Приобретение новых автомобилей или обновление существующего парка необходимо для развития или создания бизнеса. Собственники далеко не всегда имеют достаточно средств для этого. К счастью, лизинг позволяет получить технику почти сразу без необходимости крупных разовых выплат.

Что это такое

Лизинг автомобилей, который часто называют также финансовой арендой, появился на международном рынке только 1954 году и успел завоевать популярность в странах Европы и США. В России подобный вид получения инвестиций только начинает развиваться.

Лизингом принято называть передачу во временное пользование техники и оборудование на основании специального договора с условием внесения за услугу определенной платы или процентов.

При лизинге лизингополучатель самостоятельно выбирает конкретную марку, модель и модификацию автомобиля, а также выбирает поставщика. На основании этих данных лизингодатель приобретает машину и передает ее клиенту во временное пользование.

Начать использовать транспорт клиент может уже после внесения первоначального аванса, погашая в дальнейшем регулярные платежи за счет прибыли от текущей деятельности.

После окончания договора лизингополучатель может вернуть автомобиль или выкупить его в собственность, выплатив остаточную стоимость по условиям договора.

Еще одной особенностью, почему юридические лица предпочитают покупать седельные тягачи в лизинг, а не кредит является возможность снижения налогов и применения схем ускоренной амортизации.

Где приобрести

На сегодняшний день направление лизинга активно развивается в России. Открываются все новые лизинговые компании, которые часто аффилированы с крупными банками.

Но стоит внимательно изучать документы перед подписанием, ведь они могут содержать множество подводных камней.

Рассмотрим, на что следует обращать внимание, выбирая лизинговую компанию:

• размер авансового платежа;
• сроки договора;
• суммы финансирования;
• размер переплаты.

Обычно от клиента потребуется внести не менее 10-20% от стоимости приобретаемой техники перед получением возможности пользоваться ей. Но существуют и специальные предложения, позволяющие взять седельный тягач в лизинг без первоначального взноса.

Сроки договора согласовываются индивидуально в зависимости от категории клиента и его финансового состояния. Максимальные суммы также зависят от этих факторов и иногда могут достигать нескольких сотен миллионов рублей.

В следующей таблице рассмотрим наиболее интересные предложения по приобретению седельных тягачей в лизинг от популярных компаний.

Компания	Максимальная сумма, рублей	Сроки	Первоначальный взнос
Сбербанк Лизинг	24 млн.	13-48 месяцев	От 15-20%
Транс Лизинг	неограниченна	До 5 лет	От 10%
МКБ Лизинг	Неограниченна	До 60 месяцев	От 10%

Видео: Тягача из Европы

Как оформить седельные тягачи в лизинг?

Процесс оформления седельного тягача в лизинг для неподготовленного человека может показаться достаточно муторным. На самом деле все не сложно. Главное внимательно изучать предложения и подписываемые документы.

Рассмотрим основные шаги по оформлению седельного тягача в лизинг:

• выбор подходящей по параметрам техники и поставщика;
• подбор подходящей компании и предложения по лизингу;
• передача пакета документов;
• получение одобрения от лизинговой компании;
• заключение лизингового договора;
• оформление купли-продажи и внесение аванса;
• получение автомобилей и подписание актов приема-передачи.

Обязательно для первоначального решения лизинговой компании необходимо предоставить информацию о желаемых автомобилях, в нее входят:

• марка;
• модель;
• комплектация;
• год выпуска;
• расчетная стоимость.

Замечание. Оформить подержанную технику в лизинг значительно проще, чем в кредит.

После выбора подходящих автомобилей и поставщика можно обратиться в лизинговые компании и получить индивидуальные коммерческие предложения, куда обязательно будет входить ориентировочный график платежей.

Определившись с подходящим вариантом необходимо подготовить пакет документов и передать его будущему лизингодателю. На основании представленных бумаг кредитный комитет примет решение о предоставлении необходимой суммы или отказе.

Если было получено одобрение, то компания вышлет проект договора. Его необходимо внимательно изучить и только потом подписывать. К сожалению, типовые договора часто защищают только лизингодателя.

Когда договор подписан, остается только перечислить авансовый платеж, дождаться заключения договора купли-продажи и получить технику.

Условия для юридических лиц

Основными потребителями услуг лизинга традиционно являются представители бизнеса, и лизинговые компании предпочитают иметь дело именно с юридическими лицами. Условия для них будут наиболее лояльными.

Срок, на который заключается лизинговый договор, может составлять от 1 до 5-7 лет. При этом важно учитывать, что переплата возрастает с каждым месяцем использования техники в аренду за счет начисляемых платежей.

Максимальная сумма финансирования ограничена обычно только платежеспособностью клиента, хотя некоторые лизингодатели не работают с очень крупными суммами. Этот параметр наиболее важен, если планируется оформить сразу несколько автомобилей.

Первоначальный аванс еще один не маловажный параметр. В большинстве случаев за счет собственных средств необходимо внести минимум 10-20% от стоимости техники, хотя встречаются варианты и без первого взноса.

Оформляется лизинг обычно с выкупом по окончанию договора. Но пользоваться или нет этой возможностью, каждый лизингополучатель должен решать самостоятельно в зависимости от потребностей и предпочтений бизнеса.

Переплата за год использования лизинговой техники начинается с 4-5%, но необходимо учитывать обязательные платежи за страхование или скрытые комиссии при досрочном выкупе.

