Переданные в долг деньги нередко приходиться взыскивать через суд. Эта категория дел чаще всего рассматривается в пользу истца, но необходимо правильно составить расписку во время оформления займа. В статье рассказано о содержании долгового документа, а также составление претензии и иска по договору займа.

Что нужно помнить

Как гласит 808 статья ГК РФ, между гражданами может быть заключен договор займа, сопровождающийся документом, удостоверяющим передачу денег. При этом если сумма заемных средств превышает МРОТ в 10 раз, необходимо в обязательном порядке составить договор займа в письменной форме.

В случае проблем с возвратом успех дальнейшего процесса взыскания зависит от того, насколько грамотно была составлен документ, по которому переданы деньги.

Отсутствие договора не является препятствием к обращению в суд для возврата своих денег. Главное, чтобы была составлена расписка с включением всех важных данных. Юристы советуют писать ее вручную во избежание возможных фальсификаций и проблем.

Лучше, если факт передачи денег будет происходить при свидетелях, желательно не имеющих родственной связи с участниками сделки. Основное препятствие в ходе взыскания может возникнуть в случае, когда сторона заемщика сможет доказать безденежность сделки, то есть отсутствие факт передачи денег.

Что должно быть в расписке

Правильно составленный документ избавит от множества проблем в ходе взыскания задолженности в случае невыплат.

Обязательные пункты долговой расписки:

• ФИО, паспортные данные (серия, номер, кем выдан и дата), адрес прописки и фактического проживания заемщика;
• аналогичные данные заимодавца;
• сумма займа цифрами и прописью;
• дата и точное место фактической передачи денег;
• данные свидетелей (ФИО, паспортные данные, адрес проживания и прописки);
• указание цели с включением формулировки, что денежные средства даны в долг;
• срок займа;
• проценты по займу;
• неустойка (штраф за просрочку);
• подпись заемщика.

Детальное указание условий, на которых кредитор дает взаймы денежные средства, убережет от проблем с выдвижением требований в исковом заявлении в будущем.

В случае отсутствия пункта о процентах и суммы до 50 МРОТ (минимальных размер оплаты труда) сделка будет считаться беспроцентной.

Видео: Рекомендации адвоката

Процедура взыскание долга по расписке через суд

Чтобы вернуть свои деньги следует соблюсти следующий порядок:

1. направить должнику претензию – претензионный порядок урегулирования спора;
2. направить в суд требование выдать судебный приказ;
3. составить и подать иска в суд.

Юристы рекомендуют написание иска предварять направлением претензии должнику (досудебный порядок). Это положительно повлияет на судебное разбирательство, а также может стать стимулятором для добровольного возврата занятой суммы.

Срок давности по расписке составляет три года с того момента, как должник должен был вернуть деньги. Если в документе не было указано на сроки возврата, то исковая давность будет считаться от того дня, когда заимодавец направил требование заемщику с просьбой вернуть задолженность.

Написать претензию

Претензия (требование) должна содержать:

• основное требование по возврату сумы займа;
• упоминание о том, что за период просрочки будут начислены проценты на неправомерное удержание денежных средств согласно статье 395 ГК РФ;
• указание на обращение в суд в случае невозврата денег.

При судебном разбирательстве с должника могут быть взысканы расходы на юриста, госпошлину и другие судебные издержки. Эти аргументы порой становятся убедительными, чтобы человек вернул занятую сумму добровольно.

Содержание претензии:

• данные лица, кому она адресована;
• данные лица, направившего претензию;
• подробности заключение договора займа, имеющиеся документы и свидетели;
• формулировка требований и расчет их суммы.

Составленную по образцу претензию необходимо вручить адресату лично под роспись (с расшифровкой) на втором экземпляре или заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

Подать иск

Если предыдущий способ не дал желаемого результата следует приступить к составлению искового заявления. Подход к написанию данного документа должен быть более строгим и юридически грамотным.

Исковое заявление должно содержать следующую информацию (скачать образец):

1. Наименование инстанции (суда), куда подается иск;
2. ФИО заявителя (истца), адрес, телефон и другие каналы связи (наименование и адрес организации для юр. лиц);
3. ФИО ответчика, адрес, телефон и другие каналы связи (наименование и адрес организации для юр. лиц);
4. Подробно о заключении сделки (форма, наличие свидетелей);
5. Размер займа и его условия;
6. Факт невозврата заемных денежных средств;
7. Формулировка требований – вернуть всю задолженность, часть, проценты, неустойка и т.д.;
8. Расчет цены иска;
9. Перечень приложений;
10. Дата составления и подпись (с фамилией и инициалами).

