Получение займа в микрофинансовых организациях является альтернативным способом кредитования для тех граждан, которым недоступны банковские кредиты ввиду различных причин, выраженных испорченной кредитной историей, неофициальным трудоустройством или несоответствующим размером дохода.

Условия

Долгосрочные займы оформляются в соответствии с условиями:

1. Заёмщик должен быть совершеннолетним, иметь российское гражданство, а также быть зарегистрированным на территории Российской Федерации и проживать в стране.
2. Период кредитования не может превышать 1090 дней.
3. Процентные ставки находятся в пределах от 0,2 до 3,4 процентов, начисляемых ежедневно на остаток задолженности. Величина параметра определяется в индивидуальном порядке. Для постоянных клиентов, имеющих высокие рейтинги, применяются минимальные ставки. Новые и недобросовестные заёмщики кредитуются по высоким расценкам.
4. Суммы займа регулируются нормативными актами и не могут превышать 1000000 рублей. Однако, на практике, МФК редко предлагают оформление кредита более, чем на 80000 рублей.
5. Выдача денег, а также погашение задолженности реализуется любым поддерживаемым кредитной организацией способом, в том числе и онлайн.

Порядок и способы получения

Порядок оформления займа в МФО на длительный срок аналогичен проведению процедуры с условиями кредитования на стандартные временные периоды, которые обычно ограничены 30 днями.

Деньги в займ можно получить в офисе микрофинансовой организации или, прибегнув к услугам всемирной паутины, посетив официальный сайт компании.

Любой способ оформления кредита требует заполнения заявки установленной формы, в которой обязательно нужно указать информацию:

• фамилия, имя и отчество заявителя;
• дата рождения;
• место рождения;
• гражданство;
• паспортные данные;
• адрес регистрации;
• адрес фактического проживания;
• адрес почтового электронного ящика;
• номер мобильного телефона;
• желаемая сумма к выдаче;
• срок кредитования.

Некоторые компании могут потребовать информацию:

• место трудоустройства;
• размер ежемесячного дохода;
• кредитная история.

Все отражённые в заявке сведения проверяются службой безопасности, и при обнаружении несоответствия реальных данных с предоставленными заявителем, в кредите ему будет отказано.

Проверка и оценка соответствия характеристик потенциального заёмщика требованиям МФО происходит на протяжении 15 минут. Согласно статистическим данным, положительное решение о кредитовании принимается в 95 процентах. Отказы следует ожидать клиентам, которые уже сотрудничали с кредитной организацией и нарушали условия соглашения.

О том, что заявка подтверждена и организация готова к финансовому сотрудничеству, заявитель узнает:

• при помощи СМС – уведомления, в котором также отражены основные условия договора;
• от сотрудника МФО по телефону.

Оформление отношений завершается подписанием договора.

Мероприятие может быть проведено:

• посредством переписки по электронной почте;
• в виде внесения кода, пришедшего по СМС на указанный номер телефона в заявлении, в разделе договора, относящегося к категории подтверждения добровольного волеизъявления о сотрудничестве.

Денежные средства поступают на счёт сразу же после подписания договора.

Где взять микрозаймы на длительный срок на карту

Оформить кредит на длительный срок можно в МФК, условия сотрудничества с которыми отражены в таблице.

Наименование организации	Сроки кредитования, дней	Дневная процентная ставка, %	Сумма займа, рублей
Домашние деньги	182-455	0,54-0,68	10000-50000
СМС финанс	1-272	0,3-2,0	1000-30000
Money Funny	1-180	0,5-1,0	5000-100000
Money Man	5-126	0,59-1,45	1500-50000
VIVA	1-365	0,54-2,0	1000-80000

Видео: Как не стать жертвой

Без посещения офисов

Популярностью пользуются кредитные организации, зарекомендовавшие себя положительными отзывами об онлайн обслуживании, рассмотренные в таблице.

Наименование организации	Период сотрудничества, дней	Дневная процентная ставка, %	Сумма кредита в пределах действующей рабочей программы, рублей
Деньги будут	14-364	0,35-2,0	5000-100000
PROFI CREDIT	91-1090	От 1,06	5000-100000
Живые деньги	14-154	1,3-2,5	3000-60000
Минкредит	56-308	От 0,2	3000-80000
Юнион финанс	28-182	2,5	1000-60000

Процентные ставки

При планировании долгосрочного сотрудничества, процентные ставки обычно устанавливаются в индивидуальном порядке, в зависимости от состояния кредитной истории и рейтинга, сформированного в период предыдущего сотрудничества. Размер параметра находится в пределах 0,2-3,4 процентов.

