Выгода лизингового договора очевидна для всех его участников. Лизингодатель получает проценты согласно соглашению и гарантию полного его погашения, так как в случае неуплаты, предмет договора все равно остается в собственности у компании до того как будет произведен полный расчет по лизинговому соглашению.

Клиент получает возможность временно пользоваться оборудованием, увеличивая прибыль предприятия и при этом поэтапно выплачивать сумму, указанную в договоре.

Что это такое

Лизингом называется такая форма финансирования, при которой происходит покупка у производителя техники, транспорта или торгового оборудования лизинговой компанией, либо компанией.

Которая согласно законодательству РФ имеет право осуществлять лизинговые операции, и в дальнейшем это имущество передается арендатору во временное пользование, с правом последующего выкупа или возврата в соответствии с договором лизинга.

В договоре четко указываются все права и обязанности обеих сторон, а также сроки и длительность соглашения. Можно оформить имущество в лизинг без первоначального взноса.

Где приобрести

На территории Российской Федерации имеется огромный выбор лизинговых компаний. Одни  из них предоставляют только конкретный вид лизинговых услуг, другие же наоборот- абсолютно универсальны.

Самыми крупными и надежными компаниями, работающими уже давно на рынке лизинговых инвестиций, считаются такие компании как:

• Альфа-Лизинг;
• ВТБ-Лизинг;
• РТК-Лизинг;
• Ильюшин Финанс Ко;
• Авангард-Лизинг;
• ЛизинСтандар;
• Интерлизинг;
• Европлан;
• ЛК Уралсиби т.д.

Рейтинг лизинговых компаний по объёму инвестиций на 1 июля 2020 года

№	Название	Объём лизингового портфеля, млн. рублей
1	Lada Vesta АО «ВЭБ-лизинг»	644 683
2	«ВТБ ЛизингФинанс»	387 946
3	АО «Сбербанк Лизинг»	337 613
4	ОАО «ТрансФин-М»	266 056
5	Государственная Транспортная Лизинговая Компания	214 711
6	Банк «Альфа-Лизинг»	64 856
7	ПАО «Европлан»	38 732
8	ООО «Сименс Финанс»	31 012
9	ООО «Балтийский Лизинг»	29 792
10	ООО «ЮниКредит Лизинг»	22 169

Видео: Почему выгодно

Как оформить лизинг

Решение принято и вам нужен лизинг, но как действовать дальше?  Как оформить сделку лизинга? Прежде чем предоставлять большое количество документов лизинговой компании, можно сначала оставить заявку онлайн на сайте либо в отделении компании.

К этой заявке потребуется предоставить заверенную нотариусом копию, подтверждающую доходность вашего предприятия, так как никто не хочет рисковать при предоставлении вам рассрочки. Далее компания принимает  ориентировочное решение по вашему вопросу.

Если решение будет утвердительным, вам предложат примерный расчет по платежам, а также список необходимых документов для заключения лизингового договора. Список документов может отличаться у различных компаний.

Однако существует список основных документов:

• Свидетельство о регистрации предприятия.
• Заверенная копия устава учреждения.
• Копии паспорта директора или учредителя.
• Приказ о назначении в должности главного бухгалтера.
• Документы, подтверждающие состоятельность предприятия- выписки из банка, бухгалтерские отчеты.
• Налоговые отчеты за последний квартал.
• Информация о действующих кредитах предприятия.
• Другие хозяйственные договоры.

При подписании лизингового соглашения, как и в любом другом деле, нужно детально изучить все документы и условия договора, лишь после этого подписывать соглашение. Каждая компания старается перестраховываться и может потребовать дополнительные документы.

Условия для юридических лиц

В настоящее время лизинг у россиян становится все более популярным. Компания, которая берет на себя обязательства по выплате лизинга должна доказать свою платежеспособность.

В зависимости от суммы рассрочки и от ряда других условий лизинговые компании могут предоставлять различные программы.

Одни требуют первый взнос плюс оформить на себя залоговую технику, а другие, наоборот, дают возможность получить оборудование сразу без первого взноса и ряда дополнительных процедур. Выплата по лизингу считается по бухгалтерскому учету.

