Как получить банковскую гарантию Уралсиб банка

Каждая гарантия от банка Уралсиб есть верным обеспечением любого обязательства, которое появляется перед разными контрагентами в процессе реализации финансово-хозяйственной работы.

Безотзывная БГ Уралсиба также используется клиентами этого банка. Каждая гарантия принимается большой государственной и приватной организацией, банком, налоговой и часто служит для обеспечения самого большого круга личного обязательства в пределах России.

Что это такое

Банковская гарантия — один из вариантов обеспечения выполнения обязательств, при котором банковская организация, другое кредитное учреждение, страховая компания или другая коммерческая организация (гарант) отпускает по просьбе должника (принципала) обязательство в письменном виде оплатить заимодавцу денежную сумму при предоставлении им запроса об её оплате.

Виды

На сегодня гарантии есть одними из самых знаменитых продуктов на рынке финансов. Для удобства потребителей они разделяются по кругам использования, поэтому необходимо знать, какие типы таких бумаг есть.

Первый тип – гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. Это гарантия выполнения того, кто выиграл тендер своих обязанностей по подписанию соглашения с заказчиком.

Величина  её доходит до 5% от суммы контракта. Время работы гарантии для торгов обычно ограничивается оформлением соглашения или отпуском гарантии для обеспечения выполнения соглашения в той ситуации, когда участник побеждает в тендере.

Второй тип – гарантия на обеспечение выполнения контракта. Эта бумага выдается компанией, которая выиграла торги.

Для того, чтобы заказчик подписал соглашение с компанией-победителем, она обязана принести гарантию о том, что в ситуации не правильного выполнения соглашения, банк оплатит за нее гарантию заказчику в счет покрытия штрафов, неустоек, пеней. Величина подобной гарантии доходит до 10% от суммы соглашения.

Ну и третий тип – это гарантия для обеспечения возвращения авансовой выплаты. В ситуации, когда с заказчиком подписано соглашение, его условиями может прописываться  получение аванс заказчика. Величина аванса может доходить до 30 % от суммы соглашения.

Прежде чем одержать аванс нужно предоставить такой тип гарантии. Она необходима для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевой затраты аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банковская организация отдает гос. заказчику финансы.

Эти три вида гарантий самые распространенные и самые востребованные сейчас. Также следует знать, что есть и иные типы гарантий, к примеру, таможенная гарантия, гарантия выполнения обязательства об использовании покупаемых федеральных специальных марок соответственно с их назначением и прочие.

Процесс получения банковской гарантии от Уралсиб

Процесс получения БГ состоит из таких этапов:

  • Первый этап процедуры выдачи БГ заключается в консультации клиентов менеджером по кредитованию в отношении размера гарантий, величины единовременных комиссий за отпуск гарантий, величины ежемесячной комиссии и т.п.

В ситуации согласия клиента с условиями гарантий им оформляется заявление, где прописываются размер гарантии, задача финансирования, название бенефициара, которому отпускается гарантия, время и согласие на предоставление обеспечения.

К заявке прилагаются необходимые документы.

  • Второй этап – анализ по кредитованию, изучение менеджером по кредитованию работы клиента. Работники организации осваивают репутацию клиента и устанавливают его кредитоспособность, рассматривают работу клиента с БГ, предоставленные им соглашения и т.д. для анализа кредитоспособности применяют данные, данные самим клиентом, которые есть в кредитном учреждении, и данные третьих лиц.
  • Менеджер по кредитованию направляет бумаги для анализа и формирования выводов в юридический отдел и службу безопасности банковской организации. Служба безопасности банка смотрит на репутацию клиента. Юридический отдел после получения от менеджера кредитования полного ряда бумаг, нужных для юр. анализа, анализирует и делает вывод по сделке кредитования.
  • Кредитное представление направляется в риск-отдел, который производит финансовое рассмотрение, анализирует бизнес-риски, риски обеспечения и т.п. по итогам этого анализа подразделение готовит итог об оценке риска и устремляет его в отдел по кредитованию для включения в состав бумаг, выносимых на рассмотрение комитета по кредитованию.
  • Кредитное представление с итогами соответствующих отделов выносится на анализ комитета по кредитованию, который решает, выдавать гарантию или отказать. В ситуации позитивного решения закрепляются критерии выдачи гарантии, вероятные дополнительные запросы к обеспечению, а также при нужде – сокращение размера гарантии, повышение комиссионные и т.п.