Список документов

При оформлении заявки требуется внести в соответствующий раздел, паспортные данные. Однако, некоторые МФК требуют загрузки отсканированной версии документа.

Если клиент относится к проблемной категории заёмщиков, что обуславливается негативной кредитной историей, то компания может потребовать подтверждения социального и платёжеспособного статуса заявителя, что можно обеспечить, предъявив документы:

• военный билет;
• водительское удостоверение;
• индивидуальный налоговый номер;
• документы на право владения движимым и недвижимым имуществом;
• справка о доходах.

Максимальная и минимальная сумма

На длительный период времени обычно оформляют крупные денежные суммы. Однако, программы кредитования МФО позволяют взять в кредит и небольшой займ в 1000 рублей на желаемое время.

Максимальная сумма кредита, выдаваемого микрофинансовыми организациями, регулируется нормативно-правовыми актами, и  не может превышать 1000000 рублей.

На практике обычно оперируют меньшими суммами, ограниченными величиной в 100000 рублей. При необходимости займа в большем размере без залога или поручителей сложно будет оформить деньги в пользование.

Сроки кредитования

МФО, оказывающие услуги кредитования на длительные сроки могут оформлять финансовые сделки с клиентами на любой период времени, от 1 до 1090 дней.

Если необходимы средства на более длительный период, то рекомендуется обратиться в банковские учреждения или в организации, кредитующие при условии наличия поручителей или имущества, которое можно было бы использовать в качестве залога.

Передача денег

Заёмщики, после оформления бумаг и подписания договора получают денежные средства в наличном или безналичном виде.

При этом сторонами могут использоваться различные способы совершения финансовых операций:

• через кассу МФК;
• на банковскую карту;
• на фирменную карту компании;
• на электронный кошелёк;
• посредством перевода, используя платёжные сервисы;
• Почтовым переводом.

Оплатить задолженность можно:

• через терминал;
• посредством перевода с расчётного или карточного счёта;
• используя электронную платёжную систему;
• в кассах банка или МФО;
• через сервис интернет-банкинга.

Долгосрочное погашение

Долгосрочные отношения являются риском, как для заёмщика, так и для кредитора. Кредитор может оказаться в убытке от совершенной сделки по причине обесценивания национальной валюты в период действия договора.

Поэтому такое сотрудничество обычно сопровождается сравнительно повышенными процентными ставками за пользование выделенными денежными средствами, что обуславливает получение выгоды кредитором уже в начале сотрудничества.

Заёмщики рискуют оказаться жертвой финансовых мошенников.

Для того, чтобы снизить вероятность быть обманутым, потенциальному клиенту перед подаче заявки о кредитовании рекомендуется:

• проверить компанию на наличие разрешительной документации, которая должна быть размещена в отсканированном виде на главной странице официального сайта;
• перед тем, как подписать договор, внимательно ознакомиться с содержимым его разделов;
• ознакомиться с условиями досрочного погашения задолженности, важно чтобы она была возможна без начисления штрафных санкций и пени;
• избегать сотрудничества с такими МФК, которые просят внесения на их счёт определённой денежной суммы, являющейся, в соответствии с их заверениями, основанием для оформления кредитных отношений.

Достоинства и недостатки

Долгосрочные займы в микрофинансовых компаниях имеют преимущества перед банковским кредитованием и получением денег в пользование на недлительный срок.

1. Минимальный процент отказов в сотрудничестве.
2. Оформление отношений при наличии одного подтверждающего личность документа-паспорта.
3. Оперативность в оценке соответствия заявителя требованиям кредитующейся в организации личности.
4. Возможность сотрудничества в дистанционном режиме, через интернет.
5. Длительный срок сотрудничества позволяет выплачивать кредит небольшими денежными суммами, поскольку они разбиты на продолжительный временной период.

Долгосрочное сотрудничество с микрофинансовыми компаниями имеет также свои минусы, обусловленные фактами:

• высокие, по сравнению с банковскими, процентные ставки;
• необходимость оплаты пени и штрафных санкций в случае просрочки выполнения обязательств даже на небольшое время;
• изменение условий сотрудничества при нарушении требований договорного соглашения, выраженное в увеличение процентной ставки;
• поддержка опции уступки прав требований третьими лица, которыми являются коллекторскими организациями

Микрозаймы на длительный срок позволяют решить возникшие финансовые трудности без банковских кредитов и суеты, связанной с необходимостью сбора требуемого пакета документации. Подписав договор с МФО, имеющем лицензию, заёмщик может быть уверен в прозрачности отношений и соблюдении его прав, в соответствии с действующим законодательством.