О лизинге жилой недвижимости для физических лиц

Лизинг жилой недвижимости для физических лиц является альтернативой ипотечного кредитования с элементами аренды. Такого рода финансовые услуги на рынке Российской Федерации появились сравнительно недавно. Но в таком виде взаимоотношений есть свои плюсы и минусы, в которых мы и попробуем разобраться.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое

Лизинг жилой недвижимости для физических лиц – это возможность для особы, которая дает в аренду недвижимое имущество, получить оплату за его пользование третьей стороной в течение определенного времени.

Лизинг недвижимости представляет собой финансовую услугу, которая имеет ряд характеристик покупки в ипотечный кредит и аренды имущества. Его суть состоит в том, что компания (лизингодатель) покупает у продавца объект сделки, и за определенные условия, оговоренные в договорных обязательствах, передает его в пользование покупателю.

При этом последний проводит платежи лизингодателю, как это бывает при кредитовании или аренде, но получает возможность при выполнении всех условий в дальнейшем выкупить недвижимость и стать ее правообладателем. Отношения сторон оговариваются в договоре.

Виды

Лизинговые отношения имеют свои виды и особенности в зависимости от многих факторов. Например, согласно объекту договора они могут быть оформлены на движимое или недвижимое имущество, по продолжительности сделки (с нормативным сроком, оперативный), по объему обслуживания имущества (чистый, генеральный, комплексный) и т. д.

Одним из наиболее часто встречаемых считается возвратный лизинг, который подразумевает под собой привлечение денежных средств лизингополучателем для приобретения лизинговой жилплощади, подразумевая ее дальнейшую сдачу на условиях договора. Это один из способов перекрыть недостающие средства для лизингополучателя.

Сам по себе лизинговый договор является чем-то средним между покупкой площади и сдачей ее в аренду.

Финансовый лизинг относится к форме лизинговых услуг, при котором в договорных обязанностях оговаривается последующий выкуп объекта.

Условия лизинга жилой недвижимости для физических лиц

Все условия лизинговых отношений для приобретения жилища физическими лицами четко регламентируются действующими законами РФ.

Согласно п. 1 статьи 130 ГК, такому виду лизинговых отношений отводятся: земельные участки, недра, водные объекты, то есть все объекты, которые связаны с землей. Из этого делаем вывод, что к жилому лизингу относят здания, сооружения, квартиры, помещения. Сама земля и объекты природы, расположенные на ней, предметом таких финансовых отношений быть не могут.

В таблице ниже представлены некоторые условия, которые выдвигают лизинговые организации:

Название компании Срок, на который предоставляется лизинговое соглашение Объем авансового платежа, % Тип помещений Условия
МКБ Лизинг 5 лет 15 Жилой и нежилой тип помещений Возможное оформление без первичного взноса
Хабаровск Лизинг 10 лет от 10 до 15 Жилой и нежилой тип помещений Выплата равными частями
VAB Лизинг от 3 до 7 лет 20 Производственные объекты и жилые помещения Возможность отсрочки оплаты

Без первоначального взноса

Сразу отметим, что если речь идет о приобретении коммерческого имущества, то в большинстве случаев договорные отношения в обязательном порядке включают некий аванс, который обычно составляет до 20 % от рыночной стоимости объекта. Если же оформление происходит на физическое лицо, то первоначального взноса, как правило, не требуется или же этот вид лизинга выбирается по желанию самого клиента.

Если выбран договор без первоначального взноса, то при этом возрастает объем регулярных платежей, что объясняется прямой взаимосвязью между авансовой платой и платежами.

Видео: Новостройку в лизинг

В чем особенность

Нередко лизинговые отношения сравнивают с ипотечным кредитованием или арендой помещений. Но здесь есть своя разница и в чем-то лизинговые отношения выигрывают, а где-то проигрывает, что и мешает ему развиться в нашей стране на должном уровне. 

Покупка недвижимости посредством лизинговых отношений имеет ряд неоспоримых преимуществ перед арендой:

  1. Стоимость. Это один из главных положительных моментов для физических лиц, которые хотят приобрести недвижимость. На сегодняшний день платежи за аренду намного превышают лизинговые платежи. В основном такое различие заключается в том, что арендодатель в стоимость платы включает непредвиденные расходы (ремонты, простои объекта).
  1. Права на обладание. При аренде платежи физического лица идут практически в никуда, так как официально лицо не является владельцем имущества. Противоположно обстоит дело в лизинге. При выполнении всех договорных условий, лизингополучатель получает в полное владение недвижимость.
  1. Периоды оплаты. Договор на аренду помещения практически никогда превышает одного года. А вот лизинговая покупка подразумевает долгосрочные отношения, что, безусловно, является преимуществом для физического лица.