Далее менеджер по кредитованию рассказывает клиенту о своем решении, а в случае позитивного решения – о параметрах выдачи БГ, после чего подготовит соглашение о выдаче БГ и обеспечительные соглашения.

  • Принципал и гарант подписывают соглашение о предоставлении БГ и соглашения по обеспечению.

Видео: В чём её преимущества

Сколько стоит?

Стоимость банковской гарантии зависит от финансового состояния клиента и его обеспечения. Стоит она дешевле, чем обычный заем.

В ситуации больших размеров гарантий предоставляется обеспечение от 30 до 100 % покрытия для гарантии в национальной валюте, 120 % для гарантии в зарубежной валюте и т.п.

Тарифы на БГ по госконтрактам зависят от времени контракта, типа работ и начинаются с 1 %. Сумма гарантии варьируется от 100 тыс. до 35 млн. руб. Комиссия на выдачу БГ равняется 10 тыс. руб.

Тарифы

Сумма гарантииот 100 тыс. до 35 млн. руб.
Комиссия на выдачу БГ10 тыс. руб.

 

ОбеспечениеОт 30 до 100 % покрытия

Образец

Образец банковской гарантии.

Пакет документов

Документы, которые нужны для оформления БГ в Уралсиб банке:

Сроки

Банковская гарантия Уралсиб оформляется на время до 36 месяцев. В рамках ФЗ от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в области закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» гарантии на сумму до 1 млн. руб. оформляются  в короткие сроки (упрощенный анализ).

Где проверить?

Кое-какие данные о гаранте можно узнать, используя базу данных ЦБ.

Это делается по такой схеме:

  • Перейдите на сайт банка.
  • В окно поиска нужно вбить банк.
  • В появившейся таблице кликните на его полное название.
  • Теперь нужно перейти к пункту Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета.
  • в пункте просмотра можно попасть на таблицу «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации».
  • Находим пункт под номером 91315.
  • Через счет №91315 проходят материальные потоки, связанные с БГ.

Теперь необходимо разобрать его. Проще всего разбор будет, если банковская организация вообще не делает услуг гаранта. Тогда на счету будет ноль. Гарантии, отпущенные от лица банка либо поддельны, либо не показываются в его отчете.

Более тяжелый случай — это ситуация, когда на этом счету числится меньшая сумма, чем прописана в гарантии. Это тоже можно толковать как знак подделки.

Конечно, если сумма небольшая и намного меньше, чем счет №91315, то так просто определить мошенников не выйдет. Такой результат еще ни о чем не сообщает, кроме того, что банк правда делает услуги обеспечения обязательств. Но применять такой метод нужно, так как это разрешает отсеять самые грубые подделки.

Преимущества и недостатки

Достоинства БГ для компании заемщика:

  • При приобретении БГ появляется вероятность поставлять товары и услуги для госзаказчиков.
  • Появляется вероятность получить коммерческий заем, который БГ обеспечивает.
  • Появляется вероятность одержать отсрочку оплат по контракту.
  • Комиссионное награждение за выданную гарантию меньше, чем проценты по коммерческому займу.

Недостатки банковской гарантии состоят в том, что при оформлении гарантии банковская организация запрашивает непременный залог.

В Уралсиб банке можно оформить банковскую гарантию сроком до 36 месяцев. Гарантия оформляется быстро по упрощенной схеме. Оформить гарантию в этой организации можно лишь в отделении без посредников.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.