Где можно получить ипотечный займ

Ипотечное кредитование – самый распространенный займ на банковском рынке. Практически каждая вторая квартира куплена за счет привлечения заемных денежных средств кредитных учреждений. Связано это с большой стоимостью недвижимости и постоянной инфляцией, которая не позволяет откладывать денежные средства на покупку желаемого объекта.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Определение

Ипотечный займ – кредитный продукт, выдаваемый на приобретение недвижимости на условиях возвратности. Каждый человек вправе получить его, предоставив конкретный пакет документов. Но прежде чем это сделать необходимо ознакомиться со всеми нюансами и особенностями данного вида кредитования.

Ипотека позволяет получить денежный займ на условиях возвратности на покупку квартиры, дома, гаража, земельного участка, таунхауса или дачи. При этом приобретаемая недвижимость становится обеспечением по возвратности кредитных обязательств.

Клиент вправе выбрать платежи самостоятельно. Существует как фиксированный платеж, так и убывающий. Переплата по тому или иному виду аналогична.

Потенциальный заемщик должен понимать, что любое ипотечное кредитование затребует определенную сумму в качестве первоначального взноса по кредиту. В некоторых банках лимит составляет 10% от запрашиваемой суммы, в иных сумма достигает 40% от стоимости недвижимости.

Многие кредитные учреждения предполагают предоставление кредитного продукта по двум документам, но тогда первоначальный взнос составит не менее 50% от стоимости жилья.

Условия предоставления

Одним из самых главных условий данного вида кредитования становится процентная ставка. Это стоимость, которая взимается за пользованием кредитными средствами. Так же необходимые условия для выбора продукта – срок погашения и схема уплаты долговых обязательств.

Коммерческие организации вправе самостоятельно определять стоимость банковского продукта, исходя из минимальной ставки – рефинансирования. Так же в некоторых случаях возможна организация льготного кредитования отдельных категорий граждан. Например, к таковым можно отнести ипотеку для молодой семьи или многодетной.

Ставка рефинансирования с начала этого года становится равной ключевой ставкой. На данный момент она составляет 14% годовых. Это ставка, под которую кредитует Центральный банк коммерческие. Исходя из этого, процент по банковскому продукту может быть несколько иным, иначе кредитное учреждение будет работать себе в убыток.

Самые оптимальные условия представлены в таблице:

Наименование кредитного учреждения Проценты Первоначальный взнос Срок оплаты Кредитный лимит
ВТБ24 16% 30% 30 лет 500–8000 тысяч рублей
Сбербанк 14,5% 20% 30 лет От 45 тысяч рублей
Газпромбанк 15% 30% 30 лет 300–45000 тысяч рублей
Дельта кредит 15,5 30% 25 лет От 300 тысяч рублей
Первобанк 17,5 30% 25 лет 300–9000 тысяч рублей

Приобретенный ипотечный займ оплачивается ежемесячно, путем внесения денежных средств на карту или счет.

Видео: Как рефинансировать

Нюансы

Помимо первоначального взноса, который можно не только скопить, но и получить в виде потребительского займа, нужно иметь дополнительные денежные средства.

Потенциальный заемщик оплачивает все дополнительные расходные операции из своего кармана.

К таковым стоит отнести:

  1. оценка приобретаемой недвижимости;
  2. страховка обеспечения;
  3. открытие и ведение счета;
  4. иные расходные операции, отраженные в тарифах банка.

На рынке кредитования существует несколько кредитных продуктов на приобретение недвижимости без первоначального взноса. Но такой банковский продукт несет в себе большие риски как перед банком, так и перед потенциальным заемщиком.

С одной стороны кредитное учреждение не получает гарантии в виде полученной суммы первоначального взноса, что позволяет ему повысить стоимость кредитных обязательств.

Со стороны потенциального заемщика – это больший кредитный лимит, а соответственно переплата по обязательствам. А если заемщик вносит денежные средства, а затем не сможет платить кредит, то эти средства так и останутся в кредитном учреждении безвозвратно.

Потенциальный заемщик вправе выбрать валюту взятого кредита. Это может быть как национальная валюта, так и иностранная. Курс валюты будет влиять на стоимость кредитных обязательств. Но в сфере последних событий, валютный ипотечный кредит не выдается во многих банках.

Но существует несколько финансовых организаций, которые рады предоставить такую возможность.