Условия лизинга

Срок действия договора	1-5 лет
Первоначальный взнос	15% Общей стоимости предмета договора
Процент удорожания в год	Зависит от распределения платежей, варьируется от 5 до 15 %

Преимущества подписания такого договора с лизинговой компанией:

• Минимизация затрат временя и сил
• Оптимизация налоговых сборов
• Уменьшенный коэффициент амортизации оборудования
• Страховку и регистрацию берет на себя лизингодатель

Для физических лиц

Простые граждане России также могут взять в лизинг автомобили или сравнительно недорогую технику на различных условиях с правом выкупа либо без права выкупа.

Условия

Необходимые документы	Справка в налоговой службе о доходах Копия трудовой книжки Паспорт
Сроки предоставления рассрочки	До 3х лет
Первоначальный взнос	От 10% от общей суммы
Возможность досрочного погашения	есть
Страхование	Обязательное для всех

Если вы планируете заключить  договор лизинга без права выкупа, то по истечению срока договора, вы можете повторно взять другой автомобиль опять в лизинг.

Обычно договор лизинга заключается в случае если стоимость транспорта более 1 млн. рублей. Если вы собираетесь покупать более бюджетный вариант авто то разницы между лизингом и авто в кредит практически не почувствуете.

Типовые формы договоров

Договор финансовой аренды – это такое соглашение, согласно которому лизингодатель обязуется получить в собственность своей компании необходимое вам оборудование или авто и в дальнейшем сдать его вам в аренду на условиях частичного или полного погашения стоимости предмета соглашения, в которую входят все затраты и скрытые комиссии банков.

Все договора заключаются согласно законам РФ « О предоставлении лизинговых услуг» и обе стороны несут административную ответственность за несоблюдение условий лизингового договора.

Каждая компания, которая занимается финансированием предприятий и физических лиц составляет свои договоры, которые несут полную информацию о предмете договора, о сроках исполнения, времени предоставления и о возможных рисках.

К лизинговому договору также прилагается устав компании и основные положения. Обязательно читайте весь договор и приложенные документы при подписании.

Необходимые документы

Пакет документов для тех автомобилей, общая стоимость которых составляет до 4 млн. руб.:

• Анкета-заявление на официальном сайте или по форме в отделении ли филиале компании
• Паспорт гражданина с копией всех страниц, где указаны хоть какие-либо данные.
• Водительское удостоверение (либо копия водительского удостоверения).

Если стоимость транспорта превышает 4 млн.  к основным документам могут потребоваться дополнительно:

• Трудовая книжка лизингополучателя, включая копии всех страниц трудовой книжки, заверенные отделом кадров и руководителем физического лица и подписью лица, выдавшего копию документов.
• Справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ.

Для граждан, проживающих в России, но имеющих гражданство других стран:

• паспорт иностранного государства (копии всех его страниц);
• Вид на жительство РФ (копия всех его страниц), миграционная карта, международная виза
• трудовой контракт с работодателем (копии всех его страниц);
• лицензия на работу.

Требования к лизингополучателю

Основные требования к лизингополучателю во всех компаниях одинаковы.

Требования

Возраст на момент оформления договора	21год
Возраст на момент закрытия договора	Не более 65лет
Без первоначального взноса	Место работы обязательно должно быть на территории РФ ( Москва, Московская область, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Казань, Татарстан, Свердловская область, Ленинградская область)
Первоначальный платеж от 10%	Возможно обсуждение других регионов в момент подписания договора с лизингополучателем
Регистрация по месту жительства	Любой регион, где есть представительство компании, выдающей лизинг
Стаж в трудовой книжке	Общий- более года Предпочтительно клиенты, стаж которых на последнем месте работы более 3х месяцев
Ввод в эксплуатацию предмета договора	Только на территории, указанной в договоре
Минимальный официальный доход лизингополучателя	25 тыс. руб. с учетом всех налогов
Наличие моб. и рабочего контактов арендатора	Только номера с кодами РФ

К транспорту

С каждым годом количество лизинговых сделок в России возрастает. По статистике только за 2014 год больше 30% от общих лизинговых соглашений приходится на оформление именно на машину.