Описывать события и факты следует в строгой последовательности. Подача иска по имущественным вопросам платная и ходатайство о взыскание госпошлины можно включить в иск.

Цена иска включает:

• Основной долг;
• Проценты (если предусмотрено в договоре);
• Штраф за просрочку.

Госпошлина не входит в цену иска, равно как и прочие расходы на ведение судебного разбирательства.

Инстанция для подачи иска зависит от его цены:

• при цене иска мене 50 000 рублей, иск следует подать мировому судье;
• при цене иска свыше 50 000 рублей – в районный суд.

В общем случае исковое заявление подается по месту проживания должника, если иное не предусмотрено договором между сторонами.

Исполнение

Выиграв тяжбу, истец-кредитор получает исполнительный лист, который нужно передать в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга. Исполнительный лист будет действителен для предъявления к исполнению в течение 3-х лет от даты вступления данного акта в законную силу.

Если должник не исполнит свои обязательства в установленный судебным приставом срок, то последний имеет право на применение мер принудительного исполнения.

Под этим понимается обращение взыскания на имущество, деньги, периодические поступления денежных средств, имущественные права должника (его исполнительные листы) и т.д.

Возврат процентов

Как гласит 395 статья ГК РФ в случае просрочки возврата долга должны начисляться проценты. Их размер рассчитывается исходя из ключевой ставки Центробанка, если иное не предусмотрено в договоре.

Формула для расчета процентов за просрочку возврата денег:

Сумма процентов = Сумма просроченного долга × Ставка ЦБ / 360 × Дни просрочки.

• Например:
• сумма просроченного долга – 15 000 рублей;
• дни просрочки – 45;
• Учетная ставка – 10%
• Сумма процентов = 15 000×10%/360×45=187,5 рублей.

Эти расчеты следует вписать в исковое заявление.

Оспаривание

Чтобы оспорить расписку нужно доказать ее безденежность – 812 статья ГК РФ. Для этого существует три варианта действий:

1. Предъявление встречного иска с требованием признать договор не заключенным по причине отсутствия фактической передачи денег. Такой вариант подходит, если долговой документ составлен по всем требованиям;
2. Оспаривание обязательства по возврату денег. Это применимо при написании расписки без упоминания того, что деньги взяты в долг, например «я, Иванов Иван Иванович обязуюсь выплатить 1000 рублей Петрову Петру Петровичу до 12.12.2012 года». Такое обязательство ничем не обусловлено и его легко можно оспорить;
3. Если речь идет о крупных заемных суммах, то оспаривание должно опираться на отсутствие письменного договора займа.

Мнение Верховного суда РФ таково, что для передачи крупных сумм обязателен договор займа или источник происхождения денежных средств.

Судебная практика

Иски о взыскании долга по расписке обычно удовлетворяются и рассматриваются быстро. Оспорить расписку при правильном ее составлении и наличии свидетелей трудно.

Практика судебных разбирательств показывает, что ответчики нередко пытаются доказать, что задолженность уже была выплачена без наличия веских доказательств. Суд принимает сторону истца в таких спорах.

В примере из судебной практики ответчик заявил, что доказательством возврата долга является взятие нового долга у того же лица. Если дан новый долг, то логично заключить, что старый мог быть возвращен.

В качестве свидетеля выступал родственник. Суд не признал возврат долга действительным ввиду отсутствия документального подтверждения этого, родственных связей  ответчика со свидетелем и факт того, что расписки по займу все еще находятся у кредитора.

Суд часто пересматривает неустойку, если процент (учетная ставка), который использовался для ее подсчета, по его мнению, завышен. Пересчет производится на ту ставку, которая существует на день вынесения решения.

Так, в примере из практики суд не удовлетворил требование ответчика уменьшить проценты по займу, оговоренные в расписке, которое он мотивировал отсутствием трудоустройства и денег для выплат, но снизил неустойку.

Процедура возврата денежных средств по расписке предполагает составление искового заявления. Успех судебного разбирательства в пользу истца зависит от правильно составленной расписки и факта передаче денег, который произошел при свидетелях.

Судьи, как правило, удовлетворяют подобные иски, меняя лишь проценты по неустойке и суммы по компенсации судебных издержек.