Нередко людям приходится занимать небольшие суммы, но не все претенденты удовлетворяют банковским требованиям. Огромный перечень условий используется для защиты от мошенничества. Особое значение при этом имеет кредитная история (КИ) и залоговая недвижимость. Для таких клиентов были разработаны микрозаймы.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Несущественные суммы и маленькие сроки погашения невыгодны крупным предприятиям. С целью удовлетворения незначительных потребностей частных и юридических лиц появилась дополнительная отрасль микрофинансирования. Эту деятельность осуществляют небольшие учреждения.
Что это такое
Малая сумма денежных средств, предоставленная в долг частному лицу, с небольшим сроком погашения называется микрозаймом. Претендент не обязан отчитываться, зачем ему нужны деньги.
По действующему законодательству РФ в качестве микрозайма подразумевается сумма, которая равна не более 1 млн рублей. В реальности же такой термин применяют для кредитных продуктов до 30 тыс. рублей, выдаваемых специализированными микрофинансовыми учреждениями.
Эти компании (МФО) имеют право вести свою деятельность только при условии их включения в специальный перечень.
Организациям разрешено:
- Перечислять деньги частным лицам и юридическим. Наибольший размер ссуды корректируется законом.
- Требовать от претендента предъявления определенного пакета документов для вынесения решения о выплате и исполнения обязательств.
- Отклонить заявку на заем.
- Накапливать капитал при помощи кредитных продуктов и добровольных взносов, разрешенных государством.
Микрокредиты пользуются популярностью по всему миру. Они появились в России 10 лет назад, но до сих пор широкой востребованности не получили из-за огромной ставки по процентам. Небольшие займы чаще всего используются физическими лицами, хотя среди представителей бизнеса они тоже популярны.
Если срочно требуются деньги, то почти любой гражданин может прибегнуть к этой услуге. Перед оформлением ссуды в микрофинансовой компании важно ознакомиться со всеми нюансами.
Условия и требования
Каждое финансовое учреждение индивидуально разрабатывает список условий и требований к претендентам. Различия могут быть значительными. Информация по этому вопросу представлена в разделах сайтов конкретных организаций.
Микрозаймы от других услуг аналогичного направления отличает минимальный перечень требований к заявителям. Обычно для предоставления средств нужно лишь российское гражданство и совершеннолетний возраст. Претендент должен иметь постоянную прописку в том же регионе, где находится МФО.
Поскольку участились случаи, когда молодые заемщики не возвращали долг, ряд организаций ввел дополнительные ограничения по возрасту заявителей. Теперь только с 21–24 лет можно получить ссуду.
Не имеет большой важности кредитная история претендента. Ее проверка осуществляется, но часто заявка одобряется, даже если ранее случались просрочки по выплатам в другом учреждении.
Перед тем как взять микрозаем, рекомендуется ознакомиться с остальными условиями:
- большие пени за просроченную оплату;
- обеспечение по кредиту и дополнительные комиссии отсутствуют;
- минимальное время рассмотрения заявлений.
Нарушение сроков платежей по графику чревато огромными штрафами. Независимо от того, что недавно сумма по ним стала ограниченной, переплата все равно существенная. Это связано с высокой процентной ставкой, которая начисляется на полную величину задолженности.
В заявке не нужно указывать цель, предоставлять поручительство или залог. Это значительно упрощает оформление и делает продукт широкодоступным.
МФО не обязывают клиентов дополнительно оплачивать страхование и другие виды услуг. Правила получения и погашения претендент узнает до подачи заявки, что позволяет ему оценить собственные материальные возможности.
Минимальный список требований и максимальная упрощенность условий позволяют осуществлять выплату ссуд в кратчайшие сроки. На всю процедуру у клиента обычно уходит не более 30 минут свободного времени.
Видео: В чём подвох
Как взять и оформить микрозайм
Алгоритм оформления микрокредитов в МФО предельно упрощен. Неудивительно, что люди стали отдавать предпочтение экспресс-займам вместо банковских продуктов, так как экономия времени весьма существенна.
Не нужно получать многочисленные справки, подтверждать свою платежеспособность, трудоустройство и искать поручителей.
Такая разновидность кредитования является уникальной для всех категорий граждан:
- лицам, трудящимся на себя (фрилансерам);
- тем, кто работает по официальному договору;
- частным предпринимателям (например, ИП);
- пенсионерам.
При составлении заявления сначала заполняется анкета. Претендент указывает все свои данные (паспортные, контактные), называет размер дохода и отвечает на дополнительные вопросы.
После завершения опроса и предоставления всех необходимых документов финансовая компания решает, стоит ли выдавать денежные средства. Рекомендуется вносить в ответы только правдивые факты и достоверную информацию.
Это значительно повысит вероятность одобрения. На принятие решения специалистам требуется от 15 минут до 20. При повторном обращении время обработки значительно короче.
Заем может оформляться несколькими способами:
- в филиале учреждения;
- дома со специалистом МФО;
- на сайте фирмы.
