На сегодняшний день лизинг используется как основной финансовый инструмент для модернизации работы предприятия. Также, с его помощью обновляются не только основные фонды, но и другие активы компаний. Компания Юнон Лизинг работает с клиентами Центрального региона России и предоставляет много видов лизинговых услуг юридическим лицам.

Суть

Лизинговая компания(лизингодатель) осуществляет покупку товара у производителя и передает имущество в долгосрочное пользование третьему лицу(лизингополучателю) на условиях договора. После окончания договора лизингополучатель может приобрести этот товар по остаточной стоимости.

Компания, которая берет в аренду товар, может сама выбирать производителя и график выплаты платежей по договору, чтозначительно упрощает условия и ускоряет амортизацию данного имущества. В стоимость имущества при заключении договора лизинга входит не только себестоимость оборудования, но и процент лизинговой компании, а также налоги и страхование.

Имущество находится на балансе лизинговой компании до окончания срока действия договора. При заключении лизинговой сделки, в отличие от кредита , компания не предоставляет залог, так как залогом выступает сам предмет договора.

Рассрочка при лизинге позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, по сравнению с кредитом, и дает возможность арендатору получать прибыль за счет аренды оборудования. За счет этого компания, взявшая объект в лизинг уменьшает его стоимость и одновременно улучшает свое финансовое положение.

Лизинговые операции сочетают в себе частично преимущества долгосрочной аренды и аспекты финансового кредита. В этом и состоит уникальность метода приобретения.

Финансовая аренда автотранспорта

Лизинг транспорта доступен как физическим, так и юридическим лицам. Проще всего взять в лизинг легковой автомобиль. Финансовая аренда легкового автомобиля выгодна для всех участников.

Такой вид аренды дает возможность без поиска поручителей и внесения залога оформить подходящий транспорт, не внося при этом всю сумму стоимости транспорта. При этом предприятие экономит свои основные средства и может направить их на другие потребности.

Порядок приобретения транспорта в лизинг:

1. Выбрать вид и модель транспортного средства.
2. Определится с лизинговой компанией ( проанализировать условия и программы основных компаний и выбрать наиболее подходящую)
3. Подписать договор лизинга, предоставив необходимые документы. ( как правило, перечень документов можно найти на официальном сайте компании)
4. Внести по квитанции аванс за имущество
5. Страховая компания оформляет страховку транспорта и другие риски для компании
6. Эксплуатировать транспорт, выплачивая постепенно сумму договора. (график указан в договоре и оговаривается при его подписании)
7. После окончания срока договора вы можете выкупить средство передвижения или вернуть его лизинговой компании. Срок договора при взятии транспорта в лизинг от 1 до 5 лет.

Компания ООО«ЮнионЛизинг»

Компания ООО «Юнион Лизинг» предоставляет универсальные лизинговые услуги, такие как: лизинг специализированной техники, оборудование для медицинских учреждений, грузовой и легковой транспорт, климатическое оборудование и др.

Основные отличия работы компании Юнон Лизинг от остальных в этом регионе:

1. Авансовый платеж и ставка удорожания значительно ниже
2. Подбирается удобный для клиента график платежей
3. Быстрое решение по лизингу
4. Осуществление крупных проектов долгосрочной аренды

Программы лизинга в компании

Название программы	Срок заключения договора	Авансовый платеж	Сумма финансирования	Ставка удорожания
Лизинг автомобилей	1-5 лет	От 10%	500 000 рублей	От 10%
Лизинг оборудования	5 лет	От 20%	500 000 рублей	От 10%
Лизинг климатических систем	3 года	От 30%	500 000 рублей	От 9,5%
Лизинг спецтехники	5 лет	20%	От 500 000 рублей	10%
Лизинг недвижимости	5 лет	25%	5млн	От 7%

График платежей подбирается индивидуально для каждого клиента и может быть:

• Аннуитетный
• Сезонный
• Ступенчатый
• Линейно-убывающий.

Условия лизинга

Общие условия программ лизинговых компаний:

1. Минимальный авансовый платеж -10% от стоимости транспорта
2. Максимальный срок лизингового договора – 36 мес.
3. Минимальная ставка удорожания -4% в год

Первоначальный платеж зависит от срока, на который выдается автомобиль. Если клиент может выплатить первоначальную сумму выше, чем в условиях предполагаемых компанией, то срок лизинга может быть меньше.

Ежемесячные суммы для погашения будут меньше, и он сможет досрочно погасить сумму лизинга. Все зависит от состоятельности компании лизингополучателя.

Документы, необходимые для заключения лизингового соглашения между лизинговой компанией и лизингополучателем:

• Для физических лиц – паспорт, трудовой договор, справка о доходах
• Для юридических лиц – устав компании или заверенную нотариусом копию, документ о назначении руководящих лиц компании, копии финансовых отчетностей, для подтверждения платежеспособности.

