В настоящее время все чаще население обращается  за заемными средствами в различные финансовые организации. Но банковские учреждения очень требовательны к потенциальным клиентам и часто отказывают в ссуде. Зато МФО готовы выдать займ на карту мгновенно с плохой кредитной историей, просрочки при этом значения не имеют.

Условия

Клиенты часто не тратят много времени на ознакомления с условиями займов, предлагаемых конкретной организацией. Это большая ошибка. В документации могут содержаться существенные условия, от которых зависят правила пользования займом и процент переплаты.

На практике многие условия повторяются в различных микрофинансовых организациях. Это связано с большой схожестью продуктов различных компаний. Большинство займов на карту являются нецелевыми.

Нецелевой характер займа означает, что клиенту предоставлена возможность самостоятельно решать, куда он будет тратить полученные от компании деньги. Это может быть ремонт, покупка техники, подарков и т.д.

Многие займы также являются необеспеченными. Это означает, что предоставлять залог или поручительство заемщик недолжен. Однако если в долг потребовалась крупная сумма, то стоит обратить внимание на микрозаймы с залогом. При этом обеспечением может выступать недвижимость или автотранспорт.

В отличие от банков время рассмотрения заявки в МФО существенно сокращенно. Здесь не придется ждать по несколько дней решения от кредитного комитета. Ответ о возможности получения займа будет дан практически мгновенно.

Еще одна особенность микрофинансовых организаций в возможности заключения сделки в режиме реального времени через интернет, если сумма необходимая в долг относительно небольшая. Это позволяет существенно сократить затраты по времени, ведь ходить никуда не требуется.

Страховка самого заемщика обычно при заключении договора займа даже не предлагается. Впрочем, при желании клиент сможет самостоятельно оформить ее в любой выбранной страховой компании.

Важно! Нужно заранее уточнить наличие различных комиссий, так как они существенно влияют на итоговую стоимость займа.

Стоит заранее прояснить ситуацию с досрочным погашением, так как оно не всегда осуществляется просто. Иногда надо писать специальные заявления заранее.

Приведем в таблице информацию по основным условиям займов на карту при плохой кредитной истории.

Цели	В большинстве случаев любые, но могут быть оговорены отдельно, например, образовательные или оплата лечения
Обеспечение	При небольших суммах не нужно, при сумме от 300000 рублей обязательным будет залог и/или поручительство
Страхование	В большинстве компаний услуга недоступна
Время на рассмотрение заявки	От 1 минуты до 1 дня
Комиссии	Встречаются редко
Досрочное погашение	Зависит от компании

Видео: Говорит эксперт

Требования к заемщикам

Часто клиентами микрофинансовых компаний становятся те, кто получил отказ в банке. Это не удивительно, ведь здесь к клиентам относятся гораздо лояльней. Это происходит из-за другой рисковой политики таких фирм.

Кредитная история заемщика практически не влияет на возможность получения займа. Наличие даже открытых просрочек обычно никак не отражается на получении ссуды. Хотя большое количество невыплаченных кредитов негативно скажется на шансах на одобрение ссуды.

Конечно, если заемщик уже брал займ в компании и не вернул его, то новая ссуда ему одобрена не будет. Более того, он столкнется с проблемами и при получении займов в других МФО, так как у них существует собственный черный список.

Определенным требованиям для получения займа соответствовать все же придется:

• возраст от 18 лет;
• гражданство России;
• дееспособность.

Не обязательно быть официально трудоустроенным для получения ссуды. Микрофинансовые компании готовы идти навстречу и предложить займы даже клиентам, работающим неофициально или пенсионерам. Главное, чтобы была возможность вернуть заем в срок.

Стоит учитывать, что МФО и МФК не могут работать с иностранными гражданами и лицами без гражданства.

Сроки поступление займа на карту с плохой кредитной историей и с просрочками

Банком выгодно навязывать заемщикам длительные ссуды. В этом случае их доход существенно повышается. Подход микрофинансовых компаний иной.

Часто они позволяют выбрать удобный срок займа с точностью до 1 дня. Максимальный срок займа обычно не превышает 1 года.

В следующей таблице сравним возможные сроки займов в МФО.

Компания	Срок
Домашние деньги	1-52 недели
Екапуста	До 30 дней
СМС-Финанс	До 3 месяцев
Кредито24	До 1 месяца

Оформление договора

Очень часто клиенты недовольны банками, так как процесс оформления договора в них достаточно усложнен. В отличие от банковских учреждений МФК и МФО подходят к оформлению договора иначе.

В настоящее время существует несколько вариантов заключения договора с МФО и МФК:

• в офисе компании;
• удаленно через интернет;
• при встрече с агентом на дому или на работе у клиента.

Вариант оформления займа на карту через интернет будет интересен клиентам, которые хотят получить небольшую сумму денег в долг на короткое время и при этом желают максимально сэкономить время при оформлении.

