Сравнение вкладов в банках по условиям и процентным ставкам

Современные технологии диктуют свои правила. И многие люди уже не могут представить себе, как они ранее посещали банковские учреждения и стояли в очереди.

Теперь анализ предложений всех кредитных организаций можно провести, не выходя из дома. Эта удобная функция позволяет ознакомится со всеми аспектами в спокойной обстановке и не совершить необдуманных действий.

О вкладах

Вклады — банковский продукт и финансовый инструмент, позволяющий инвестировать свободные денежные средства для получения дохода. Пассивный доход доступен каждому человеку, достаточно только внести необходимую сумму на счет и наслаждаться накоплениями. Банк позволяет во многих предложениях осуществлять контроль над своими денежными средствами онлайн.

Такая функция позволяет каждому человеку совершать приходные и расходные операции в любой момент времени. Чтобы сумма заработка была ощутима, необходимо выбирать только оптимальные продукты, позволяющие не только заработать, исходя из стоимости вклада, но и сохранить денежные средства от инфляции.

Последнее позволяет сделать вклад до востребования, который недорогой по своему обслуживанию, но имеет ряд преимуществ перед другими видами. Например, за средствами на таком счете можно наблюдать и осуществлять контроль.

Срочный вклад представляет собой вложение в финансовое учреждение денег определенной валюты на конкретный срок. Как правило, это долгосрочный продукт, открывающийся в нескольких валютных позициях по нескольким счетам.

Имеет высокую процентную ставку и представлен в нескольких названиях депозита данного банка. Не имеет дополнительных функций в виде пополнения и частичного расходования денежных средств со счета сбережений.

Накопительный вклад представляет собой открытие счета в национальной валюте, с возможностью  пополнения. Частичное снятие по депозиту не допускается. Открывается в нескольких валютах. По сравнению с предыдущим видом имеет повышенную процентную ставку.

В некоторых случаях сезонного предложения ставка по вкладу повышается на несколько пунктов, что придает ему преимущественный вид перед другими предложениями. Как правило, такие депозиты не пролонгируются, а если и имеют такую функцию, то условия прописываются в правовом документе, подписанном двумя сторонами.

До востребования представляет собой вклад, открываемый для сохранения денежных средств от инфляции. Открывая такой продукт, человек получает полный доступ к управлению своими сбережениями. Здесь доступно как пополнение в неограниченном количестве, так и снятие.

Все вклады делятся на:

  1. пополняемые или не пополняемые;
  2. с частично досрочным изъятием и без него;
  3. с возможностью капитализации;
  4. автопролонгирования.

Пополняемые депозиты представляют собой возможность дополнительного внесения денежных средств для получения максимального дохода.

Но некоторые банковские организации ограничивают максимальную планку чтобы не платить большие средства за пользование. Поэтому, прежде, чем вложить крупную сумму денежных средств, нужно уточнить данную информацию в банке.

Частично досрочное изъятие позволяет клиенту снять конкретную сумму денежных средств без потери процентов. Это очень выгодная функция, которая необходима каждому человеку, кто не уверен в том, что ему вскоре понадобится финансовая помощь.

Как правило, нижний порог банк тоже ограничивает. Поэтому данное условия необходимо уточнять в кредитной организации.

Капитализация процентов — функция, позволяющая добавить к стоимости вклада еще несколько пунктов. Является действием по причислению начисленных процентов к основному вложению и дальнейшей индексации вклада. Позволяет получать максимальную прибыль от финансового учреждения.

Автопролонгация — это возможность продления срока договора на тех же условиях, если другого не предусмотрено условиями. После окончания срока правового документы и не изъятии денежных средств, договор подлежит пролонгации.

Также их можно поделить на типы:

  1. долгосрочные депозиты;
  2. среднесрочные;
  3. краткосрочные.

Долгосрочные депозиты оформляются на срок свыше тех лет и имеют повышенную процентную ставку. Как правило, в них присутствует пополнение, частично досрочное изъятие до минимального порога.

Среднесрочные депозиты позволяют вложить сбережения на срок 1-3 года. Такие вклады предназначены для накопления конкретной суммы на определенную дату. Чаще всего имеют капитализацию процентов и автопролонгацию.

Краткосрочные депозиты позволяют накопить денежные средства в срочном порядке. Чаще всего с низкой процентной ставкой и сезонные предложения. Автопролонгации при этом виде не существует.