Видео: Законодательная база

Программы лизинга автомобилей

Большинство лизинговых компаний для расширения клиентской базы разрабатывают специальные лизинговые программы.

В основном эти программы требуют небольшое количество документов, по сравнению с основными программами. Условия лизингового договора  компромиссные — маленькие сроки и быстрое оформление имущества.

Программы лизинга транспорта:

1. Лизинг автомобилей без первоначального взноса.

Некоторые программы дают возможность оформить договор даже недавно открывшимся фирмам и организациям. Главное требование – чтоб с момента регистрации прошло 6-12 мес.

По таким программам авансовый платеж не требуется. На таких условиях работают производители или дистрибьюторы торговых марок, предварительно заключившие договор, который предусматривает риски лизинговой компании в случае неуплаты всей стоимости аренды.

2. Лизинг автомобилей без подорожания.

Лизинговая компания является партнером производителя техники или транспорта, поэтому поставщик дает определенные льготы и скидки на получение и содержание имущества.

За счет этого лизинговая компания имеет возможность предлагать своим клиентам оформление имущества без ставки удорожания. Такой вид программы предусматривает оформление договора, в котором общая сумма лизинга равняется себестоимости продукции на рынке. Фактически, это та же рассрочка, только с минимальными рисками.

3. Лизинг транспорта без оценивания фінансового положения лизингополучателя.

Риски при оформлении лизинга минимальны не только для лизингополучателя, но и для лизинговых компаний.

Возможные потери лизингодателя компенсируются за счет авансового платежа клиента, а также суммы, которую он выплачивает по истечению договора после передачи транспорта в собственность лизингополучателя. Финансовое положение компании-клиента не берется в учет, либо проводится поверхностный анализ основных фондов арендатора.

Такие программы предусматривают получение грузовых автомобилей в лизинг, легковых авто и спецтехники. Более дорогостоящее оборудование требует более тщательный анализ документов.

Ограничения при покупке техники в лизинг без учета финансового состояния компании:

• Только новая техника или транспорт
• Стоимость ограничена
• Процентная ставка лизинговой компании выше, чем в стандартном случае.

Требования к клиентам

Основные требования к клиентам:

Оформить лизинговый договор для получения автомобиля может:

1. Частный предприниматель
2. Физическое лицо
3. Юридическое лицо

Требования, выдвигаемые лизинговой компании при оформлении стандартного договора:

• Не менее 6-ти месяцев с момента регистрации компании в налоговой ( для юридических лиц) и срок работы на последнем месте не менее 6 мес. ( для физических лиц)
• Платежеспособность (доходы предприятия должны быть положительными или минимально необходимыми для внесения ежемесячного платежа)

Преимущества

Преимущества лизинга:

• Ремонт и обслуживание техники производится специалистами или сервисными службами, с которыми сотрудничает лизингодатель.
• Возможность досрочного погашения суммы лизинга и приватизация имущества.
• Минимальные затраты компании на страхование предмета лизинга.
• Отсутствие привязанности к региону.
• Возможность оформления договора без поручителей и залога.
• Сравнительно низкая себестоимость товара, по сравнению с покупкой в кредит или в автосалоне.
• Маленькая сумма первоначального взноса.

Основные преимущества лизинга для лизингополучателя:

• Снижение налога на прибыль за счет включения в стоимость предмета договора всех выплат
• НДС и страховку оплачивает лизинговая компания
• Ускоренная амортизация. В результате налог на имущество снижается почти в 3 раза.

Конечно для юридических лиц более выгодные программы лизинга. Программы без залога, поручителей, процента удорожания и авансового взноса привлекают множество начинающих компаний и не отличаются от приобретения в рассрочку.

Кроме этого лизинг дает еще самое главное преимущество – окончательная сумма лизинга, включающая все затраты практически совпадает с ценой имущества от производителя. Происходит модернизация производства, улучшаются финансовые показатели предприятия.

Для поставщика увеличивается сбыт продукции, а лизинговая компания увеличивает объёмы лизингового портфеля и получает свои законные  проценты от сделок.

Несмотря на все преимущества, стоит внимательно изучать условия лизинговых компаний и читать отзывы о компании на сайтах. Консультация юриста также не будет лишней. Он проверяет  все законодательные аспекты будущего финансового договора.

Приобретая любое имущество в лизинг желательно просчитать расходы и возможные доходы для предприятия. Если при покупке имущества в лизинг  компания получит новый рывок в развитии, например: откроется новая производственная линия или расширится производство деталей, либо расширится клиентская база, договор лизинга будет намного эффективнее, чем банковский кредит.