Взяв кредит в банке, заемщик может столкнуться с трудностями. Он может не погасить его в полном размере в установленные сроки. Это случается и в микрофинансовых организациях, потому что микрокредит имеет высокие процентные ставки и серьезные штрафные санкции, а просрочка создает проблемы в виде плохой кредитной истории. В этой ситуации на помощь придет рефинансирование микрозаймов.

Определение

Рефинансирование микрозаймов – это некоторые перемены условий контракта, а именно снижения суммы оплаты и повышениядлительности займа. Это выгодное предложение заемщикам, которые столкнулись с определенными проблемами. Получить заем возможно в другой кредитной компании, которая предоставляет данные услуги.

В ситуации рефинансирование заемщик не приобретает на руки денежные средства. Они вмиг отправляются в микрофинансовую организацию на погашение оформленного кредита. В данной ситуации расплатиться нужно лишь с новым кредитором.

Необходимо заметить, что рефинансирование микрозаймов нужно воспринимать как последний выход из определившихся обстоятельств. Нет надобности обращаться в другую организацию, если существует вероятность оплатить кредит на выгодных условиях либо новое предложение не являет собой главных достоинств. Это может повергнуть к итоговому подорожанию кредита.

Зачем нужно?

На сегодняшний день большинство граждан имеют не один кредит и микрозайм, что в итоге приводит к задолженности.Данная экономическая ситуация отрицательно оказывает влияние на возможность заемщика вовремя вносить необходимые платежи в установленные сроки.

Когда не хватает финансовых средств, чтобы покрыть кредит, к примеру, из-за невыплаты зарплаты, то вданной ситуациипоможет услуга перекредитования, которая разрешает приобрести подходящие ставки в банковском учреждении или в микрофинансовой организации. В большинстве случаев рефинансирование спутывают с реструктуризацией долга.

В первом происшествии контракт оформляется в другой организации на новых условиях, а во втором рассматривается соглашение с предыдущим заимодавцем.

Реструктуризация сконцентрирована в основном, на уменьшение нагрузки по систематическим выплатам. В этой ситуации понижается сумма ежемесячной выплаты и повышается ставка процента и срок кредита, а в ситуации микрозайма нужно отыскать подходящие условия в других организациях или банках.

Главным преимуществом услуги является снижение суммы систематических выплат,и повышение срока кредита. Итоговый размер суммы микрозайма в данном случае поднимется, но возникнет возможность осуществлять оплату своевременно и не испортить историю кредитования.

Видео: Как это работает

Какие банки предлагают рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история закрывает возможности многим людям пользоваться финансовыми средствами банков для решения своих проблем. Небольшая просрочка может стать главной причиной для того, чтобы история кредита была испорчена на длительное время. А в некоторых ситуациях, не обойтись без перекредитования, чтобы выплатить образовавшийся долг.

Каждый клиент может стать потенциальным партнером банка. Положения заемщика или банка может измениться, поэтому отдельные банки занимаются перекредитованием физических лиц, несмотря на плохую историю кредита.

Банки, которые предоставляют услугу перекредитования:

• Банк Москвы.
• Свербанк.
• Росбанк.
• Связь-Банк.
• Русский стандарт.
• Альфа Банк.
• ВТБ 24.
• Хоум Кредит Банк.

Условия кредитования разные в каждом банке. Также необходимо знать, что заявки рассматриваются в индивидуальном порядке поэтому если в одном банке, не получится приобрести новый кредит, то нужно посетить другой. Подробную информацию можно получить в выбранной кредитной организации.

Как происходит?

До того, как приступить к рефинансированию, заемщику нужно провести анализ рынка и найти банк либо микрофинансовую организацию, которые предоставляют данные услуги.