По договоренности сторон балансодержателем техники может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.

По лизинговым договорам возможно привлечение поручительства или дополнительного залога для увеличения шансов на одобрение.

Таблица. Основные условия лизинга для юридических лиц.

Сроки	От 1 года до 5-7 лет
Суммы	Ограничены платежеспособностью лизингополучателя
Первоначальный взнос	От 0%
Переплата	От 4% в год
Балансодержатель	Лизингодатель или лизингополучатель
Дополнительное обеспечение	По согласованию сторон

Для физических лиц

В последнее время на российском рынке популярны услуги лизинга для физических лиц. Работают с такими клиентами лизингодатели менее охотно, а некоторые даже не предлагают такую возможность.

Условия для физических лиц будут значительно хуже:

• первоначальный взнос увеличен до 30-40%;
• уменьшен срок договора до 3 лет;
• повышенные требования к дополнительному обеспечению;
• увеличенные ставки;
• балансодержателем будет выступать обязательно лизингодатель.

Рассмотрим в следующей таблице условия по лизингу для физических лиц.

Срок	До 3 лет
Сумма	Ограниченна платежеспособностью клиента
Первоначальный взнос	От 30-40%
Переплата	От 5% в год
Балансодержатель	Лизингодатель
Дополнительное обеспечение	Крайне желательно

Типовые формы договоров

Лизинговый договор – основной документ, который регулирует отношения между сторонами сделки. Его обязательно надо внимательно изучить перед подписанием.

Рассмотрим, на какие особенности лизингового договора следует обращать повышенное внимание:

• штрафные санкции, включая штрафы за досрочное погашение и расторжение;
• правила расчета платежей и их размер;
• обязанности по страхованию каждой из сторон;
• правила урегулирования спорных ситуаций.

Скачать пример типового лизингового договора можно по этой ссылке.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов для заключения договора определяется индивидуально каждой компанией-лизингодателем, но в большинстве случаев они очень похожи. Стоит учесть, что в зависимости от того, кто является лизингополучателям, пакеты будут различаться.

Для начала рассмотрим необходимые бумаги для юридического лица:

• учредительные документы (свидетельство о регистрации, ИНН, Устав, выписка ЕГРЮЛ);
• финансовая и бухгалтерская отчетность;
• отчеты по дополнительным доходам компании;
• краткое описание деятельности организации и бизнес-модели;
• документы по обеспечению (при необходимости).

Физическим лицам придется собирать совершенно иной комплект документов:

• паспорт;
• водительские права;
• документы, подтверждающие платежеспособность и доход (декларации, справки о доходах и т.д.);
• документы по залогу или поручителям.

Требования к лизингополучателю

Бытует мнение, что лизинг гораздо проще получить, чем банковский кредит. В некоторой степени это так. Лизинговые компании уделяют меньше внимания анализу финансового состояния клиента, но выдавать всем подряд автомобили они тоже не готовы.

В зависимости от того, кем является лизингополучатель, для него будут отличаться стандартные требования, рассмотрим различия в следующей таблице.

Лизингополучатель	Требования
Физическое лицо	Возраст от 18 (а лучше 23) лет, гражданство РФ, постоянная регистрация на территории России, наличие постоянных источников дохода
Юридическое лицо	Срок ведения деятельности от 1 года, отсутствие убытков, достаточная величина собственных средств, отсутствие задолженностей по налогам

К транспорту

К автомобилям лизинговые компании также предъявляют определенные требования. Часто можно приобрести по такой схеме не только новые, но и поддержанные машины, если их возраст не превышает 5-10 лет.

Многие компании заключают лизинговые договора, только при приобретении техники известных европейских марок. Хотя можно найти и тех, кто готов передать китайские или российские автомобили, но условия по ним обычно хуже.

Таблица. Требования к транспорту.

Марка	Предпочтительнее европейские и американские бренды
Модель	Любая
Возраст	До 5-10 лет

Сроки и размер первоначального взноса

Обязательно надо рассчитать удобный для себя срок договора и размер первоначального взноса. Это позволит оптимально распределить средства и не допустить лишних переплат. Чем больше первоначальный взнос и меньше срок, тем выгоднее обойдется лизинг.

Для организаций можно найти предложения с первоначальным взносом в 5-15% или вообще без такого. Физическим лицам придется внести минимум 30-50% от стоимости машины за счет собственных средств.

Сроки договора обычно для организаций не превышают 5-7 лет, а для частных клиентов – 3. Иногда компании позволяют пролонгировать договор.

Как проходит сделка?

Клиент, который решил приобрести седельный тягач в лизинг, должен самостоятельно определиться с моделью, маркой и другими характеристиками машины, а также подобрать поставщика.

После этого можно обращаться в лизинговую компанию.

Рассмотрим, какие этапы сделки ждут клиента при этом:

• предварительное согласование и получение коммерческого предложения;
• передача пакета документов;
• получение одобрения и индивидуальных условий сделки;
• согласование и подписание договора;
• внесение аванса;
• получение транспорта.

Приобретения седельного тягача в лизинг отличная альтернатива банковским кредитам, особенно актуальная для представителей малого и среднего бизнеса.

Они смогут не только получить технику при минимальных затратах, но и снизить налоговую нагрузку на предприятия за счет вычета НДС и ускоренной амортизации.