Оформление сделки

Прежде чем обратиться в банк, потенциальный заемщик должен полностью собрать пакет документов и предоставить его в кредитное учреждение. Для минимизации процентной ставки стоит запрашивать банковский продукт не по двум документам, а с предоставлением полного пакета документов.

Чем больше документации клиент сможет предоставить, тем меньше процентная ставка.

Главным условием по предоставлению займа становится наличие документов, подтверждающих платежеспособность. Это может быть как справка 2НДФЛ, так и справка по форме банка. В качестве подтверждение трудоспособности и официального трудоустройства клиент предоставляет копию трудовой книжки с подписью бухгалтера и руководителя, а так же печатью.

Кредитное учреждение рассматривает заявку в течение нескольких рабочих дней. Банк оставляет за собой возможность рассмотрения заявки до нескольких недель.

Как только будут проверены все документы и запрошена кредитная история потенциального заемщика, документы передаются аналитическому отделу. Именно он выясняет корректность указанной информации. При одобрении клиента снова приглашают в отделение, где он знакомиться с индивидуальными условиями договора.

Там прописывается процентная ставка, под которую ему выдается займ и максимальный кредитный лимит, на который он вправе рассчитывать при выборе недвижимости.  Банк оговаривает определенный срок, за который потенциальный заемщик должен подобрать варианты.

Но недвижимость должна подходить подо все требования кредитного учреждения.

По каждому выбранному варианту заемщик собирает пакет документов. Далее происходит оценка выбранной недвижимости. это самый главный процесс кредитования, так как кредитное учреждение оценивает ликвидность объекта в случае наступления форс–мажорной ситуации или отказа от выплаты кредитных обязательств.

Далее происходит оформление и страхование объекта обеспечения. Ипотечное кредитование – долгосрочный банковский продукт, именно поэтому банки страхуют свои риски, оберегая обеспечение от потери, утраты или повреждения.

После всех вышеперечисленных операций, заемщик и кредитное учреждение подписывают договор. После этого осуществляется процедура государственной регистрации и постановки на учет.

Ипотечный займ под материнский капитал

Процедура получения кредитных обязательств с привлечением денежных средств из материнского капитала выглядит следующим образом:

  1. потенциальный заемщик подбирает необходимый банковский продукт и финансовую организацию;
  2. собирает необходимый пакет документов для принятия решения по заявке;
  3. в отделении кредитного учреждения заполняется заявление установленного образца;
  4. далее кредитор принимает решение;
  5. в случае одобрения потенциальный заемщик выбирает объект недвижимости в пределах указанного лимита;
  6. на выбранный объект собирается необходимый пакет документов;
  7. при одобрении объекта заемщик приходит в Пенсионный Фонд и пишет заявление на перечисление денежных средств в счет уплаты первоначального взноса;
  8. после этого между сторонами кредитного договора подписываются документы.

После этого денежные средства перечисляются на счет владельца недвижимости или строительной компании.

Досрочное погашение

Досрочное погашение – это главный вопрос при выборе кредитного продукта. Часто бывает, что семейная пара откладывает денежные средства или в их семье рождается ребенок. Дополнительные сбережения можно вложить в погашение кредита. Но не все банки приветствуют досрочное погашение.

Они крайне отрицательно относятся как к просрочкам, так и к досрочному погашению. Но действующее законодательство обязало все кредитные учреждения принимать деньги в счет погашения займа в досрочном порядке без взимания дополнительной комиссии. Теперь финансовые организации не имеют оснований для отказа.

Применяются различные методы для препятствия:

  1. ограничение суммы по выплате;
  2. мораторий за внесение большей суммы – ограничен срок;
  3. усложненное оформление досрочной выплаты.

В некоторых случаях лучше погашать займ своевременно, чем оплачивать его вовремя.

Ипотечный займ – возможность приобретения недвижимости в короткие сроки за заемные средства. Оформлять такой банковский продукт достаточно сложно, но если знать несколько нюансов, то можно и существенно сэкономить. Например, можно воспользоваться налоговым вычетом и погасить займ досрочно.

Для этого необходимо собрать пакет документов и отправиться в Налоговую службу. В течение месяца на представленный счет будет произведен перерасчет, и возвращена сумма подоходного налога. Помимо этого, при осуществлении ремонта в приобретенной квартире, можно потребовать дополнительный вычет.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.