Современные технологии диктуют свои правила. И многие люди уже не могут представить себе, как они ранее посещали банковские учреждения и стояли в очереди.

Теперь анализ предложений всех кредитных организаций можно провести, не выходя из дома. Эта удобная функция позволяет ознакомится со всеми аспектами в спокойной обстановке и не совершить необдуманных действий.

О вкладах

Вклады — банковский продукт и финансовый инструмент, позволяющий инвестировать свободные денежные средства для получения дохода. Пассивный доход доступен каждому человеку, достаточно только внести необходимую сумму на счет и наслаждаться накоплениями. Банк позволяет во многих предложениях осуществлять контроль над своими денежными средствами онлайн.

Такая функция позволяет каждому человеку совершать приходные и расходные операции в любой момент времени. Чтобы сумма заработка была ощутима, необходимо выбирать только оптимальные продукты, позволяющие не только заработать, исходя из стоимости вклада, но и сохранить денежные средства от инфляции.

Последнее позволяет сделать вклад до востребования, который недорогой по своему обслуживанию, но имеет ряд преимуществ перед другими видами. Например, за средствами на таком счете можно наблюдать и осуществлять контроль.

Срочный вклад представляет собой вложение в финансовое учреждение денег определенной валюты на конкретный срок. Как правило, это долгосрочный продукт, открывающийся в нескольких валютных позициях по нескольким счетам.

Имеет высокую процентную ставку и представлен в нескольких названиях депозита данного банка. Не имеет дополнительных функций в виде пополнения и частичного расходования денежных средств со счета сбережений.

Накопительный вклад представляет собой открытие счета в национальной валюте, с возможностью  пополнения. Частичное снятие по депозиту не допускается. Открывается в нескольких валютах. По сравнению с предыдущим видом имеет повышенную процентную ставку.

В некоторых случаях сезонного предложения ставка по вкладу повышается на несколько пунктов, что придает ему преимущественный вид перед другими предложениями. Как правило, такие депозиты не пролонгируются, а если и имеют такую функцию, то условия прописываются в правовом документе, подписанном двумя сторонами.

До востребования представляет собой вклад, открываемый для сохранения денежных средств от инфляции. Открывая такой продукт, человек получает полный доступ к управлению своими сбережениями. Здесь доступно как пополнение в неограниченном количестве, так и снятие.

Все вклады делятся на:

1. пополняемые или не пополняемые;
2. с частично досрочным изъятием и без него;
3. с возможностью капитализации;
4. автопролонгирования.

Пополняемые депозиты представляют собой возможность дополнительного внесения денежных средств для получения максимального дохода.

Но некоторые банковские организации ограничивают максимальную планку чтобы не платить большие средства за пользование. Поэтому, прежде, чем вложить крупную сумму денежных средств, нужно уточнить данную информацию в банке.

Частично досрочное изъятие позволяет клиенту снять конкретную сумму денежных средств без потери процентов. Это очень выгодная функция, которая необходима каждому человеку, кто не уверен в том, что ему вскоре понадобится финансовая помощь.

Как правило, нижний порог банк тоже ограничивает. Поэтому данное условия необходимо уточнять в кредитной организации.

Капитализация процентов — функция, позволяющая добавить к стоимости вклада еще несколько пунктов. Является действием по причислению начисленных процентов к основному вложению и дальнейшей индексации вклада. Позволяет получать максимальную прибыль от финансового учреждения.

Автопролонгация — это возможность продления срока договора на тех же условиях, если другого не предусмотрено условиями. После окончания срока правового документы и не изъятии денежных средств, договор подлежит пролонгации.

Также их можно поделить на типы:

1. долгосрочные депозиты;
2. среднесрочные;
3. краткосрочные.

Долгосрочные депозиты оформляются на срок свыше тех лет и имеют повышенную процентную ставку. Как правило, в них присутствует пополнение, частично досрочное изъятие до минимального порога.

Среднесрочные депозиты позволяют вложить сбережения на срок 1-3 года. Такие вклады предназначены для накопления конкретной суммы на определенную дату. Чаще всего имеют капитализацию процентов и автопролонгацию.

Краткосрочные депозиты позволяют накопить денежные средства в срочном порядке. Чаще всего с низкой процентной ставкой и сезонные предложения. Автопролонгации при этом виде не существует.

Видео: Инвестиционная доходность

Сравнить условия по вкладам в банках

Каждое финансовое учреждение имеет в своем арсенале несколько видов вкладов с различными условиями.

Условия банковского продукта определяются в виде процентных ставок, срока размещения, минимальной суммы для вложения, а также наличием капитализации, частичного изъятия и пополнения.

