Раскрытие термина лизинг

Лизинг является одной из форм кредита, при которой происходит передача объекта собственности в долгосрочную аренду с предоставлением возможности последующего его выкупа или возврата. Лизинговое сотрудничество подразумевает экономические и правовые отношения, на основании которых формируется взаимодействие между участниками договора.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое

Лизинг подразумевает отношение между сторонами, одна из которых является потребителем услуг, а другая их оказывает в области аренды с предоставлением права последующего выкупа предмета соглашения.

Все отношения оформляются в офисе лизингодателя в письменном виде. Передача предмета договора осуществляется посредством оформления акта приёма – передачи.

Основными участниками сделки являются:

  • лизингополучатель;
  • лизингодатель;
  • поставщик продукции;
  • страхователь.

Особенности

Особенности лизинговых отношений заключаются в сочетании у лизингодателя обязательств арендодателя и продавца, а у лизингополучателя – арендатора и покупателя.

Сотрудничество оформляется лизинговым соглашением, в дополнении которого должны присутствовать договора:

  • купли-продажи;
  • о привлечении денежных средств;
  • страховки;
  • технического и гарантийного обслуживания;
  • залога;
  • гарантии;
  • поручительства.

Видео: Что выбрать

Условия лизинга

Условия предоставления имущества в лизинг зависит от программы, по которой оформляется соглашение. Для каждой категории клиентов предлагаются свои предложения.

Следует отметить, что некоторые опции определяются индивидуально, в зависимости от желаний и финансового положения клиента, утверждённой нормативной документации и наличия положительной истории сотрудничества с компанией.

Авто для юридических и физических лиц

Условия приобретения транспортных средств для физических и юридических лиц практически идентичны и представлены в таблице.

Критерий Физические лица Юридические лица
Авансовый платёж требуется Для постоянных клиентов сделка может быть проведена без этого критерия.
Рассмотрение пакета документов До 7 рабочих дней
Удорожание, проц. До 18 До 18
График платежей Устанавливается лизингодателем в индивидуальном порядке Гибкий, в соответствии  с финансовым положением
Возможность выкупа да да
Прекращение действия соглашения По собственному желанию или в результате неуплаты обязательств
Условия получения ·                  Пакет документации;

·                  Постоянное место работы.

·        Пакет документации;

·        Устойчивый финансовый результат на протяжении 12 месяцев.

Оборудования

Оборудование в аренду обычно оформляется юридическими лицами, вид деятельности которых связан с производственной деятельностью.

Для получения оборудования для малого бизнеса в лизинговое пользование следует дополнительно к пакету документов приложить статистическую справку о видах деятельности, бизнес план и письмо – обоснование необходимости оформления имущества в аренду.

Выгодные условия предоставляет компания Грант, поддерживающая государственную льготную программу.

Грузовых автомобилей

Грузовой транспорт обычно приобретают компании, занимающиеся логистикой или имеющие собственный автопарк техники. Такие объекты предпринимательской деятельности часто прибегают к услугам лизинговых компаний, оформляя одновременно не одну единицу транспорта.

Стоит отметить, что грузовые авто часто возвращаются лизинговой компании обратно после окончания действия соглашения, поскольку за период эксплуатации происходит физический износ техники. Выгодным решением будет приобретение предмета лизинга с учётом амортизационного удешевления.

Спецтехники

Спецтехнику можно оформить в аренду в узкопрофильных лизинговых компаниях, в которых условия сотрудничества идентичны и отражены в таблице.

Параметр Значение
Срок, лет 1-3
Авансовый платёж, проц. 10-20
Страховка обязательно
График платежей Устанавливается индивидуально

Сельскохозяйственной техники

Оформление сельскохозяйственной техники осуществляется на условиях, рассмотренных в таблице.

Условие Значение
Срок, мес. 12-60
Авансовый платёж 0-20
Выдача техники Через 7 дней после оформления документации и внесения авансового платежа.
Страховка Требуется, за счёт лизингодателя
Характеристика предмета сделки Новая и бывшая в употреблении

Недвижимости

Лизинг на недвижимость популярен только с коммерческой точки зрения. Оформляются офисы, производственные помещения, здания и дома. Все объекты предназначены для реализации предпринимательских целей.

Основные условия сотрудничества рассмотрены в таблице.

Условие Критерий
Авансовый платёж, процентов 5-20
Срок, лет 3-7
Возможность выкупа да
Категория клиентов Юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Требования к клиентам Стабильное финансовое положение и ведение предпринимательства больше 12 месяцев.
Ограничение по стоимости Отсутствует.

Вагонов

Оформление вагонов в аренду производится предприятиями, работающими в отрасли железнодорожной промышленности.

Стоит отметить, что приобретение вагонов именно таким способом является экономически более выгодным, поскольку за время эксплуатации по договору, который обычно для такого предмета устанавливается не меньше 7 лет, происходит полная амортизация объекта, в результате его можно приобрести за минимальную остаточную стоимость.

Лизинговые услуги оказывают компании:

  • Сбербанк;
  • ВЭБ;
  • ВТБ;
  • Брансвик Рейл-Лизинг.

Все условия сотрудничества не оглашаются на сайте, они согласовываются в индивидуальном порядке.

Для ИП без первоначального взноса

Не многие лизинговые компании позволяют своим клиентам оформить имущество в аренду без внесения первоначального взноса. Такая возможность предоставлена для приобретения медицинского и швейного оборудования.

В таблице можно ознакомиться с компаниями, оказывающими подобные услуги.

