Сбербанк Лизинг, ранее нацеленный на крупные сделки, сегодня предлагает субъектам СМБ различные экспресс — программы, оформление которых осуществляется через сеть Сбербанка.

Развитие лизинга в массовых сегментах позволило компании нарастить объемы нового бизнеса, упрочив тем самым свои позиции, и привлечь новых клиентов, заинтересованных в эффективном решении своих бизнес — задач.

О компании

Сбербанк Лизинг основан в 1993 году. Мало кто знает, что изначально доля Сбербанка России в дочернем предприятии составляла всего 55%, а сама компания называлась ЗАО «Русско-германская лизинговая компания». В 2003 году банк выкупает 35% акций у 2-го крупнейшего акционера компании – ФК Юраско Цюрих АГ, а в 2006 году, после выкупа оставшихся акций у физ.лиц, становится единственным акционером.

С 2004 года Сбербанк Лизинг неизменно входит в список крупнейших лизинговых компаний России. Изначально предприятие специализировалось, в большей степени, на проектах в крупном бизнесе по железнодорожному, авиационному и судоходному транспорту.

С 2012 года акцент смещен на развитие экспресс-продуктов для СМБ, продажа которых осуществляется через офисы Сбербанка России.

Организация имеет более 40 филиалов в крупнейших городах России, а также, 3 дочерних предприятия в Казахстане, Беларуси и Украине. По данным рэнкинга Эксперт РА, за 9 месяцев текущего года объем нового бизнеса в Сбербанк Лизинге составил 38,7 млрд.руб., что позволило компании сохранить свои позиции в ТОП-3 лидеров отрасли.

Как оформить

Интеграция со Сбербанком России дает возможность клиентам оформить заявку на лизинг экспресс – программ лизинговой компании не только в ее филиалах, но в офисах банка.

Это делает сделать услугу доступной для субъектов СМБ даже там, где отсутствуют филиалы лизинговой компании. Однако, несмотря на наличие такой возможности, самым простым способом будет все же подача заявка через интернет.

Для оформления онлайн заявки клиенту понадобится заполнить всего несколько полей, включающих в себя данные о:

• наименовании компании и ее организационно-правовой форме;
• ФИО, телефоне и e-mail контактного лица;
• адресе ближайшего представительства лизинговой компании;
• предмете лизинга.

После заполнения анкеты, с клиентом свяжутся сотрудники компании, которые в телефонном режиме предоставят необходимую консультацию по сделке, сделают предварительный расчет лизинговых платежей и подскажут, какие документы необходимы для финансирования проекта.

При необходимости, клиент может сам обратиться на горячую линию компании, где квалифицированные специалисты ответят на его вопросы.

Для оформления запроса клиенту следует иметь сформированное представление о структуре сделки, предмете лизинга  и его стоимости. Следует учесть, что даже стандартные лизинговые сделки обладают высокой уникальностью, так как предполагают поиск оптимального решения финансирования с учетом специфики бизнеса клиента и предмета лизинга. Это отражается в структуре сделки и пакете документов.

Условия в Сбербанк Лизинг

Сбербанк Лизинг предлагает широкую продуктовую линейку лизинговых продуктов для всех сегментов бизнеса. Продуктовые предложения разработаны с учетом размера бизнеса потенциальных клиентов и наиболее востребованных ими предметов лизинга.

По условиям программ существует возможность приобрести в лизинг практически любое имущество, в котором нуждается предприятие.

Стандартные продукты Сбербанк Лизинг предлагает только для клиентов малого бизнеса. В рамках этих продуктов клиенты могут получить решение о возможности и условиях по финансированию лизинговой сделки в срок от 8-ми часов до 2 дней. Для принятия решения потенциальному лизингополучателю необходимо предоставить всего 6-ть видов документов.

В рамках лизинговых программ компания предлагает как финансовый, так и возвратный лизинг.

Приобретение недвижимости через финансовый лизинг осуществляется при условии оплаты клиентом не менее 20% от стоимости объекта. При необходимости, оформить сделку по любому типу имущества могут и клиенты малого бизнеса. В этом случае процедура рассмотрения заявки будет стандартной. 

Требования к получателю

К лизингополучателем лизинговая компания предъявляет всего три требования:

Критерии отбора	Значение
Стаж деятельности предприятия	Не менее 12 месяцев от момента госрегистрации предприятия или ИП
Финансовое положение компании	Устойчивое, стабильный рост капитала и прибыли заявителя
Задолженность по кредитам и платежам в бюджет	Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налоговым платежам
Судебные иски к компании	Отсутствуют
Доля участия в уставном капитале кампании	Не более 25% для следующих категорий учредителей: ·         иностранных ИП, физических и юридических лиц, ·         субъекты РФ, не относящихся к среднему и малому бизнесу: o    муниципальные образования; o    общественные и благотворительные предприятия; o    религиозные организации; o    другие некоммерческие предприятия

К технике

Сбербанк Лизинг напрямую работает с поставщиками оборудования и может предложить своим клиентам приобрести в лизинг разнообразное оборудование, позволяющее решить большинство бизнес-задач предприятия.

