Название «Ломбард» не зря сразу вызывает ассоциации с чем-то старым. Впервые они появились еще в XV веке в итальянском регионе Ломбардии, от туда и пошло само понятие. Еще в то время, такие пункты занимались выдаче денег бедному населению, а гарантией выступало их имущество.

Что это такое

На сегодняшний день, ломбард представляет собой финансовую организацию, что выдает мгновенные кредиты, залогом которых может служить движимое и недвижимое имущество или хранение ценных предметов.

Займ в ломбарде является самым не выгодным, если сравнивать его с другими видами кредитования. Также обращение в подобную организацию оставит негативный след в кредитной истории.

По каким причинам стоит обращаться в такое учреждение:

• если нужно срочно получить определенную сумму;
• отказ банков от кредитования, по причине негативной кредитной истории;
• уверенность, что есть возможность вернуть деньги до одного месяца;
• наличие ценной вещи.

При несовпадении хоть одного фактора, стоит пересмотреть свое решение. При обращении в банк, можно получить средства на более длительный срок, под меньшие проценты и, скорее всего, залог не понадобится. Ценный предмет также можно продать и за более достойную плату.

Видео: Схемы

Принцип работы

С XV века процедура получила некоторые изменения. В первую очередь – это само помещение, теперь пыльные коморки изменились на офисы, которые оборудованные видеонаблюдением. А пугающих стариков, заменили приветливые и любезные девушки и парни.

Сотрудники должны пройти специальное обучение, ведь их деятельность будет регулироваться законом. Перед внесением ценностей, стоит обратить внимание, висит ли на видном месте лицензия такой организации и копия законодательного акта.

Сдать можно далеко не все:

• украшения и предметы из драгоценных металлов;
• одежда, что имеет большую стоимость и находится в хорошем состоянии (чаще всего – это изделия из меха);
• антиквариаты;
• компьютерная, электронная и бытовая техника (она должна быть в рабочем состоянии);
• транспорт и недвижимость;
• ценная мебель;
• посуда немаленькой стоимости (фарфор, хрусталь).

Этот список имеет рекомендационный характер, потому что каждый ломбард, может выставлять индивидуальные требования.

Чтобы получить займ, следует принести в выбранный офис тот предмет, который будет закладываться. С начало проведется оценивание.

На размер суммы, влияет ряд факторов:

• текущая рыночная цена;
• при сдаче ювелирных изделий, во внимание берется проба, также чистый вес;
• если вещь не новая, то специалист изучит состояние;
• марка, модель и год выпуска, тоже не останутся без внимания.

Но не стоит надеяться, что полученная сумма будет равна рыночной. На руки выдадут только часть от настоящей стоимости. Это делается для того, чтобы в случае невозвращения средств, можно было выгодно продать залоговые предмет.

Условия получения

Так как и в микрокредитовании, получение денег несет за собой не маленькие процентные ставки. Если было принято решение о сдаче какого-то ценного предмета, стоит понимать, что переплата будет существенная.

Проценты намного выше, по сравнению с банковскими кредитами. Ежедневная % ставка может достигать четырех-пяти процентов. Если цена вещи до пяти тысяч рублей, скорее всего, ежедневно придется дополнительно платить 2 %. При переводе на годовую ставку – это около 720%.

За неделю, при получении двух тысяч рублей, переплата составит сто сорок рублей, а за две соответственно — двести восемьдесят.

Если сумма, которую просит заемщик, будет значительно меньше реальной рыночной стоимости, то не которые ломбарды, могут пойти на уступки и снизить размер процентов.

Можно выделить основные условия такого кредитования:

• максимальный срок может продлиться до одного года, но чаще всего он непревышает одного или двух месяцев;
• если гарантом выступают ювелирные изделия, то проценты составят 2-5 % за одни сутки, а если авто или недвижимость – 0,1-1 %;
• можно получить сумму любого размера, ограничения устанавливаются очень редко;
• кредиты выдаются не на все, вариант отказа тоже встречается, стоит адекватно оценивать предлагаемый предмет или вещь.

Следует, как можно быстрее расплатиться с долгом. Чем на меньший срок взят кредит, тем меньше придется переплатить. Процентная ставка считается не за месяц, а за день.

Требования к заемщику

Для того чтобы получить кредитные средства, от заемщика требуется выполнение следующих условий:

• на момент обращения должно быть полных 18 лет;
• наличие документа удостоверяющего личность (при себе обязательно нужно иметь паспорт);
• приветствуется прописка в регионе, где будет совершаться сделка, но чаще всего,на этоне обращают внимание, главным является сам факт наличия;
• отсутствие судимости (эта информация видна из паспорта);
• иностранные граждане должны предоставить вид на жительство или миграционную карту;
• не проверяется стабильный заработок, место работы и кредитная история.