Но если брать технологию оформления, то аренда будет более выигрышной. В основном это связано с тем, что арендатору нет необходимости предоставлять документы, которые подтверждали бы его платежеспособность.

А вот при оформлении лизинговых отношений потребуется пакет документов. Поэтому процедура может затянуться в своем оформлении от нескольких дней до месяцев.

При покупке жилища физическим лицом по ипотеке оно получает ряд преимуществ, как то что он становится полным правообладателем объекта сделки. Но распоряжаться он ей может только после окончания договорных обязательств перед банком.

Если говорить о лизинге недвижимости, то лизингополучатель приобретает на время действия договора только возможность пользоваться имуществом, а полным правообладателем становится только после выполнения всех условий, указанных в договоре.

Помимо этого, ипотечное кредитование имеет еще ряд преимуществ перед оформлением лизинговых отношений для приобретения жилого помещения:

  1. Лизинг для физического лица будет дороже, чем оформление ипотечного кредитования.
  1. Повышенные расходы на оформление. Лизинговый договор предполагает двойное переоформление документов при заключении договорных отношений и по окончанию. При этом в большинстве случаев все расходы вешаются на покупателя.

Именно эти компоненты лизинговых отношений, которые явно проигрывают ипотечному кредитованию, и тормозят его активное развитие в Российской Федерации.

Выгоды

Для физического лица оформление лизинга на приобретение недвижимости имеет свои выгоды. И состоят они в том, что компании, которые на рынке финансовых отношений выступают как лизингодатели, более лояльно относятся к платежеспособности своих потенциальных клиентов.

Поэтому процедура его получения намного проще для физического лица, чем, к примеру, оформление того же ипотечного кредита.

При этом лизингодатель имеет ряд своих выгод, например, то, что имущество остается в их собственности до тех пор, пока лизингополучатель не произведет полный расчет.

Следует отметить, что далеко не все лизинговые компании идут на соглашение с физическим лицом на условиях без авансового подписания договорных обязательств. Поэтому для клиента, у которого нет возможности оплатить первоначальный взнос, найти лизингодателя, согласившегося на такие условия, достаточно сложно.

Требования к клиенту при оформлении

Особых условий и требований к клиенту для предоставления лизинговых услуг компании не требуют. Для большинства из них основными считаются возраст (от 21 до 60 лет) и наличие прописки на территории РФ.

Клиенту достаточно обратится в выбранную компанию с соответствующим заявлением (анкетой). Пример такого документа – по ссылке.

Также для более быстрого решения вопроса целесообразно собрать пакет всех необходимых документов:

  • оригинал паспорта;
  • документы на жилье;
  • документы из БТИ;
  • фотокарточки покупаемой недвижимости;
  • справки ПНД и НД.

Возможно, лизинговая компания имеет свой перечень необходимых документов, поэтому целесообразно заранее поинтересоваться этим вопросом.

Требование к квартирам

Если речь идет об оформлении жилища по лизинговым условиям, то обычно лизингодатели берут во внимание только те дома, квартиры, которые находятся в определенном регионе РФ. Квартира должна быть в хорошем состоянии и быть выгодна компании для покупки.

Лизингу не подвергаются дома, квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние дети.

Отзывы

Алексей, Москва. «Воспользовался услугами лизинговой компании в 2008 году. Никаких трудностей в оформлении и последующих платежах не возникало. Это достаточно удобный метод приобрести долгожданную недвижимость. Думаю воспользоваться такими финансовыми возможностями еще».

Антонина, Екатеринбург. «Возникли проблемы с организацией ВТБ-Лизинг. Для сотрудничества выбрали именно эту компанию, так как подкупило их одноименное название со всем известным банком. Но кроме этого, «плюсов», к сожалению, замечено не было. Абсолютно невыгодные условия сотрудничества, «подводные камни» в договорах».

Лизинговый договор – хорошее решение, для физических лиц, которые по каким-то причинам не получили ипотечного кредита на покупку жилья. Такие финансовые отношения могут быть интересными для людей, для которых официальное оформление недвижимого имущества в собственность нежелательно, так как, по сути, лизинговый договор таких прав фактически не дает.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.