Рассмотрим, как происходит обычно заключение договора на заем через интернет:

• клиент заполняет на сайте форму заявки;
• компания проверяет введенные данные и делает запросы по клиенту к определенным базам данным;
• если никаких нареканий нет, то ему одобряется заем и направляются индивидуальные условия;
• стороны подписывают договор, и клиент получает деньги на карту.

Не все клиенты доверяют личные данные электронным сервисам. В этом случае для оформления займа можно воспользоваться услугами компаний, предлагающих получить ссуду на карту при встрече с агентом на дому.

При оформлении займа с вызовом агента он сразу привезет анкету клиента, фирменную банковскую карту и договор. Если сделка будет одобрена со стороны компании, то денежные средства поступят на карту в течение нескольких часов.

Большой плюс займов с приглашением агента в возможности получения в долг достаточно крупной суммы, ведь компания имеет возможность проверить фактическое местожительство заемщика.

Классический вариант заключения договора в офисе постепенно уступает место другим. Но он по-прежнему активно применяется при оформлении займов с залогом на крупные суммы. Денежные средства при этом заемщик во многих компаниях также имеет возможность получить на карточку или банковский счет.

Какие МФО выдают деньги в долг

Среди микрофинансовых компаний на самом деле есть из чего выбрать. Клиенту первым делом нужно определиться с подходящей суммой займа и сроком. От этого будет зависеть выбор типа займа и организации, готовой его выдать.

Особое внимание изучению условию договора следует уделить при получении займа с залогом. Ведь в этом случае клиент значительно рискует имуществом при работе с недобросовестными партнерами.

К счастью, большинство микрофинансовых организаций стараются строго соблюдать законодательство, ведь их деятельность контролируется со стороны ЦБ РФ.

Сравним в следующей таблице некоторые предложения от компаний, готовых выдать деньги в долг на карту.

МФО	Способы заключения договора	Процентные ставки	Сроки	Особенности
Домашние Деньги	При встрече с агентом, онлайн	0,5-2,2%	До 52 недель	При заключении договора при встрече с агентом увеличивается лимит
ЕКапуста	Онлайн	1,7-2%	До 1 месяца	Есть программы по исправлению кредитной истории
Кредито24	Онлайн	1,5-2%	До 1 месяца	Международная компания с соблюдением  всех норм закона

Пакет документов

Банки обычно требуют обычно большой комплект документов. Требуется для этого собрать различные справки о доходах, банковские выписки, копии трудовой. В МФО подход к оформлению сделки иной.

Обычно для оформления займа от клиента потребуется только паспорт. Исключения составляют только ссуды с залогом, в этом варианте от клиента обязательно потребуют все бумаги на закладываемое имущество.

В отдельных случаях получить микрокредит можно только при наличии одного из следующих дополнительных документов:

• ИНН;
• СНИЛС;
• водительские права;
• загранпаспорт.

Процентная ставка и суммы

Стоит внимательно подходить к выбору суммы займа. Процентная ставка по ним обычно очень высока и за каждую дополнительно взятую в долг 1000 рублей придется немало переплатить. Максимальная сумма по беззалоговым займам доходит до 200000 рублей. С залогом заемщик получить в долг до 1000000 рублей.

Ставка по коротким займа находиться на уровне 1-2,2%, по длительным займам процентная ставка будет значительно ниже в пределах 0,5-1%. Если клиент предоставляет залог, то проценты могут опуститься до 0,1% в сутки.

Получение денег

После оформления договора денежные средства моментально отправляются клиенту. В большинстве случаев они моментально поступают на его карту или счет. Но моментальные переводы поддерживают не все банки.

Максимально ожидание зачисления средств может растянуться на 3 рабочих дня. Это очень неудобно и о наличие такой проблемы надо заранее уточнить в обслуживающем банке

Погашение долга

Долг надо обязательно оплачивать. Иначе компания начнет принимать меры по его принудительному взысканию, для чего будут привлечены коллекторские службы. Также возможно обращение в суд с требование о принудительном взыскании.

Внести деньги можно различными способами:

• через терминалы;
• в электронных платежных системах;
• переводом на счет;
• в личном кабинете с банковской карты.

Плюсы и минусы

Идеального ничего не бывает. У займов от МФО есть один существенный недостаток – высокие процентные ставки.

Плюсов же у продукта значительно больше:

• минимальные требования к пакету документов;
• быстрое оформление;
• гибкие сроки;
• возможность получения при любой КИ.

Займы могут отлично выручить клиентов, у которых испорчена кредитная история и имеются просрочки. МФО готовы предоставить им деньги в долг на достаточно гибких условиях, но надо будет смириться с очень высокой процентной ставкой. Увы, но из-за высоких ставок микрозаймы все же не смогут полностью заменить банковский кредит.