Ломбарды не бояться потерять клиентов, ведь сам залог является гарантией. В случае пропажи человека, просто произведется продажа и получится прибыль.

Пакет документов

Чаще всего, кроме паспорта больше не будут требовать других документов. Иногда, такая финансовая организация может попросить подтвердить собственность принесенного предмета или вещи. Справку о доходах брать не нужно, в отличие от банков она не входит в перечень документов.

Если сдается автомобиль, недвижимость или земля, кроме паспорта нужно еще пакет документов по этому виду имущества. По транспорту предоставляется технический паспорт, а по недвижимости и земле собирается пакет правоустанавливающих документов.

Оформление займа в ломбарде

Если было принято решение брать кредит в ломбарде, придется пройти процесс оформления, который можно поделить на такие этапы:

1. Это непосредственное обращение в такое финансовое учреждение, с изъявлением желания получить денежные средства. На первоначальной стадии, могут попросить заполнить анкету.
2. Оценивание собственности, которая будет выступать гарантией возврата кредита.
3. Определение суммы выдаваемого займа. Если даже вещи будут очень ценными с высокой рыночной стоимостью, рассчитывать на большие суммы не стоит. Ломбард не будет подвергать риску свое учреждение. Максимум, на что можно рассчитывать – это от пятидесяти до восьмидесяти процентов от рыночной стоимости.
4. Оформление договора займа. Этот документ чаще всего подписывается, если гарантом служит движимое или недвижимое имущество. Если залогом выступают ювелирные изделия, то часто подписывается залоговый билет.

Образец договора доступен здесь.

После подписания договора или билета, собственность передается на хранение, а на руки сразу выдаются деньги. Такой процесс не является долгим, придется подождать двадцать-тридцать минут. Иногда процедура может занять всего пару минут, это все зависит от правил конкретной организации.

Под залог недвижимости

Таблица 1. Ломбардное кредитование недвижимости и земли

Ставка	0,1-1%
Срок оформления	3-5 дней
Документы	·         паспорт; ·         правоустанавливающие документы на недвижимость или землю.
Особенности	·         сделки проходят гос. регистрацию; ·         нельзя мгновенно получить средства; ·         гарантом не может выступать часть недвижимости.
Схемы оформления	·         через договор купли-продажи, до указанной даты можно выкупить недвижимость, но на время кредитования ее пользование запрещается; ·         оформление договора залога, можно использовать имущества, но из-за наложенного обременения продажа собственности не возможна.

Под залог транспортного средства

Таблица 2. Ломбардное кредитование транспорта

Ставка	0,1-1%
Срок оформления	2-3 дня
Документы	·         паспорт; ·         технический паспорт на автомобиль.
Особенности	·         для проведения оценки, могут потребовать все ключи авто; ·         не принимают транспортные средства возрастом более семи лет.
Схемы оформления	·         при залоге ПТС, можно свободно пользоваться автомобилем; ·         если закладывается автомобиль, то он перемещается на стоянку, до момента всей выплаты, ставка в таком варианте может бытьниже.

Без залога

Таблица 2. Ломбардное кредитование без залога

Ставка	4-5 %
Срок оформления	1 день
Документы	·         паспорт
Особенности	·         средства выдают через финансовые микро фирмы; ·         высокая процентная ставка.
Срок	До 30 дней

Как погасить долг

Стоит отталкиваться от даты, которая указа на выданном документе. В определенный срок нужно вернуть взятую сумму, а также начисленный проценты за этот период. После чего собственность будет возвращена.

Если произошли внеплановые события, и нет возможности внести средства? Согласно правилам, можно заплатить только проценты, а срок перенести еще на месяц, подписав новый договор.

Главное, чтобы с такими «переносами», сумма процентов не превысила весь долг.

Достоинства и недостатки

Можно найти много плюсов такого кредитования:

• минимальное количество документов, чаще всего кроме паспорта ничего не понадобится;
• не долгое время получение средств;
• получение небольшой суммы, при обращении в банк, такая заявка даже не рассматривается.

Недостатков тоже хватает:

• высокая процентная ставка, которая может превышать микрокредитование;
• заниженная оценочная стоимость;
• небольшой срок кредитование, оформление на долгое время стает не выгодным.

Перед походом в такую финансовую организацию, стоит проанализировать плюсы и минусы такого вида кредитования.

Итак, получение займа в ломбарде имеет множество недостатков. В то же время такой вид кредита, сможет быстро выручить в сложной финансовой ситуации. Перед обращением, не стоит забывать про большую переплату.