Лизинг – это разновидность кредитования, при котором все имущественные права на предмет сделки остаются у лизингодателя. Получатель в данном случае берет предмет сделки на длительную аренду, с правом дальнейшего выкупа. Этот способ покупки является выгодным для всех сторон, так как имеет ряд преимуществ, в том числе в плане налогообложения.

Что это такое

Лизинг грузовых автомобилей (коммерческая аренда) – это очень востребованная услуга на рынке кредитования грузового транспорта. Преимуществами лизинга грузовиков является небольшой первоначальный взнос, относительно лояльные требования как к потребителю услуги, так и к самому автомобилю, возраст которого, в отличие от легкового автомобиля, может быть достаточно большим.

Также, с 2010 года появилась возможность брать грузовые автомобили в лизинг для физических лиц.

По сравнению со стандартным кредитом, взятие грузового автомобиля в лизинг имеет свои преимущества:

• возможность выбора техники с пробегом или в нерабочем состоянии, с целью дальнейшего ремонта;
• требования, предъявляемые к получателю услуги значительно ниже, чем при кредитовании;
• более длительный период выплаты и отсутствие штрафных санкций за преждевременный выкуп техники.

Как оформить

Оформить в лизинг можно не только тягачи и самосвалы, это также может быть спецтехника на базе грузового шасси, бетономешалки, поливомоечные машины или цистерны и прочие. Для оформления автомобиля в лизинг сперва следует выбрать компанию и проконсультироваться с ее специалистами.

Потребуется, в обязательном порядке подобрать грузовик таким образом, чтобы все его характеристики, такие как возраст, мощность и пробег соответствовали заявленным требованиям лизинговой компании. Некоторые лизинговые компании работают напрямую с дилерами и продавцами грузовых авто, так что с ними будет намного проще работать.

После того, как модель выбрана, и все данные, как автомобиля, так и лизингополучателя соответствуют заявленным требованиям, следует начинать сбор необходимого пакета документов.

В большинстве случаев это стандартный набор документов, который удостоверяет данные получателя и его финансовую состоятельность. Для удобства клиента, большинство лизинговых компаний имеет консультантов, которые помогут правильно оформить все необходимые документы.

Где приобрести грузовик в лизинг

Возможность приобретения техники в лизинг предлагают различные финансовые организации, банки, лизинговые компании.

Но самые лучшие предложения предоставляют следующие организации:

Наименование	Размер процента	Срок предоставления	Максимальный размер
Совкомбанк	12% годовых	12 месяцев	От 100 000 рублей
Ренесанс Кредит	18,9 годовых	До 5 лет	От 500 000 рублей
Лизинговая компания Центртранс	От 15% годовых	До 4 лет	До 8 000 000 рублей
Оптинум финанс	15% годовых	До 5 лет	Рассматривается индивидуально

Также, большинство компаний-производителей или их официальные представители имеют свои лизинговые филиалы, но в таком случае получатель будет сильно ограничен, так как сможет взять только машину данной марки.

Универсальные компании смогут оформить транспортное средство любого производителя, но условия предоставления и размер кредита могут быть значительно выше.

Без первоначального взноса

Получить грузовик в лизинг без первоначального взноса могут только юридические лица и индивидуальные предприниматели с большим оборотом денежных средств за последние месяцы деятельности.

При оформлении транспортного средства в лизинг компания учитывает не только финансовое состояние получателя, но и ликвидность предмета сделки. Так, грузовик отечественного производства старше 5 лет не обладает достаточной ликвидностью, особенно если учесть тот факт, что на вторичном рынке автомобилей они продаются по завышенной цене.

Поэтому вероятность получить такой автомобиль без первоначального взноса крайне мала.

Существует несколько пунктов, руководствуясь которыми можно получить технику без первоначального взноса:

• высокая платежеспособность получателя – ее необходимо подтвердить различными справками и выписками из банка;
• предмет лизинга должен обладать высокой ликвидностью (в случае автомобиля это должен быть новый, или с небольшим пробегом автомобиль популярной марки и модели, в хорошем состоянии);
• возможность дополнительного обеспечения в виде залогового имущества.

Также поставщики грузовиков могут проводить специальные акции или программы, при которых они берут все риски на себя, предоставляя технику без первоначального взноса. В случае отсутствия возможности погашения суммы, поставщик заберет предмет сделки обратно.

Компании, предоставляющие лизинг грузовиков без первоначального взноса:

Наименование организации	Сумма финансирования	Размер процентной ставки	Срок предоставления
Лизинговая компания Стоун-XXI	Рассматривается индивидуально	Рассматривается индивидуально	Рассматривается индивидуально
Юниаструм банк	От 2000000 рублей	Удорожание предмета лизинга до 5% в год	До 60 месяцев
ООО межрегиональный лизинг	Рассматривается индивидуально	Рассматривается индивидуально	До 2,5 лет

Видео: Приобретение коммерческого транспорта и спецтехники

Условия для юридических лиц

Юридическим лицам намного проще получить грузовой транспорт в лизинг, особенно тем, кто ведет чистую и успешную хозяйственную деятельность.

В большинстве случаев к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям лизинговые компании предъявляют следующие требования:

Первоначальный взнос	15-30%, однако сумма может быть скорректирована, в зависимости от репутации компании, наличия имущества или иных материальных ценностей, который фирма может предоставить в качестве залога.
Срок лизинга	От 1 до 5 лет, в зависимости от финансового состояния лизингополучателя и состояния автомобиля
Возраст и страна происхождения грузовика	В лизинг предоставляются транспортные средства как отечественного, так и зарубежного производства, возрастом до 7 лет
Годовое удорожание	От 5% в год, в зависимости от общей суммы, размера первоначального взноса и суммы ежемесячных выплат

Для физических лиц

Для многих физических лиц покупка техники в лизинг является единственным способом получить такую дорогостоящую вещь, так как банки и кредитные организации не смогут выдать ему кредит, особенно при отсутствии залога, суммарная стоимость которого сможет покрыть стоимость приобретаемого грузового автомобиля.

