В современной России далеко не всегда у клиентов банков, получается вовремя выплачивать кредиты. Но информация о просрочках сразу же попадает в Бюро кредитных историй и получить новую ссуду становиться сложно. К счастью, существуют микрофинансовые организации, относящиеся к заемщикам гораздо лояльней.

В каких случаях можно рассчитывать

Просрочка просрочке рознь. На самом деле они существенно различаются по тому, сколько времени клиент задерживает платеж.

Рассмотрим виды просрочек по продолжительности:

• краткосрочные;
• средние;
• длительные.

Краткосрочными называются просрочки до 15 дней. Обычно на выдачу дальнейших кредитов они не повлияют, если клиент полностью погасит не только задолженность, но все штрафы, начисленные кредитной организацией.

Как правило, клиенты допускают краткосрочные просрочки по техническим причинам, например, из-за неверно внесенной суммы, ошибке в реквизитах и вопрос после звонка от специалиста банка сразу же решается.

Если заемщик не платит от 15 до 60 дней, то его просрочка переходит в разряд средних по длительности. Наличие ее уже существенно усложняет процесс получения новых ссуд. Хотя найти даже банк, готовый дать кредит клиенту вполне реально.

Когда просрочка перешла за 60 дней новую ссуду получить от банка будет не реально. К счастью, микрозайм с открытыми просрочками вполне доступны, но выдают их не банки, а микрофинансовые организации.

Важно! При просрочке более 1 года получить даже микрозайм будет очень сложно. Связанно это с тем, что такие кредиты переходят в вариант невозвратных и клиент оказывается в черном списке.

Видео: Быстрая помощь

Условия получения

Получение денег в долг всегда связанно с большой ответственностью. Это нужно учитывать и обязательно внимательно изучать условия получения займа.

Рассмотрим, какие моменты в условиях получения микрозайма наиболее важны для заемщика:

• срок;
• возможность пролонгации;
• величина процентной ставки;
• сумма;
• необходимость обеспечения;
• штрафные санкции.

Обычно займы ассоциируются только с коротким сроком договора, но в настоящее время появляется все больше компаний специализирующихся на выдаче денег в долг на срок до 1 года и даже более.

Не стоит забывать и о возможности пролонгации договора. В большинстве МФО достаточно будет оплатить только проценты и можно продлить договор на новый срок, причем делать этом можно практически любое количества раз.

Наиболее важное условие для клиента – размер процентной ставки. Бесспорно, проценты микрофинансовых организаций очень высоки и доходят до 3% в день, но есть на рынке и МФО, кредитующие под 0,1-0,9%.

Важно! Иногда дополнительно присутствует комиссия. Она существенно увеличит итоговую переплату даже при низкой ставке.

Большинство МФО готовы предложить в долг лишь небольшую сумму до 15-20 тысяч рублей. Только единицы из таких компаний кредитуют на 50-100 тысяч или более.

Обеспечение и поручительство не является обязательным для получения займа. Хотя наличие залога автомобиля может существенно увеличить шансы на положительное решение о выдаче, а также позволит снизить ставку и увеличить максимальную ставку.

Не надо забывать и о штрафных санкциях. Очень часто они за счет различных комиссий и сборов оказываются просто космическими в МФО. Лучше вовремя осуществлять все платежи по графику.

Где можно взять микрозаймы с просрочками

На рынке работает просто огромное количество микрофинансовых организаций, но далеко не все из них готовы рассматривать клиентов с открытыми просрочками. Но найти подходящее МФО вполне реально.

В первую очередь надо обращаться в крупные микрофинансовые организации. Они дорожат своей репутацией и стараются предложить клиентам наиболее оптимальные условия.

Приведем таблицу с основными условиями в популярных и крупных МФО.

Параметр	МФО
	БыстроДеньги	РосДеньги	Домашние деньги
Ставка (в день)	2-2,1%	2,1%	От 0,5%
Срок (макс.)	До 16 дней	До 16 дней	До 52 недель
Максимальная сумма	25000	30000	50000 р.

Онлайн

Классический способ получения займа – посещение одного из многочисленных офисов микрофинансовой организации. Некоторые компании готовы также прислать своего курьера для оформления договора домой или на работу.

Но далеко не всегда клиенту удобно ездить по офисам или ждать приезда курьера. Гораздо проще провести все оформление через интернет. При этом даже клиенту не потребуется вставать со стула.

