо на более длительный срок действуют еще более высокие процентные ставки, чем при переразмещении  текущего вклада на аналогичным ранее условиям.[/att]

Сбербанк России предлагает широкую продуктовую линейку для юридических лиц и частных предпринимателей, в рамках которой каждый клиент может найти для себя оптимальное решение по сроку, сумме и размеру процентной ставки.

Исходя из действующих условий депозитных программ банка, можно рекомендовать вклады с возможностью дистанционного размещения средств, как более современные и экономически более выгодные для клиента.

Уверены, эффективное использование вкладов Сбербанка для оптимизации финансовых потоков компании позволит данным организациям и индивидуальным предпринимателям получить дополнительный доход от  временно свободных денежных средств с максимальной выгодой для существующего бизнеса.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.