Для решения трудных жизненных ситуаций можно воспользоваться таким способом, как микрозайм на счет банка. Этот вид кредитования становится все более востребованным среди пользователей, что неудивительно. Процедура получения наличных проста. Список документов элементарен. Условия предоставления более чем приемлемые.

Что это такое

Вид взаимоотношений между клиентом и финансовой организацией, предоставляющей кредит, называется мини или микрозаймом. Права и обязанности каждой из сторон четко регламентированы федеральным законом и гражданским кодексом РФ. Минизайм – это углубленная версия микрозайма, поэтому принято употреблять именно это название.

Такие выплаты предусматривают выдачу на очень короткий срок. В этом случае не требуется безукоризненная кредитная история или большой список документов от заемщика. Заем чаще всего выдается под сверхвысокие проценты. Обычно им пользуются клиенты «до зарплаты», иными словами, для погашения за несколько недель, месяцев или дней.

Требования к банковским картам

Микрофинансовые организации, как правило, не предъявляют особенные требования к заемщикам. Однако существует ряд условий для карт:

1. Банковские реквизиты и личные данные клиента должны совпадать.
2. Денежные средства могут быть получены только на продукт дебетового типа. Владельцем обязан являться тот, кто получает кредит. В договоре прописано, что выплата на чужой счет невозможна. Это требование не зависит от наименования или отделения банка.

Реквизиты, указываемые в заявке

Для получения микрозайма в заявке нужно предоставить реквизиты счета заемщика. Одного лишь номера недостаточно. Все необходимые данные легко узнать при помощи онлайн-интерфейса. Существует еще один способ. Получить информацию можно при обращении в отделение банка у сотрудников.

Важно знать, что номер карты на ее лицевой стороне и реквизиты – это два абсолютно разных понятия.

Ко всем данным в заявлении следует относиться максимально серьезно. Договорные обязательства будут подтверждены согласием получателя денежных средств, которое аналогично личной подписи.

В онлайн-заявке указывается также:

• личная информация каждого из участников сделки;
• описание возможных последствий при несоблюдении условий договора;
• права и обязанности заемщика;
• точная величина микрозайма и ставка в процентах на него.

Условия получения микро займа на карту

У микрофинансовых учреждений существуют свои требования, которые регламентированы гражданским кодексом. В качестве примера можно привести 42 статью.

Минизаймы на карту поступают после составления договора. Этот вид кредитования отличает «сжатый» список необходимых документов. Практикуются также выплаты по схеме: юридическое лицо, получатель и третья сторона. Такой принцип используется для перечисления денег на счет другого лица.

Видео: Срочно без отказов

Требования к заемщику

У МФО нет сложных требований к своим клиентам. Организация самостоятельно может менять условия предоставления ссуды.

В большинстве случаев обращается внимание на следующие факторы:

• возраст получателя;
• семейное положение;
• социальный статус;
• личные документы;
• гарантии.

Условия выдачи денежных средств:

1. Получить микрозаймы могут лица от 18 лет и старше.
2. Большее доверие оказывается заявителям без судимости, а также тем, кто официально трудоустроен.
3. В обязательном порядке сверяется информация в паспорте и банковских реквизитах.
4. Дополнительной гарантией является наличие в собственности заемщика недвижимости, автомобиля и т. п.

Если выплата не превышает 10 тыс. рублей, требования могут упрощаться. Главными условиями остаются возраст получателя, наличие паспорта и реквизитов счета, который оформлены на клиента.

Это объясняется снижением рисков со стороны финансового учреждения. Получатель же вряд ли воспользуется такой суммой для каких-либо махинаций или мошенничества.

В каких МФО можно оформить

Федеральный закон 251 деятельность финансовых учреждений строго регламентирует, например, ч. 2 ст. 4. Такая организация может оказывать услуги по выдаче кредитов только если она занесена в специальный перечень (реестр). Для этого учреждение должно обладать статусом юридического лица.

Физические лица не имеют права заниматься такого рода деятельностью по выдаче средств по аналогичным условиям. Независимо от наименования МФО рекомендуется обратить внимание на ее правовые полномочия касаемо предоставления услуг подобного вида.

Условия МФО Moneyman:

Сумма кредита	Проценты за 1 день	Срок	Проценты за весь период	Сколько нужно для погашения?
1500-10000	1,85%	5-30 дней	9,25- 55,5%	1638-15550 рублей
10000-15000	1,80%	5-30 дней	9-54%	10900-23100 рублей
15000-30000	1,75%	5-30 дней	8,75-52,5%	16312-45750 рублей
30000-60000	0,76%	10-14 недель	53,2-74,48%	45960-104688 рублей

Пакет документов

Для оформления кредита в режиме онлайн нужна копия паспорта для идентификации личности заемщика. Кроме того, между юридическим лицом (МФО) и получателем обязательно заключается договор.