Стоит отметить, что список партнеров компании достаточно широк, а скидки, которые предлагают поставщики, достаточно существенны.

Условия программ, которые применяются к каждой конкретной сделке, зависят от вида имущества.

Ознакомиться с данным распределением можно здесь:

Продукт	Вид имущества
Легковой автотранспорт	Легковые авто отечественного и иностранного производства, разрешенной массой до 800 кг или 8 пассажиров
Коммерческий автотранспорт	Легковые автомобили и грузовой автотранспорт с максимально допустимой массой до 5 т. для использования в различных бизнес-сферах клиентов.
Грузовой транспорт	Техника общего назначения и специализированная (самосвалы, седельные тягачи), с различными видами кузовов (рефрижераторы, прицепы и полуприцепы). Максимально разрешенная масса ТС от 7 до 41 т/3 оси и 50 т/4 оси и от 5 до 50 т для прицепов и полуприцепов
Лизинг спецтехники	Строительная и дорожная техника, с/х техника и сельскохозяйственные машины, складская спецтехника
Автобусы	Многоместный автомобиль для перевозки пассажиров

Видео: Продукт «Стандарт»

Основные параметры лизинговых продуктов

В большинстве случаев, лизинговые сделки сложно стандартизировать. В результате, чтобы узнать условия сделки, клиентам приходится пройти полную процедуру рассмотрения заявки. то достаточно неудобно для предприятия, так как данный процесс занимает много времени, требует сбора документов (который в каждой лизинговой компании имеет свои особенности) и не всегда приводит к желаемому результату.

Понимая потребности клиента, Сбербанк Лизинг разработал ряд стандартных программ, имеющих четкие параметры сделки, узнать о которых можно заранее. Действие программ распространяется на отдельные виды имущества и имеет ограничения по сумме финансирования.

Ознакомиться с условиями лизинговых продуктов Сбербанк Лизинга линейки «экспресс» для клиентов малого бизнеса можно здесь:

Продукт	Размер аванса, % от стоимости	Сумма финансирования, млн. руб.	Срок договора лизинга, мес.
Легковой автотранспорт	20	≤24	13-36
Коммерческий автотранспорт
Грузовой транспорт	20 (для иномарок – 15)		13-48
Лизинг спецтехники	30		13-36
Автобусы	20		≤37

Отдельно стоит выделить лизинговый продукт «Тебе решать». В рамках данного продукта клиент имеет возможность изменять размер авансового и последнего платежа, что позволяет подобрать его оптимальный размер, а по окончанию срока выкупить имущество по наиболее приемлемой стоимости для компании.

Продукт предназначен для клиентов малого бизнеса, планирующих приобрести легковое авто в лизинг.

Решение по таким заявкам компания принимает максимально быстро – от 8 часов до 2 дней, при этом, от клиента требуется минимальный пакет документов. .

Ознакомиться с общими условиями продукта можно здесь:

Продукт	Аванс, % от стоимости предмета лизинга	Лимит финанси-рования, млн. руб.		Размер последнего платежа, % от стоимости имущества	Срок договора, мес.	Применение
		Общий	1 предмет лизинга
Тебе решать	20-49	24	6	40-0	36	Легковое авто

В ноябре 2020 года в рамках продуктовой линейки «Экспресс» Сбербанк Лизинг запустил программу лояльности. Данная программа распространяется на клиентов, которые имеют действующие или закрытые договора лизинга или текущие кредиты в Сбербанке России. Для участия в программе клиент должен иметь не менее 2-х текущих или закрытых договора.

По условиям программы, каждый заемщик моет получить определенный статус, который позволяет получать определенный набор льгот, в частности, снижение взноса, увеличения срока договора, снижение лизинговой ставки или увеличение лимита финансирования.

Предприятия, которые имеют максимальный статус, могут рассчитывать на суммирование преференций, получая, таким образом, еще большую выгоду от сотрудничества.

Для клиентов среднего и крупного бизнеса Сбербанк Лизинг предлагает два вида продукта – «Стандарт» и «Проект». В рамках продукта «Стандарт» возможно приобретение в лизинг транспорта, спецтехники или оборудования на сумму до 300 млн. руб.с минимальными процентными ставками.

Оформление документации осуществляется по упрощенной форме, а решение по таким сделкам принимается всего за 12 дней.