Банковские учреждения открыто не разглашают об услуге рефинансирования микрозаймов. Это объясняется тем, что эти банки работают с большими финансовыми средствами по сравнению с микрофинансовыми организациями. Существуют ситуации, когда заемщики обращаются в МФО, потому что в банке им отказали в связи с плохой кредитной историей.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирование микрозайма в банке необходимо взять потребительский кредит. Банки предоставляют условия, которые являются экономично выгоднее тех, что предлагают микрофинансовые организации.

Ограничения все-таки есть

Микрофинансовые организации предоставляют кредит своим постоянным клиентам в короткие сроки. При этом они хотят, чтобы кредит был выплачен в определенные сроки, поэтому вводятся ограничения.

К ним относятся:

• Возраст. Много организаций сотрудничает с гражданами в возрасте от 21 до 65 лет.
• Гражданство. Чтобы заключить соглашение необходимо иметь гражданство России.
• Регистрация. Нужно иметь прописку места жительства в любом регионе России.

Необходимо понимать, чтобы погасить микрокредит в полном объеме, необходимы денежные средства, поэтому требуется иметь постоянное место работы.

Также ограничением для банка является кредитная история. Если она негативная, то приобрести кредит невозможно.

Какие документы нужны?

От варианта рефинансирования зависят потребности различных документов.  Микрофинансовая организация требует минимальный пакет документов, а именно паспорт.

В определенных ситуациях могут попросить дополнительный документ, который подтверждает личность клиента, к примеру, водительские права.

Банковские учреждения к пакету документов относятся серьезней.

Чтобы оформить кредит необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорт.
• Заграничный паспорт.
• Информация о месте работы.
• Ксерокопия трудовой книжки.
• Бумаги на залог.

От выбранной кредитной организации и программы зависит список документов. Чтобы приобрести экспресс – кредит необходимо предоставить паспорт и загранпаспорт, а в других вариантах комплект документов будет больше.

Важно знать, что если рефинансирование оформляется по выбранной программе, то в обязательном порядке необходимо предоставить соглашение на предыдущий кредит, пакет документов по выплате части долга.

Требования

Банковские учреждения и микрофинансовые организации устанавливают некоторые требования к своим клиентам, которые приняли решение воспользоваться рефинансированием микрозаймов.

Основные требования:

• Гражданин должен иметь возраст от 21 и до 65 лет. Клиенты до 25 лет обязательно должны предоставить поручительство родственников. Если заемщик неофициально работает, то должен быть стаж от трех месяцев.
•  Клиент должен быть гражданином России.
• Заемщик должен предоставить постоянную регистрацию в населенном пункте, где размещен офис микрофинансовой организации.
• Гражданин должен иметь хорошую кредитную историю.
• Клиент должен быть дееспособным.
• Заемщику необходимо иметь мобильный телефон.

Микрофинансовые организации и банковские учреждения стараются не заключать кредитные соглашения с неблагонадежными клиентами, которые не смогут своевременно оплатить задолженность.

Тем не менее, небольшую сумму на короткий срок можно оформить с помощью одного документа в МФО, благодаря этому они пользуются популярностью среди граждан России уже много лет.

Рефинансирование микрозайма позволит каждому клиенту предотвратить неприятные финансовые проблемы, которые связанные со штрафными санкциями за несвоевременную оплату долга. Появление плохой записи в кредитной истории является потерей в дальнейшем получитьзайм на подходящих условиях кредитования, а также может привести к отказу овыдаче денежных средств.

Необходимо иметь в виду, что при написании заявки на реструктуризацию существующей задолженности перед микрофинансовой организацией нужно указывать реальные данные о себе, проверка которых не приведет к отказу специалистов удовлетворить требования клиента и попаданию в список должников.

До того, как начать поиск подходящего варианта перекредитования, необходимо проанализировать имеет ли данная ситуация смысл. Не имеет смысла пользоваться услугой рефинансирования, если микрозаем взят на два месяца. Выгода не стоит потраченных сил и времени.

Рефинансирование станет отличным вариантом, если получилось найти лучшие условия, а до завершения оплаты осталось несколько месяцев. Порой это имеет значение и для снижения платежа.