Понятие и виды денежных переводов

В статье подробно рассмотрены 6 видов денежных переводов по 3 системам классификации.

Вы узнаете:

  • что такое денежный перевод;
  • какие виды и формы переводов существуют;
  • чем они отличаются;
  • кто участвует в переводе средств;
  • что нужно, чтобы оформить пересылку денег;
  • сколько стоит переслать деньги;
  • как долго идет перевод.

Что это такое

Прежде чем перейти к классификации необходимо рассмотреть понятие и формы денежного перевода.

Денежный перевод – это перемещение(движение) денежных средств от отправителя к получателю при участии оператора платёжной системы (оператор перевода).

Формы перевода различаются по назначению:

  • Оплата товара или услуги;
  • Перевод между частными лицами (физическими и юридическими).

Сам процесс перевода называют транзакцией. Для того, чтобы понять структуру денежного перевода, нужно рассмотреть его участников.

Участники

Структуру любого денежного перевода, вне зависимости от формы, составляют 3 участника:

  • Отправитель средств;
  • Получатель средств;
  • Посредник или оператор перевода.

Отправитель – это физическое или юридическое лицо, которое пересылает денежные средства. Физическое или юридическое лицо, которому переводятся деньги называется получателем.

Оператор перевода – организация, которая переводит деньги:

  • Коммерческий банк;
  • Некоммерческая организация, с лицензией на право перевода денежных средств;
  • Центральный банк;
  • Почта;
  • Национальная или международная система денежных переводов.

Классификация и виды денежных переводов

Существует 3 основные классификации денежных переводов по:

  1. Географии перемещения средств
    • внутренние
    • внешние
  2. Наличию счета
    • с открытием счета
    • без открытия счета
  3. Точке назначения
    • адресные
    • безадресные

Внешние

Внешние – это переводы за рубеж.

Они характерны тем, что могут производится в иностранной или национальной валютах.

  1. В первом случае национальные деньги обмениваются на валюту той страны, куда они переводятся.
  2. Во втором, получатель сам обменивает присланную ему валюту на ту, которой он собирается пользоваться. Для граждан стран средней Азии, чьи резиденты работают на территории России внешние переводы – основной источник доходов.

Внутренние

При внутреннем деньги остаются внутри страны, а не уходят за границу. В некоторых случаях, например, при установлении единого экономического пространства на территории нескольких стран, перевод в другую страну считается внутренним.

Видео: Онлайн — это быстро и економно

С открытием счета

Для проведения этого вида транзакции нужно открыть расчетный счет в банке или другом кредитном учреждении и дать поручение банку (как оператору перевода) на транзакцию. Открытие счета удобно, если перечисление средств происходят регулярно (родители посылают деньги подростку-студенту в другой город).

Более удобный способ того же типа переводов — это использование отправителем и получателем дебетовой или кредитной карт одного банка. С карты отправитель без комиссий и с минимальной задержкой переводит деньги на карту получателя. Получатель снимет деньги в любом банкомате сети.

Крупнейшие банки предлагают вариант двух дебетовых карт с разными расчетными счетами, но одинаковым карточным. В этом случае владелец основной карты пополняет дополнительный расчетный счет, к которому прикреплена другая карта.

Без открытия счета

Доступны четыре варианта переводов:

  • по произвольным реквизитам;
  • по договорам с организацией;
  • с помощью одной из систем денежных переводов;
  • с помощью почтового перевода.

Произвольный перевод доступен для физических лиц в любом банке. Чтобы его сделать, нужно указать банковские реквизиты и ФИО получателя перевода и указать переводимую сумму в Заявлении по форме банка, переводящего деньги. Банк возьмет комиссионные согласно тарифам.

Перевод по договорам – платеж за товары или услуги: юридические, ЖКХ, сотовая связь. Если у банка (оператора платежа) заключен договор с компанией, чьи услуги оплачиваются, то он не возьмет комиссию, либо возьмет минимальную.

Почтовые переводы (КиберДеньги и Форсаж) от почты России доступны на всей территории РФ и стран СНГ. Для того, чтобы воспользоваться переводом денег по почте нужно взять в почтовое отделение паспорт (нерезидентам РФ – миграционную визу), заполнить форму почтового перевода 112эф. Получатель должен иметь при себе паспорт (миграционную визу).