Для лизинговых компаний такая сделка тоже имеет свои риски, но в большинстве случаев физическое лицо все же имеет реальные шансы получить транспорт.

Физические лица могут получить грузовое транспортное средство в лизинг на следующих условиях:

Первоначальный взнос	30-40% от общей стоимости транспорта, размер процента может быть снижет при наличии поручителя или материальных ценностей, которые могут служить залогом
Срок	От 1 до 3 лет, в зависимости от стоимости грузовика, размера первоначального взноса и подтвержденного источника выплат

Помимо прочего при оформлении такой сделки транспорт может остаться в собственности лизинговой компании, а также быть зарегистрированным в ГАИ на ее реквизиты, что существенно облегчит работу с транспортом, особенно в плане страхования и налогообложения.

Необходимые документы

При оформлении лизинга необходим пакет документов, имеющий некоторые сходства с тем, что предъявляется при получении кредита.

Юридические лица предоставляют следующие документы:

• заявка, оформленная по форме компании (анкета лизингополучателя);
• заверенная копия устава (если в нем имеются изменения или дополнения, оформленные отдельным протоколом, он также должен прилагаться);
• документ, согласно которого был назначен руководитель (приказ, решение собрания акционеров и прочее);
• выписка реестра акционеров (только в случае акционерного общества);
• ксерокопия паспорта руководителя;
• бухгалтерские документы – баланс и анализ счета 51.

Более подробно ознакомиться с перечнем необходимых документов можно по ссылке.

Физическому лицу, помимо заявления, также необходимо предъявить ксерокопию паспорта, или иного документа, который подтвердит регистрацию на территориальной единице, где будет производиться сделка.

Индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить бухгалтерские отчеты о деятельности за последние 2 квартала. Подробнее о документах для предпринимателей можно узнать по ссылке.

Требования к лизингополучателю

Поскольку грузовой автомобиль могут взять в лизинг как физические лица, так и юридические, то основным требованием является регистрация получателя на территории округа, где будет происходить сделка.

Помимо прочего лизинговые компании предъявляют следующие условия к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

Срок деятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя	6-12месяцев
Состояние расчетного счета	Стабильный положительный оборот за последние месяцы, отсутствие задолженностей и ареста счета в течение года
Репутация компании	Деятельность без убытков, отсутствие в черных списках государственных реестров по результатам финансовой деятельности или проведения тендерных торгов
Средства обеспечения	Наличие своего собственного капитала или основных фондов, которыми в случае невыплаты юридическое лицо сможет рассчитаться по долгам

Это стандартный набор условий, но в индивидуальном порядке, по результатам рассмотрения документов, требования могут быть скорректированы, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения, если репутация компании или ее коммерческая деятельность будет вызывать подозрения.

К физическим лицам, желающим приобрести грузовое авто в лизинг, предъявляются следующие условия:

• наличие регистрации на территориальной единице, где будет осуществляться сделка;
• имущество или материальные ценности, которые могут служить в качестве залога;
• наличие источника дохода, размеры которого позволят производить ежемесячные выплаты по договорным обязательствам.

К транспорту

Перед оформлением сделки транспорт в обязательном порядке должен быть согласован с лизинговой компанией, но существуют общие требования, предъявляемые к грузовикам:

Страна происхождения	Для большинства случаев это не существенно, кроме китайских грузовиков – к ним могут предъявить более жесткие требования. Также могут быть более мягкие условия при покупке отечественных марок, если это предусмотрено производителем или законодательством
Возраст грузовика	3-5 лет, но в отдельных случаях возраст может достигать 7 лет
Поставщик техники	Поставщиком может быть любая компания, имеющая разрешительные документы на данный вид деятельности, но при выявлении случаев недобросовестной работы службой безопасности, поставщик может быть отклонен

Сроки

Сроки предоставления техники зависит от нескольких факторов, и, в среднем составляет 3 года. Лизинг грузовиков для физических лиц и ИП с малым оборотом редко превышает 1 год.

Для крупных же компаний срок может составлять до 5 лет, но все зависит от их финансового состояния, размера первоначального взноса и состояния автомобиля.

Заключение сделки

Процесс заключения сделки сопровождается специалистами лизинговой компании, которые помогут собрать необходимые документы, проконсультируют по поводу условий предоставления автомобиля, а в некоторых случаях могут порекомендовать поставщика.

После того, как все формальности будут улажены, итоговым документом будет являться договор, такой же, как и при получении кредита.

Плюсы и минусы

Основным плюсом для физического лица является то, что в большинстве случаев это единственный способ получить в собственность такую дорогостоящую вещь. Юридическим лицам такой вариант также дает преимущества в сфере налогообложения, так как техника по условиям договора может оставаться в собственности лизинговой компании.

Главным минусом является высокая процентная ставка, которая существенно может превышать ставку по кредиту. Также подобные сделки предусматривают дополнительные начисления, за удорожание техники во время ее эксплуатации.

Лизинг, при определенных условиях, является хорошей альтернативой кредиту, но при заключении подобной сделки следует тщательно взвесить все за и против, чтобы не оказаться в убытке. Особое внимание на такую возможность следует обратить физическим лицам, а также предпринимателям, которые не имеют собственного парка автомобильной техники.