В гражданском кодексе порядок составления такого документа описан в 807 статье. В соглашении должно быть указано, что одна сторона получает денежные средства от другой, или иные вещи. Оговариваемую сумму физическое лицо обязуется погасить в те или иные сроки, указанные в документе.

С момента получения средств заемщиком договор вступает в силу, а не с того времени, когда соглашение было оформлено. Если сумма была получена спустя два дня после сделки, проценты начинают начисляться именно с этой даты.

Статьей также не запрещено использовать иностранную валюту для возвращения займа, если ранее это не оговаривалось. Проценты и пени регламентируются законодательством России.

Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика помимо паспорта и функционирующей дебетовой карты еще и второй документ. Это может быть водительское удостоверение или загранпаспорт.

Процентные ставки и суммы

Финансовая организация самостоятельно регулирует начисление процентной ставки. Она может меняться в зависимости от рыночной ситуации. Законами это не регламентировано. Среднее значение ставки по микрозаймам варьируется от 1 до 2,5% за каждый день. Период кредитования и суммы выплат гражданским кодексом также не координируются.

В прошлом существовал лимит для займов в 1 млн рублей, но он сейчас отменен. Обычно на счет перечисляется от 5 до 10 тыс. рублей. Подобные условия, исходящие от интернет-банкинга, позволяют избежать мошенничества.

Тот факт, что кредитная история не проверяется, а для предоставления займа нужен только один документ, помогает установить помимо договорных еще и доверительные отношения между финансовым учреждением и получателем. В связи с этим микрокредиты в режиме онлайн на более высокие суммы почти не предоставляются.

На первый взгляд 2,5% за 1 день – это немного, но в реальности ситуация обстоит иначе. Рассмотрим на примере микрозайм на карту 6 тыс. рублей, выданный на неделю.

Сумма кредита	1 день	2 день	3 день	4 день	5 день	6 день	7 день	Общая величина выплат
6000 руб.	6150 руб.	6303 руб.	6460 руб.	6621 руб.	6786 руб.	6955 руб.	7128 руб.	7128 руб.

На приведенной модели видно, что спустя неделю с момента получения займа, необходимо будет оплатить 1128 рублей помимо основной суммы.

Сроки предоставления

Высокие процентные ставки по микрозаймам нецелесообразны для длительного периода кредитования. Этот способ оптимален только для тех клиентов, которым требуется срочно и без лишних сложностей «занять» денег, например, до получения зарплаты. В случае отсутствия заработка выдача одобрена не будет.

Средний диапазон кредитования колеблется от 5 суток до 1 месяца. Более короткий срок не будет выгоден МФО, а при его увеличении уже для клиента такой способ займа станет нерациональным. С большой вероятностью за месяц найдется необходимая для погашения сумма.

Способы выдачи денег

Для выплат применяются различные способы:

• выдача наличных;
• поступление на счет банка;
• отправка на дебетовую карту;
• оплата на электронный кошелек;
• отчисления через системы денежных переводов.

У каждого способа есть как плюсы, так и минусы. Поэтому клиенты вправе выбрать оптимальную для себя форму выдачи.

Возврат денежных средств

По закону полученные по кредиту деньги должны быть возвращены в срок, указанный в договоре. Возврат в установленный период является главным условием при выдаче микрозаймов, согласно ст. 807 гражданского кодекса.

Менять сроки, продляя график погашения, может финансовая организация. В свою очередь, получатель обязан выплатить и проценты, накопленные за предоставленный ему период.

Погасить заем возможно различными способами:

• через интернет-банкинг;
• при помощи электронных денег;
• переводом, оформленным в банковском отделении;
• с помощью Почты России;
• наличными средствами в кассе МФО.

Удобнее всего производить оплату посредством интернета. Средства могут зачисляться не сразу, поэтому целесообразно осуществлять перевод за пару дней до контрольной даты погашения.

Плюсы и минусы

Преимущество такого вида займов – это мгновенное получение средств и минимальный перечень требуемых документов. Клиенту предоставляется возможность воспользоваться выданными деньгами в кратчайшие сроки.

Единственным недостатком микрозаймов являются высокие проценты, что весьма существенно для получателя. Средняя величина выплат за год варьируется от 700 до 900 процентов.

Яков Миркин, который является членом комитета торговой промышленной палаты, считает, что такая форма финансовых отношений аналогична ростовщичеству.

По мнению аналитиков, микрозаймовое кредитование можно назвать «кабальным». Оно отрицательно влияет как на экономическую ситуацию в стране, так и на финансовое положение отдельных граждан. Существует ряд государств, где такие займы запрещены законодательством. Об этом стоит задуматься.