Приведем таблицу с популярными МФО, предлагающими займы онлайн.

Параметр	МФО
	Честное слово	Money Man	Турбозайм
Ставка (в день)	1-2,2%	0,76-1,85%	2,17%
Срок (макс.)	20 дн.	18 недель	30 дн.
Максимальная сумма	10000 р.	60000 р.	16000 р.

На карту

При оформлении займа клиентам часто неудобно получать наличные средства, а гораздо лучше перевести их на карту. Это позволяет МФО обслуживать заемщикам фактически круглосуточно, что особенно актуально для онлайн оформления.

Средства обычно поступают на карту за 3-5 минут, хотя некоторые карточки не поддерживают онлайн зачисление средств и их придется ждать до 3-5 рабочих дней.

Таблица. Возможность получения займа на карту в различных МФО.

МФО	Возможность получения средств на карту
Честное слово	Да, на карту любого банка
Money Man
Турбозайм
БыстроДенги	Только на фирменную карту
РосДеньги	Нет
Домашние деньги	Только на фирменную карту

Плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – главная причина отказа в получении кредита в банке. Микрофинансовые организации лояльней относятся к клиентам и могут простить некоторые недостатки, и даже открытые просрочки.

Не стоит рассчитывать на 100% одобрение микрозайма при плохой кредитной истории. При анализе потенциального заемщика МФО используют множество параметров.

Рассмотрим в следующей таблице процент одобрения заявок от клиентов с плохой КИ в различных МФО.

МФО	Процент одобрения заявок при плохой КИ
Честное слово	85%
Money Man	89%
Турбозайм	84%
БыстроДенги	92%
РосДеньги	94%
Домашние деньги	82%

Сумма, на какую можно получить

Максимальная сумма, которую могут предоставить в микрофинансовых организациях, обычно не превышает 20-30 тысяч рублей. Но даже на нее рассчитывать при открытой просрочке новым клиентам не стоит. На практике она обычно не превысит 5-7 тысяч рублей.

Некоторые организации, например, Домашние деньги готовы выдать гораздо большие суммы, но они все равно не идут в сравнение с кредитами от банков.

Существенно увеличить сумму кредита можно предоставив ликвидный залог, например, автомобиля.

Что влияет на решение

При принятии решения автоматизированная система скоринга в микрофинансовой организации использует сотни параметров. Не маловажным будет и личное решение специалиста, обслуживающего клиента.

Рассмотрим основные факторы, которые влияют на решение о выдаче займа:

• кредитная история;
• наличие постоянного источника дохода и его размер;
• запрашиваемая сумма и срок;
• наличие просрочек и их длительность;
• семейное положение клиента и наличие детей;
• количество успешно выплаченных кредитов.

Поднимаем рейтинг

Одним из основных факторов при принятии решения о выдаче кредита или займа и определение его максимальной суммы является кредитная история. Именно на ее основе рассчитывается рейтинг клиента.

Совет! Узнайте свой кредитный рейтинг перед началом процедуры оформления кредита или улучшения кредитной истории. Сделать это можно в огромном количестве онлайн сервисов, а также офисах некоторых банков.

Каждый раз, беря займ и вовремя его погашая, клиент поднимает свой кредитный рейтинг. Это позволяет в дальнейшем брать в долг существенно большие суммы или вернуть доверия банков и воспользоваться полноценным кредитом.

Полезные советы

Часто к займам прибегают в ситуации, когда деньги нужны очень срочно и не читают внимательно подписываемые бумаги. На самом деле стоит потратить пару дополнительных минут. Это позволит избежать проблем в будущем.

Приведем несколько полезных советов для тех, кто собирается оформить микрозайм:

• доверяйте только крупным компания;
• максимально быстрый ответ можно получить от онлайн-сервисов;
• читайте отзывы перед оформлением ссуды;
• внимательно изучайте документы, которые подписывайте;
• вовремя погашайте заем или оформляйте продление.

При наличии открытых просрочек микрозаймы часто становятся единственным способом получения денег в долг. Но клиенты должны понимать, что они принимают на себя ответственность по погашению задолженности и уплате процентов. Нужно правильно рассчитывать свои финансовые возможности, чтобы избежать еще больших проблем.