Для тех, кто нуждается в финансировании крупного инвестиционного проекта, Сбербанк Лизинг  предлагает продукт «Проект», по условиям которого лизинговая компания предлагает:

• структурировать сделку;
• персональную процентную ставку и удобные графики платежей;
• сумму финансирования до 15 млрд. руб;
• возможность предоставления лизингового лимита сроком на 1 год.

Одним из самых последних разработок Сбербанк Лизинга является финансовый продукт «Авто с пробегом».  По условиям данного продукта ИП получили возможность оформить в лизинг не только новые транспортные средства, но и авто, бывшие в употреблении.

В рамах данного продукта клиенты имеют возможность приобрести в лизинг легковой и грузовой автотранспорт, а также, с/х технику. Возраст техники не может превышать 3 года – для грузовой и с/х техники, и 2 года – для легковых авто.

Максимальная сумма финансирования по данному продукту составляет 5 млн. руб., а срок договора – от 1 года до 3 лет, в зависимости от вида и возраста техники.

Стоит отметить, что кроме постоянно действующих продуктов, Сбербанк Лизинг также проводит различные интересные акции, в рамках которых клиенты имеют возможность оформить лизинг на еще более выгодных условиях. В частности, в ноябре 2020 года лизинговой компанией к 175-летибю Сбербанка России была запущена акция «Простое решение для бизнеса».

В рамках данной акции предприятия имеют возможность приобрести в лизинг автотранспорт без предоставления финансовой отчетности со сниженными процентными ставками. Прием заявок от клиентов осуществляется также на сайте компании, в ее представительствах и в отделениях Сбербанка России, которые работают с корпоративными клиентами.

Ниже представлены детальные условия акции:

Продукт	Аванс, % от стоимости предмета лизинга	Лимит финанси-рования, млн. руб.	Срок принятия решения, часов	Срок договора, мес.	Применение	Финансовые документы
Простое решение	20-49	24	8	13-36	Легковой и коммерческийтранспорт	Не требуются

Ознакомиться со списком транспортных средств, участвующих в акции, можно здесь:

Категория автопарка	Модели авто
Авто для руководителей	BMV X5, Audi A6
Авто для сотрудников и торговых  представителей	Renault Kaptur, Volkswagen Polo
Транспорт для бизнеса	Lada Largus, фургон «Газель»

В преддверии Нового Года Сбербанк Лизинг запустил еще одну акцию – «Ваша зимняя сказка», в рамках которой клиенты имеют возможность приобрести в лизинг внедорожники известных зарубежных и отечественных производителей. Предлагается две модели покупки авто «Минимальный аванс» и «Минимальный платеж».

В рамках акции производителями совместно с лизинговой компанией сформировано выгодное предложение по 6 марках авто — Ford Explorer, Volkswagen Touareg, Volvo XC-90, Nissan Terrano, Mercedes-Benz GLE-class и Lada X-ray. В рамках предложений клиенты могут выбрать наиболее выгодный для них вариант финансирования – минимальный взнос (от 20%), или минимальный платеж.

Документы

Пакет документов, необходимый для оформления сделки, зависит от формы предприятия, и выбранной лизинговой программы. На сайте компании предоставлен детальный список бумаг, который включает в себя полный перечень документации для сделки.

Ознакомиться со списком документов можно перейдя по ссылке здесь.

Погашение

В соответствии  с условиями лизинговых программ Сбербанк лизинг осуществляет финансирование сделок с различными графиками платежей – аннуитетным, дифференцированным или убывающим.

После выполнения условий договора и выплаты последнего платежа клиент имеет возможность выкупить имущество по остаточной стоимости. В зависимости от выбранной программы, его стоимость может составлять от 0 до 40%.

Плюсы и минусы

Оценивая условия финансирования в Сбербанк Лизинге, мы не можем не отметить наличие множества плюсов от сотрудничества с компанией:

• широкая сеть представительств организации, которая, благодаря интеграции со Сбербанком России, на данный момент не имеет равных в стране;
• большой выбор продуктов, который позволяет решить вопросы приобретения практически любого имущества для всех сегментов бизнеса;
• оперативность в принятии решений по стандартным заявкам в рамках продуктовой линейки «Экспресс»;
• наличие различных акций и специальных предложений, которые делают лизинговую сделку еще более выгодной для клиента;
• наличие необходимой экспертизы и ресурсов для финансирования особо сложных и крупных финансовых проектов.

Из недостатков, которые все же также имеются, стоит отметить следующие:

• отсутствие предложений для физических лиц;
• на сайте компании отсутствует детальная информация по стоимости продуктов (% удорожания и прочие финансовые расходы);
• калькулятор лизинговых платежей представлен только по продукту Тебе решать.

К сожалению, для физ. лиц компания услуги не предоставляет, однако, для юр.лиц и ИП работа с компанией является достаточно перспективным решением для развития бизнеса.