Процентные ставки

Если сравнивать самые дорогостоящие вклады, то можно с точностью сказать, что процентная ставка будет у них на порядок выше, чем у популярных банков.

Связано это с оттоком клиентуры в кризисное время и понижением спроса.

Наименование учреждения	Процентная ставка	Сумма	Срок
Центр инвет – срочный	10,75	25 000	6 месяцев
Юникредит – PRIME	9	1 000 000	181 день
Сбербанк – благодарные сердца	9,5	10 000 000	18 месяцев
Енисейский объединенный банк – Лидер	10	1500 000	1080 дней

Сравнение вкладов

Сравнение вкладов позволяет каждому человеку провести соответствующий анализ и выявить оптимальный для себя продукт. Для правильного инвестирования- это идеальное решение. Глубокий анализ предложений позволяет узнать дополнительные условия и гарантирует выбор только лучшего продукта.

Онлайн

Онлайн продукт — это выгодный депозит,  имеющий повышенную процентную ставку за счет открытия счета дистанционно.

Наименование	Ставка	Сумма	Срок
Кредит Европа	10,3	100 000	91
Промсвязьбанк	10,7	1500000	367 дней
Депозиты Ханты Мансийского банка	10,6	700 000	367 дней
Финпромбанк	12	200 000	370 дней

Пенсионный

Пенсионный представляет собой определенный вид депозита, предназначенный для граждан пенсионного возраста. В основном накопительного вида.

Открывается счет только после предъявления пенсионного удостоверения.

Наименование	Ставка	Сумма	Срок (месяцев)
ИТБ	15,7	1 000	36
Первобанк	10	1 000	24
ОПИ	10,5	15 000	12
Газпромбанк	6	100	18 месяцев

Валютный

Валютный депозит позволяет получить доход не только на стоимости, который предлагает банк, но и на разнице курса валют.

Но стоит здесь быть осторожнее, так как любое колебание в другую сторону может посодействовать потери вложений.

Наименование	Валюта	Ставка	Сумма	Срок
Уральский банк Реконструкции	Доллар/евро	4,5	300	6 месяцев
ОПМ	Доллар/евро	4	1 000/ 7 500	12 месяцев
МТС	Доллар/евро	3,4/ 3,15	500/ 400	12 месяцев
СКБ	Доллар/евро	1/3	300	36 месяцев

Рублевый

Универсальный банковский продукт в национальной валюте.

Наименование	Ставка	Сумма	Срок
Депозит Инвестторгбанка	10,3	100 000	91 день
Депозит Хоум Кредит банка	10,5	1000	18 месяцев
Депозиты Газпромбанка	9	15 000	91 день
Промсвязьбанк	10,7	1500 000	367 дней

С капитализацией процентов

Максимальную прибыль приносят депозиты с капитализацией процентов.

Такие продукты редкость на финансовом рынке, но они все же существуют.

Наименование	Ставка	Сумма	Срок (дни)
Кредит Европа	10,3	100 000	91
Промсвязь	10,7	1500 00	367
ФПБ	12	200 000	370
ХМ	10,6	700 000	367

Рейтинг банков по доходности вкладов

Для того чтобы понять выгодность, стоит обратиться к официальным данным статистики. Ежегодно проводимый анализ позволяет сгруппировать финансовые учреждения и их продуктовую линейку по выгодности.

Каждый человек, конечно, выбирает исходя из процентной ставки. Но это невыгодная позиция, не позволяющая потом вкладчику совершать никаких действий со вкладом.

Для физических лиц

Для физических лиц самыми оптимальными вкладами и самыми высокодоходными стали:

Наименование	Ставка	Сумма	Срок (год)
Промсвязь	12	3	1
Траст	11,6	10 000 000	1,5
Россельхоз	11,15	100 000 000	3
Хоум кредит	11	1 000	3
Юниаструм	11	20 000	0,5

Для юридических лиц

Для юридических лиц продуктовая линейка нисколько не изменилась по сравнению с предыдущим годом и проводимой статистикой.

Наименование	Ставка	Сумма	Срок (год)
Бинбанк	13,25	100 000	1
Стратегия	13	1 000 000	1
Прогресс	13	10 000	1
Акибанк	13	5 000	1

Выбирать оптимальное предложение лучше опираясь на отзывы своих родственников или знакомых. Обращаясь к сотруднику банка, человек подписывает себе не выгодный договор. Ведь специалисты заинтересованы в продаже некачественного продукта для получения прибыли и соответственно премии.