Видео: Инвестиционная доходность

Сравнить условия по вкладам в банках

Каждое финансовое учреждение имеет в своем арсенале несколько видов вкладов с различными условиями.

Условия банковского продукта определяются в виде процентных ставок, срока размещения, минимальной суммы для вложения, а также наличием капитализации, частичного изъятия и пополнения.

Процентные ставки

Если сравнивать самые дорогостоящие вклады, то можно с точностью сказать, что процентная ставка будет у них на порядок выше, чем у популярных банков.

Связано это с оттоком клиентуры в кризисное время и понижением спроса.

Наименование учрежденияПроцентная ставкаСуммаСрок
Центр инвет – срочный10,7525 0006 месяцев
Юникредит – PRIME91 000 000181 день
Сбербанк – благодарные сердца9,510 000 00018 месяцев
Енисейский объединенный банк – Лидер101500 0001080 дней

Сравнение вкладов

Сравнение вкладов позволяет каждому человеку провести соответствующий анализ и выявить оптимальный для себя продукт. Для правильного инвестирования- это идеальное решение. Глубокий анализ предложений позволяет узнать дополнительные условия и гарантирует выбор только лучшего продукта.

Онлайн

Онлайн продукт — это выгодный депозит,  имеющий повышенную процентную ставку за счет открытия счета дистанционно.

НаименованиеСтавкаСуммаСрок
Кредит Европа10,3100 00091
Промсвязьбанк10,71500000367 дней
Депозиты Ханты Мансийского банка10,6700 000367 дней
Финпромбанк12200 000370 дней

Пенсионный

Пенсионный представляет собой определенный вид депозита, предназначенный для граждан пенсионного возраста. В основном накопительного вида.

Открывается счет только после предъявления пенсионного удостоверения.

НаименованиеСтавкаСуммаСрок (месяцев)
ИТБ15,71 00036
Первобанк101 00024
ОПИ10,515 00012
Газпромбанк610018 месяцев

Валютный

Валютный депозит позволяет получить доход не только на стоимости, который предлагает банк, но и на разнице курса валют.

Но стоит здесь быть осторожнее, так как любое колебание в другую сторону может посодействовать потери вложений.

НаименованиеВалютаСтавкаСуммаСрок
Уральский банк РеконструкцииДоллар/евро4,53006 месяцев
ОПМДоллар/евро41 000/ 7 50012 месяцев
МТСДоллар/евро3,4/ 3,15500/ 40012 месяцев
СКБДоллар/евро1/330036 месяцев

Рублевый

Универсальный банковский продукт в национальной валюте.

НаименованиеСтавкаСуммаСрок
Депозит Инвестторгбанка10,3100 00091 день
Депозит Хоум Кредит банка10,5100018 месяцев
Депозиты Газпромбанка915 00091 день
Промсвязьбанк10,71500 000367 дней

С капитализацией процентов

Максимальную прибыль приносят депозиты с капитализацией процентов.

Такие продукты редкость на финансовом рынке, но они все же существуют.

НаименованиеСтавкаСуммаСрок (дни)
Кредит Европа10,3100 00091
Промсвязь10,71500 00367
ФПБ12200 000370
ХМ10,6700 000367

Рейтинг банков по доходности вкладов

Для того чтобы понять выгодность, стоит обратиться к официальным данным статистики. Ежегодно проводимый анализ позволяет сгруппировать финансовые учреждения и их продуктовую линейку по выгодности.

Каждый человек, конечно, выбирает исходя из процентной ставки. Но это невыгодная позиция, не позволяющая потом вкладчику совершать никаких действий со вкладом.

Для физических лиц

Для физических лиц самыми оптимальными вкладами и самыми высокодоходными стали:

НаименованиеСтавкаСуммаСрок (год)
Промсвязь1231
Траст11,610 000 0001,5
Россельхоз11,15100 000 0003
Хоум кредит111 0003
Юниаструм1120 0000,5

Для юридических лиц

Для юридических лиц продуктовая линейка нисколько не изменилась по сравнению с предыдущим годом и проводимой статистикой.

НаименованиеСтавкаСуммаСрок (год)
Бинбанк13,25100 0001
Стратегия131 000 0001
Прогресс1310 0001
Акибанк135 0001

Выбирать оптимальное предложение лучше опираясь на отзывы своих родственников или знакомых. Обращаясь к сотруднику банка, человек подписывает себе не выгодный договор. Ведь специалисты заинтересованы в продаже некачественного продукта для получения прибыли и соответственно премии.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.