Как оформить в Лето банке кредит наличными? Подробнее тут.
По интернету
До недавнего времени процедура оформления проходила только при личной встрече с агентом финансовой компании. Для этого можно было выбрать 2 места – дом клиента либо офис организации.
Современные технологии позволили создать сервисы, позволяющие оформить процедуру удаленно. Все этапы происходят в режиме онлайн. Теперь получить заем доступно в любое время суток.
На карту
С целью привлечения максимального количества клиентов многим финансовым учреждениям приходится отказываться от стандартной схемы, когда заявка составляется при личном визите претендента в подразделение компании.
Благодаря усовершенствованию и разработке платежных систем транзакции стали обрабатываться гораздо быстрее, а переводить средства теперь безопаснее.
Деньги можно получить следующими способами:
- выдачей наличных (у представителей, в кассе или переводом);
- безналичным путем на банковскую карту либо счет;
- на виртуальные кошельки.
Самый оперативный и выгодный вариант для клиента – это выплата на карту. Деньги могут перевести в любое удобное для заявителя время. На зачисление обычно требуется не более 5 минут. Средства можно снимать при помощи банкомата, оплачивать услуги и товары в интернете и магазинах.
Некоторые банки не осуществляют переводы онлайн. Поступление может произойти только по истечении пяти рабочих дней. Подробности легко узнать у специалистов технической поддержки предприятия, оформившего карту.
Все займы онлайн в микрофинансовых организаций
Развитие российской сферы микрокредитование происходит быстрыми темпами даже при условии кризисной экономической обстановки. Финансовые трудности провоцируют повышение спроса населения на экспресс-продукты. В настоящее время более четырех тысяч микрофинансовых организаций предоставляют гражданам свои услуги.
Не у всех учреждений получилось предоставить клиентам возможность удаленно подавать заявления. Ряд небольших МФО работает в прежнем режиме и производит оформление только в своих офисах. В интернете выбор сервисов тоже велик.
Среди организаций встречается большое число мошенников. Поэтому стоит обращаться только к известным учреждениям, которые проявили себя с положительной стороны на рынке. В таблице представлены компании, которые выдают новые микрофинансовые займы в режиме онлайн и их характеристики.
Название МФО | Отличительные черты |
MoneyMan | Крупнейший сервис, предоставляющий своим постоянным потребителям большой выбор экспресс-продуктов, КИ не влияет на решение. |
СМСфинанс | Предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные периоды выплат, второй вариант доступен только при повторном обращении, небольшие недочеты КИ не являются основанием для отказа. |
One Click Money | Выдача денег возможна несколькими способами, оформление договора происходит по Скайпу, сроки погашения только небольшие. |
EZaem | Сервис полностью автоматизирован, первый раз можно взять ссуду без переплаты, кредитное прошлое имеет большое значение. |
Platiza | Корректируют КИ при исправных выплатах долга. |
Процентные ставки и сроки
Экспресс-продукты отличаются от обычных огромным размером процентных ставок, которые намного выше банковских аналогов. Это позволяет окупить риск невозврата, учитывая, что деньги выдаются при минимальной проверке заемщика и комплекта документов.
Сначала для быстрых кредитов применялся срок не более 1 календарного месяца. Теперь постоянным потребителям МФО предоставляют ссуды по сниженным ставкам, а срок может быть увеличен до 12 месяцев. Это связано с влиянием экономики на сферу микрокредитования.
Название организации | ||||||
Kredito24 | Деньги на дом | Pay P.S. | Konga | Moneza | ||
Проценты за день | 1.9% | 0,46% | 1,9-2,1% | 2,1-2,7% | 0,34-0,56% | |
Срок (дни) | 7-30 | 63 | 6-25 | 7-30 | 90-364 | |
Сумма (тыс. рублей) | 2-30 | 10 | 2-10 | 1,5-12 | 5-30 |
Преимущества и недостатки
Среди плюсов моментального кредитования можно выделить:
- вероятность получения дееспособными гражданами РФ, которые достигли совершеннолетия;
- быстрое оформление, включая идентификацию личности и вынесения решения;
- минимальное количество документов для выдачи ссуды. Чаще всего требуется один лишь паспорт, остальная информация заносится в анкету;
- оперативное получение средств (на одобрение уходит примерно 15 минут);
- подтверждать документально доход, искать поручителей или оформлять залог имущественного объекта не нужно.
Минусы:
- большой размер процентных ставок: средняя величина колеблется от 0,5 до 2,6% в сутки;
- короткий период погашения;
- небольшие суммы (от 10 до 30 тысяч рублей при первичном обращении).
Как подать в банк Открытие онлайн заявку на кредит наличными? Ответ по ссылке.
Узнайте условия в банк Россельхозбанк на кредит наличными, далее.
Если для решения финансовых проблем требуется небольшая сумма, можно воспользоваться экспресс-кредитом. Это особенно актуально, когда испорчена КИ. Важно правильно рассчитать свои возможности и выбирать только надежную организацию.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.