В лизинг можно получить любой транспорт, различных габаритов и для разных целей эксплуатации. Можно оформить лизинг на легковые, грузовые авто и на спецтехнику.

Транспорт, используемый в разных отраслях промышленности: 

• цементовозы;
• самосвалы;
• трактора;
• габаритные фуры;
• контейнеровозы;
• бетононасосы;
• автокраны и др.

Из легковых автомобилей: 

• автобусы;
• микроавтобусы;
• пикапы;
• малолитражные легковые и т.д.

Требования к автомобилю

Марки авто	Отечественного и зарубежного производства без ограничения стоимости
Оформленная страховка	Нужна на все время лизинга

 Преимущества договора лизинга перед кредитом

Параметры	Лизинг	Автокредит
Стоимость транспорта	238095.24	238095.24
Сроки соглашения	36 мес.	36мес.
Первоначальная сумма взноса	20%	20%
Комиссия	1,5% от суммы финансирования	3% от общей суммы кредита
Ежемесячный платеж	6850 рублей	9019  рублей
Дополнительные расходы	Расходы на регистрацию, страховку, налоги оплачивает лизингодатель	Заключение договора – 2000 рублей; Расходы в МРЭО – около 5000 рублей Страхование общее + в случае угона 5 % —  12 тыс. Страхование ГБО ит.д.

Сроки

У каждого договора есть сроки. Сроком лизингового соглашения называется время, которое дается лизингополучателю для полного погашения суммы финансовой аренды, а также для использования выбранного имущества.

Началом действия договора считается момент, когда техника или транспорт переходит в пользование к лизингополучателю, а концом считается окончание действия договора, указанное датой окончания прав на имущество.

Соглашение лизинга прекращает свое действие, в случае если арендатор выплачивает всю сумму и предмет соглашения переходит в его собственность, либо в случае возврата имущества лизинговой компании.

Срок предоставления лизинга может зависеть от ряда причин:

1. Срок службы имущества, взятого арендатором. Зависит от технических и экономических показателей оборудования. Срок действия договора лизинга не может превышать срок службы оборудования
2. Амортизации. Коэффициент амортизации для всех видов транспорта и техники указывается в его характеристиках. Обычно, при финансовом лизинге, срок действия договора определяется сроком амортизации.
3. При появлении более дешевой либо надежной техники лизинговая компания может предложить вам замену. В этом случае срок действия договора может быть продлен или приостановлен в зависимости от пожеланий клиента.
4. Чем выше инфляция в стране, тем меньший срок дается лизингополучателю для выплаты долга или эксплуатации оборудования, так как повышаются риски для лизинговой компании.

В большинстве случаев  платежи в лизинговом договоре идут один за другим каждый месяц. Зачисление денежных средств происходит в первых числах каждого месяца, как и в обычном кредите. Срок лизинга и промежуточные платежи прописываются в соглашении.

Как проходит сделка

Рассмотрим поэтапно лизинговую сделку:

• Выбор компании, которая предоставляет услуги лизинга.
• Звонок клиента в компанию.
• Назначение встречи сотрудником компании потенциальному клиенту.
• Сбор информации обеими сторонами для совершения предполагаемой сделки.
• Заполнение заявки на получение оборудования или транспорта в лизинг.
• Анализ документов лизингополучателя . Как правило занимает в среднем 10 дней.
• Принятие решения по сделке.
• Составление и подписание договора лизинга.
• Переход имущества в эксплуатацию предприятия заемщика.

Лизинг в России только начинает набирать оборот. С каждым годом на рынке финансовых услуг появляются все новые и новые лизинговые компании. В основном услугами лизинга пользуются юридические лица.

Физические лица предпочитают пользоваться кредитами, а ведь преимущества лизинга очевидны. Приобретая транспорт или специализированную технику в лизинг, человек экономит не только на налоговых сборах, но и средства, необходимые для вложения в бизнес или работу предприятия, что значительно ускоряет процесс модернизации производства.