Суть работы систем денежного перевода в доставке денег в любую точку мира, где существует соответствующий пункт обслуживания, как на почте. Некоторые системы (Юнистрим, Контакт) заключают договоры с юридическими лицами, чтобы клиент оплачивал услуги (мобильную связь, кредиты, ЖКХ) организаций с помощью систем переводов.

Терминалы перевода средств располагаются в банках или в местах быстрого общественного доступа (возле метро, в крупных супермаркетах).  У них есть режим работы: до 6 — 8 часов вечера, с обедом и выходными – это нужно учитывать при отправке средств. Как и почта, подобные организации взимают с отправителя комиссию за переводы.

Особенность переводов с помощью таких систем в том, что после перемещения деньги доступны для получения физическим лицом либо на одном конкретном пункте выдачи, либо на всех сразу.

Адресные

Это вид переводов, при котором деньги высылаются на конкретный приемно-отправной пункт.

Пункт выбирается отправителем перед отправкой средств и указывается в заявлении на перевод. Удобно если получатель не часто меняет свое место положение, и в любой момент придет за деньгами.

Безадресные

Как и адресный доступен только между физическими лицами. Деньги после отправки становятся доступны для снятия в любой точке обслуживания соответствующей системы переводов.

Удобно если получатель в командировке или на отдыхе за границей, часто перемешается.

Комиссии порядок и условия

Какой из видов перевода выбрать вам и в какой ситуации?

Для того, чтобы разобраться в этом необходимо знать:

  • комиссию, которую взимает оператор за нужный вам вид перевода;
  • сколько времени идут деньги от отправителя к получателю;
  • где получатель может забрать деньги.

Тип банковского перевода, рассмотрен на примере Сбербанка России, как самого популярного банка на территории РФ, почтовый перевод – системы «Форсаж», перевод с помощью системы переводов – Western Union.

Банковский

Сбербанк России оказывает услуги по переводу:

  • на территории РФ;
  • за рубеж;
  • безналичных средств;
  • наличный средств;
  • между своими счетами.

Таблица.  Переводы на территории России

Тип банковского переводаКудаСрок переводаКомиссияОткуда переводитьГде получить деньги
Между своими счетамиВ свой городмоментально0%Отделение сбербанка, банкомат или терминал сети, сбербанк онлайн или мобильное приложение

 

В отделении Сбербанка или в банкомате сети
В другой город
Со карты на картуВ свой городМоментально

 

0%Банкомат, терминал, отделение СбербанкаБанкомат терминал, отделение Сбербанка
В другой город1%Банкомат, терминал, отделение СбербанкаБанкомат, терминал, отделение Сбербанка
Со счета на картуВ свой город1-2 рабочих дня0%Отделение Сбербанка, сбербанк онлайнБанкомат, терминал, отделение Сбербанка
В другой город
С карты на счет/ со счета на счетВ свой город1-2 рабочих дня0%сбербанк онлайнОтделение сбербанка
В другой городОтделение Сбербанка
Наличными на наличныеВ свой городОт 10 минут до 2 рабочих дней1,75Отделение СбербанкаОтделение Сбербанка
В другой город
Наличными на счет или картуВ свой город1 рабочий деньОтделение сбербанкаБанкомат, терминал, отделение сбербака.
В другой город

Таблица. Переводы за рубеж

Тип переводаВ какой валюте переводятся деньгиСрок переводаКомиссияОткуда переводитьГде получитьОграничения
Наличные в наличныеРубли2 рабочих дня2%
мин. 50 руб.
макс. 2000 руб.
Отделение сбербанкаВозможность получения уточняется в банке получателяДо 5000 долларов США в эквиваленте
Иностр. валюта1%
мин. 15 долл. США
макс. 200 долл. США
5000 долларов США
Со счета на счет/ с карты на картуРубли2 рабочих дня2%
мин. 50 руб.
макс. 2000 руб.
Отделение СбербанкаВозможность получения уточняется в банке получателяБез ограничений, но требуется документ, подтверждающий назначение платежа
Иностр. валюта1%
мин. 15 долл. США
макс. 200 долл. США

Почтовый

Почтовые переводы в России представлены системой «Форсаж». Название намекает на скорость.

Виды переводов доступные в рамках «Форсаж»:

  • адресные;
  • безадресные;
  • за рубеж;
  • по России.

Перевод может быть осуществлен если почтовые отделения отправителя поддерживают систему форсаж. Список поддерживающих.