Организация Удорожание, процент Срок Ограничение по стоимости продукции, рублей
Оптимум финанс индивидуально 10 От 600000
Европлан 0 3 Индивидуально
Райффайзен-Лзинг 0-30 2-10 Индвидуально

Предмет и виды

В качестве предмета лизинга может выступать любое движимое и недвижимое имущество:

  • квартиры;
  • дома;
  • оборудование;
  • техника;
  • транспортные средства.

В зависимости от количества участников лизинговой сделки различают прямой косвенный лизинг. Если лизингодатель имеет поставляемое имущество на своём балансе, то сделка будет идентифицироваться как прямая. При необходимости пользования посреднических услуг для задействования поставщика, сделка будет проводиться косвенным способом.

По механизму реализации лизинга различают оперативный и финансовый, различия в которых заключаются в предоставляемых услугах и правах лизингополучателя.

Отличие от кредита

Для того, чтобы понять различие между лизингом и кредитом следует ознакомиться с основными критериями операций в таблице.

Критерий Кредит Лизинг
Принятие решения о сотрудничестве До 3 недель До 7 дней
Нотариальное заверение документации требуется Нет необходимости
Платежи при оформлении соглашения ·        авансовый взнос

·        страховка

·        комиссия банка

·        услуги нотариуса

·        конвертация валюты

·        регистрация

·        сборы во все фонды

·               авансовый взнос;

·               страховка/

Техническая поддержка нет Автоэвакуатор, консультант, помощь в оформление страховых случаев
Предоставление подменного имущества нет да
Финансовое планирование Стандартный график платежей График, составленный с учётом индивидуальных обстоятельств и возможностей клиента
Возможность возврата объекта соглашения нет да

Как источник финансирования

Приобретение в лизинг рассматривается как дополнительный источник финансирования, поскольку пополнение основных фондов предприятия не сопровождается уменьшением финансовых активов на текущем счету компании.

Образец договора

С образцом лизингового договора можно ознакомиться также на сайте лизингодателя. Бланк документа несколько отличается у разных компаний.

Однако следует учесть, что обязательными являются разделы:

  • предмет соглашения;
  • дата оформления отношений;
  • срок действия соглашения;
  • возможность пролонгации и досрочного расторжения;
  • условия выкупа;
  • дополнительная информация о услугах страховки, технического обслуживании и ремонта;
  • размер авансового взноса;
  • график погашения задолженности;
  • размер обязательных платежей;
  • права и ответственность сторон.

Срок действия

Договорные отношения длятся на протяжении определённого периода времени, которое устанавливается собственником. Фактически срок действия соглашения начинает исчисляться с момента передачи предмета договора посредством акта приёма-передачи.

Эта дата учитывается при совершении обязательных платежей в соответствии с договором.

Время действия договора лизинга определяется запланированным выполнением условий обеих сторон соглашения. Оно может исчисляться датой начала взаимоотношений и выполнением обязательств.

Срок лизинга и действия договора могут не совпадать, поскольку:

  • срок лизинга определяется критериями: датой акта – передачи объекта и момента перехода в собственность или возврата объекта по окончанию сделки;
  • время действия договора включает период до передачи имущества в пользование и начинает исчисляться моментом подписание документа.

Что сказано в законодательстве

На законодательном уровне лизинг определяется как разновидность аренды. По этой причине при лизинговых взаимоотношениях можно принимать во внимание нормы, регулирующие договор аренды.

Ответственность сторон координируется нормами Гражданского кодекса. Все закупки у поставщиков имущества лизингодателем осуществляются по 44 ФЗ.

Защита прав собственности, прав участников соглашения, а также обеспечение эффективности инвестирования финансовых средств в оборотные активы реализуются в соответствии с Федеральным законом «О финансовой аренде».

Плюсы и минусы

Сотрудничество с лизинговыми компаниями имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества сотрудничества:

  1. Возможность пополнения активов предприятия без внесения значительной суммы стоимости имущества.
  2. Снижение налоговой нагрузки за счёт того, что регулярные платежи можно отнести к себестоимости продукции
  3. Освобождение от налоговых и амортизационных отчислений за счёт принадлежности имущества собственнику – лизингодателю
  4. Приоритетное право выкупа оборудования после окончания действия договора аренды.
  5. В случае принятия решения клиентом о моральном и физическом износе объекта аренды, его можно вернуть собственнику, после чего оформить новое соглашение на современное оборудование.
  6. Льготные условия сотрудничества для постоянных клиентов.
  7. Регулярно проводимые акции, позволяющие приобрести оборудование или технику со скидками.
  8. Государственная программа, которую поддерживают некоторые лизинговые компании. Благодаря ей можно оформить имущество на льготных условиях.
  9. Дополнительно оказываемые услуги, связанные с предметом лизинга, такие как страхование, техническое обслуживание и ремонтные работы.
  10. Для физических лиц – возможность самореализации.

Недостатки заключаются в фактах:

  1. Большой процент удорожания имущества, что делает привлекательнее оформление его в кредит.
  2. Необходимость строгого соблюдения сроков произведения платежей, нарушение которых может привести к разрыву отношений с последующим изъятием объекта аренды. При этом все вложенные в него денежные средства не полежат компенсации.

Оформление имущества в лизинг является выгодной сделкой для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, поскольку сделка позволяет приобрести дорогостоящие активы без единовременного вложения финансовых средства, что не окажет негативного воздействие на платёжеспособность компании.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.