Комиссия зависит от суммы перевода. Международный перевод может быть сделан только в пункт, поддерживающий «Форсаж». Полный список.

Сроки международных платежей могут различаться в зависимости от пункта назначения: полный список сроков переводов.

Таблица. Переводы «Форсаж»

Вид переводаСумма (в рублях)Срок переводаКомиссия (в рублях)
АдресныйДо 3 тыс.Не более 1 часа150
От 3 тыс. до 7,5 тыс.300
От 7,5 тыс. до 150 тыс.1,7% от пересылаемой суммы, не более 2 тыс.
БезадресныйДо 3 тыс.Сутки99
От 3 до 150 тыс.1,2% от пересылаемой суммы, но не менее 149 и не более 1 тыс.
МеждународныйДо 150 тыс.Не более 1 часа1,8% от пересылаемой суммы, но не менее 149

Через систему денежных переводов

Western Union одна самая старая из всех существующих систем пересылки денег. В отличии от «Форсажа» пересылки денег Western Union достигают: Китая, Южной Кореи, США и любой другой страны ближнего и дальнего зарубежья. Условия только одно – наличие пункта отправки\приема платежей Western Union.

Чтобы отправить перевод Western Union нужно прийти в отделение отправки, принести с собой паспорт (миграционную карту, если вы не резидент страны), заполнить заявление на перевод и отплатить комиссию. Вам выдадут уникальный код, которым нужно поделиться с получателем. Укажете номер телефона получателя в бланке – на него придет СМС с уведомлением о доставке.

Получатель приходит в любые отделения Western Union, предоставляет паспорт и уникальный код и заполняет заявление на получение денег уходит с денежной посылкой.

 

Сроки перевода в любом направлении в системе – несколько минут, перевод хранится месяц. Комиссия на переводы зависит от пункта назначения: в Китай дороже чем в Молдову.

Таблица. Переводы Western Union

Сумма пересылки (в рублях)Страна назначенияКомиссия (в рублях)
От 100 до 7,5 тыс.·         Украина;

·         Беларусь;

·         Грузия;

·         Кыргызстан;

·         Узбекистан;

·         Казахстан;

·         Молдова;

·         Азербайджан;

·         Туркменистан.

 

150
Более 7,5 тыс.2% от пересылаемой суммы
От 100 рублей до 25 тыс.·         КНР(Китай);

·         Монголия;

·         Тайвань;

·         Вьетнам;

·         Гонконг;

·         Макао.

250
От 25 до 50 тыс.500
От 50 до 75 тыс.800
Более 75 тыс.1000
От 100 рублей до 2,5 тыс.страны дальнего зарубежья кроме:

·         КНР(Китай);

·         Монголия;

·         Тайвань;

·         Вьетнам;

·         Гонконг;

·         Макао

250
От 2,5 до 5 тыс.500
От 5. до 10 тыс.750
От 10 до 15 тыс.1000
От 15 до 20 тыс.1250
От 20 до 25 тыс.1500
От 25 до 30 тыс.1778
От 30 до 40 тыс.2028
От 40 до 50 тыс.2278
От 50 до 60 тыс.2528
От 60 до 75 тыс.3028
От 100 рублей до 2,5 тыс.Турция250
От 2,5 до 5 тыс.500
От 5 до 100 тыс.1,5% от пересылаемой суммы
100 тыс. и более1% от пересылаемой суммы
От 100 рублей до 2,5 тыс.·         Чехия

·         Эстония

·         Латвия

·         Литва

·         Израиль

250
От 2,5 до 5 тыс.500
От 5 до 50 тыс.2% от пересылаемой суммы
От 50 до 100 тыс.1,5% от пересылаемой суммы
Более 100 тыс.1% от пересылаемой суммы

Из статьи вы узнали о 6 видах денежных переводов:

  • Адресном и безадресном;
  • Внутреннем и международном;
  • С открытием и без открытия счета.

Приведены примеры их смешения в трех типах переводов:

  • Банковском;
  • Почтовом;
  • Через систему платежей.

Рассмотрены условия и варианты каждого типа:

  • Банковский на примере переводов Сбербанка;
  • Почтовый на примере системы «Форсаж» Почты России;
  • Через систему платежей на примере Western Union.

Образцы документов, необходимые для заполнения при пересылке средств доступны по ссылкам, информации о тарифах и сроках перечислений – в таблицах.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.